财联社记者发现，宁德市政府官网领导班子成员信息一栏，杨柳目前依然位列其中。其简历显示，杨 柳，女，1969年7月生，民进会员，研究生学历，经济学博士。现任福建省宁德市政府副市长（挂 职）。 财联社1月2日讯（记者 梁柯志） 兴业银行官方公众号今日发布信息显示，在2024年12月31日晚，福建 省委常委、常务副省长王永礼到兴业银行慰问参加年终决算的一线干部员工的活动中，拟任副行长杨柳 出现在名单之列。 兴业银行相关人士表示，杨柳在年前来到该行，赶上年终结算。目前任职资格处于待监管审批的状态。 针对外界对于杨柳到来会否引发高管层变动的猜测，相关人士明确表示，目前该行副行长均处于年富力 强状态，没有听闻有副行长退休的说法。 值得关注的是，1月2日兴业银行公众号推文称，"拟任副行长杨柳，党委委员、副行长曾晓阳一行则来 到行政后勤部、国际业务部、特殊资产经营部、福建管理部、审计部等单位"。 对于未来杨柳分管领域是否与其在年终决算时视察的"行政后勤部、国际业务部、特殊资产经营部、福 建管理部、审计部"部门相关，兴业银行人士表示，杨柳分管工作尚未最终明确，预计要等党委会决定 通过。 杨柳在内部报道出现的排名在党委委员、副行 ...

产品发布 - 兴业银行正式推出"兴福龙"系列标准卡，涵盖借记卡与信用卡，覆盖所有客群 [1] - "兴福龙"标准信用卡涵盖普卡、金卡、白金卡（精英版）、白金卡（标准版）全层级 [4] - "兴福龙"标准借记卡包含标准银卡、金卡、白金卡、黑金卡、私人银行卡全层级 [13] 产品设计 - "兴福龙"标准卡在卡面设计上突出"兴福龙"IP形象，融入兴业银行品牌基因和文化特色，兼顾不同客群审美需求 [3] - 借记卡卡面以兴业银行LOGO为核心元素，采用烫印、珠光浮雕油墨等特色工艺，展现独特品质与文化艺术魅力 [13] - 信用卡实体卡选用R-PVC环保材质制作，部分原料取自回收旧物，体现绿色金融责任担当 [16] 产品功能 - "兴福龙"借记卡支持通过手机银行等线上渠道办理电子社保卡、医保电子凭证等非金融增值服务，并可申请数字人民币钱包、个人养老金开户 [6] - 借记卡支持申请数字卡、个人碳账户，倡导绿色金融行为，积攒碳积分，践行绿色可持续生活方式 [15] - 信用卡持卡客户可尊享境内指定机场的国内航班出港机场贵宾服务，以及健康体检、洁牙护理等服务 [17] 客户权益 - 持有"兴福龙"借记卡的客户可享受每月前3笔境内跨行ATM取款手续费、新开卡及换卡工本费等多项服务费用减免优惠 [7] - 信用卡权益配套优化，设计了"新户刷卡金""消费达标抽奖"等多种玩法，推出"周二6元喝咖啡""欢聚周六，美食半价"等特色优惠活动 [8][9] 品牌战略 - "兴福龙"系列标准卡是兴业银行以官方吉祥物"兴福龙"IP形象为视觉符号，推动银行品牌走向大IP时代，实现品牌战略、产品创新与服务的全新升级 [1] - 兴业银行将把"兴福龙"IP形象融入更多优质的金融产品和服务之中，以更形象、更亲近、更具情感价值的方式向客户传递金融温度 [11] - "兴福龙"IP形象深度挖掘品牌文化内涵，打造了集文化价值、艺术美感、实用功能与便捷服务于一体的标准卡体系，旨在进一步密切客户关系 [19] 申请办理 - 客户在网点及线上渠道均可办理"兴福龙"标准卡，可单独申请借记卡及信用卡，也可基于"借贷套卡"功能组合申请，仅需一套申请资料 [18]

