公司基本信息 - 公司成立于1987年，2002年4月在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[9] - 公司业务以中国市场为主，分销网络主要分布在粤港澳大湾区、长江三角洲地区、环渤海经济区等重要经济中心区域及其他地区大中城市[9] 公司治理与会议 - 公司第十届董事会第十五次会议于2020年8月28日以通讯表决方式召开，应参会董事17名，实际参会董事17名[4] 公司荣誉 - 2020年在英国《银行家》杂志公布的全球银行1000强排名中，公司位列全球第17，名次较上年提升2位[10] - 2020年在英国《银行家》杂志公布的“全球银行品牌价值500强”榜单中，公司名列全球第9[10] - 公司蝉联《欧洲货币》“中国最佳银行”奖[10] - 在《亚洲货币》2020“中国私人银行大奖”评选中，公司荣获“最佳全国性股份制银行”和“最佳技术创新”奖[10] - 在《亚洲货币》2020“中国零售银行大奖”评选中，公司荣获“最佳信用卡银行”和“最佳技术创新”奖[10] 财务报告相关 - 公司2020年半年度财务报告未经审计[4] - 公司2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年公司营业收入1483.53亿元，同比增长7.27%[11] - 2020年上半年公司净利润500.78亿元，同比下降1.53%[11] - 截至2020年6月30日，公司总资产80318.26亿元，较上年末增长8.29%[12] - 截至2020年6月30日，公司客户存款总额54400.50亿元，较上年末增长12.30%[12] - 2020年上半年公司归属于本行普通股股东的基本每股收益1.97元，同比下降1.99%[11] - 2020年上半年公司净利差2.42%，较2019年同期减少0.16个百分点[15] - 2020年上半年公司净利息收益率2.50%，较2019年同期减少0.20个百分点[15] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款率1.14%，较上年末减少0.02个百分点[16] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末增加14.03个百分点[16] - 2020年上半年公司非经常性损益合计5.8亿元[14] - 2020年上半年公司实现归属于本行股东的净利润497.88亿元，同比下降1.63%，营业收入1483.53亿元，同比增长7.27%[24] - 截至报告期末，公司资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%；贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%[24] - 截至报告期末，公司负债总额73928.05亿元，较上年末增长8.73%；客户存款总额54400.50亿元，较上年末增长12.30%[24] - 截至报告期末，公司不良贷款553.28亿元，较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点[24] - 截至报告期末，公司不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03%，较上年末提高0.06个百分点[24] - 2020年上半年公司实现税前利润628.38亿元，同比下降3.14%，实际所得税税率20.31%，同比下降1.29个百分点[25] - 2020年上半年公司净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%；非利息净收入574.80亿元，同比增长12.94%[24] - 2020年上半年公司贷款和垫款利息收入1183.76亿元，同比增长8.52%[27] - 2020年上半年公司投资利息收入250.08亿元，同比增长3.14%，投资年化平均收益率3.52%，同比下降17个基点[28] - 2020年上半年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入65.57亿元，同比下降11.22%，年化平均收益率1.97%，同比下降66个基点[28] - 报告期内集团利息支出628.12亿元，同比增长9.98%[30] - 报告期内集团客户存款利息支出419.16亿元，同比增长22.87%[30] - 报告期内集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出74.29亿元，同比下降23.25%[31] - 报告期内集团应付债券利息支出85.70亿元，同比增长4.81%[31] - 报告期内集团生息资产年化平均收益率4.23%，同比下降24个基点[32] - 报告期内集团计息负债年化平均成本率1.81%，同比下降8个基点[32] - 报告期内集团净利差2.42%，净利息收益率2.50%，同比分别下降16、20个基点[33] - 报告期内集团净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%[35] - 报告期内贷款和垫款平均余额47118.83亿元，利息收入1183.76亿元，年化平均收益率5.05%[35] - 报告期内客户存款平均余额52461.37亿元，利息支出419.16亿元，年化平均成本率1.61%[36] - 2020年4 - 6月生息资产年化平均收益率4.14%，环比下降19个基点；计息负债年化平均成本率1.75%，环比下降12个基点[38] - 2020年上半年公司实现非利息净收入574.80亿元，同比增长12.94%[42] - 2020年上半年净手续费及佣金收入422.69亿元，同比增长8.46%[42] - 2020年上半年其他净收入152.11亿元，同比增长27.58%[39] - 2020年上半年公司业务及管理费418.60亿元，同比增长9.70%，成本收入比28.22%，同比上升0.63个百分点[45] - 2020年上半年公司信用减值损失404.43亿元，同比增长22.32%[46] - 截至2020年6月30日，贷款和垫款总额48619.84亿元，占资产总额60.54%；贷款和垫款净额46181.04亿元，占比57.50%[49] - 截至2020年6月30日，投资证券及其他金融资产20966.20亿元，占资产总额26.10%[49] - 截至2020年6月30日，公司资产总额80318.26亿元[49] - 截至报告期末，集团资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%[51] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%，占资产总额比例为60.41%，较上年末下降0.13个百分点[51] - 