公司基本信息 - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[18] - 公司注册及办公地址为中国陕西省西安市高新路60号，业务咨询及投诉电话为400 - 86 - 96779，邮政编码为710075，国际互联网网址为http://www.xacbank.com [18] - 西安银行截至2021年12月31日下辖181个营业网点，控股2家村镇银行，参股比亚迪汽车金融有限公司[164] - 西安银行总行位于西安市高新路60号，机构数26，员工数1116，资产规模154111719千元[164] - 西安银行榆林分行位于陕西省榆林市榆阳区航宇路中段长丰大厦一楼，机构数6，员工数107，资产规模9756707千元[164] 财报审议与审计 - 2022年4月28日公司第五届董事会第五十五次会议审议通过本年度报告及摘要，应到董事11名，实到10名，巩宝生董事缺席，7名监事列席会议[4] - 公司年度财务会计报告经毕马威华振会计师事务所审计，出具无保留意见审计报告[4] 利润分配预案 - 经董事会审议，以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.90元（含税），合计分配现金股利8.44亿元（含税），预案尚待股东大会批准[4] 财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入72.03亿元，同比增长0.91%[27] - 2021年归属于母公司股东的净利润28.04亿元，同比增长1.73%[27] - 2021年末总资产3458.64亿元，较上年末增长12.88%[27] - 2021年末贷款和垫款本金总额1818.01亿元，较上年末增长5.72%[27] - 2021年末总负债3182.61亿元，较上年末增长13.35%[27] - 2021年末存款本金总额2290.24亿元，较上年末增长10.46%[27] - 2021年末股东权益276.03亿元，较上年末增长7.73%[27] - 2021年经营活动产生的现金流量净额138.01亿元，同比下降58.83%[27] - 2021年基本每股收益0.63元/股，较2020年的0.62元/股同比增长1.61%[30] - 2021年每股经营活动产生的现金流量净额为3.11元/股，较2020年的7.54元/股同比下降58.75%[30] - 2021年加权平均净资产收益率为10.59%，较2020年的11.24%下降0.65个百分点[30] - 2021年末资本充足率为14.12%，较2020年末的14.50%下降0.38个百分点[30] - 2021年末不良贷款率为1.32%，较2020年末的1.18%上升0.14个百分点[33] - 2021年四季度营业收入为1896108千元，归属于母公司股东的净利润为774183千元[34] - 2021年政府补助和奖励为5212千元，较2020年的17608千元减少[37] - 2021年末核心一级资本净额为27533139千元，较2020年末的25553098千元增加[39] - 2021年12月31日杠杆率为7.35%，较9月30日的7.29%有所上升[44] - 2021年12月31日流动性覆盖率为417.85%，较9月30日的515.81%下降[46] - 2021年末净稳定资金比例为149.13%，9月30日为146.18%，6月30日为142.79%，3月31日为138.92%[48] - 采用公允价值计量的项目合计期初余额244.10亿元，期末余额473.82亿元，当期变动229.71亿元，对当期利润的影响金额8.74亿元[49] - 报告期内公司营业收入72.03亿元，同比增长0.91%；归母净利润28.04亿元，同比增长1.73%[81] - 利息净收入59.93亿元，同比下降3.46%；非利息净收入12.10亿元，同比增长30.06%[81] - 营业支出41.40亿元，同比增长2.19%；税金及附加0.92亿元，同比增长3.20%；业务及管理费18.69亿元，同比增长3.79%；信用减值损失21.71亿元，同比增长0.75%；其他业务支出0.09亿元，同比增长18.98%[84] - 营业利润30.63亿元，同比下降0.76%；利润总额30.60亿元，同比下降0.46%；净利润28.07亿元，同比增长1.74%；少数股东损益0.30亿元，同比增长3.62%[84] - 报告期内公司净利差和净息差分别为1.76%和1.91%，同比减少25BP[86] - 生息资产平均余额3141.52亿元，利息收入139.11亿元，平均利率4.43%；付息负债平均余额2969.55亿元，利息支出79.18亿元，平均利率2.67%[87][89] - 发放贷款和垫款平均余额1759.37亿元，利息收入94.57亿元，平均利率5.38%，其中公司贷款和垫款平均余额942.23亿元，利息收入46.17亿元，平均利率4.90%；个人贷款和垫款平均余额691.92亿元，利息收入45.35亿元，平均利率6.55%；票据贴现平均余额125.22亿元，利息收入3.05亿元，平均利率2.44%[87] - 存放中央银行款项平均余额219.50亿元，利息收入2.93亿元，平均利率1.34%；存拆放同业和其他金融机构款项平均余额167.61亿元，利息收入3.41亿元，平均利率2.04%；金融投资平均余额995.04亿元，利息收入38.20亿元，平均利率3.84%[87] - 吸收存款平均余额2185.05亿元，利息支出57.91亿元，平均利率2.65%，其中公司客户平均余额1115.42亿元，利息支出23.34亿元，平均利率2.09%；个人客户平均余额1069.63亿元，利息支出34.57亿元，平均利率3.23%[87][89] - 同业和其他金融性公司存放款项平均余额198.11亿元，利息支出3.77亿元，平均利率1.90%；已发行债务证券平均余额583.22亿元，利息支出17.38亿元，平均利率2.98%；租赁负债平均余额3.16亿元，利息支出0.12亿元，平均利率3.84%[89] - 