公司基本信息 - 公司第五届董事会第四十次会议于2020年8月27日审议通过半年度报告及摘要，应到董事12名，实到11名，巩宝生董事缺席，9名监事列席会议[4] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日，报告期末为2020年6月30日[14] - 公司股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称西安银行，代码600928[17] - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[17] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为会计师事务所，签字会计师为陈思杰、金睿[17] - 公司履行持续督导职责的保荐机构为中信证券股份有限公司，签字保荐代表人为吴浩、骆中兴，持续督导期间为2019年3月1日至2021年12月31日[17] - 公司半年度报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[4] - 公司董事长郭军、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证半年度报告中财务报告真实、准确、完整[4] 利润分配情况 - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[5] - 2020年5月12日公司决定以总股本4,444,444,445股为基数，每10股分配现金股利1.85元，合计分配8.22亿元，5月27日实施完毕[191] - 2020年中期公司不进行利润分配或公积金转增股本[192] 公司经营风险及管理措施 - 公司经营面临信用、流动性等多种风险，已采取措施管理和控制[7] - 公司按季度开展流动性压力测试并形成专题报告，同时开展集团层面压力测试[166] - 公司面临利率和汇率两种市场风险，采取健全内控体系等管理措施[167] - 公司对自营金融资产逐日盯市估值，开展市场风险压力测试[169] - 公司利率敏感性资产和负债重定价日缺口未重大变化，控制银行账簿利率风险[170] - 公司实行“统筹管理、分类控制、层次化管理”操作风险管控模式[171] - 公司开展全行制度后评价，推动运营管理平台建设[172] - 公司建立分层合规风险管理架构，高级管理层设合规总监[173] - 公司开展案防工作，强化合规风险管理[173] - 公司推进信息科技体系建设，加强风险管理[176] - 公司按季度开展信息科技风险管理评估工作[177] - 声誉风险管理覆盖公司及附属机构所有行为和业务领域，采取完善体系、创新机制、加强消保等措施[179] - 公司高度重视反洗钱工作，采取完善制度流程、强化工作措施、加大培训宣传力度等措施[180][181] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月营业收入3365346，同比下降0.79%[19] - 2020年6月30日总资产296288642，较上年末增长6.47%[19] - 2020年1 - 6月归属于母公司股东的净利润1347712，同比增长1.12%[19] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.30元/股，同比下降3.23%[22] - 2020年1 - 6月加权平均净资产收益率5.58%，同比下降0.54个百分点[22] - 2020年6月30日资本充足率14.57%，较上年末下降0.28个百分点[22] - 2020年6月30日不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点[24] - 2020年6月30日拨备覆盖率268.03%，较上年末上升5.62个百分点[24] - 2020年6月30日存贷比85.57%，较上年末下降2.06个百分点[24] - 2020年1 - 6月非经常损益净额为 - 9816千元，2019年同期为4412千元[25] - 截至2020年6月30日，核心一级资本净额24,030,090千元，一级资本净额24,033,359千元，资本净额28,294,714千元，核心一级资本充足率12.37%，一级资本充足率12.37%，资本充足率14.57%[28] - 2020年6月30日调整后的表内外资产余额310,796,217千元，杠杆率7.73%[33] - 2020年6月30日合格优质流动性资产40,505,608千元，未来30天现金净流出量15,155,494千元，流动性覆盖率267.27%[33] - 2020年6月30日可用的稳定资金200,257,167千元，所需的稳定资金期末数值149,695,808千元，净稳定资金比例133.78%[33] - 截止报告期末，公司总资产规模达2962.89亿元，较上年末增长6.47%[56] - 吸收存款本金总额和发放贷款及垫款本金总额分别达1924.58亿元和1650.42亿元，较上年末增长13.39%和7.85%[56] - 归属于母公司股东的净利润13.48亿元，同比增长1.12%[56][60] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率268.03%，较上年末上升5.62个百分点[56] - 报告期内，公司实现营业收入33.65亿元，同比减少0.79%[60] - 利息净收入28.99亿元，同比增长3.85%；非利息净收入4.66亿元，同比减少22.36%[62][69] - 公司净利差（年化）和净息差（年化）分别为1.93%和2.09%，同比分别减少20BP和21BP[63] - 发放贷款和垫款平均余额1572.30亿元，利息收入平均利率5.51%[64] - 吸收存款平均余额1769.32亿元，利息支出平均利率2.45%[67] - 西安地区营业收入29.94亿元，占比88.98%，较上年增减2.21%[68] - 2020年1-6月利息收入62.75亿元，同比增长12.37%；利息支出33.76亿元，同比增长20.89%；利息净收入28.99亿元，同比增长3.85%[71] - 2020年1-6月非利息净收入4.66亿元，同比下降22.36%[73] - 2020年1-6月手续费及佣金收入2.67亿元，同比下降15.09%；手续费及佣金支出1942万元，同比下降19.51%；手续费及佣金净收入2.47亿元，同比下降14.73%[74] - 报告期内业务及管理费7.93亿元，同比减少3.84%，成本收入比23.65%，同比下降0.79个百分点[75][76] - 