公司基本信息 - 公司成立于1988年8月，2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市[19] - 公司已发展成为现代综合金融服务集团，位居英国《银行家》全球银行前20强，世界企业500强[19] - 公司主要从事商业银行业务，经营范围包括吸收存款、发放贷款等多项业务[20] 宏观行业环境 - 2022年上半年我国加大跨周期调节力度，银行业总体保持稳健运行[21] - 银行业积极服务国家战略，支持区域重大战略和协调发展[21] 整体财务关键指标变化 - 2022年1-6月营业收入1158.53亿元，较上年同期增长6.33%[8] - 2022年1-6月利润总额521.73亿元，较上年同期增长12.45%[8] - 2022年1-6月归属于母公司股东的净利润448.87亿元，较上年同期增长11.90%[8] - 2022年6月30日总资产89847.47亿元，较上年末增长4.44%[10] - 2022年6月30日归属于母公司股东权益7043.80亿元，较上年末增长2.96%[10] - 2022年6月30日不良贷款率1.15%，较上年末上升0.05个百分点[10] - 2022年6月30日拨备覆盖率251.30%，较上年末降低17.43个百分点[10] - 2022年1-6月非经常性损益合计1.67亿元[11] - 2022年6月30日总负债82698.89亿元，2021年12月31日为79087.26亿元，2020年12月31日为72691.97亿元[12] - 报告期末公司总资产8.98万亿元，较上年末增长4.44%，贷款增加3475.49亿元，较上年末增长7.85%，占总资产比重提升1.68个百分点至53.15%[30] - 报告期内公司营业收入同比增长6.33%至1158.53亿元，归属于母公司股东的净利润同比增长11.90%至448.87亿元[30] - 报告期末不良贷款率较上年末上升0.05个百分点至1.15%，不良贷款余额增加62.92亿元至550.06亿元，拨备覆盖率251.30%，拨贷比2.89%[30] - 报告期内公司营业收入1,158.53亿元，同比增长6.33%；净利润448.87亿元，同比增长11.90%；加权平均净资产收益率6.80%，同比上升0.01个百分点；总资产收益率0.52%，同比上升0.01个百分点；成本收入比24.95%，同比上升3.23个百分点[66] - 报告期末公司不良贷款余额550.06亿元，较上年末增加62.92亿元；不良贷款率1.15%，较上年末上升0.05个百分点；计提减值336.15亿元，期末拨贷比2.89%，拨备覆盖率251.30%[67] - 2022年6月30日总资产8,984,747百万元，较上年末增长4.44%；总负债8,269,889百万元，增长4.57%；归属于母公司股东的股东权益704,380百万元，增长2.96%[71] - 2022年1 - 6月营业收入115,853百万元，同比增长6.33%；归属于母公司股东的净利润44,887百万元，同比增长11.90%[71] - 报告期末公司资产总额89,847.47亿元，较上年末增长4.44%；本外币存款余额46,469.43亿元，增长7.79%；贷款余额47,757.32亿元，增长7.85%；境外分支机构资产总额1,971.78亿元，占总资产2.19%[66] - 报告期内公司实现归属于母公司股东的净利润448.87亿元，同比增长11.90%[108] - 报告期内，公司营业收入1158.53亿元，2021年1 - 6月为1089.55亿元[109] - 截至报告期末公司不良贷款余额550.06亿元，较上年末增加62.92亿元，不良贷款率1.15%，较上年末上升0.05个百分点[132] 各业务线客户数据关键指标变化 - 报告期末企金客户数115.68万户，较上年末增长6.87%，零售客户数8481.93万户，较上年末增长7.07%，同业客户覆盖率保持在95%以上[31] - 机构客户数48551户，较上年末增加10645户；日均存款10216.36亿元，较上年末增加210.83亿元[185] - 零售银行客户（含信用卡）8481.93万户，较上年末增加559.94万户；个人存款余额8975.99亿元，较上年末增加1012.63亿元[188] - 两卡快捷支付有效绑卡客户数4605.91万户，较上年末增加347.86万户，增长8.17%，总体绑卡率54.55%，较上年末增长2.33个百分点[189] 公司评级与荣誉 - 在“2022年全球银行1000强”榜单中公司按一级资本排名第16位，较上年提升3位，成为全国第10家数字人民币运营机构，MSCI ESG评级保持国内银行业最高A级[31] - 公司连续三年获评明晟(MSCI)全球ESG评级A级[25] 集团对公融资业务数据关键指标变化 - 集团表外对公融资余额较上年末增长10.05%，增速快于表内对公融资余额增速1.72个百分点，占集团对公融资余额比重55.09%，较上年末提升0.39个百分点[32] - 集团绿色金融融资余额较上年末增长9.99%，增速快于集团对公融资余额增速0.72个百分点[32] - 报告期末集团对公融资余额（FPA）7.65万亿元，较上年末增长9.27%，非传统表外融资余额较上年末增长10.79%至3.00万亿元[43] - 本外币对公存款余额37512.47亿元，较上年末增加2355.53亿元；本外币对公贷款余额28524.13亿元，较上年末增加2985.48亿元[182] 集团非息收入业务数据关键指标变化 - 集团非息净收入同比增长17.21%，增速大于利息净收入增速16.49个百分点，占营业收入比重37.48%，较上年同期提升3.48个百分点[33] - 子公司营收112.25亿元，同比增长7.14%，增速快于母行营收增速0.96个百分点，占集团营收比重9.69%，较上年同期提升0.07个百分点[33] - 报告期内，公司实现非息净收入434.22亿元，同比增长17.21% ，非息净收入在营业收入中占比37.48%，同比提高3.48个百分点[54] - 报告期内，手续费及佣金净收入226.77亿元，同比增长3.46%；其他非息净收入207.45亿元，同比增长37.15%[54] - 