财务分配与分红 - 公司拟按2021年度净利润1097.94亿元的10%提取法定盈余公积，计109.79亿元[8] - 公司按承担风险和损失的资产期末余额1.5%差额计提一般准备118.74亿元[8] - 公司向全体股东每股派发现金分红1.522元（含税）[8] 整体财务关键指标 - 2021年公司实现营业收入3313亿元，同比增长14.04%[9] - 2021年公司实现归属于本行股东的净利润1199亿元，同比增长23.20%[9] - 2021年公司不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%[9] - 2021年公司净资产收益率（ROAE）、总资产收益率（ROAA）分别达到16.96%、1.36%，分别比上年提升1.23、0.13个百分点[9] - 2021年营业收入3312.53亿元，同比增长14.04%，净利润1208.34亿元，同比增长23.35%[37] - 2021年末总资产92490.21亿元，同比增长10.62%，总负债83833.40亿元，同比增长9.86%[38] - 2021年归属于本行股东的平均总资产收益率为1.36%，较上年增加0.13个百分点[37] - 2021年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率为16.96%，较上年增加1.23个百分点[37] - 2021年末不良贷款率为0.91%，较上年末减少0.16个百分点[41] - 2021年末拨备覆盖率为483.87%，较上年末增加46.19个百分点[41] - 2021年净利差为2.39%，较上年减少0.01个百分点[40] - 2021年净利息收益率为2.48%，较上年减少0.01个百分点[40] - 2021年末核心一级资本充足率为12.66%，较上年末上升0.37个百分点[42] - 2021年非经常性损益合计5.03亿元，其中影响本行股东净利润的非经常性损益为4.92亿元[39] - 2021年集团实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04%；净利润1208.34亿元，同比增长22.875亿元；归属于本行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20%[51][53] - 截至报告期末，集团资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%；负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86%；客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[51] - 截至报告期末，集团不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较上年末下降0.25个百分点[52] - 2021年流动性比例人民币为48.33%，外币为53.76%；单一最大贷款和垫款比例为2.26%；最大十家贷款和垫款比例为14.48%[44] - 2021年正常类贷款迁徙率为1.53%，关注类贷款迁徙率为24.11%，次级类贷款迁徙率为47.50%，可疑类贷款迁徙率为34.10%[46] - 2021年净利息收入占营业收入比例61.56%，非利息净收入占比38.44%，同比提高2.14个百分点[54] - 2021年集团净利息收益率2.48%，同比下降1个基点；公司净利息收益率2.53%，同比下降3个基点[151] - 2021年集团实现非利息净收入1273.34亿元，同比增长20.75%，在营业收入中占比38.44%，同比上升2.14个百分点[153] - 2021年集团净手续费及佣金收入944.47亿元，同比增长18.82%，在非利息净收入中占比74.17%；其他净收入328.87亿元，同比增长26.66%[153] 会议与审计相关 - 公司第十一届董事会第三十七次会议于2022年3月18日召开，应参会董事16名，实际参会董事16名，9名监事列席[7] - 德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行分别对公司按中国会计准则和国际会计准则编制的2021年度财务报告进行审计，并出具标准无保留意见的审计报告[7] 公司战略规划 - 公司编制“十四五”战略规划，明确“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景，提出招商银行3.0模式[11] - 公司战略愿景是坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位，成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的银行[29] 零售业务关键指标 - 2021年末零售客群突破1.7亿户，零售管理客户总资产（AUM）突破10万亿，增量再破万亿[12] - 财富开放平台吸引87家资管机构进驻，引入8家友行理财子公司优质产品[12] - 公司有1.7亿零售客户和232万企业客户[20] - 购买“朝朝宝”的客户数达1540.30万户，期末持仓金额1354.42亿元，两年内首次购买理财的客户占比达51.70%[145] - 零售客户数1.73亿户，财富产品持仓客户数较上年末增长29.68%，金葵花及以上客户数较上年末增长18.38%[145] - 信用卡“双卡”客户占比62.61%，较上年末提升1.91个百分点；新增代发企业14.81万户，增幅16.42%[146] - 招商银行App和掌上生活App的月活跃用户达1.11亿户，28个场景的MAU超过千万[147] - 家族信托立项周期缩短92%，最快仅需3个工作日，线上下单占比达89%[147] - 期末零售客户1.73亿户，较上年末增长9.49%；管理零售客户总资产余额107591.70亿元，较上年末增长20.33%；零售客户存款余额21681.57亿元，较上年末增长14.15%；一卡通发卡总量1.74亿张，较上年末增长10.13%[185] - 期末财富产品持仓客户数3778.66万户，较上年末增长29.68%；零售理财产品余额30038.52亿元，较上年末增长35.48%[186] - 报告期内代理非货币公募基金销售额6080.35亿元，同比下降0.44%；代理信托类产品销售额4151.41亿元，同比下降11.51%；代理保险保费770.73亿元，同比下降8.26%[186] - 报告期内零售财富管理手续费及佣金收入337.50亿元，同比增长30.61%，其中代理基金收入127.95亿元，代理保险收入79.76亿元，代理信托计划收入69.10亿元，代销理财收入58.74亿元，代理贵金属收入1.95亿元[184][186] 