公司基本信息 - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[13] - 1997年6月6日设立时注册地址为西安市东大街334号，1998年9月15日变更为西安市东四路甲字209号，2002年7月4日变更为西安市东四路35号，2012年11月15日变更为西安市高新路60号[15] - 公司股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称西安银行，代码600928[15] - 公司聘请的会计师事务所为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈思杰、金睿[15] 报告相关信息 - 公司第六届董事会第四次会议于2022年8月30日审议通过半年度报告及摘要，应到董事13名，实到12名，4名董事需监管部门核准资格后履职，7名监事列席会议[4] - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日，报告期末为2022年6月30日[11] - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[5] - 公司半年度报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[4] 公司经营风险 - 公司经营面临信用、流动性、市场等多种风险，已采取措施管理和控制[7] 财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入3253840，同比下降8.48%[18] - 2022年6月30日总资产353207638，较上年末增长2.12%[18] - 2022年1 - 6月基本每股收益0.28元/股，同比下降12.50%[20] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率4.36%，同比下降1.07个百分点[20] - 2022年6月30日资本充足率14.90%，较上年末上升0.78个百分点[20] - 2022年6月30日不良贷款率1.22%，较上年末下降0.10个百分点[22] - 2022年6月30日拨备覆盖率209.74%，较上年末下降14.47个百分点[22] - 2022年6月30日存贷比74.24%，较上年末下降4.09个百分点[22] - 2022年1 - 6月非经常损益净额2468千元，2021年1 - 6月为 - 2012千元[23] - 影响公司股东净利润的非经常性损益2022年为128千元，2021年为 - 2237千元[26] - 2022年6月30日核心一级资本28,212,850，核心一级资本充足率12.11%，一级资本充足率12.11%，资本充足率14.90%[27] - 2022年6月30日杠杆率7.23%，一级资本净额28,146,673千元[31] - 2022年6月30日流动性覆盖率350.43%，合格优质流动性资产27,492,120千元，未来30天现金净流出量7,845,218千元[33] - 2022年6月30日净稳定资金比例148.74%，可用的稳定资金250,991,105千元[33] - 以公允价值计量的项目合计期初余额47,381,513千元，期末余额48,552,393千元，当期变动1,170,880千元，对当期利润的影响金额362,455千元[33] - 报告期内，公司实现营业收入32.54亿元，同比减少8.48%[57] - 报告期内，公司净利差和净息差分别为1.62%和1.74%，同比分别减少21BP和26BP[61] - 发放贷款和垫款平均余额1809.87亿元，利息收入45.57亿元，平均利率5.04%；吸收存款平均余额2319.59亿元，利息支出30.37亿元，平均利率2.62%[62] - 西安地区营业收入28.87亿元，占比88.72%，较上年减少13.94%；其他地区营业收入3.67亿元，占比11.28%，较上年增加82.51%[65] - 报告期内，公司实现利息净收入27.97亿元，同比减少9.83%[66] - 利息收入68.05亿元，同比减少1.28%；利息支出40.08亿元，同比增加5.71%[67] - 营业利润13.09亿元，同比减少17.95%；利润总额13.06亿元，同比减少17.98%[58] - 净利润12.28亿元，同比减少13.42%；归属于母公司股东的净利润12.27亿元，同比减少13.45%[60] - 公司2022年上半年吸收存款3037.13亿元，占比75.78%，较上年同期增长8.20%[69] - 公司2022年上半年非利息净收入4.57亿元，同比增长0.70%[70] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入1.88亿元，同比减少23.77%[71] - 公司2022年上半年业务及管理费8.07亿元，同比减少3.62%，成本收入比24.97%[74] - 公司2022年上半年信用减值损失合计10.87亿元，同比增长1.48%[78] - 公司2022年上半年所得税费用合计7.81亿元，同比减少55.15%[79] - 截至报告期末，公司资产总额3532.08亿元，较上年末增长2.12%[80] - 截至报告期末，公司负债总额3249.66亿元，较上年末增长2.11%[80] - 截至报告期末，公司股东权益282.42亿元，较上年末增长2.31%[80] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额1870.94亿元，较上年末增长2.91%[85] - 2022年6月30日贷款和垫款本金总额为1870.94亿元，2021年12月31日为1818.01亿元，贷款和垫款净额2022年6月30日为1827.20亿元，2021年12月31日为1769.49亿元[87][91][94][98] - 2022年6月30日，公司其他综合收益314,942千元，较2021年末的59,041千元增长433.43%[117] - 2022年6月30日，公司未分配利润12,802,165千元，较2021年末的12,419,435千元增长3.08%[117] - 2022年1 - 