公司基本信息 - 公司第五届董事会第三十一次会议于2019年8月27日审议通过半年度报告及摘要，应到董事11名，实到董事10名[4] - 报告期为2019年1月1日至2019年6月30日，报告期末为2019年6月30日[11] - 公司股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称西安银行，代码600928[14] - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[14] - 保荐机构持续督导期间为2019年3月1日至2021年12月31日[14] 财务报告相关情况 - 公司半年度报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[4] - 公司董事长郭军、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证半年度报告中财务报告真实、准确、完整[4] 利润分配情况 - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[5] - 2019年中期公司不进行利润分配或公积金转增股本[195] 合规情况 - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况[6] - 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[7] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月营业收入33.92亿元，同比增长26.78%；归属于母公司股东的净利润13.33亿元，同比增长11.03%[15] - 2019年6月30日总资产2571.27亿元，较上年末增长5.60%；总负债2345.01亿元，较上年末增长4.92%[15] - 2019年6月30日贷款和垫款本金总额1435.61亿元，较上年末增长8.18%；其中个人贷款和垫款增长23.35%[15] - 2019年6月30日存款本金总额1621.97亿元，较上年末增长3.99%；其中个人存款增长10.87%[15] - 2019年1 - 6月基本每股收益0.31元，同比增长3.33%；扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的基本每股收益0.31元，同比增长6.90%[18] - 2019年1 - 6月加权平均净资产收益率6.12%，同比下降0.47个百分点；总资产收益率0.53%，同比上升0.02个百分点[18] - 2019年6月30日资本充足率15.19%，较上年末上升1.02个百分点；一级资本充足率12.89%，较上年末上升1.02个百分点[18] - 2019年6月30日不良贷款率1.19%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率248.66%，较上年末上升32.13个百分点[21] - 2019年6月30日存贷比86.74%，较上年末上升2.16个百分点；流动性比例45.54%，较上年末下降2.17个百分点[21] - 2019年1 - 6月非经常损益净额4412万元，2018年同期为27811万元[22] - 影响本行股东净利润的非经常性损益为3178千元和20682千元，影响少数股东净利润的非经常性损益为66千元和146千元[24] - 2019年6月30日核心一级资本充足率为12.89%，一级资本充足率为12.89%，资本充足率为15.19%[24] - 2019年6月30日杠杆率为8.51%[27] - 2019年6月30日流动性覆盖率为213.59%[27] - 2019年6月30日净稳定资金比例为121.10%[28] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资当期变动为105932千元，对当期利润的影响金额为279751千元[29] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资当期变动为 - 1875796千元，对当期利润的影响金额为 - 54814千元[29] - 截至报告期末，公司总资产规模达2571.27亿元，较年初增长5.60%；存款本金总额和发放贷款及垫款本金总额分别达1621.97亿元和1435.61亿元，较年初增长3.99%和8.18%[54] - 报告期内，公司实现营业收入33.92亿元，同比增长26.78%；实现归母净利润13.33亿元，同比增长11.03%[54] - 截至报告期末，公司不良贷款率为1.19%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为248.66%和2.97%，较年初分别上升32.13和0.37个百分点[57] - 报告期内，利息净收入同比增加23.49%，净利差和净息差分别为2.13%和2.30%，同比分别增加35BP和27BP[63] - 发放贷款和垫款平均余额1363.66亿元，利息收入37.47亿元，平均利率5.50%；吸收存款平均余额1561.22亿元，利息支出15.11亿元，平均利率1.94%[65] - 西安地区营业收入29.30亿元，占比86.37%，较上年同期增减5.64%；营业利润13.29亿元，占比82.16%，较上年同期增减 - 23.38%[66] - 其他地区营业收入4.62亿元，占比13.63%，较上年同期增减573.21%；营业利润2.89亿元，占比17.84%，较上年同期增减210.21%[66] - 非利息净收入6.00亿元，同比增长44.72%；营业支出17.74亿元，同比增长47.53%[61] - 营业利润16.18亿元，同比增长9.84%；利润总额16.17亿元，同比增长8.54%[61] - 净利润13.33亿元，同比增长10.77%；少数股东损益为0，同比下降100.00%[61] - 报告期内公司利息收入55.85亿元，同比增长15.30%；利息支出27.93亿元，同比增长8.13%[69] - 发放贷款和垫款利息收入37.47亿元，占比67.10%，同比增长27.66%；金融投资利息收入15.27亿元，占比27.35%，同比下降0.67%[70] - 吸收存款利息支出15.11亿元，占比54.10%，同比增长19.83%；已发行债务证券利息支出11.25亿元，占比40.27%，同比增长1.42%[70] - 报告期内公司非利息净收入6.00亿元，同比增长44.72%[72] - 