托管与资管业务关键指标 - 2021年末托管规模接近20万亿，资产管理规模突破4万亿[12] - 新发公募基金托管253只，托管规模4068亿元，均列市场第一；薪福通3.0当年新增注册认证企业数33.90万家[146] 普惠小微与绿色贷款业务 - 2021年末普惠小微贷款余额6011亿元，增速快于贷款整体增速[13] - 2021年末绿色贷款余额2638亿元，比年初增长26.49%[13] 公司荣誉 - 招商银行明晟ESG评级提升至A级[13] - 公司荣获民政部第十一届“中华慈善奖”[13] - 2021年2月，公司凭借210.44亿美元的品牌价值在英国《银行家》杂志“全球银行品牌价值500强”榜单中位列全球第10位[36] - 2021年6月，公司在《亚洲货币》“中国私人银行大奖”评选中获“最佳全国性股份制私人银行奖”等4个奖项，在“中国卓越交易银行大奖”评选中获“年度最佳交易银行奖”等2个奖项[36] - 2021年6月，英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中，公司较上年提升3个位次，按一级资本规模排名位列全球第14名[36] - 2021年7月，公司连续第三年获评《欧洲货币》杂志“2021年卓越大奖”之“中国最佳银行”[36] - 2021年7月，《财富》中国500强榜单中公司按营业收入排名位列第37位；8月《财富》世界500强榜单中公司连续十年上榜，按营业收入排名位列第162名，较上年跃升27名[36] - 2021年9月，公司在《亚洲货币》“优秀上市公司票选”中获“中国银行业最佳上市公司”，在“中国卓越公司金融及投资银行大奖”评选中蝉联“中国最佳公司金融及投资银行奖”并获评“最佳并购融资银行奖”[36] - 2021年9月，公司以捐赠企业类别入选第十一届中华慈善奖“在抗击新冠肺炎疫情慈善领域作出突出贡献的表彰名单”[36] - 2021年9月，公司获美国《环球金融》杂志2021年可持续金融奖项“亚太地区可持续债券领域杰出领导力”大奖[36] - 2021年10月，公司获评《国际零售银行家》杂志“2021亚洲先锋大奖”之“中国最佳零售银行”[36] - 2021年12月，公司在智联招聘和北京大学社会调查研究中心联合举办的“2021中国年度最佳雇主”评选活动中获“最佳雇主3强”等3个奖项[36] 公司基本信息 - 公司成立于1987年，2002年4月在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[30] - 公司A股股票代码为600036，H股股票代码为03968，境内优先股股票代码为360028，境外优先股股票代码为04614[28] - 公司注册及办公地址为中国广东省深圳市福田区深南大道7088号，邮政编码为518040，联系电话为+86 755 8319 8888[28] - 公司国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，国际会计师事务所为德勤•关黄陈方会计师行[28] - 公司中国内地法律顾问为君合律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[28] - 公司指定的内地信息披露媒体有《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》，网站有上海证券交易所网站和本公司网站；香港信息披露媒体有香港联交所网站和本公司网站[30] - 公司业务以中国市场为主，分销网络分布于中国大陆中心城市及香港、纽约等国际金融中心[30] 利息收支相关指标 - 2021年集团实现利息收入3270.56亿元，同比增长6.39%；贷款和垫款利息收入2506.62亿元，同比增长6.17%[56][57] - 2021年公司贷款平均余额20956.64亿元，平均收益率3.84%；零售贷款平均余额28693.58亿元，平均收益率5.55%；票据贴现平均余额3991.73亿元，平均收益率2.75%[58] - 2021年集团投资利息收入560.59亿元，同比增长8.13%；投资平均收益率3.35%，同比下降7个基点[59] - 2021年集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入125.43亿元，同比增长4.50%；平均收益率1.93%，同比下降2个基点[60] - 公司2021年利息支出1231.37亿元，同比增长0.61%[61] - 2021年客户存款利息支出843.32亿元，同比增长1.30%[62] - 2021年同业和其他金融机构存拆放款项利息支出180.83亿元，同比增长16.81%[64] - 2021年应付债券利息支出125.32亿元，同比下降14.47%[65] - 2021年净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%[66] - 2021年生息资产平均收益率3.98%，同比下降15个基点；计息负债平均成本率1.59%，同比下降14个基点[68] - 2021年净利差2.39%，净利息收益率2.48%，同比均下降1个基点[68] - 2021年规模变化使利息收入增加317.68亿元，利率变化使利息收入减少121.37亿元，净增196.31亿元[69] - 2021年规模变化使利息支出增加93.22亿元，利率变化使利息支出减少85.79亿元，净增7.43亿元[69] - 2021年第四季度净利息收益率2.48%，环比上升1个基点，净利差2.37%，环比持平[71] 非利息净收入相关指标 - 公司2021年非利息净收入1273.34亿元，同比增长20.75%，其中净手续费及佣金收入944.47亿元，同比增长18.82%，其他净收入328.87亿元，同比增长26.66%[72][73][74] - 手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29.00%；资产管理手续费及佣金收入108.56亿元，同比增长57.52%；银行卡手续费收入193.77亿元，同比下降0.89%[72][74] - 其他净收入中，投资收益218.52亿元，同比增长14.04%；公允价值变动收益0.92亿元，同比增加17.52亿元；汇兑净收益33.51亿元，同比增长52.18%；其他业务收入75.92亿元，同比增长21.26%[73][74] - 零售、批发、其他业务非利息净收入分别为621.74亿元、456.31亿元、195.29亿元，同比分别增长17.37%、13.92%、57.19%，占比分别为48.83%、35.84%、15.33%[73] - 2021年财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29.00%，其中代理基金收入123