财务数据关键指标变化 - 2018年资产同比增长4.59%，不良贷款率较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率稳定在200%以上，净利润同比增长5.98% [7] - 2018年非息收入同比增长21.56%，在营业收入中的占比上升2.76个百分点至39.57% [7] - 2018年营业收入1582.87亿元，较上年增长13.08%[15] - 2018年归属于母公司股东的净利润606.20亿元，较上年增长5.98%[15] - 2018年末总资产67116.57亿元，较上年末增长4.59%[15] - 2018年末归属于母公司股东权益4659.53亿元，较上年末增长11.77%[15] - 2018年不良贷款率1.57%，较上年下降0.02个百分点[16] - 2018年拨备覆盖率207.28%，较上年下降4.50个百分点[16] - 2018年非经常性损益合计45.95亿元，归属于母公司股东的非经常性损益45.79亿元[18] - 2018年末总负债62390.73亿元[19] - 2018年末存款总额33035.12亿元[19] - 2018年末贷款损失准备956.37亿元[19] - 2018年末资本净额为5775.82亿元，资本充足率为12.20%，一级资本充足率为9.85%，核心一级资本充足率为9.30%[20] - 2018年末存贷款比例（折人民币）为83.90%，流动性比例（折人民币）为66.52%，单一最大客户贷款比例为1.59%，最大十家客户贷款比例为10.99%[21] - 2018年末归属于母公司股东权益期初数为4168.95亿元，本期增加668.54亿元，本期减少177.96亿元，期末数为4659.53亿元[22] - 2018年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为4595.98亿元，较2017年末增加975.26亿元[23] - 2018年末贵金属为31.85亿元，较2017年末减少267.21亿元[23][25] - 2018年末衍生金融资产为420.92亿元，衍生金融负债为388.23亿元，绝对值较期初有所增加[24][25] - 2018年末可供出售金融资产为6448.86亿元，较2017年末增加1425.05亿元[24] - 截至报告期末，公司资产总额67116.57亿元，较期初增长4.59%；本外币各项存款余额33035.12亿元，较期初增长7.02%；本外币各项贷款余额29340.82亿元，较期初增长20.71%[29][33] - 报告期内，公司实现营业收入1582.87亿元，同比增长13.08%；实现手续费及佣金净收入429.78亿元，同比增长10.94%；全年实现归属于母公司股东的净利润606.20亿元，同比增长5.98%[33] - 报告期内，加权平均净资产收益率14.27%，同比下降1.08个百分点；总资产收益率0.93%，同比提高0.01个百分点[33] - 截至报告期末，公司不良贷款余额461.40亿元，较期初增加74.86亿元；不良贷款率1.57%，较期初下降0.02个百分点[33] - 报告期内，共计提拨备464.04亿元，同比增长30.69%；期末拨贷比为3.26%，拨备覆盖率为207.28%[33] - 总行营业收入624.53亿元，较上年增长22.69%；营业利润359.15亿元，较上年增长8.11%[35] - 浙江营业收入38.25亿元，较上年增长77.66%；营业利润6.59亿元，上年同期为负[36] - 江苏营业收入59.88亿元，较上年增长74.17%；营业利润27.68亿元，较上年增长2062.50%[36] - 2018年末总资产67116.57亿元，较上年末增长4.59%；总负债62390.73亿元，较上年末增长4.09%；归属于母公司股东的股东权益4659.53亿元，较上年末增长11.77%[38] - 贷款利息收入1248.19亿元，占业务总收入比重37.01%，较上年同期增长19.15%[37] - 2018年归属于母公司股东的净利润60,620，较上年增长5.98%[39] - 2018年加权平均净资产收益率14.27%，较上年下降1.08个百分点[39] - 2018年拆出资金98,349百万元，较上年增长215.44%[40] - 2018年投资收益26,482百万元，较上年增长486.66%[40] - 截至报告期末，公司资产总额67,116.57亿元，较期初增长4.59%[42] - 截至报告期末，贷款较期初增加5,033.87亿元，增长20.71%[42] - 截至报告期末，买入返售金融资产较期初减少160.36亿元，降低17.22%[42] - 截至报告期末，各类投资净额较期初减少2,279.50亿元，降低7.31%[42] - 截至报告期末，公司贷款占比54.81%，较期初下降6.18个百分点[45] - 截至报告期末，个人贷款占比39.75%，较期初上升2.28个百分点[45] - 2017年末贷款余额24306.95亿元，不良率1.59%；2018年末贷款余额29340.82亿元，不良率1.57%，不良率较期初有所下降[48] - 2017年末个人贷款余额9108.24亿元，占比37.47%，不良率0.80%；2018年末个人贷款余额11664.04亿元，占比39.75%，不良率0.64%[48] - 2017年末贴现贷款余额375.09亿元，占比1.54%；2018年末贴现贷款余额1594.71亿元，占比5.44%，占比较期初上升3.90个百分点[48][53][54] - 2017年末信用贷款占比24.10%，保证贷款占比23.94%，抵质押贷款占比50.42%；2018年末信用贷款占比24.81%，较期初上升0.71个百分点，保证贷款占比21.30%，较期初下降2.64个百分点，抵质押贷款占比48.45%，较期初下降1.97个百分点[53][54] - 2017年末个人住房及商用房贷款余额6030.47亿元，占比66.21%，不良率0.30%；2018年末余额7493.60亿元，占比64.25%，占比较期初下降1.96个百分点[56] - 