公司背景与成就 - 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行 截至目前，兴业银行总资产超过10万亿元，员工人数超过7万名，44家一级分行2000多家分支机构，覆盖全国主要经济城市 兴业银行稳居《财富》世界500强，晋级英国《银行家》杂志2024年全球银行1000强第16位，荣获"全国五一劳动奖状"以及英国《银行家》杂志"2023中国年度银行"奖，已成为国内系统重要性银行之一 [1] 乌鲁木齐分行发展情况 - 兴业银行乌鲁木齐分行自2006年成立以来，始终坚守"真诚服务，相伴成长"的服务理念，18年来扎根边疆，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务 截至目前，分行拥有昌吉、伊犁2家二级分行，39个营业网点，资产总额达1400亿元，各项存贷款余额均超过600亿元，服务个人客户120万户，法人客户超过1万户，同业客户100多户，主要经营指标均稳居新疆股份制银行首位 [2] 战略合作与服务 - 兴业银行乌鲁木齐分行党委书记、行长李启信表示，兴业证券与兴业银行同根同源、血脉相连，此次与兴业证券新疆分公司的战略合作，是共同携手、共谋发展的重要举措 双方将依托自身强大的专业资源，进一步发挥"双兴联动"的特色优势，为家族客户等高净值人群提供具有"券商特色"的一站式综合金融服务方案，发挥"商行+投行"优势，整合研究、家办顾问、特色家族信托、尊享定制产品等服务资源，满足客户资产配置、财富保值增值等个性化、综合化需求 还将致力于整合资源服务新疆区域发展，在新疆地区企业融资等方面开展合作，发挥为金融支持新疆区域实体经济发展注入新动能 [2] 投资策略报告会 - 本次活动中，兴业银行乌鲁木齐分行与兴业证券邀请兴业证券研究所明星分析师为参会的私人银行高净值客户安排了一场2024年私人银行投资策略报告会，通过对当前全球局势、央行政策、宏观经济、资本市场进行分析，并对下阶段利率、黄金、商品、权益市场走势作出研判，为客户进行全球资产配置提供思路 [3]

文章核心观点 - 兴业银行党委书记、董事长吕家进携团队考察航宇科技，双方就未来合作方向、领域及方式进行了深入交流，并达成了一系列共识，将继续深化合作，共同推动航宇科技的持续发展和壮大 [1] 公司动态 - 兴业银行党委书记、董事长吕家进对航宇科技各项经济指标呈现平稳增长态势表示肯定 [1] - 双方就下一步的合作计划进行了深入探讨 [1] - 双方在友好的氛围中进行了深入交流，并达成了一系列共识 [1] - 双方均表示将继续深化合作，共同推动航宇科技的持续发展和壮大 [1]

极米科技回购股份相关 - 极米科技11月10日晚间公告拟以1.5亿元—3亿元回购股份 [1] - 11月8日极米科技取得兴业银行成都分行出具的《贷款承诺函》 [1] - 兴业银行成都分行承诺提供股票回购专项贷款金额最高不超过1.72亿元且不超过后期实际回购金额的70% [1]

公司公告 - 百洋股份拟以集中竞价方式回购部分公司已发行的人民币普通股（A股）股份，用于实施股权激励 [1] - 本次拟回购股份数量为988万股，占公司目前总股本的比例为2.8525% [1] - 拟回购股份价格为不超过5.8元/股（含） [1] - 公司于2024年11月8日与兴业银行南宁分行签署了《上市公司股票回购借款合同》 [1] - 兴业银行南宁分行同意向公司提供股票回购专项贷款，贷款金额为4011万元整，贷款期限为1年 [1]

