资产规模与财务表现 - 重庆农商行资产规模突破10,000亿元，达到10,298亿元[2] - 公司2019年资产总额为1,029,790.1百万元，同比增长8.38%[12] - 公司总资产突破1万亿元，综合实力排名全球银行第137位，较去年提升13位[15] - 公司2019年总资产突破1万亿元，达到10,297.90亿元，较年初增长796.12亿元[19] - 公司资产总额为10,297.90亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.38%[53] 存款与贷款 - 存款余额为6,734亿元，贷款余额为4,371亿元[2] - 公司2019年客户贷款及垫款净额为416,340.8百万元，同比增长14.37%[12] - 公司2019年客户存款余额6,734.02亿元，较年初增长572.36亿元[19] - 公司2019年贷款余额4,370.85亿元，较年初增长559.49亿元[19] - 客户贷款及垫款账面余额4,370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%[54] - 公司贷款（不含贴现）2,547.60亿元，较上年末增加270.73亿元，增幅11.89%[57] - 零售贷款总额1,622.38亿元，较上年末增加289.82亿元，增幅21.75%[57] - 个人住房贷款总额730.91亿元，较上年末增加127.18亿元，增幅21.06%[57] - 个人经营及再就业贷款总额505.16亿元，较上年末增加75.18亿元，增幅17.48%[57] - 票据贴现200.87亿元，较上年末减少1.06亿元，降幅0.52%[57] - 公司贷款和垫款总额为2547.6亿元，占比58.29%，较上年增长11.89%[58] - 制造业、水利、环境和公共设施管理业贷款余额分别为611.3亿元和595.09亿元，占比分别为13.99%和13.61%[59] - 客户存款为6734.02亿元，占比71.61%，较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%[65][66] - 2019年末客户存款总额为6,734.02亿元，较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%，占总负债的比例为71.61%，较上年同期提升1.47个百分点[67] - 个人存款余额为5,115.72亿元，较上年末增加568.92亿元，增幅12.51%，在客户存款总额中的占比为75.97%，较上年末上升2.18个百分点[68] - 公司存款余额为1,560.31亿元，较上年末增加20.95亿元，增幅1.36%，在客户存款总额中的占比为23.17%，较上年末下降1.81个百分点[68] - 定期存款余额为4,264.31亿元，较上年末增加516.72亿元，增幅13.79%，在客户存款总额中的占比为63.32%，较上年末上升2.50个百分点[68] 财务指标与盈利能力 - 公司2019年利息净收入为23,290.8百万元，同比增长16.37%[11] - 公司2019年净利润为9,988.1百万元，同比增长8.99%[11] - 公司全年实现净利润99.88亿元，同比增长8.99%，平均总资产回报率为1.01%，加权平均净资产收益率为12.82%[16] - 公司2019年实现营业收入266.30亿元，同比增长1.97%[19] - 公司2019年净利润99.88亿元，同比增长8.99%[19] - 公司2019年净利息收入232.91亿元，同比增长16.37%[20] - 公司2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增长12.40%[20] - 公司2019年净利差2.16%，同比下降0.24个百分点[25] - 公司2019年净利息收益率2.33%，同比下降0.12个百分点[25] - 公司2019年利息净收入增加32.19亿元，主要由于资产负债平均余额变动带动利息净收入增加52.32亿元，但受平均收益率和成本率变动影响减少20.13亿元[26] - 2019年公司利息收入450.55亿元，同比增长13.43%，主要因贷款及垫款利息收入与金融投资利息收入稳健增长[27] - 客户贷款及垫款利息收入223.20亿元，同比增长15.55%，主要由于公司加大对实体经济支持力度并优化信贷结构[28] - 金融投资利息收入139.04亿元，同比增长40.46亿元，主要由于公司优化金融资产业务投向并提高资金利用效率[30] - 存放中央银行款项利息收入11.13亿元，同比下降12.34%，主要由于存款准备金率下降[31] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入74.05亿元，同比下降8.44%，主要由于货币市场利率下降[32] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入67.34亿元，同比下降9.86%，主要由于平均收益率下降109个基点[33] - 买入返售金融资产利息收入6.71亿元，同比增长8.70%，主要由于平均余额上升[33] - 2019年公司利息支出217.64亿元，同比增长10.44%，主要由于计息负债规模增加及存款成本上升[34] - 2019年客户存款利息支出为127.53亿元，同比增长29.65%，主要由于存款平均余额增加642.66亿元和平均成本率上升28个基点[35] - 2019年向中央银行借款利息支出为8.69亿元，同比下降13.88%，主要由于借款平均余额减少39.63亿元[36] - 