财务报告审议与审计 - 公司第五届董事会第三十九次会议于2020年4月21日审议通过本年度报告及摘要，应到董事12名，实到董事12名，9名监事列席会议[4] - 公司年度财务会计报告经毕马威华振会计师事务所审计，出具标准无保留意见的审计报告[4] - 公司董事长郭军、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[4] 利润分配 - 公司以总股本44.44亿股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.85元，合计分配现金股利8.22亿元[4] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截止报告期末，公司总资产规模达2782.83亿元，较上年末增长14.29%[7] - 2019年末总资产2782.83亿元，较上年末增长14.29%[26] - 总负债为254,615,146千元，较之前增长13.92%[27] - 2019年末调整后的表内外资产余额2879.04亿元，杠杆率8.21%，较年初下降0.47个百分点[44] - 截至报告期末，公司资产总额2782.83亿元，较上年末增长14.29%；负债总额2546.15亿元，较上年末增长13.92%；股东权益236.68亿元，较上年末增长18.37%[116] - 截至报告期末，买入返售金融资产20.26亿元，同比增长155.00%；拆入资金9.41亿元，同比增长1546.23%[116] - 2019年末买入返售金融资产余额20.26亿元，较上年末增加12.32亿元，增长155.00%[137] - 2019年末投资业务余额964.07亿元，较上年末增加154.60亿元，增长19.10%[139] - 截至报告期末，公司存款本金总额1697.36亿元，较上年末增长8.82%，个人存款737.05亿元，增长26.37%，占比42.65%[144] - 2019年末公司股东权益合计23,667,576千元，较2018年末的19,994,095千元增长18.37%[148] - 2019年末公司表外项目合计13,101,905千元，较2018年末的13,469,733千元略有下降[150] - 2019年买入返售金融资产为2,026,258千元，同比增长155.00%，主要因买入返售金融资产规模增加[150] - 2019年拆出资金为665,759千元，较2018年的1,005,896千元减少33.81%[150] - 2019年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为15,213,360千元，同比增长316.40%[150] - 2019年末公司同业及其他金融机构存放款项合计172,823,673千元，其中公司存款91,654,815千元，占比53.03%[146] - 2019年末公司卖出回购金融资产合计3,991,885千元，其中债券3,990,100千元，占比99.96%[148] - 在建工程较上年末减少38.10%，从37,667降至23,317；无形资产增加31.45%，从53,842增至70,777[152] - 递延所得税资产较上年末增加45.69%，从910,704增至1,326,819；其他资产增加33.26%，从594,208增至791,852[152] - 向中央银行借款较上年末减少81.89%，从2,320,000降至420,255；同业及其他金融机构存放款项减少67.89%，从3,813,863降至1,224,703[152] - 拆入资金较上年末增加1546.23%，从57,135增至940,575；其他负债增加65.25%，从679,233增至1,122,447[152] - 资本公积较上年末增加73.10%，从2,133,704增至3,693,544；手续费及佣金支出增加38.39%，从 - 36,612变为 - 50,666[152] 财务数据关键指标变化 - 盈利相关 - 公司2019年实现利润总额31.91亿元，同比增长9.86%[7] - 2019年营业收入68.45亿元，同比增长14.55%[26] - 2019年营业利润31.88亿元，同比增长9.80%[26] - 2019年利润总额31.91亿元，同比增长9.86%[26] - 2019年归属于母公司股东的净利润26.75亿元，同比增长13.27%[26] - 基本每股收益为0.61元，较2018年增长3.39%[30] - 加权平均净资产收益率为11.94%，较2018年下降0.67个百分点[32] - 四季度营业收入为1,725,851千元[34] - 2019年非经常损益净额为13,173千元[36] - 2019年公司实现营业收入68.45亿元，同比增长14.55%；归属于母公司股东的净利润为26.75亿元，同比增长13.27%[84] - 利息净收入56.21亿元，同比增加10.13%；非利息净收入12.24亿元，同比增长40.41%；营业支出36.57亿元，同比增长19.05%[85] - 税金及附加7547.1万元，同比增长26.26%；业务及管理费17.47亿元，同比增长5.04%；信用减值损失18.24亿元[88] - 营业利润31.88亿元，同比增长9.80%；利润总额31.91亿元，同比增长9.86%；净利润26.79亿元，同比增长13.25%[88] - 生息资产平均余额2490.58亿元，平均利率4.63%；付息负债平均余额2351.19亿元，平均利率2.51%；净利差2.12%，净息差2.26%[95] - 发放贷款和垫款平均余额1418.08亿元，利息收入79.52亿元，平均利率5.61%[92] - 吸收存款平均余额1591.85亿元，利息支出33.38亿元，平均利率2.10%[95] - 西安地区营业收入59.41亿元，占比86.80%，比上年增减16.73%；营业利润27.61亿元，占比86.59%，比上年增减12.34%[98] - 利息收入115.31亿元，同比增长12.46%；利息支出59.10亿元，同比增长14.77%[101] - 