2020年1-6月信用减值损失9.74亿元，同比增长6.94%[78] - 2020年1-6月所得税费用1.94亿元，同比下降32.02%[80] - 截至报告期末，公司资产总额2962.89亿元，较上年末增长6.47%；负债总额2721.99亿元，较上年末增长6.91%；股东权益240.89亿元，较上年末增长1.78%[81] - 2020年6月30日，买入返售金融资产较上年末增长162.40%，向中央银行借款较上年末增长897.45%，拆入资金较上年末增长177.31%，吸收存款较上年末增长13.41%[82] - 2020年6月30日，现金及存放中央银行款项较上年末下降4.02%，卖出回购金融资产款较上年末下降100.00%，同业及其他金融机构存放款项较上年末下降8.27%，已发行债务证券较上年末下降9.60%[82] - 发放贷款和垫款利息收入43.33亿元，占利息收入的69.04%，同比增长15.62%；吸收存款利息支出21.68亿元，占利息支出的64.22%，同比增长43.51%[71] - 截至报告期末，公司负债总计272,199,247千元，较上年末增长6.91%；股东权益合计24,089,395千元，较上年末增长1.78%；负债及股东权益合计296,288,642千元，较上年末增长6.47%[84] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额1650.42亿元，较上年末增长7.85%，其中公司贷款和垫款909.20亿元，较上年末增长4.47%；个人贷款和垫款605.06亿元，较上年末增长10.87%；票据贴现136.16亿元，较上年末增长19.21%[85] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产余额53.17亿元，较上年末增加32.91亿元，增幅162.40%[104] - 截至报告期末，公司投资业务余额998.66亿元，较上年末增加34.59亿元，增幅3.59%[106] - 截至报告期末，公司存款本金总额1924.58亿元，较上年末增长13.39%，其中个人存款859.13亿元，较上年末增长16.56%，占比43.83%；公司存款1019.84亿元，较上年末增长11.27%，占比52.04%[112] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额11.23亿元，较上年末减少1.01亿元，下降8.27%[117] - 2020年6月30日，债券余额2697450千元，占比50.67%；银行存单余额2626000千元，占比49.33%[105] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2020年6月30日余额11338155千元，占比11.35%；2019年12月31日余额15213360千元，占比15.78%[107] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，2020年6月30日余额3793841千元，占比3.80%；2019年12月31日余额5734175千元，占比5.95%[107] - 以摊余成本计量的金融投资，2020年6月30日余额84734372千元，占比84.85%；2019年12月31日余额75459523千元，占比78.27%[109] - 2020年6月30日，公司股东权益合计24089395千元，较上年末增长1.78%，其中未分配利润10517235千元，较上年末增长5.26%[120] - 2020年1 - 6月，公司经营活动产生的现金流量净额15607812千元，较上年末增长43.97%；筹资活动产生的现金流量净额 - 8916505千元，较上年末增长28.41%[120] - 2020年6月30日，公司表外项目合计18423063千元，2019年12月31日为13602257千元[122] - 2020年1 - 6月其他收益为2146千元，同比增长231.68%，原因是政府补助增加[123] - 2020年6月30日买入返售金融资产为5316985千元，较上年末增长162.40%，因买入返售金融资产规模增加[123] - 2020年向中央银行借款为4191814千元，同比增长897.45%，是与央行开展再贴现、再贷款业务所致[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期初余额15,213,360千元，期末余额11,338,155千元，当期变动（3,875,205）千元，对当期利润的影响金额156,760千元[34] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产期初余额6,086,212千元，期末余额12,195,331千元，当期变动6,109,119千元，对当期利润的影响金额253,848千元[34] - 截至报告期末，公司类存款（含保证金）余额1,060.53亿元，较上年末增长104.85亿元，增幅10.97%，公司类贷款（含票据贴现）1,043.73亿元，较上年末增长60.79亿元，增幅6.18%[39] - 截至报告期末，个人类存款848.14亿元，较上年末增加121.44亿元，增幅16.71%，个人类贷款599.69亿元，较上年末增加58.69亿元，增幅10.85%[40] - 小微企业贷款余额224.13亿元，报告期内新增发放68.37亿元；单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款余额52.75亿元，较上年末增加10.16亿元，增幅23.87%[42] - 上半年投资陕西省地方政府债券17.19亿元[43] - 上半年银行间市场债券总交割量全市场排57名，城商行排23名，分别较去年同期提升13名和7名[43] - 截至报告期末，国际结算量同比增长65.96%[45] - 截至报告期末，公司贷款主要投向水利、环境和公共设施管理业、租赁与商务服务业和房地产业[88] - 截至报告期末，公司西安市地区贷款本金总额1432.19亿元，较上年末增长9.28%，占公司贷款和垫款本金总额的86.78%[94] - 截至报告期末，公司抵质押类贷款和垫款本金总额733.88亿元，占贷款和垫款本金总额的44.47%[96] - 截至报告期末，前十大贷款客户合计贷款本金总额97.86亿元，占公司贷款和垫款本金总额的5.93%；最大单一客户贷款本金总额13.37亿元，占公司贷款和垫款本金总额的0.81%[100] - 截至报告期末，公司不良贷款余额19.26亿元，不良贷款率1.17%，