2017年末个人经营贷款余额410.04亿元，占比4.50%，不良率4.65%；2018年末余额639.78亿元，占比5.49%，占比较期初上升0.99个百分点[56] - 2017年末信用卡余额1862.56亿元，占比20.45%，不良率1.29%；2018年末余额2719.60亿元，占比23.32%，占比较期初上升2.87个百分点[56] - 期末个人贷款不良率下降0.16个百分点，总体风险可控[57] - 截至报告期末，公司投资净额28922.16亿元，较期初减少2279.50亿元，降低7.31%[59] - 公司投资规模下降，应收款项类减少较多，非标投资规模减少4638.26亿元[60][62] - 公司存放同业及其他金融机构款项533.19亿元，较期初减少242.56亿元，降低31.27%[63] - 公司买入返售金融资产774.16亿元，较期初减少157.03亿元，降低16.86%[65] - 公司总负债62390.73亿元，较期初增加2449.83亿元，增长4.09%[67] - 公司客户存款余额33035.12亿元，较期初增加2166.19亿元，增长7.02%[68] - 公司同业及其他金融机构存放款项余额13448.83亿元，较期初减少1011.76亿元，降低7.00%[69] - 公司卖出回购金融资产余额2305.69亿元，较期初增加7.75亿元，增长0.34%[71] - 公司实现归属于母公司股东的净利润606.20亿元，同比增长5.98%[72] - 公司营业收入15828.7亿元，较上年同期增长13.08%[73] - 公司2018年净利润6.1245亿元，同比增长6.08%，归属于母公司股东的净利润6.062亿元，同比增长5.98%[74] - 报告期内公司实现净利息收入956.57亿元，同比增加72.06亿元，增长8.15%，生息资产日均规模同比增长2.46%，净息差同比提高10个BP[75] - 公司2018年利息收入小计2705.78亿元，利息支出小计1749.21亿元，利息净收入956.57亿元[76][77] - 公司净利差1.54%，同比提高10个BP；净息差1.83%，同比提高10个BP[77] - 报告期内公司实现非利息净收入626.30亿元，占营业收入的39.57%，同比增加111.06亿元，增长21.56%[80] - 报告期内实现手续费及佣金净收入429.78亿元，同比增加42.39亿元，增长10.94%[81] - 投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目合并后整体损益181.03亿元，同比增加68.25亿元[81] - 手续费及佣金收入中银行卡手续费收入214.08亿元，占比45.49%，咨询顾问手续费收入111.24亿元，占比23.64%[82] - 报告期内公司营业费用支出420.64亿元，同比增加39.34亿元，增长10.32%[83] - 2018年其他业务成本4.97亿元，较上年同期减少9.64%；所得税6.832亿元，较上年同期减少2.65%[74] - 2018年营业费用增长，成本收入比为26.89%，处于较低水平[85] - 2018年资产减值损失464.04亿元，同比增加108.97亿元，增长30.69%[86] - 2018年计提贷款减值损失380.67亿元，同比增加94.46亿元，年末贷款规模较期初增加5033.87亿元，增长20.71%[86] - 2018年所得税实际税负率10.04%，税前利润6807.7亿元，所得税费用683.2亿元[87] - 2018年经营活动现金净流出3560.99亿元，较上年多流出1934.57亿元；投资活动现金净流入4223.90亿元，较上年增加1541.29亿元；筹资活动现金净流入104.36亿元，较上年增加775.03亿元[88] - 2018年末资本总额5784.14亿元，核心一级资本4411.97亿元，一级资本充足率（并表前）9.61%，（并表后）9.85%；资本充足率（并表前）12.01%，（并表后）12.20%[92][93] - 2018年核心一级资本充足率（并表前）9.03%，（并表后）9.30%，较2017年有所提升[93] - 并表口径逾期贷款总额为617.40亿元，不良贷款总额为484.39亿元，实际计提贷款损失准备余额为987.57亿元，长期股权投资账面金额为32.24亿元，信用风险暴露总额为71,898.97亿元，信用风险加权资产43,225.30亿元，同比增长9.04%[94] - 资产证券化的资产余额1,422.03亿元，风险暴露1,418.49亿元，风险加权资产579.85亿元[94] - 市场风险资本要求总额为106.80亿元，市场风险加权资产为1,334.94亿元[94] - 操作风险资本要求总额为222.63亿元，操作风险加权资产为2,782.91亿元[94] - 2018年12月31日一级资本净额466,335百万元，调整后的表内外资产余额7,617,291百万元，杠杆率6.12%[95] - 2018年12月31日合格优质流动性资产9,571.42百万元，未来30天现金净流出量6,737.05百万元，流动性覆盖率142.07%[96] - 2019年集团总资产计划增长3%-5%[100] - 2019年客户存款计划增加约3,200亿元[100] - 2019年贷款余额计划增加约4,500亿元[100] - 2019年归属于母公司股东的净利润计划同比增长约4%[100] - 截至报告期末，正常类贷款余额28278.98亿元，占比96.38%，较上年末增长21.07%；关注类贷款余额600.44亿元，占比2.05%，较上年末增长6.76%；次级类贷款余额175.20亿元，占比0.72%，较上年末增长10.79%；可疑类贷款余额119.76亿元，占比0.49%，较上年末增长53.99%；损失类贷款余额91.58亿元，占比0.38%，较上年末下降9.51%；合计贷款余额29340.82亿元，较上年末增长20.71%[152] - 截至报告期末，公司不良贷款余额461.40亿元，较期初增加74.86亿元，不良贷款率1.5