6月，公司经营活动产生的现金流量净额21,066,164千元，同比变动23,786,819千元[117] - 2022年1 - 6月，公司投资活动产生的现金流量净额 - 4,121,189千元，同比变动5,989,994千元[117] - 2022年1 - 6月，公司筹资活动产生的现金流量净额 - 20,837,280千元，同比变动 - 29,095,870千元[117] - 2022年6月30日，公司表外项目合计25,504,384千元，较2021年末的22,244,887千元有所增加[117] - 2022年1 - 6月其他收益4818915元，因政府补助增加[120] - 2022年1 - 6月投资收益344064元，较2021年1 - 6月的179317元增加91.87%[120] - 截至2022年6月30日，存放同业及其他金融机构款项2118592元，较上年末的3627614元减少41.60%[120] - 截至2022年6月30日，拆出资金1045419元，较上年末的74890元增加1295.94%[120] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司制造业、文化旅游业、航空航天等特色行业信贷投放较年初增长近70亿元[38] - 报告期末公司类存款(含保证金)1,262.23亿元，较年初增长103.32亿元，增幅8.92%[38] - 报告期末公司类贷款（含票据贴现）1,272.82亿元，较年初增长150.78亿元，增幅13.44%[38] - 个人金融业务新准入基金产品184只，保险产品5款，贵金属产品未提及数量[39] - 上半年信用卡交易金额同比增长41.37%[40] - 截至报告期末，个人类存款1215.54亿元，较上年末增加108.18亿元，增幅9.77%[40] - 截至报告期末，个人类贷款588.24亿元，较上年末减少98.5亿元，降幅14.34%[40] - 截至报告期末，小微企业贷款余额394.32亿元，较年初增加79.97亿元，增幅25.44%[42] - 完成15亿元债券基金的落地[43] - 报告期内，国际业务结算量同比增长43.12%[45] - 报告期内互联网渠道电子业务替代率达到96.5%[46] - 累计为600余家客户定制专属场景[46] - 公司贷款和垫款2022年6月30日余额为1017.98亿元，占比54.41%，2021年12月31日余额为943.63亿元，占比51.90%；个人贷款和垫款2022年6月30日余额为595.87亿元，占比31.85%，2021年12月31日余额为693.92亿元，占比38.17%[87][91] - 西安市贷款余额2022年6月30日为1600.55亿元，较上年末增长1.17%，占贷款和垫款本金总额的85.55%；西安市以外地区贷款本金余额2022年6月30日为270.39亿元，较上年末增长14.59%，占比14.45%[93][94] - 担保类贷款和垫款本金总额截至2022年6月30日为1547.80亿元，占贷款和垫款本金总额的82.73%[95] - 前十大贷款客户合计贷款余额截至2022年6月30日为139.03亿元，占贷款和垫款总额的7.43%；最大单一客户贷款余额为23.85亿元，占比1.27%[99][100] - 买入返售金融资产余额截至2022年6月30日为73.45亿元，较上年末增长13.91%[101] - 金融投资业务余额截至2022年6月30日为1326.28亿元，较上年末增长3.47%[104] - 票据贴现2022年6月30日余额为257.08亿元，占比13.74%，2021年12月31日余额为180.45亿元，占比9.93%[87][91] - 信用贷款2022年6月30日金额为323.14亿元，占比17.27%，2021年12月31日金额为327.32亿元，占比18.01%[96] - 债券买入返售金融资产2022年6月30日余额为53.49亿元，占比72.78%，2021年12月31日余额为51.98亿元，占比80.54%[103] - 截至2022年6月30日，公司金融投资合计132,627,618千元，其中以摊余成本计量的金融投资占比80.76%为107,109,649千元[105] - 截至报告期末，公司存款本金总额2,501.53亿元，较上年末增长9.23%，其中个人存款1,232.12亿元，较上年末增长9.75%，占比48.04%；公司存款1,219.67亿元，较上年末增长8.88%，占比47.56%[108] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额30.40亿元，较上年末增长210.87%[112] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额45.58亿元，较上年末减少6.05%[114] - 公司存续理财产品规模为545.14亿元，理财业务收入9680.53万元，同比增长84.10%[155] - 公司财富客户数量和AUM较上年末分别增长11.25%和12.42%[158] 子公司及投资信息 - 报告期末，公司对中国银联股份有限公司投资余额为181337千元，权益比例0.27%[123] - 报告期内，比亚迪汽车金融拟新增注册资本60亿元至100亿元，公司拟认缴12亿元，增资后出资比例仍为20%[124] - 截至2022年6月末，西安高陵阳光村镇银行总资产78587万元，净利润 - 156万元[129] - 截至2022年6月末，陕西洛南阳光村镇银行总资产226742万元，净利润375万元[131][132] - 截至2022年6月末，比亚迪汽车金融公司总资产3938024万元，净利润28883万元[133] - 截至报告期末，公司下辖179个营业网点，控股2家村镇银行，并参股比亚迪汽车金融有限公司[135] 贷款质量相关 - 截至报告期末，公司不良贷款余额22.80亿元，较上年末减少1.12亿元，不良贷款率1.22%，较上年末减少0.1个百分点[139] - 2022年6月30日，正常类贷款金额180,303,028千元，占比96.37%；关注类贷款金额4,510,501千元，占比2.41%；次级类贷款金额1,360,316千元，占比0.73%；可疑类贷款金额676,267千元，占比0.36%；损失类贷款金额243,8