公司基本信息 - 公司2023年半年度报告由第十届董事会第九次会议于2023年8月25日审议批准，应到董事16名，亲自出席16名[3] - 公司A股代码601328，H股代码03328，境内优先股代码360021[7] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[5] - 公司电话86 - 21 - 58766688，传真86 - 21 - 58798398[5] - 公司电子信箱investor@bankcomm.com，官方网站www.bankcomm.com、www.bankcomm.cn[5] - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市[8] 利润分配情况 - 2023年半年度不进行利润分配和公积金转增股本[3] - 2023年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[192] 公司排名与业务覆盖 - 2023年，按《银行家》杂志公布的一级资本排名，公司居全球银行第九位[8] - 公司通过境内2800余家网点、境外23家分（子）行及代表处开展业务[8] - 公司拥有257万公司客户和1.94亿零售客户[8] 财务数据关键指标变化 - 2023年上半年公司实现净利润（归属于母公司股东）460.39亿元，同比增长4.51%[10][15] - 2023年上半年公司实现营业收入1371.55亿元，同比增长4.77%[10][15] - 报告期末公司资产总额13.81万亿元，较上年末增长6.33%[10][15] - 报告期末客户贷款余额7.80万亿元，较上年末增加5007.40亿元，增幅6.86%[10][15] - 报告期末客户存款余额8.58万亿元，较上年末增加6305.26亿元，增幅7.93%[10][15] - 报告期末公司不良贷款率1.35%，较上年末持平[11][15] - 报告期末公司拨备覆盖率192.85%，较上年末上升12.17个百分点[11][15] - 2023年上半年公司实现利润总额496.74亿元，同比增加40.32亿元，增幅8.83%[10][16] - 2023年上半年利息净收入823.87亿元，同比下降3.15%[10][17] - 2023年上半年非利息净收入547.68亿元，同比增长19.46%[17] - 公司2023年1 - 6月营业收入合计1371.55亿元，同比增长4.77%[19] - 利息净收入823.87亿元，同比减少26.78亿元，降幅3.15%，占营业收入60.07%[19][20] - 手续费及佣金净收入245.80亿元，占比17.92%，同比减少0.78%[19] - 投资收益157.37亿元，占比11.47%，同比增长90.41%[19] - 公司实现利息收入2284.06亿元，同比增加258.66亿元，增幅12.77%[26] - 客户贷款利息收入1532.72亿元，同比增加101.23亿元，增幅7.07%，平均余额同比增8519.07亿元，增幅12.63%[27] - 证券投资利息收入551.62亿元，同比增加82.39亿元，增幅17.56%，平均余额同比增3903.24亿元，增幅13.44%[30] - 存放中央银行款项利息收入60.22亿元，同比增加7.58亿元，增幅14.40%，年化平均收益率同比升15个基点[31] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入139.50亿元，同比增加67.46亿元，增幅93.64%，年化平均收益率同比升117个基点[32] - 公司利息支出1460.19亿元，同比增加285.44亿元，增幅24.30%[33] - 客户存款利息支出957.67亿元，同比增加188.85亿元，增幅24.56%，占全部利息支出65.59%[34] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出264.88亿元，同比增加57.22亿元，增幅27.55%[36] - 应付债券及其他利息支出237.64亿元，同比增加39.37亿元，增幅19.86%[37] - 手续费及佣金净收入245.80亿元，同比减少1.94亿元，降幅0.78%[38] - 其他非利息收入301.88亿元，同比增加91.15亿元，增幅43.25%[41] - 业务及管理费400.79亿元，同比增加17.07亿元，增幅4.45%，成本收入比29.22%，同比下降0.09个百分点[42] - 资产减值损失369.40亿元，同比减少5.77亿元，降幅1.54%[44] - 所得税支出31.08亿元，同比增加16.17亿元，增幅108.45%，实际税率6.26%[45] - 资产总额138133.60亿元，较上年末增加8217.89亿元，增幅6.33%[46] - 发放贷款和垫款余额7613830百万元，占资产总额55.12%[47] - 报告期末客户贷款余额77957.05亿元，较上年末增加5007.40亿元，增幅6.86%[49] - 报告期末金融投资净额40300.61亿元，较上年末增加748.54亿元，增幅1.89%[54] - 报告期末债券投资余额35074.57亿元，较上年末增加908.25亿元，增幅2.66%[56] - 报告期末持有金融债券5477.09亿元，政策性银行债券891.81亿元占比16.28%，同业及非银行金融机构债券4585.28亿元占比83.72%[57] - 抵债资产净值1013百万元，较上年末增加13百万元[59] - 报告期末负债总额127584.61亿元，较上年末增加8004.12亿元，增幅6.69%[60] - 客户存款较上年末增加6305.26亿元，增幅7.93%，在负债总额中占比67.25%，较上年末上升0.78个百分点[60] - 报告期末公司客户存款余额85795.98亿元，较上年末增加6305.26亿元，增幅7.93%[61] - 公司存款占比60.25%，较上年末下降1.11个百分点；个人存款占比38.19%，较上年末上升1.01个百分点[61] - 活期存款占比35.13%，较上年末下降1.03个百分点；定期存款占比63.31%，较上年末上升0.93个百分点[61] - 报告期末公司现金及现金等价物余额2241.98亿元，较上年末减少246.05亿元[64] - 经营活动现金流量净流出51.23亿元，同比多流出942.32亿元[64] - 投资活动现金流量净流出622.28亿元，同比少流出460.50亿元[64] - 