利润分配 - 公司拟以4940629165股为基数，向全体股东每10股派发现金红利0.05元[4] - 公司以4940629165股为基数，每10股派息0.05元，现金分红金额24703145.83元[144][149] - 可分配利润38855301.98元，现金分红总额占利润分配总额的比例为100%[148] 公司整体财务数据 - 2021年营业收入495.83亿元，较2020年增长20.35%[21] - 2021年归属于上市公司股东的净利润4.71亿元，较2020年减少18.88%[21] - 2021年经营活动产生的现金流量净额41.73亿元，较2020年减少80.52%[21] - 2021年末总资产2639.04亿元，较2020年末增长10.23%[21] - 2021年末归属于上市公司股东的净资产225.53亿元，较2020年末增长6.71%[21] - 2021年基本每股收益0.10元/股，较2020年减少16.67%[21] - 2021年加权平均净资产收益率2.16%，较2020年减少0.59%[21] - 2021年各季度营业收入分别为127.58亿元、101.65亿元、125.65亿元、140.95亿元[25] - 2021年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为2.25亿元、0.90亿元、0.38亿元、1.18亿元[25] - 2021年非流动资产处置损益为 - 67.37万元，计入当期损益的政府补助为9718.96万元[26] - 2021年营业收入495.83亿元，同比增长20.35%，营业成本492.01亿元，同比无变化[69][73] - 2021年净利润8.80亿元，同比下降21.26%，主要受业务结构优化及资本市场波动等因素影响[76] - 2021年已赚保费373.84亿元，同比增长29.38%，保险业务收入381.36亿元，同比增长16.38%，主要因保费收入增加[76] - 2021年分出保费8.16亿元，同比下降78.62%，摊回分保退保金、摊回保险责任准备金、摊回分保费用均因再保险业务因素有较大变动[76] - 2021年投资收益4.08亿元，同比增长133.12%，主要因对联营企业投资收益增加[76] - 2021年退保金303.59亿元，同比增长1336.01%，主要因保险产品期限原因[76] - 2021年提取保险责任准备金77.68亿元，同比下降76.69%，受业务结构影响[76] - 2021年业务及管理费用21.56亿元，同比增加19.35%，受业务结构影响[77] - 2021年经营活动现金流入433.49亿元，同比增加44.57%，因保费收入增加[78] - 2021年经营活动现金流出391.77亿元，同比增加357.51%，因报告期退保支出增加[78] - 2021年投资活动现金流入947.20亿元，同比增加39.74%，因到期资产增加[78] - 2021年投资活动现金流出1101.04亿元，同比增加45.90%，因报告期新增投资[78] - 2021年末货币资金232.50亿元，占总资产比例8.81%，较年初减少2.41%[80] - 2021年末长期股权投资101.13亿元，占总资产比例3.83%，较年初增加0.14%，因新增长期股权投资[80] - 2021年末贷款及应收款项类投资688.79亿元，占总资产比例26.10%，较年初增加8.24%，因适度调整资产配置[80] - 2021年末保户储金及投资款450.30亿元，占总资产比例17.06%，较年初减少0.02%，因业务规模增加[82] - 2021年末少数股东权益149.21亿元，占总资产比例5.65%，较年初增加0.03%，因子公司少数股东出资[82] 公司业务结构 - 报告期内公司主要通过控股子公司国华人寿从事寿险业务[20] - 公司母公司为投资控股型公司，主要通过国华人寿从事保险业务[33][34] - 保险行业面临需求增长机遇，但也有转型和产品同质化压力[33] - 2021年保险业务收入占公司主营业务收入99.93%，为国华人寿核心业务[38] 国华人寿情况 - 