截至2020年6月30日，衍生金融资产388.40亿元，占投资证券及其他金融资产总额1.87%；2019年12月31日为242.19亿元，占比1.33%[56] - 截至2020年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资4788.77亿元，占比23.05%；2019年12月31日为3982.76亿元，占比21.89%[56] - 截至2020年6月30日，以摊余成本计量的金融投资10334.59亿元，占比49.77%；2019年12月31日为9074.72亿元，占比49.88%[56] - 截至2020年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资5065.59亿元，占比24.39%；2019年12月31日为4725.86亿元，占比25.97%[56] - 截至2020年6月30日，指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资67.77亿元，占比0.33%；2019年12月31日为60.77亿元，占比0.33%[56] - 截至2020年6月30日，长期股权投资123.89亿元，占比0.59%；2019年12月31日为107.84亿元，占比0.60%[56] - 截至报告期末，债券投资合计1547.70亿元，2019年12月31日为1374.012亿元[63] - 利率衍生金融工具名义金额2020年为3998.045亿元，2019年为4656.569亿元；货币衍生金融工具名义金额2020年为1393.642亿元，2019年为1135.734亿元；其他衍生金融工具名义金额2020年为137.525亿元，2019年为130.219亿元[57] - 集团长期股权投资净额123.89亿元，较上年末增长14.88%，减值准备余额为零[66] - 集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[66] - 集团负债总额73928.05亿元，较上年末增长8.73%[66] - 集团客户存款总额54400.50亿元，较上年末增长12.30%，占负债总额的73.59%[69] - 集团活期存款余额占客户存款余额的比例为61.96%，较上年末上升2.85个百分点[70] - 集团股东权益6390.21亿元，较上年末增长3.45%，未分配利润3418.43亿元，较上年末增长6.29%[73] - 集团正常类贷款47482.99亿元，占比97.87%；不良贷款553.28亿元，不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点[74] - 集团关注类贷款480.88亿元，较上年末减少45.02亿元，关注贷款率0.99%，较上年末下降0.18个百分点[74] - 2020年6月30日客户存款中公司客户存款占比63.63%，零售客户存款占比36.37%[70] - 2020年6月30日负债构成中客户存款占比74.05%，同业往来占比12.86%，向中央银行借款等占比4.14%等[68] - 贷款和垫款总额为4851.715亿元，不良贷款额为55.328亿元，不良贷款率为1.14%[76][82] - 截至2020年6月30日，公司贷款和垫款总额4851.72亿元，不良贷款率1.14%；2019年末总额4490.65亿元，不良贷款率1.16%[85][87][89] - 总行不良贷款率较上年末上升0.62个百分点，信用贷款不良率较上年末上升0.22个百分点[85][86][87] - 截至报告期末，抵质押贷款较上年末增长3.79%，保证贷款增长12.90%，信用贷款增长8.40%[87] - 最大单一借款人贷款总额331.59亿元，占高级法下资本净额的4.44%；最大十家单一借款人贷款总额1482.81亿元，占高级法下资本净额的19.83%，占权重法下资本净额的21.33%，占贷款和垫款总额的3.06%[88] - 截至报告期末，逾期贷款656.93亿元，较上年末增加23.30亿元，逾期贷款占比1.35%，较上年末下降0.06个百分点[89] - 逾期贷款中，抵质押贷款占比33.73%，保证贷款占比22.39%，信用贷款占比43.88%[89] - 不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.25[89] - 截至报告期末，重组贷款占比为0.49%，较上年末下降0.07个百分点[91] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额8.03亿元，扣除已计提减值准备1.74亿元，账面净值6.29亿元；抵债金融工具余额18.37亿元[92] - 截至报告期末，集团贷款损失准备余额2438.91亿元，较上年末增加207.94亿元；不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03%，较上年末提高0.06个百分点[93] - 集团及公司报告期内资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率最低要求分别为10.5%、8.5%、7.5%[98] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本净额5674.62亿元，较上年末增长3.11%；一级资本净额6015.61亿元，增长2.93%；资本净额7475.97亿元，增长4.42%[101] - 集团高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）42549亿元，较上年末增长10.12%；考虑并行期底线要求为50190.59亿元，增长8.95%[101] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率11.31%，较上年末下降0.64个百分点；一级资本充足率11.99%，下降0.70个百分点；资本充足率14.90%，下降0.64个百分点[101] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本净额4895.75亿元，较上年末增长2.40%；一级资本净额5208.21亿元，增长2.25%；资本净额6581.65亿元，增长3.49%[105] - 公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）37786.43亿元，较上年末增长10.28%；考虑并行期底线要求为45374.08亿元，增长8.97%[105] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率10.79%，较上年末