2019年应付同业及其他金融机构款项利息支出为22.02亿元，同比下降19.49%，主要由于优化负债结构降低融资成本[37] - 2019年已发行债务证券利息支出为56.20亿元，同比增长15.34%，主要由于债务证券平均余额增加523.82亿元[38] - 2019年非利息净收入为33.39亿元，同比下降45.28%，主要由于其他非利息净收入减少[39] - 2019年手续费及佣金净收入为23.22亿元，同比增长12.40%，占营业收入比例为8.72%[41] - 2019年资金理财手续费收入为13.14亿元，同比增长18.52%，主要由于净值型理财产品销售规模增加[42] - 2019年代理及受托业务佣金为4.03亿元，同比下降11.85%，主要由于托管业务规模下降[43] - 2019年其他非利息淨收入為10.17億元，同比下降74.80%，主要由於投資收益和公允價值變動損益大幅減少[44] - 2019年稅金及附加為2.36億元，同比下降3.67%，主要由於公司加大國債等免稅收入投資佔比[45] - 2019年業務及管理費為76.00億元，同比下降4.04%，主要受重慶市政府取消退休人員大額醫保繳費和公司加強費用管控影響[46] - 2019年員工成本為49.33億元，同比下降6.37%，主要由於取消退休人員大額醫保繳費和實施年金計劃[47] - 2019年折舊與攤銷為7.82億元，同比增加4.18%，主要由於公司加快網點智能化佈局和金融科技基礎設施投入[48] - 2019年其他一般及行政開支為18.85億元，同比下降0.84%，主要由於公司優化運營流程和提升成本管控精細化程度[49] - 2019年減值損失為65.73億元，同比增加6.09%，主要由於公司提高減值計提以增強預期風險損失抵禦能力[50] - 2019年所得稅費用為22.45億元，同比下降13.92%，主要由於公司加大法定免稅的中國國債及地方政府債券持有[51] 不良贷款与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为1.25%，同比下降0.04个百分点[12] - 公司2019年拨备覆盖率为380.31%，同比上升32.52个百分点[12] - 公司2019年核心一级资本充足率为12.42%，同比上升1.47个百分点[12] - 公司不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16%，拨备覆盖率提升32.52个百分点至380.31%[15] - 公司资本充足率提升1.36个百分点至14.88%，核心一级资本充足率提升至12.42%[17] - 公司2019年不良贷款率1.25%，同比下降0.04个百分点[19] - 公司2019年末不良贷款余额为54.60亿元，较上年末增加5.34亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.04个百分点[75] - 公司类贷款总额为2547.6亿元人民币，占总贷款的58.29%，不良贷款率为1.69%，较上年上升0.1个百分点[76] - 制造业贷款总额为611.3亿元人民币，占总贷款的13.99%，不良贷款率为2.85%，较上年下降0.59个百分点[76] - 房地产业贷款总额为80.3亿元人民币，占总贷款的1.84%，不良贷款率为8.62%，较上年上升7.91个百分点[76] - 个人贷款总额为1622.4亿元人民币，占总贷款的37.12%，不良贷款率为0.71%，较上年下降0.27个百分点[76] - 公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.15%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的24.19%，均符合监管要求[78] - 公司类贷款中，中长期贷款不良率为1.74%，较上年上升0.37个百分点[81] - 零售贷款中，住房按揭及个人商用物业房地产贷款不良率为0.33%，较上年下降0.1个百分点[81] - 已重组客户贷款和垫款总额为6.24亿元人民币，占总贷款的0.14%，较上年上升0.05个百分点[82] - 逾期客户贷款和垫款总额为50.62亿元人民币，占总贷款的1.16%，较上年下降0.29个百分点[83] - 截至2019年12月31日，贷款减值准备为207.44亿元，较上年末增加36.35亿元[84] - 2019年信用贷款占比12.05%，保证贷款占比31.54%，抵押贷款占比41.58%，质押贷款占比14.83%[85] - 2019年正常类贷款迁徙率为3.32%，关注类贷款迁徙率同比下降31.9个百分点至7.40%[86] - 2019年县域存款占比为69.33%，同比上升0.72个百分点，县域贷款占比为48.02%，同比上升1.90个百分点[87] - 2019年末不良贷款率为1.25%，较年初下降0.04个百分点[160] - 2019年逾期90天以上贷款与不良贷款比率为55.89%，较年初下降15.00个百分点[160] - 2019年末逾期贷款余额为50.62亿元，逾期贷款占比1.16%，较年初下降4.58亿元和0.29个百分点[161] - 2019年末关注贷款余额为101.61亿元，占比2.32%，较年初上升27.95亿元和0.39个百分点[161] - 2019年末不良贷款拨备覆盖率为380.31%，拨贷比为4.75%[162] - 2019年末逾期90天以上贷款拨备覆盖率为680.48%，逾期60天以上贷款拨备覆盖率为571.07%[162] - 公司通过核销、不良资产转让等手段有效压降不良贷款[169] - 