报告期内公司非利息净收入12.24亿元，同比增长40.41%[103] - 2019年手续费及佣金净收入58.19亿元，占比47.52%，同比下降25.67%；投资收益60.26亿元，占比49.21%，同比增长1016.60%[104] - 2019年手续费及佣金收入63.26亿元，同比下降22.81%；其中代理业务手续费同比下降38.15%，银行卡手续费同比增长17.25%[108] - 报告期内公司业务及管理费17.47亿元，同比增长5.04%，成本收入比25.68%，同比下降2.29个百分点[109] - 2019年信用减值损失合计18.24亿元，同比增长36.06%[113] - 2019年所得税费用合计5.12亿元，同比下降4.99%[115] - 其他收益较上年末增加119.49%，从2,652增至5,821；投资收益增加1016.60%，从53,969增至602,620[154] - 其他业务收入较上年末减少64.01%，从2,095降至754；资产处置净收益减少70.71%，从16,369降至4,794[154] - 营业外收入较上年末增加99.08%，从3,048增至6,068；营业外支出增加40.57%，从 - 2,497变为 - 3,510[154] 财务数据关键指标变化 - 资本与风险相关 - 公司不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.02个百分点[7] - 拨备覆盖率为262.41%，较2018年上升45.88个百分点[32] - 2019年末核心一级资本净额236.19亿元，一级资本净额236.23亿元，资本净额277.94亿元，较2018年分别增长18.32%、18.33%、16.67%[38] - 2019年末核心一级资本充足率12.62%，一级资本充足率12.62%，资本充足率14.85%，较2018年分别提升0.75、0.75、0.68个百分点[38] - 2019年末风险加权资产1871.77亿元，其中信用风险加权资产1756.05亿元，市场风险加权资产48.78亿元，操作风险加权资产110.84亿元[38] - 2019年末合格优质流动性资产328.26亿元，未来30天现金净流出量75.01亿元，流动性覆盖率437.60%[44] - 2019年末可用的稳定资金1867.74亿元，所需的稳定资金1413.42亿元，净稳定资金比例132.14%[45] - 以公允价值计量的项目，期初余额246.08亿元，期末余额212.99亿元，当期变动-33.09亿元，对当期利润影响7.60亿元[46] - 2019年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.02个百分点[78] - 2019年末拨备覆盖率262.41%，较上年末上升45.88个百分点[78] - 截至2019年末，公司不良贷款余额18.02亿元，不良贷款率1.18%，较上年末下降0.02个百分点[168] - 2019年末正常类贷款金额147,548,765千元，占比96.42%；关注类贷款金额3,680,620千元，占比2.41%等[169] - 2019年末正常类贷款迁徙率2.28%，关注类贷款迁徙率11.59%，次级类贷款迁徙率55.05%，可疑类贷款迁徙率2.89%[170] - 2019年末重组贷款金额2,941,092千元，占比1.92%；逾期贷款金额2,320,693千元，占比1.52%[172] - 贷款和垫款减值准备期初余额3,716,303千元，本期计提1,357,418千元，本期核销 -333,735千元，期末余额4,735,143千元[176] - 截至报告期末，公司抵债资产余额2.25亿元，减值准备0.54亿元，较上年末未发生变化[178] 业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2019年末贷款和垫款本金总额1530.32亿元，较上年末增长15.32%[26] - 2019年末公司贷款和垫款870.34亿元，较上年末下降4.54%[26] - 个人贷款和垫款为54,575,960千元，较之前增长56.22%[27] - 截至2019年末，个人类存款726.70亿元，较上年末增加152.31亿元，增幅26.52%；个人类贷款541.00亿元，较上年末增加194.89亿元，增幅56.30%[55] - 截至2019年末文创产业类贷款余额92亿元[53] - 截至2019年末，小微企业贷款余额221.80亿元，贷款客户数7,931户，报告期内新增发放136.18亿元[59] - 2019年末贷款和垫款本金总额1530.32亿元，较2018年末的1327.03亿元增长15.32%[120][126][129][133] - 2019年末公司贷款和垫款870.34亿元，占比56.88%；个人贷款和垫款545.76亿元，占比35.66%[120][126][129][133] - 西安市贷款和垫款本金总额1310.61亿元，较上年末增长15.20%，占比85.64%；西安市以外地区219.71亿元，较上年末增长16.04%，占比14.36%[128][129] - 抵质押类贷款和垫款本金总额682.34亿元，占贷款和垫款本金总额的44.59%[130][131] - 前十大贷款客户合计贷款本金总额90.25亿元，占比5.90%；最大单一客户贷款本金总额11.80亿元，占比0.77%[134] - 2019年末信用贷款411.65亿元，占比26.90%；保证贷款436.33亿元，占比28.51%；抵押贷款461.80亿元，占比30.18%；质押贷款220.54亿元，占比14.41%[133] - 2019年末水利、环境和公共设施管理业贷款余额168.32亿元，占比11.01%；房地产业165.18亿元，占比10.79%[124] - 2019年末个人房产按揭贷款179.30亿元，占比11.72%；个人消费贷款297.58亿元，占比19.44%；个人经营性贷款61.43亿元，占比4.01%[120] - 逾期1天至90天贷款金额583,