公司基本信息 - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[8] - 公司主要业务包括公司金融业务、小微金融业务、零售金融业务、金融市场业务[8] - 公司综合实力居全国农村商业银行领先地位[8] - 公司于2020年8月26日召开第四届董事会第三十八次会议，审议通过了2020年半年度报告及摘要[2] 财务表现 - 公司2020年上半年净利润为52.651亿元人民币，同比下降9.85%[9] - 公司2020年上半年营业收入为1392.56亿元人民币，同比增长4.97%[9] - 公司2020年上半年资产总额为1,072,638亿元人民币，同比增长4.16%[10] - 公司2020年上半年不良贷款率为1.28%，较2019年底上升0.03个百分点[10] - 公司2020年上半年拨备覆盖率为370.16%，较2019年底下降10.15个百分点[10] - 公司2020年上半年核心一级资本充足率为12.36%，较2019年底下降0.06个百分点[10] - 公司2020年上半年经营活动产生的现金流量净额为582.144亿元人民币，同比增长87.57%[9] - 公司2020年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为10.37%，较2019年同期上升0.36个百分点[9] - 公司2020年上半年客户贷款和垫款净额为4509.647亿元人民币，同比增长8.32%[10] - 公司2020年上半年客户存款为7242.722亿元人民币，同比增长7.55%[10] - 公司总资产达到10,726.38亿元，较上年末增长428.48亿元，增幅4.16%[12] - 存款余额7,242.72亿元，较上年末增长508.70亿元，增幅7.55%，余额和增量均保持重庆第一[12] - 贷款和垫款余额4,734.61亿元，较上年末增长363.76亿元，增幅8.32%[12] - 实现营业收入139.26亿元，同比增长6.59亿元，增幅4.97%[12] - 净利润52.65亿元，扣除非经常性损益后的净利润52.64亿元，同比增长2.11亿元，增幅4.18%[12] - 不良贷款率1.28%，逾期贷款占比1.33%，资产质量总体保持优良水平[12] - 利息净收入120.16亿元，较上年同期增加5.31亿元，增幅4.62%[15] - 净利差为2.13%，净利息收益率为2.30%[17] - 中间业务收入14.44亿元，同比增长1.16亿元，增幅8.77%[12] - 资本充足率14.77%、核心一级资本充足率12.36%、一级资本充足率12.38%，拨备覆盖率370.16%[12] - 2020年上半年公司净利差为2.13%，净利息收益率为2.30%，同比均下降0.05个百分点[18] - 公司利息净收入较上年同期增加5.24亿元，其中规模因素带动利息净收入增加15.84亿元，利率因素减少10.60亿元[19] - 2020年上半年公司利息收入226.94亿元，同比增加5.41亿元，增幅2.44%[20] - 公司客户贷款和垫款利息收入120.96亿元，同比增加13.28亿元，增幅12.33%[21] - 公司金融投资利息收入73.79亿元，同比增加7.27亿元，增幅10.94%[22] - 公司存放中央银行款项利息收入4.78亿元，同比减少0.81亿元，降幅14.48%[23] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入27.08亿元，同比减少12.55亿元，降幅31.67%[25] - 2020年上半年公司利息支出106.77亿元，同比增加0.11亿元，增幅0.10%[26] - 2020年上半年客户存款利息支出为69.67亿元，同比增长12.63%，客户存款付息率为2.01%，较上年同期提升13个基点[27] - 2020年上半年向中央银行借款利息支出为5.43亿元，同比增长39.56%，主要由于中央银行借款平均余额上升115.53亿元[28] - 2020年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出为8.37亿元，同比下降22.70%，主要由于市场化同业利率下行[29] - 2020年上半年已发行债务证券利息支出为22.94亿元，同比下降17.74%，主要由于同业存单平均成本率下降60个基点[30] - 2020年上半年非利息净收入为19.09亿元，同比增长7.21%，占营业收入比例为13.71%[31] - 2020年上半年手续费及佣金净收入为14.44亿元，同比增长8.77%，占营业收入比例为10.37%[32] - 2020年上半年资金理财手续费收入为9.38亿元，同比增长18.41%，主要由于净值型理财产品销售规模提升[33] - 2020年上半年其他非利息净收入为4.65亿元，同比增长2.65%，主要由于交易性金融资产买卖价差及公允价值变动影响[34] - 2020年上半年税金及附加为1.37亿元，同比增长20.58%，主要由于应税收入增长带动增值税附加等税金增加[35] - 2020年上半年业务及管理费为36.73亿元，同比增长27.44%，成本收入比为26.38%，同比上升4.66个百分点[36] - 员工成本为24.58亿元，同比增长39.03%，其中工资、奖金和津贴增长1.57%，员工福利、社会保险费和住房公积金下降35.26%[37] - 折旧与摊销为4.39亿元，同比增长12.61%，主要由于公司加大金融科技投入[38] - 其他一般及行政性开支为7.76亿元，同比增长7.15%，主要由于客户存款规模增长和网点运营费用增加[39] - 