国华人寿治理结构完善，2015年成为国内首家间接登陆资本市场的保险公司[35] - 国华人寿是行业内首批获投资全牌照的保险公司，2021年5月国华兴益资管获开业批复[35] - 2021年国华人寿银保业务推进价值转型，互联网渠道巩固与头部平台合作[37] - 国华人寿全面启动康养产业，融合养老保险与康养服务[37] - 2021年国华人寿通过多方面优化持续提升客户服务能力[37] - 截至2021年底，国华人寿总资产2572.27亿元，净资产303.25亿元，营业收入495.83亿元，净利润8.49亿元[38] - 2021年国华人寿保险业务收入381.36亿元，同比增长16.38%；已赚保费373.84亿元，同比增长29.38%[38] - 2021年公司总规模保费456.71亿元，同比增长3.03%；新单保费279.06亿元，续期保费177.65亿元，续期保费同比增长18.25%[41] - 2021年期交保费88.35亿元，同比增长59.69%；原保费收入378.41亿元，同比增长16.29%[41] - 2021年主力银保渠道长期价值类业务新单保费增长62.04%，互联网渠道长期储蓄及风险保障类业务增长39.33%[41] - 2021年续期保费在总保费中占比从33.89%提升至38.90%，原保费在总规模保费占比从73.41%提升至82.86%[41] - 2021年风险保障型业务保费9.29亿元，同比增长1.74%，其中健康保险同比增长1.62%[41] - 2021年银行保险渠道原保险保费收入343.85亿元，长期价值业务同比增长62.04%；直销及互联网业务原保险保费收入15.92亿元，同比增长16.96%[44] - 2021年华东地区原保险保费收入115.93亿元，占总体30.64%；华北地区收入83.73亿元，占比22.13%[44] - 2021年公司赔付支出17.46亿元，同比增长14.80%，健康保险赔付支出增长2.67亿元[47] - 2021年公司手续费及佣金支出34.15亿元，同比增长43.37%，寿险、健康险、意外险手续费及佣金支出分别增长41.61%、153.85%、63.31%[48] - 2021年12月31日，公司保险合同准备金余额1547.79亿元，较2020年12月31日增长5.28%，其中未决赔款准备金、寿险责任准备金、长期健康险责任准备金分别增长32.97%、4.99%、41.63%[49] - 截止2021年12月31日，公司总资产为2572.27亿元，扣除相关余额后总资产2418.09亿元，较2020年底增加180.55亿元，期末投资资产占总资产比为88.61%[53] - 2021年12月31日投资资产规模为2279.22亿元，较2020年12月31日增长10.71%[53] - 按投资对象分类，定期存款、债券、基础设施投资、信托计划、基金、股票、投资性房地产、现金及现金等价物、长期股权投资、其他投资增减变动分别为-22.61%、11.53%、-36.52%、28.93%、31.38%、8.36%、1.90%、-14.05%、14.58%、11.48%[53] - 按投资意图分类，可供出售金融资产、持有至到期投资、贷款及应收款项、交易性金融资产、现金及现金等价物、权益法核算的长期股权投资、其他增减变动分别为-8.06%、75.45%、61.11%、-14.27%、-14.05%、14.58%、22.19%[53] - 截止报告期末，公司投资资产规模为2279.22亿元，较上年末增加10.71%[57] - 信托计划投资占总投资资产比例为23.62%，较上年末增加3.34个百分点；现金及现金等价物占比为10.00%，较上年末减少2.88个百分点[57] - 可供出售金融资产占比为42.29%，较上年末减少8.63个百分点；贷款及应收款项资产占比为30.22%，较上年末增加9.45个百分点[57] - 公司实现总投资收益113.41亿元，同比减少1.67%，年化净投资收益率为4.71%，较上年同期下降0.80%[57] - 报告期内分保费收入2.9509亿元，同比增加29.28%；分出保费8.1556亿元，同比减少78.62%[59] - 2021年12月31日未决赔款准备金-再保险业务7341万元，同比增加330.01%；长期健康险责任准备金-再保险业务 -1.1608亿元，同比减少1031.95%[59] - 2021年12月31日核心偿付能力充足率为131.19%，较2020年12月31日的161.22%下降；综合偿付能力充足率为166.02%，较2020年12月31日的186.34%下降[59] - 2021年12月31日资产负债率为88.21%，与2020年12月31日的88.22%基本持平[59] - 2021年12月31日内含价值为365.5442亿元[64] - 计算有效业务价值和新业务价值的贴现率假定为11.0%，假设未来年度投资收益率为5%，所得税率假设为每年25%[65] - 未来保单红利向保单持有人分配比例不低于可分配盈余的70%[66] - 公司在最优估计基础上进行敏感性测试，如投资收益率增加50个基点，有效业务价值达70.59亿元，新业务价值达11.79亿元[66] - 子公司国华人寿保险股份有限公司注册资本48.4625亿元，总资产2572.55亿元，净资产303.46亿元，营业收入495.85亿元，净利润8.48亿元[92] - 国华人寿未来将全面提升十大核心能力，向成熟寿险公司迈进[97] - 2022年国华人寿规划适度保费规模，从四方面优化业务结构提升新单业务价值[97] - 2021年国华人寿全公司培训覆盖率达到84%[143] - 国华人寿构建了完整的内部控制制度和程序框架，形成统一内部控制管理体系[151] - 2021年国华人寿各分公司开展扶贫公益活动，如秦皇岛中心支公司捐赠近万元物品，广东分公司筹得善款16946.5元、购买农产品17145.6元等[168] - 2021年5月子公司国华人寿与新理益集团共同发起设立非全资子公司国华兴益保险资产管理有限公司，持股比例80%[181] - 2021年9月子公司国华人寿通过新设方式设立全资子公司上海瑜华东滩健康管理有限公司[181] 公司经营风险 - 公司面临保险、市场、信用等七种主要经营风险[97] - 公司建立了覆盖所有业务领域的风险管理组织体系[99] - 公司保险风险通过完善机制使各类产品假设偏差率正常，风险整体可控[99] - 公司市场风险通过完善机制和分析方法监测预警，风险整体可控[99] - 公司信用风险通过设置多维度限额评估控制，风险整体可控[99] - 公司2021年四个季度操作风险综合评级结果均为A类，风险整体可控[99] - 截至2021年第四季度，公司在基本和压力情景下未来三年净现金流预计为正，流动性风险整体可控[103] 股东大会情况 - 2021年第一次临时股东大会投资者参与比例为67.15%，召开日期为2021年1月25日[112] - 2020年年度股东大会投资者参与比例为67.35%，召开日期为2021年5月21日[112] - 2021年第二次临时股东大会投资者参与比例为68.02%，召开日期为2021年8月20日[113] 公司治理 - 公司治理实际状况与相关规定不存在重大差异[107][108] - 公司与控股股东在人员、资产、财务、机构和业务方面做到“五分开”[107][110] - 公司与控股股东之间不存在同业竞争和关联交易问题[107] - 公司建立了有效的绩效评价和激励约束机制[107] - 公司严格规范信息披露，保证投资者及时公平获得信息[107] - 公司充分尊重和维护利益相关者合法权利，推动共同发展[107] - 2021年公司完成董事会、监事会换届选举，独立董事毕建林任期届满离任，张晓苗当选独立董事[116] - 公司董事、监事薪酬经2021年第二次临时股东大会审议通过并按年全额支付，高级管理人员薪酬由董事会薪酬与考核委员会考核后全额支付[122] - 2021年确定董事长年度报酬为43.5万元（税前），董事年度津贴为1.5万元/人（税前），独立董事年度津贴为12万元/人（税前）[122] - 2021年确定监事会主席年度津贴为1.5万元/人（税前），其他监事年度津贴为0.6万元/人（税前）[122] - 2021年董事长刘益谦从公司获得税前报酬0万元，在关联方获取报酬；董事、总经理周文霞获得201.5万元；董事、财务总监陈大力获得59.04万元[123] - 202