公司概况 - 公司向全球703.3万公司客户和6.07亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续六年蝉联英国《银行家》全球银行1000强榜首[2] - 公司连续六年蝉联美国《福布斯》全球企业2000强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续六年蝉联美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续三年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司成立于1984年1月1日，2005年整体改制为股份有限公司，2006年在上交所和香港联交所同日挂牌上市[2] - 标准普尔长期外币存款评级为AAA，穆迪长期外币存款评级为A1[16] 财务数据 - 2018年营业收入7737.89亿元，净利润2987.23亿元，归属于母公司股东的净利润2976.76亿元[15] - 2018年末资产总额27.69954万亿元，客户贷款及垫款总额15.419905万亿元，负债总额25.354657万亿元[15] - 2018年每股净资产6.30元，基本每股收益0.82元，稀释每股收益0.82元[15] - 公司董事会建议派发2018年度普通股现金股息，每10股人民币2.506元（含税）[7] - 2018年利息净收入5725.18亿元，手续费及佣金净收入1453.01亿元[15] - 2018年业务及管理费1850.41亿元，资产减值损失1615.94亿元[15] - 2018年经营活动产生的现金流量净额7241.33亿元[15] - 2018年末核心一级资本净额2.232033万亿元，一级资本净额2.312143万亿元，总资本净额2.644885万亿元[15] - 2018年末风险加权资产17.190992万亿元[15] - 2018年集团净利润2987亿元，同比增长3.9%；拨备前利润5340亿元，增长8.4%；净利息收益率升至2.30% [20] - 2018年不良贷款率降至1.52%，较上年末下降0.03个百分点；逾期贷款与不良贷款剪刀差下降46%；拨备覆盖率升至175%以上 [20] - 2018年全口径新增融资近4万亿元，其中新增人民币贷款1.16万亿元，收回移位再贷1.96万亿元，新增非信贷融资8400亿元 [21] - 2018年民营企业贷款新增1137亿元，普惠贷款增速较全部贷款平均增速高出一倍 [21] - 2018年新增个人客户4000万户，个人客户总量超6亿户，线上平台用户超4亿户 [22] - 2018年一般性存款增加1.45万亿元 [22] - 2018年一季度至四季度营业收入分别为1971.98亿元、1902.53亿元、1896.04亿元、1967.34亿元 [18] - 2018年一季度至四季度归属于母公司股东的净利润分别为788.02亿元、816.40亿元、791.85亿元、580.49亿元 [18] - 2018年平均总资产回报率为1.11%，加权平均净资产收益率为13.79% [17] - 2018年不良贷款率为1.52%，拨备覆盖率为175.76%，贷款拨备率为2.68% [17] - 2018年公司实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，营业收入7737.89亿元，增长6.5%[28] - 2018年利息净收入5725.18亿元，增长9.7%，占营业收入的74.0%[30] - 2018年利息收入9480.94亿元，增加865.00亿元，增长10.0%；利息支出3755.76亿元，增加360.60亿元，增长10.6%[30] - 2018年净利息差和净利息收益率分别为2.16%和2.30%，分别比上年上升6个基点和8个基点[30] - 2018年营业支出4026.02亿元，增长10.4%，其中业务及管理费1850.41亿元，增长4.1%，成本收入比23.91%[28] - 2018年计提资产减值损失1615.94亿元，增长26.5%[28] - 2018年所得税费用736.90亿元，下降4.5%[28] - 2018年客户贷款及垫款利息收入6400.31亿元，同比增加673.43亿元，增长11.8%[34] - 2018年投资利息收入2001.57亿元，同比增加149.76亿元，增长8.1%[37] - 2018年存放中央银行款项利息收入492.46亿元，同比增加9.11亿元，增长1.9%[38] - 2018年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入586.60亿元，同比增加32.70亿元，增长5.9%[38] - 2018年存款利息支出2802.12亿元，同比增加192.56亿元，增长7.4%[39] - 2018年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出649.91亿元，同比增加65.73亿元，增长11.3%[41] - 2018年已发行债务证券利息支出303.73亿元，同比增加102.31亿元，增长50.8%[42] - 2018年实现非利息收入2012.71亿元，同比减少31.53亿元，下降1.5%，占营业收入比重26.0%[43] - 2018年手续费及佣金净收入1453.01亿元，增长4.1%[43] - 2018年其他非利息收益559.70亿元，下降13.6%[43] - 2018年手续费及佣金净收入1453.01亿元，比上年增加56.76亿元，增长4.1%[44] - 2018年其他非利息收益559.70亿元，比上年减少88.29亿元，下降13.6%[45] - 2018年业务及管理费1850.41亿元，比上年增加73.18亿元，增长4.1%[47] - 2018年计提各类资产减值损失1615.94亿元，比上年增加338.25亿元，增长26.5%[48] - 2018年所得税费用736.90亿元，比上年减少35.00亿元，下降4.5%，实际税率19.79%[49] - 2018年公司金融业务营业收入3662.93亿元，占比47.3%；个人金融业务3053.04亿元，占比39.5%；资金业务962.83亿元，占比12.4%[51] - 