减值损失为37.14亿元，同比增长14.64%，其中客户贷款和垫款减值损失增加75.29%，金融投资减值损失减少38.70%[40] - 营业外收支净额为-0.03亿元，同比下降0.06亿元，主要由于公司增加公益性捐赠支出0.22亿元[41] - 所得税费用为11.35亿元，同比下降5.03%，实际税率为17.73%，低于25%的法定税率[42] - 客户贷款和垫款净值为4509.65亿元，同比增长8.32%，占资产总额的42.04%[43] - 金融投资为3901.42亿元，同比增长3.39%，占资产总额的36.38%[43] - 资产总额为10726.38亿元，同比增长4.16%[43] - 公司资产总额为10,726.38亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[45] - 客户贷款和垫款账面余额4,734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[45] - 金融投资总额3,901.42亿元，较上年末增加127.89亿元，增幅3.39%[45] - 公司贷款和垫款总额2,700.39亿元，较上年末增加152.79亿元，增幅6.00%[47] - 个人贷款和垫款总额1,773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%[47] - 票据贴现261.01亿元，较上年末增加60.14亿元，增幅29.94%[47] - 公司贷款中投向制造业、水利、环境和公共设施管理业以及租赁和商务服务业的贷款余额分别为641.22亿元、617.87亿元、581.16亿元，占比分别为13.55%、13.05%、12.27%[49] - 金融投资中债券投资占比69.52%，较上年末增加21,716.8亿元，增幅8.70%[50] - 公司债券投资总额为2711.80亿元，较上年末增加217.17亿元，增幅8.71%[51] - 客户存款总额为7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%，占负债总额的73.85%[55][56] - 个人存款为5541.32亿元，较上年末增加425.60亿元，增幅8.32%，占客户存款总额的76.51%[57] - 已发行债务证券为1338.63亿元，较上年末减少374.67亿元，降幅21.87%[55] - 经营活动产生的现金流量净额为582.14亿元，比上年同期增加271.78亿元[62] - 股东权益总额为919.85亿元，较上年增加26.22亿元，主要是未分配利润增加所致[59] - 抵债资产为1.14亿元，抵债资产减值准备余额为0.13亿元[53] - 未使用的信用卡额度为203.80亿元，承兑汇票为101.35亿元，开出保函为37.91亿元，开出信用证为29.73亿元[60] - 资本性支出承诺为4.95亿元[61] - 投资活动产生的现金净流出55.36亿元，其中现金流入1,066.82亿元，现金流出1,122.18亿元[63] - 筹资活动产生的现金净流出418.36亿元，其中现金流入965.86亿元，现金流出1,384.22亿元[63] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款余额60.80亿元，较上年末增加6.21亿元，不良贷款率1.28%，较上年末上升0.03个百分点[65] - 公司类贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.79%，零售贷款不良率与上年末持平[70] - 公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.13%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的25.15%[67] - 公司贷款五级分类中，正常贷款占比96.31%，关注贷款占比2.41%，次级贷款占比0.89%，可疑贷款占比0.36%，损失贷款占比0.03%[65] - 公司制造业贷款不良率为2.49%，建筑业贷款不良率为19.87%，批发和零售业贷款不良率为2.29%[66] - 公司单一最大客户贷款比例为5.13%，单一集团客户贷款比例为6.28%[68] - 公司前十大单一借款人中，制造业客户A贷款金额为55.92亿元，占贷款总额的1.18%[69] - 公司票据贴现业务不良率为0.00%，与上年末持平[70] - 已重组客户贷款和垫款金额为7.08亿元，占贷款及垫款总额的0.15%，较2019年末的6.24亿元有所增加[71] - 逾期客户贷款和垫款总额为62.79亿元，占贷款及垫款总额的1.33%，较2019年末增加12.17亿元，逾期贷款占比上升0.17个百分点[72] - 贷款减值准备期末余额为224.97亿元，较上年末增加17.53亿元[74] - 信用贷款金额为600.64亿元，占贷款及垫款总额的12.69%，较2019年末的526.69亿元有所增加[75] - 正常类贷款迁徙率为1.40%，较2019年末的3.32%有所下降[76] - 县域存款占比为70.36%，同比上升1.03个百分点，县域贷款占比为48.55%，同比上升0.53个百分点[77] - 公司业务营业收入为49.61亿元，占比35.63%，同比上升0.91个百分点[79] - 零售银行业务营业收入为52.86亿元，占比37.96%，同比上升0.99个百分点[79] - 资金营运业务营业收入为36.75亿元，占比26.39%，同比下降1.85个百分点[79] - 