报告期内公司利息净收入59.93亿元，利息收入139.11亿元同比增长5.75%，利息支出79.18亿元同比增长13.97%[91] - 西安地区营业收入68.36亿元占比94.90%，比上年增减5.97%；营业利润30.30亿元占比98.93%，比上年增减8.76%[90] - 其他地区营业收入3.67亿元占比5.10%，比上年增减 - 46.59%；营业利润0.33亿元占比1.07%，比上年增减 - 89.13%[90] - 报告期内公司非利息净收入12.10亿元，同比增长30.06%[96] - 报告期内公司手续费及佣金净收入5.60亿元，同比减少5.92%[100] - 报告期内公司业务及管理费18.69亿元，成本收入比26.06%[102] - 报告期内公司信用减值损失21.71亿元，同比增长0.75%[105] - 报告期内公司所得税费用2.53亿元，同比减少19.76%[107] - 2021年发放贷款和垫款利息收入94.57亿元占比67.98%，2020年为91.42亿元占比69.49%，同比增长3.45%[92] - 2021年金融投资利息收入38.20亿元占比27.46%，2020年为34.51亿元占比26.24%，同比增长10.67%[94] - 截至报告期末，公司资产总额3458.64亿元，较上年末增长12.88%；负债总额3182.61亿元，较上年末增长13.35%；股东权益276.03亿元，较上年末增长7.73%[110] - 贷款和垫款本金总额1818.01亿元，较上年末增长5.72%，其中公司贷款和垫款943.63亿元，较上年末增长1.82%；个人贷款和垫款693.92亿元，较上年末增长2.70%；票据贴现180.45亿元，较上年末增长53.80%[113] - 现金及存放中央银行款项253.90亿元，较上年末增长3.09%；买入返售金融资产64.48亿元，较上年末下降18.22%；存放同业及其他金融机构款项36.28亿元，较上年末增长76.18%[110] - 拆出资金0.75亿元，较上年末下降93.50%；金融投资1281.79亿元，较上年末增长28.50%；其他资产51.96亿元，较上年末增长34.92%[110] - 向中央银行借款41.64亿元，较上年末下降36.43%；卖出回购金融资产48.51亿元，较上年末下降19.10%；同业及其他金融机构存放款项9.78亿元，较上年末下降54.07%[110] - 拆入资金14.98亿元，较上年末下降7.90%；吸收存款2347.24亿元，较上年末增长10.86%；已发行债务证券692.32亿元，较上年末增长38.39%[110] - 其他负债28.13亿元，较上年末增长3.80%[110] - 西安市贷款余额1582.06亿元，较上年末增长5.77%，占贷款和垫款本金总额的87.02%；西安市以外地区贷款本金余额235.95亿元，较上年末增长5.33%，占比12.98%[121] - 担保类贷款和垫款本金总额1490.69亿元，占贷款和垫款本金总额的82.00%[125] - 贷款及垫款净额1769.49亿元，较上年末增长5.91%[110] - 2021年末贷款和垫款本金总额1818.01亿元，较2020年末的1719.72亿元增长5.71%[126] - 前十大贷款客户合计贷款余额125.41亿元，占公司贷款和垫款总额的6.90%；最大单一客户贷款余额21.30亿元，占比1.17%[127] - 买入返售金融资产余额64.48亿元，较上年末减少18.22%[131] - 投资业务余额1281.79亿元，较上年末增长28.50%[133] - 以公允价值计量的金融资产期末金额324.13亿元，期初余额141.57亿元[138] - 存款本金总额2290.24亿元，较上年末增长10.46%，其中个人存款1122.62亿元，增长17.30%，占比49.02%；公司存款1120.23亿元，增长4.92%，占比48.91%[139] - 同业及其他金融机构存放款项余额9.78亿元，较上年末减少54.07%[143] - 卖出回购金融资产余额48.51亿元，较上年末减少19.10%[146] - 2021年末信用贷款327.32亿元，占比18.01%；2020年末461.29亿元，占比26.82%[126] - 2021年末保证贷款706.90亿元，占比38.88%；2020年末498.52亿元，占比28.99%[126] - 2021年末债券余额4848015千元，占比99.93%，2020年末余额5996500千元，占比100.00%[147] - 2021年末归属于本行股东权益27540861千元，较上年末增长7.73%，股东权益合计27603135千元，较上年末增长7.73%[147] - 2021年经营活动产生的现金流量净额13800757千元，较2020年减少19717670千元[147] - 2021年末银行承兑汇票余额13071113千元，未使用的信用卡额度3760157千元，开出信用证631556千元，开出保函4738722千元[149] - 2021年其他收益5212千元，同比减少70.40%，主要因政府补助减少[149] - 2021年末存放同业及其他金融机构款项3627614千元，较上年末增长76.18%，主要因存放境内金融机构款项增加[149] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资2021年末余额12774453千元，较2020年增长204.74%，主要因同业存单投资规模增加[151] - 2021年末已发行债务证券69232167千元，较2020年增长38.39%，主要因发行同业存单增加[151] 子公司与参股公司情况 - 截止2021年末，西安高陵阳光村镇银行总资产97391万元，总负债94418万元，净资产2973万元，净利润103万元[159] - 陕西洛南阳光村镇银行截至目前注册资本为5500万元，2021年末总资产225795万元，总负债216358万元，净资产9437万元，净利润522万元[160] - 比亚迪汽车金融有限公司截至目前注册资本为400000万元，2021年末总资产3103109万元，总