报告投资评级 - 兴业银行投资评级为买入（维持）[4] 报告核心观点 - 2024Q1 - Q3兴业银行营收同比增速较2024H1小幅+0.01pct，主要因非息收入表现边际改善，中收、其他非息收入同比分别为-15.16%、+12.79%，增速较2024H1分别+4.27pct、+4.09pct，归母净利润增速较2024H1 -3.88pct，主要受息差业务以及拨备计提拖累[2][6] - 票据冲量较为明显，2024Q3单季度贷款净增加725.10亿元，其中票据贴现净新增669.51亿元，占比92.33%，负债成本明显改善，2024Q1 - Q3存款付息率2.03%，同比-23bp，降幅较2024H1有所扩大[6] - 截至2024Q3末，兴业银行不良率、关注率分别为1.08%、1.77%，较2024H1分别+0bp、+4bp，2024Q1 - Q3计提资产减值损失477.03亿元，同比+14.31%，拨备覆盖率为233.54%，较2024H1末-4.28pct，核心一级资本充足率为9.70%[6] - 预计兴业银行2024 - 2026年营业收入分别为2147/2228/2351亿元，同比增速分别为+1.83%/+3.78%/+5.50%，3年CAGR为3.69%，归母净利润分别为775/801/838亿元，同比增速分别为+0.48%/+3.32%/+4.71%，3年CAGR为2.82%，考虑到经营稳健且股息率较高，维持买入评级[6] 根据相关目录分别进行总结 营收情况 - 2024年三季报显示，兴业银行前三季度实现营业收入1642.17亿元，同比+1.81%，实现归母净利润630.06亿元，同比-3.02%[6] - 2024Q1 - Q3营收同比增速较2024H1小幅+0.01pct，非息收入表现较好，中收、其他非息收入同比分别为-15.16%、+12.79%，增速较2024H1分别+4.27pct、+4.09pct，归母净利润增速较2024H1 -3.88pct[6] 业务结构 - 票据冲量明显，2024Q3单季度贷款净增加725.10亿元，其中票据贴现净新增669.51亿元，占比92.33%，净息差方面，2024Q1 - Q3累计净息差为1.84%，较2024H1 -2bp[6] - 截至2024Q3末，贷款余额为5.74万亿元，同比+8.05%，增速较2024H1 -0.51pct，存款余额为5.43万亿元，同比+3.98%，2024Q1 - Q3存款付息率2.03%，同比-23bp，降幅较2024H1有所扩大[6] 资产质量 - 截至2024Q3末，不良率、关注率分别为1.08%、1.77%，较2024H1分别+0bp、+4bp，关注率上升主要因零售风险有所上升[6] - 2024Q1 - Q3计提资产减值损失477.03亿元，同比+14.31%，拨备覆盖率为233.54%，较2024H1末-4.28pct，核心一级资本充足率为9.70%[6] 财务预测 - 预计2024 - 2026年营业收入分别为2147/2228/2351亿元，同比增速分别为+1.83%/+3.78%/+5.50%，3年CAGR为3.69%[6] - 预计2024 - 2026年归母净利润分别为775/801/838亿元，同比增速分别为+0.48%/+3.32%/+4.71%，3年CAGR为2.82%[6]

根据电话会议记录,我总结如下: 1. 行业或公司: - 新银行是一家上市的股份制商业银行 2. 核心观点和论据: - 前三季度新银行经营业绩保持良好: - 营业收入同比增长1.81%,其中利息净收入增长2.39%[1] - 客户基础持续扩大,贵宾客户和私行客户分别增长5.75%和7.93%[2] - 资产质量总体稳定,不良贷款率1.08%,拨备覆盖率233.5%[3] - 资产负债结构持续优化,存款成本下降,贷款收益率保持行业中上水平[3,4] - 新银行围绕五大核心能力持续发力: - 做强负债端,加大低成本存款吸收,存款付息率下降[4] - 做优资产端,加大对科技、绿色、普惠等领域的信贷投放[4,5] - 做大中收业务,投行、资管、财富管理等业务保持良好发展[5-7] - 提升全面风险管控能力,加强房地产、地方政府债务等重点领域风险化解[8-10] - 推进数字化转型,提升经营管理效率和风险管控水平[10] - 未来发展策略: - 继续巩固负债优势,进一步压降负债成本[12-14] - 优化资产结构,加大对重点领域的信贷支持[15-16] - 提升中收业务能力,挖掘财富管理、投行等业务潜力[36-38] - 强化风险管控,化解房地产、地方政府债务等重点领域风险[29-31,32-35] 3. 其他重要内容: - 新银行三季度净利润同比增长3.74%,但受供给价值变动和拨备计提影响,当季利润有所下滑[19-20] - 新银行资本充足率水平基本恢复至年初水平,为应对资本监管新规做好准备[27-28] - 新银行将继续推进市值管理和估值提升计划,维护股东权益[39-42] 总的来说,新银行前三季度经营保持良好态势,在资产负债结构优化、中收业务拓展、风险管控等方面取得积极进展,未来将继续聚焦五大核心能力建设,推动高质量发展。