公司净资产按企业会计准则为919.845亿元，按国际财务报告准则为924.246亿元[82] - 公司个人存款余额达5541.32亿元，较上年末增长425.60亿元，增幅8.32%[86] - 公司个人贷款余额达1773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%[86] - 公司借记卡发卡总量达2315万张，其中乡情系列借记卡达到1273.92万张[87] - 公司信用卡发卡规模快速增长，新增发卡23.78万张，增幅62.65%，累计发卡突破125万张[88] - 公司信用卡累计消费交易915.25万笔，累计消费金额144.80亿元[88] - 公司财私客户较年初新增736户，同比多增50%[89] - 公司非货币基金时点余额较年初增长39%，期缴保险销量较去年同期增长173.82%[90] - 公司普惠型小微企业贷款余额730.49亿元，较年初增加78.54亿元，增速12.05%[91] - 公司个人经营性贷款自助支用、自助续贷业务覆盖率提升至97%[92] - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长6%，达到2,700.39亿元[96] - 公司存款年化平均成本率为1.27%，活期存款占比79.15%[95] - 公司贷款年化平均收益率为5.05%，存贷利差为3.78%[96] - 绿色信贷余额较年初增长18.56亿元，达到173.19亿元[97] - 民生领域贷款余额较年初增长5.49亿元，达到219.69亿元[97] - 国际结算量同比下降13.43%，为26.04亿美元[99] - 结售汇量同比下降23.40%，为8.87亿美元[99] - 表内外贸易融资及外汇贷款余额较年初增长1.25亿美元，达到15.92亿美元[99] - 银行间债券市场交易量达到12万亿元，排名全市场第23位[101] - 成功发行重庆市内首笔疫情防控专项同业存单3亿元[102] - 截至2020年6月30日，公司营运资产规模合计6,186.41亿元，其中金融投资33,896.74亿元，现金及存放中央银行款项675.93亿元，存放同业和拆出资金1,359.49亿元[105] - 截至2020年6月30日，公司持有的评级AA级及以上金融投资较上年末增加129.20亿元，占比增加2.76个百分点[108] - 截至2020年6月30日，公司剩余期限在12个月以内的金融投资较上年末减少162.93亿元，占比减少5.3个百分点，5年以上金融投资较上年末增加230.82亿元，占比增加4.98个百分点[110] - 截至2020年6月30日，公司金融机构债券1,000.21亿元，其中政策性银行债609.07亿元，资产证券化产品282.98亿元[111] - 报告期末公司理财产品存续规模1,309.95亿元，净值型产品规模达864.15亿元，占比超65%，较上年末提升13.33个百分点[114] - 报告期内公司主承销债券7只，份额合计26.4亿元，同比增长46.67%，参团承销地方政府债103.35亿元，同比增长70.43%[115] - 截至报告期末，公司资产托管规模1,312.82亿元[116] - 公司金融科技条线共有科技人员近400人，全行人数占比2.5%，已组建多个专业化团队[116] - 日均人脸识别调用量达15万次，柜面远程核身应用日均节省人力20人以上[117] - 智能催收自2019年12月上线以来，总计外呼14.8万次，催回M1逾期欠款超5千万元[117] - 上半年线上贷款余额306.21亿元，净增113.63亿元，其中自主创新类产品贷款余额122.23亿元，增幅达165%[118] - 线上对公开户自3月上线以来完成超8千户的预约[118] - 上半年线上渠道使用人脸识别次数1,280万次，指纹认证1,622万次[119] - 智能客服月均访问咨询超过6万人次，分流了超过30%的客户服务中心人工坐席受理的客户来电[119] - 上半年累计提交图像识别、语音识别方向发明专利申请11项，累计18项发明专利正在实审[120] - 县域金融业务贷款余额2,298.71亿元，较上年末增加199.73亿元，增幅9.52%[122] - 县域存款余额5,095.82亿元，较上年末增加426.97亿元，增幅9.15%[122] - 截至2020年6月30日，公司涉农贷款余额1,624.03亿元[123] - 公司县域个人金融业务覆盖超过1,120万人，截至2020年6月30日，资金余额144.95亿元，代扣个人养老金440万笔，金额11.89亿元，代发个人养老金2,460万笔，金额94.73亿元[127] - 公司在县域市场上线2,972台自动柜员机、560台多媒体查询机，建成484个农村便民金融自助服务点，发行1,817.73万张借记卡，占公司发行借记卡的78.57%，发行信用卡96.82万张，占公司发行信用卡的77.35%，开通手机银行客户834.75万户，占公司手机银行开户数的79.89%[127] - 公司支持农业产业化龙头企业452家，贷款余额102.7亿元，较上年末新增3.9亿元[128] - 公司江渝扶贫贷支持客户20户，本年投放1.5亿元，贷款余额14.5亿元，较上年末新增1.24亿元，生猪活体抵押贷款余额3,000万元，对复垦项目累计授信158.4亿元，累计发放贷款100.22亿元，贷款余额5.36亿元，累计支持18.22万亩农村建设用地复垦[129] - 公司拥有各类分支机构1,771个，包括总行及营业部、6个分行、35个一级支行、118个二级支行、2个社区支行、1,608个分理处，在重庆县域设有1,459个分销网点，在重庆主城设有310个机构[130] - 公司已设立