2022年1-6月非利息净收入434.22亿元，同比增加63.77亿元，增长17.21%[117] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入226.77亿元，同比增加7.58亿元，增长3.46%[118] - 投资等项目合并后整体损益202.62亿元，同比增加55.53亿元，因债券相关交易性金融资产收益增加[119] 绿色金融业务数据关键指标变化 - 报告期末绿色金融融资余额1.53万亿元，较上年末增长9.99%，人行口径绿色贷款5415.84亿元，较上年末增长19.31%[35] - 报告期内绿色投行融资规模753.61亿元，绿色零售贷款期末余额4.76亿元，较上年末增长188.48%[36] - 绿色金融表内外融资余额15252.53亿元，较上年末增加1385.50亿元；清洁能源产业绿色贷款余额较上年末增长41.90%[183] 理财业务数据关键指标变化 - 公司理财业务规模1.96万亿元，较上年末增长9.99%，符合资管新规新产品规模占比提升3.53个百分点至97.67%[37] - 报告期末，兴业信托等创设主动管理类产品规模余额4353.95亿元，较上年末增长5.57%[38] - 报告期内钱大掌柜月均MAU较上年末增加21.37万户，增长106.53%，银银平台“财富云”理财保有规模较上年末增长53.44%至2736.43亿元[39] - 报告期末集团零售AUM规模3.07万亿元，较上年末增长7.79%，财富银行业务手续费收入126.34亿元，同比增长8.44%[40] - 兴银理财管理的产品规模19639.55亿元，较上年末增加1783亿元，增长9.99%[198] - 符合资管新规的新产品余额超1.92万亿元，较上年末增长14.12%，占总体产品理财余额的97.67%，较上年末上升3.53个百分点[198] 金融市场业务数据关键指标变化 - 非金债承销规模3634.34亿元，境外债承销规模同比增长28.82%至48.38亿美元，绿色境外债承销规模同比增长近10倍至14.84亿美元[41] - 报告期内“兴财资”资产流转规模同比增长35.35%至1787.81亿元，向资管和财富端供应资产超1500亿元，同比增长49.00%[42] - 报告期内国债和政策性银行债承分销业务规模分别同比增长121.19%和29%，地方政府债承分销规模同比增长142%[199] - 报告期内公司累计为企业客户提供汇率类避险产品1422.28亿元，对客衍生品报价减费让利金额77.79万元，避险业务中客户获益4.76亿元[199] 科技投入与人才数据关键指标变化 - 报告期内科技投入同比增长17.57%，场景生态平台建设新增项目落地730个，总数达3681个[44] - 报告期内引进数字化转型人才超1200人，报告期末科技人员占比达8.67%，较上年末提升2.22个百分点[45] - 公司实施科技人才、绿色金融人才两个“万人计划”[47] 贷款业务数据关键指标变化 - 报告期内，制造业贷款、非按揭贷款业务分别较上年末增加902.96亿元、598亿元，较上年同期多增269.61%、161.27%，制造业贷款占对公贷款比重较上年末上升1.81个百分点至21.49%，余额5280.12亿元[48] - 截至报告期末，公司各项存款较上年末增长7.79%，高于总负债增速，存款较上年末增加3359.02亿元，较上年同期多增2179.76亿元，在总负债中占比56.19%，较上年末提升1.68个百分点[50][51] - 报告期内，公司净息差2.15%，同比下降17个BP，贷款日均规模在生息资产中占比上升至58.98%，整体负债成本同比下降3BP[53] - 报告期末信用卡贷款余额4558.12亿元，不良率2.73%，较上年末上升0.44个百分点，较一季末下降0.15个百分点[59] - 报告期末境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16343.20亿元，不良率1.85%[60] - 报告期末个人房地产按揭贷款11065.33亿元，占比67.71%，按揭项目约86%分布在一二线城市等经济发达城市主城区，个人住房按揭LTV值为44.49%[60] - 报告期末对公融资业务余额5277.87亿元，占比32.33%，除债券投资842.44亿元外，其余4435.43亿元均有对应项目及抵押物，项目在特定城市余额占比超80%[61] - 报告期末对公房地产贷款拨贷比达到13.11%，高于公司整体拨贷比水平[61] - 报告期末境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投向房地产领域合计1211.51亿元[62] - 报告期末个人购房按揭类贷款不良率为0.51%，较上年末略升0.02个百分点[63] - 报告期末地方政府融资平台债务余额2523.04亿元，较上年末减少554.11亿元；不良资产率3.37%，较上年末上升1.4个百分点，不良资产余额为85.16亿元，较上年末增加24.54亿元[63] - 2022年6月30日贷款合计4,775,732百万元，较上年末4,428,183百万元增长；其中公司贷款2,456,704百万元，占比51.44%，较上年末上升1.22个百分点[76] - 2022年6月30日个人贷款1,928,728百万元，占比40.39%，较上年末下降2.06个百分点；票据贴现390,300百万元，占比8.17%，较上年末上升0.84个百分点[76] - 截至报告期末，贷款行业分布前5位为“个人贷款”“制造业”“租赁和商务服务业”“票据贴现”和“房地产业”[77] - 2022年6月30日制造业贷款余额528,012百万元，占比11.06%，不良率0.63%；上年末余额437,716百万元，占比9.89%，不良率1.57%[78] - 2022年6月30日房地产业贷款余额333,558百万元，占比6.98%；上年末余额336,830百万元，占比7.61%，不良率1.08%[79] - 2022年6月30日租赁和商务服务业贷款余额412,337百万元，占比8.63%；上年末余额378,765百万元，占比8.55%，不良率0.35%[79] - 2022年6月30日个人贷款余额1,928,728百万元，占比40.39%，不良率1.17%；上年末余额1