报告公司投资评级 - 兴业银行的投资评级为"买入"，维持评级 [6] 报告的核心观点 - 兴业银行2024年三季度财报显示，营收持续修复，资产质量稳健，净息差承压但未来可能企稳 [2][3][4] 根据相关目录分别进行总结 事件 - 兴业银行发布2024年三季度财报，前三季度实现营收约1642亿元，同比增长1.81%，归母净利润630亿元，同比下降3.02%。不良贷款率为1.08%，不良拨备覆盖率为233.5% [2] 净息差 - 2024年三季度，兴业银行净息差受压至1.79%，较年中下滑7bp，主要受LPR和存量房贷下调政策影响。未来在贷款利率和存款挂牌利率双向调整环境下，息差压力可能有所减缓 [2] 存贷比 - 2024年三季度，兴业银行存贷比为105.8%，较年中小幅上涨，优于去年同期水平 [2] 资产端 - 截至2024年三季度末，兴业银行生息资产总计99,332亿元，较年中下滑745亿元（环比-0.7%）。贷款、金融投资、同业及拆放、存放央行占生息资产比重分别为56.5%、33.7%、6.4%和3.3%，较年中环比变动+1.2、+2.1、-3.1、-0.1pct [2] 负债端 - 截至2024年三季度末，兴业银行计息负债余额91,396亿元，较年中增加931亿元（环比+1.03%）。存款、已有债券、同业负债及向央行借款占计息负债比重分别为59.4%、12.8%、25.6%和2.2%，较年中环比变动-0.2、-0.5、+0.9、-0.2pct [3] 资产质量 - 截至2024年三季度末，兴业银行不良贷款率为1.08%，与上季持平，逾期率为1.45%。不良拨备覆盖率为233.5% [3] 盈利预测与估值 - 预测兴业银行2024-2026年归母净利润同比增长为2.23%、2.25%、5.38%，对应每股净资产为37.77、40.65、43.36元。使用股息贴现模型测算目标价为22.06元，对应2024年0.58x PB，现价空间21%，维持"买入"评级 [4] 财务数据和估值 - 预测兴业银行2024-2026年营业收入分别为2133亿元、2203亿元、2314亿元，同比增长1.46%、3.25%、5.08%。归母净利润分别为788亿元、806亿元、849亿元，同比增长2.23%、2.25%、5.38% [5]

报告评级和核心观点 - 兴业银行的投资评级为"买入-A"[5] - 6个月目标价为20.53元,相当于2024年0.55X的PB[5] 业绩表现 - 2024年前三季度,兴业银行营收增速为1.81%,拨备前利润增速为3.75%,归母净利润增速为-3.02%[2] - 归母净利润增速下滑主要是因为兴业银行第三季度拨备计提力度同比大幅提升,以及息差收窄对业绩形成一定拖累[2] - 生息资产规模扩大、非息收入增加及成本收入比改善对公司业绩形成支撑[2] 资产负债情况 - 2024年三季度末,兴业银行资产规模同比增长3.87%,增速环比下降0.78个百分点[2] - 贷款规模同比增长8.05%,其中对公贷款增速远高于全行,但呈现边际转弱趋势[3] - 零售贷款增速回升,主要得益于普惠贷款增长[3] - 存款余额同比增长3.98%,存款定期化趋势延续[3] 盈利能力 - 2024年三季度单季净息差为1.79%,同比、环比分别下降13个和6个基点,拖累净利润增速4.79个百分点[4][11] - 资产端收益率仍在下行,生息资产收益率同比下降31个基点,环比下降10个基点[4][9][15] - 负债端成本逐步改善,存款利率同比下降23个基点至2.03%[10] - 预计全年息差降幅同比收窄至10个基点左右[11] 非息收入 - 2024年三季度,兴业银行净非息收入同比增长10.33%,增速由负转正[11] - 手续费净收入同比下降5.50%,降幅环比收窄14.33个百分点,主要受益于理财业务和交易业务收入增长[11] - 其他非息收入同比增长28.36%,主要受益于债市利率下行[11] 资产质量 - 2024年三季度末,兴业银行不良贷款率为1.08%,环比持平;关注率为1.77%,环比微升4个基点[11] - 风险抵补能力方面,兴业银行拨备覆盖率为233.54%,拨贷比为2.53%,拨备水平保持充足[11] - 2024年前三季度,兴业银行加大了拨备计提力度,减值计提同比增长14.31%,对利润增长形成拖累[11][12] 成本管控 - 2024年三季度,兴业银行成本收入比为28.96%,同比下降1.09个百分点,连续四个季度逐季改善[12] 未来展望 - 预计四季度兴业银行付息率将随着存款利率的下调而继续下降,抵消部分资产收益率下滑的影响,全年息差降幅有望同比收窄[12] - 预计2024年兴业银行营收同比增长0.25%,利润增速为1.04%[12]