筹资活动现金流量净流入409.86亿元，同比多流入388.77亿元[64] - 2023年1 - 6月营业收入为137,155百万元，2022年同期为130,912百万元[71] - 2023年1 - 6月利润总额为49,674百万元，2022年同期为45,642百万元[71] - 报告期末，集团资本充足率14.57%，一级资本充足率11.86%，核心一级资本充足率9.84%[74] - 2023年6月30日信用风险加权资产为8,052,118百万元，2022年12月31日为7,610,940百万元[76] - 2023年6月30日市场风险资本要求合计为21,652百万元，2022年12月31日为26,073百万元[79] - 2023年期末风险价值（VaR）为1,125百万元，平均为1,668百万元，最高为2,074百万元，最低为1,125百万元[80] - 报告期末，集团杠杆率6.84%[81] - 2023年6月30日一级资本净额为1,036,471百万元，调整后的表内外资产余额为15,150,643百万元[82] 各业务线数据关键指标变化 - 报告期末，普惠型小微企业贷款、个人消费贷款余额分别较上年末增长19%和39%[84] - 普惠型小微企业有贷款余额的客户数较上年末增长10%，涉农贷款余额较上年末增长16%[84] - 上半年贸易融资发生额7618亿元，超2020年全年，跨境业务市场份额4.05%，跨境业务收入在中收中占比10.55%，较2020年末分别提升0.41和4.2个百分点[85] - 报告期末科技金融授信客户较上年末增长17%，是2020年末的2.6倍，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长31%，在对公贷款中占比较2020年末提升13个百分点[85] - 报告期末集团理财产品余额较上年末增长4%，境内行管理的个人金融资产较上年末增长6%，中高端客户数较上年末增长7%，财富管理中间业务净收入占中收比重较2020年末提升3.5个百分点[85] - 报告期末绿色贷款余额较上年末增长25%，上半年增量超去年全年，已累计发行1100亿元绿色金融债券[85] - 今年已将上海主场9个典型经验做法向各分行推广，上海市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升8个百分点，上海科技金融贷款余额和贷款客户数均较上年末增长27%[86] - 报告期内集团公司类贷款较上年末增加4236.03亿元，增幅8.99%，境内行制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款、涉农贷款增幅分别为28.71%、25.23%、31.10%、15.61%[87][88] - 报告期末长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末增长7.64%，增幅较集团贷款平均增幅高0.78个百分点，贷款余额占比53.84%，较上年末提升0.39个百分点[88] - 报告期末境内行对公客户总数较上年末增长4.36%，集团客户成员9.45万户，较上年末增加0.58万户，政府机构客户7.47万户，较上年末增加688户，小微基础客户236.37万户，较上年末增加10.78万户[89] - 信用就医已在57个城市上线，智慧金服平台累计签约客户突破12.72万户，较上年末新增1.59万户，收款结算量8939.35亿元，同比增长287.76%[90] - 报告期末普惠型小微企业贷款余额5409.14亿元，较上年末增长18.55%，有贷款余额的客户数32.14万户，较上年末增长9.65%，贷款累放平均利率3.53%，较上年下降22个基点，不良率0.68%，较上年末下降13个基点[92] - 报告期内，NAFMII口径债券承销规模1694.70亿元，境内外并购金融新增规模421亿元，主承销绿色债券70.82亿元，同比增长70.04%，落地绿色并购贷款31亿元，投资绿色新能源股权项目22.02亿元，助力地产企业发债融资204亿元，落地房地产并购贷款91.71亿元[95] - 报告期末，个人存款余额32769.88亿元，较上年末增长10.87%[96] - 报告期末，个人贷款余额24160.37亿元，较上年末增长2.14%，境内行个人消费贷款余额较上年末增长39.30%，市场份额较上年末提升0.77个百分点[97] - 报告期末，境内行零售客户数1.94亿户，较上年末增长1.44%，达标沃德客户237.20万户，较上年末增长6.91%，AUM规模49037.58亿元，较上年末增长6.11%[98] - 报告期末，代销个人公募基金产品余额2438.39亿元，代销理财产品余额8082.82亿元，代销保险产品余额2847.56亿元[99] - 报告期末，借记卡累计发卡量17871.97万张，较上年末净增520.42万张，报告期内，借记卡线上获客占比较上年末提升5.26个百分点，借记卡累计消费额11893.55亿元[100] - 报告期末，个人住房贷款余额较上年末减少1.05%，境内行个人消费贷款余额较上年末增长39.30%，境内行信用卡透支余额较上年末增长0.65%，个人消费贷款及信用卡透支合计市场份额较上年末提升0.2个百分点[101] - 报告期末，家族信托规模较上年末增长69%，集团私人银行客户数8.24万户，较上年末增长7.03%，集团管理私人银行客户资产11457亿元，较上年末增长5.65%[102] - 报告期内，信用卡累计消费额行业排名第3，较上年末持平，新增活户中优质目标客户占比60.37%，较上年末提升13.44个百分点，线上业务分流率98.08%，报告期末，境内行信用卡在册卡量7455.98万张，较上年末增加5.15万张，境内行信用卡透支余额4807.26亿元，报告期内，信用卡累计消费额14329.23亿元，其中，移动支付交易额同比增长6.58%[103] - 养老服务业授信客户数较上年末增长12.09%，累计代销各类产品148款[105] - 与107家证券公司开展第三方存管业务合作，与93家证券公司开展融资融券存管业务合作，与148家期货公司开展银期转账业务合作[107] - 境内行本外币货币市场交易量63.74万亿元，人民币债券交易量3.36万亿元，银行间外汇市场外汇交易量2.09万亿美元，黄金自营交易量3280吨[108] - 报告期末，资产托管规模13.37万亿元[109] - 报告期末，集团理财产品余额12544.62亿元，较上年末