手续费及佣金净收入2.90亿元，同比下降22.27%；投资收益和公允价值变动损益分别为2.62亿元和0.37亿元，同比增长541.91%和不适用[74] - 手续费及佣金收入3.14亿元，同比下降19.62%；代理业务手续费收入0.99亿元，同比下降38.89%；银行卡手续费收入0.22亿元，同比增长11.80%[74] - 业务及管理费8.24亿元，同比增长15.68%；员工成本4.84亿元，占比58.67%，同比增长24.94%[78] - 信用减值损失9.10亿元，同比增长98.90%；发放贷款和垫款减值损失6.48亿元，占比71.15%，同比增长70.78%[80] - 所得税费用2.85亿元，同比下降0.83%；当期所得税4.98亿元，同比增长20.94%；递延所得税 - 1.74亿元，同比增长49.99%[81] - 截止报告期末公司资产总额2571.27亿元，较上年末增长5.60%；负债总额2345.01亿元，较上年末增长4.92%；股东权益226.26亿元，较上年末增长13.16%[82] - 公司负债总计234,501,100，较上年末的223,496,030增长4.92%；股东权益合计22,625,770，较上年末的19,994,095增长13.16%；负债及股东权益合计257,126,870，较上年末的243,490,125增长5.60%[84] - 公司贷款和垫款本金总额为939.06亿元，较上年末增长2.99%；个人贷款和垫款本金总额为430.91亿元，较上年末增长23.35%[87] - 西安市贷款本金余额1,220.60亿元，较上年末增长7.29%，占公司贷款和垫款本金总额的85.02%；西安市以外地区贷款本金余额215.01亿元，较上年末增长13.56%，占公司贷款和垫款本金总额的14.98%[96] - 公司买入返售金融资产余额46.40亿元，较上年末增加38.45亿元，增幅483.88%，主要是由于买入返售债券的增加[105] - 个人消费贷款、个人经营性贷款占比较上年末提高；个人房产按揭贷款、信用卡贷款占比与上年末基本持平[87] - 拆入资金175,285，较上年末的57,135增长206.79%[84] - 已发行债务证券50,024,751，较上年末的57,245,807下降12.61%[84] - 截止报告期末，公司投资总额为790.62亿元，较上年末减少18.84亿元[107] - 2019年6月30日，债券余额367.53亿元，占比79.22%；银行存单余额97.6亿元，占比21.04%[106] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2019年6月30日余额1537.91亿元，占比19.45%；2018年12月31日余额365.35亿元，占比4.51%[108] - 截止报告期末，公司存款本金总额1621.97亿元，较上年末增长3.99%，其中个人存款646.67亿元，增长10.87%，占比39.87%[111] - 2019年6月30日，公司存款余额932.83亿元，占比57.51%；活期存款余额667.21亿元，占比41.13%；定期存款余额265.62亿元，占比16.38%[111] - 截止报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额41.16亿元，较上年末增加3.02亿元，增幅7.91%[115] - 2019年6月30日，卖出回购金融资产中债券余额659.88亿元，占比82.02%；银行存单余额144.4亿元，占比17.95%[118] - 2019年6月30日，股本444.44亿元，较上年末增长11.11%；资本公积369.35亿元，较上年末增长73.10%[119] - 2019年1 - 6月，经营活动产生的现金流量净额1084.11亿元；投资活动产生的现金流量净额315.14亿元；筹资活动产生的现金流量净额 - 694.37亿元[119] - 归属于本行股东权益2019年6月30日为2258.33亿元，较上年末增长13.19%；股东权益合计2262.58亿元，较上年末增长13.16%[119] - 2019年6月30日银行承兑汇票为6370043千元，开出信用证为3143207千元，开出保函为2063549千元，未使用的信用卡额度为1746165千元，资本性支出承诺为85410千元，合计13408374千元[121] - 2019年1 - 6月手续费及佣金支出同比变动36.25%，其他收益同比变动85.92%，投资收益同比变动541.91%，其他业务收入同比变动 - 68.46%，营业外收入同比变动 - 99.77%[121] - 2019年6月30日少数股东损益为0千元，较上年末变动 - 100.00%；买入返售金融资产为4639521千元，较上年末变动483.88%；拆出资金为413347千元，较上年末变动 - 58.91%[123] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2019年6月30日为15379103千元，较上年末变动320.94%；其他资产为1097280千元，较上年末变动84.66%；向中央银行借款为3921755千元，较上年末变动69.04%；拆入资金为175285千元，较上年末变动206.79%；其他负债为2418867千元，较上年末变动256.12%[123] - 2019年6月30日资本公积为3693544千元，较上年末变动73.10%[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司文创产业贷款余额98.34亿元，较年初增加10.31亿元，增幅11.71%[34] - 公司零售业务围绕全行战略规划发展，储蓄业务零售储蓄存款稳步增长[35] - 公司财富管理实施差异化策略，开展高端客户经济论坛等活动[35] - 信用卡持卡客户交易241.11万笔，交易金额26.50亿元[36] - 小微企业贷款余额253.47亿元，较上年末增加10.36亿元，增幅4.26%[37] - 小微企业贷款客户数6336户，累计新增发放小微企业贷款62.45亿元[37] - 国际结算量同比增长9.52%[40] - 公司理财业务向净值化转型，保持预期收益型老产品规模基本稳定[39] - 报告期内公司共发行理财产品112期，销售额173.08亿元；到期产品131期，兑付本金181.14亿元；实现中间业务收入1,521.68万元[157] 公司荣誉 - 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