2018年总行营业收入914.13亿元，占比11.8%；长江三角洲1264.94亿元，占比16.3%；珠江三角洲946.94亿元，占比12.2%[52] - 2018年末总资产276995.40亿元，比上年末增加16124.97亿元，增长6.2%[55] - 2018年末各项贷款154199.05亿元，增加11864.57亿元，增长8.3%[55] - 2018年末投资67546.92亿元，增加9979.88亿元，增长17.3%[55] - 2018年末资产合计27699.54亿元，较上年末增长6.2%[56][57] - 2018年末各项贷款154199.05亿元，比上年末增加11864.57亿元，增长8.3%[58] - 公司类贷款比上年末增加4820.30亿元，增长5.4%[60] - 个人贷款比上年末增加6911.16亿元，增长14.0%，其中个人住房贷款增加6512.72亿元，增长16.5%，信用卡透支增加916.92亿元，增长17.1%[61] - 2018年末投资（不含应计利息）66703.31亿元，比上年末增加9136.27亿元，增长15.9%[63] - 债券投资60490.76亿元，比上年末增加6753.43亿元，增长12.6%[64] - 基金及其他投资5633.46亿元，增加1994.48亿元，增长54.8%[64] - 政府债券比上年末增加7542.27亿元，增长22.9%[65] - 中央银行债券增加138.44亿元，增长73.2%[65] - 人民币债券增加6017.39亿元，增长12.2%，美元债券折合人民币增加604.44亿元，增长20.4%，其他外币债券折合人民币增加131.60亿元，增长9.9%[67] - 2018年末集团持有金融债券113,781.73亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占56.2%和43.8%[70] - 2018年末总负债253,546.57亿元，比上年末增加14,086.70亿元，增长5.9%[72] - 2018年末客户存款（不含应计利息）211,864.73亿元，比上年末增加16,235.37亿元，增长8.3%[73] - 2018年末公司存款增加7,756.76亿元，增长7.2%；个人存款增加8,675.01亿元，增长10.1%[73] - 2018年末定期存款增加11,970.55亿元，增长12.8%；活期存款增加4,461.22亿元，增长4.5%[73] - 2018年末人民币存款增加14,637.82亿元，增长8.0%；外币存款增加1,597.55亿元，增长13.5%[73] - 2018年末卖出回购款项5,148.01亿元，比上年末减少5,315.37亿元，下降50.8%[76] - 2018年末股东权益23,448.83亿元，比上年末增加2,038.27亿元，增长9.5%[77] - 2018年经营活动产生的现金净流入7,241.33亿元，比上年减少467.31亿元[78] - 2018年投资活动产生的现金净流出7,317.45亿元，筹资活动产生的现金净流出359.24亿元[78] - 2018年末公司客户703.3万户，较上年末增加76.2万户；公司类贷款94,188.94亿元，增加4,820.30亿元，增长5.4%；公司存款114,811.41亿元，增加7,756.76亿元，增长7.2%[79] - 2018年末单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款3,216.85亿元，比年初增加492.03亿元，增长18.1%；客户数30.8万户，比年初增加9.1万户；当年累放贷款平均利率4.95%，比上年下降0.26个百分点[80] - 2018年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款891.34亿元，比年初增加95.47亿元，增长12.0%；客户数5.5万户，比年初增加2.1万户；当年累放贷款平均利率5.03%，比上年下降0.34个百分点[80] - 2018年末对公结算账户831.9万户，比上年末增长11.1%，结算业务量2,600万亿元，增长1.4%；现金管理客户137.5万户；全球现金管理客户7,282户，增长14.0%[82][83] - 2018年境内国际贸易融资累计发放530.45亿美元，国际结算量29,084.18亿美元，其中境外机构办理11,619.42亿美元[83] - 2018年公司主承销境内外债券项目1,600个，主承销规模合计13,248.18亿元，境内主承销规模市场排名第一[84] - 2018年代理销售基金7681亿元、国债684亿元、个人保险1009亿元[86] - 2018年末个人金融资产总额13.51万亿元，个人存款94364.18亿元，增长10.1%，个人贷款56365.74亿元，增长14.0%[86] - 2018年末个人客户6.07亿户，增加3967万户，个人贷款客户数1329万户，增加103万户[86] - 2018年末私人银行客户8.07万户，增长6.9%，管理资产1.39万亿元，增长4.4%[88] - 2018年末银行卡发卡量9.91亿张，其中借记卡8.40亿张，信用卡1.51亿张，信用卡透支余额6264.68亿元，增长17.1%[89] - 2018年银行卡消费额7.0万亿元，其中借记卡4.1万亿元，信用卡2.9万亿元[89] - 2018年末非保本理财产品余额25758.57亿元[91] - 2018年末托管资产总净值16.30万亿元[92] - 2018年末受托管理养老金基金1155亿元，管理养老金个人账户1787万户，托管养老金基金5462亿元[93] - 2018年代客结售汇业务量4499亿美元，“一带一路”及新兴市场货币外汇买卖业务量比上年增长63.2%[97] - 2018年账户交易业务交易额5871亿元，比上年增长42.8%[97] - 2018年境内共发起26期信贷资产证券化项目，发行规模合计2168亿元[99] - 代理上海黄金交易所清算额3455亿元，排名上海黄金交易所场内第一[100] - 2018年末融e行客户3.13亿户，客户规模、粘性和活跃程度三项行业第一优势巩固[103] - 2018年融e购平台交易额1.11万亿元[104] - 2018年末融e联注册用户1.50亿户[105] - 代客结售汇和外汇买卖业务方面，2018年末结售汇币种33个，外汇买卖和NDF交易币种近90个[97] - 代理