公司持续开发优化风险模型，推动内部评级在减值准备计算、自动授信等方面的运用[169] - 公司定期监测房地产、"两高一剩"、集中度风险等重点领域风险状况[168] 资本充足率与资本管理 - 公司2019年核心一级资本充足率为12.42%，同比上升1.47个百分点[12] - 公司资本充足率提升1.36个百分点至14.88%，核心一级资本充足率提升至12.42%[17] - 公司资本充足率为14.88%，较上年末上升1.36个百分点[199] - 公司核心一级资本充足率为12.42%，一级资本充足率为12.44%，分别较上年末上升1.47和1.48个百分点[199] - 公司2019年10月在上海证券交易所成功上市，募集资金净额98.88亿元用于补充核心一级资本[199] - 公司核心一级资本净额为88,559.0百万元，一级资本净额为88,680.0百万元，资本净额为106,070.5百万元[200] - 公司风险加权资产为712,885.7百万元，其中信用风险加权资产为661,053.9百万元[200] - 公司市场风险加权资产为3,955.0百万元，操作风险加权资产为47,876.8百万元[200] 金融科技与创新 - 重庆农商行荣获2019年中国电子银行金榜奖“最佳数字金融创新奖”[3] - 重庆农商行荣获2019年度“金融科技创新突出贡献奖”[3] - 重庆农商行荣获2019年度“金融科技领跑者”称号[4] - 公司申请60余项创新专利，两项金融科技应用项目纳入国家试点[15] - 金融科技中心配备370余人编制，其中176名专业技术人才已到位，博士4人，硕士以上学历占比超过60%[128] - 金融科技中心预计将保持年化20%-30%的增速持续扩大金融科技人才队伍[128] - 各类线上数据决策信贷产品累计发放超过230亿元[129] - 对公开户线上化改造后，客户完成对公账户开立及配套产品办理仅需到网点1次，网点平均耗时缩短至30分钟以内，平均耗时降低90%以上[129] - 重庆农商云实现超5K集群的大规模实时数据计算能力，提升效率150%[130] - 信贷全生命周期风控体系综合运用大数据、人工智能及信息可视化等技术手段[131] - 贷前核验体系通过实时调取客户设备指纹信息、地理位置信息，综合运用智能生物识别能力，交叉验证客户信息和意图真实性[131] - 贷中实现智能审查，自动化实时审批及辅助决策，建立以数据驱动、模型分析为基础的自动审批决策系统[131] - 贷后持续跟踪预警，利用企业税务发票、用电量等大数据信息，跟踪企业生产经营情况，及时发现客户潜在风险[131] - 公司通过大数据平台整合了28个业务系统、13,106个字段的原始数据，建立了超过1,000个客户标签，涵盖静态、动态、定性、定量和模型标签[132] - 智能客服月均发起咨询超过4万人次，分流超过20%的人工坐席业务量[132] - 2019年全年监测到110万余次风险预警，实施近2,000例事中风险交易阻断[132] - 公司累计60余项专利已递交申请并公示，其中3项已获授权[133] 零售业务与个人金融 - 公司零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%，余额占比提升2.16个百分点[17] - 公司VIP客户数量同比增长21%，信用卡发卡量突破百万[16] - 公司2019年零售业务收入为99.26亿元，同比增长2.13亿元，占公司营业收入的37.27%[95] - 2019年个人存款增长568.92亿元至5,115.72亿元，增幅12.51%[96] - 2019年个人贷款增加289.82亿元至1,622.38亿元，增幅21.75%[97] - 2019年个人贷款不良率为0.71%，较2018年末下降0.27个百分点[97] - 2019年借记卡发卡总量达2,229.20万张，消费交易额894.06亿元[98] - 2019年信用卡新增发卡34.34万张，较上年同期提升214.76%[99] - 2019年信用卡累计交易1,443.60万笔，累计消费金额285.95亿元[99] - 2019年VIP客户同比增长21%，其中财私客户同比增长超过60%，财富管理中心财私客户同比增长超过170%[100] - 2019年个人结构性存款共发行128支产品，共计94.98亿元，存量余额35.74亿元[100] - 非货币基金日均保有量较去年增长62.68%，期缴保险销量较去年增长150%[101] - 公司县域个人金融业务中，借记卡发行量达1,742.29万张，占公司总借记卡发行量的78.16%，较上年末增加168.14万张[139] - 公司县域个人金融业务中，信用卡发行量达77.84万张，占公司总信用卡发行量的76.75%，较上年末增加26.15万张[139] - 公司县域个人金融业务中，手机银行客户达763.26万户，占公司总手机银行开户数的80.01%，较上年末增加104.10万户[139] 公司业务与战略 - 公司2019年公司业务营业收入85.79亿元，占比32.22%，零售银行业务营业收入99.26亿元，占比37.27%，资金营运业务营业收入80.96亿元，占比30.40%[90] - 公司2019年公司业务营业收入85.79亿元，在集团营业收入中占比32.22%[107] - 2019年重庆区域人民币贷款（不含贴现）同比增长231.54亿元，增幅12.27%，新增人民币贷款重庆区域市场排名第一[107] - 截至2019年12月31日，集团公司存款中活期存款占比80.20%，比上年同期提升0.46个百分点[107] - 公司存款业务中，截至2019年12月31日，集团本外币公司存款达到1,560.31亿元，重庆区域市场排名第三，活期存款占比80.20%，年化平均成本率为1.23