利润分配 - 公司拟以4940629165股为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.1元（含税），不送红股，不以公积金转增股本[5] 公司整体财务数据 - 2022年营业收入496.16亿元，较2021年增长0.07%[36] - 2022年归属于上市公司股东的净利润2.74亿元，较2021年下降41.78%[36] - 2022年经营活动产生的现金流量净额75.24亿元，较2021年增长80.32%[36] - 2022年末总资产2885.99亿元，较2021年末增长9.36%[36] - 2022年末归属于上市公司股东的净资产214.12亿元，较2021年末下降5.06%[36] - 第一季度营业收入182.1499390949亿元，归属于上市公司股东的净利润1.4729541816亿元[63] - 第二季度营业收入93.8524490642亿元，归属于上市公司股东的净利润0.2884670870亿元[63] - 第三季度营业收入102.2936269307亿元，归属于上市公司股东的净利润0.6147172690亿元[63] - 第四季度营业收入117.8609357114亿元，归属于上市公司股东的净利润0.3643726328亿元[63] - 2022年非流动资产处置损益416413.60元，计入当期损益的政府补助68931649.75元[64] - 2022年营业收入496.1569508012亿元，较2021年的495.8319077791亿元增长0.07%[128] - 归属于母公司所有者的净利润为2.74亿元，较上年同期4.71亿元减少1.97亿元，降幅41.78%，受业务结构优化及资本市场波动等因素影响[160] 监管政策 - 报告期监管机构围绕助稳经济大盘等方面出台一系列政策举措[44] 公司治理 - 2019年国华人寿引入三家国资股东，优化了公司治理结构[47] 保险业务数据 - 2022年保险业务收入378.1975亿元，同比降0.83%；已赚保费377.6759亿元，同比增1.03%；赔付支出19.7129亿元，同比增12.93%[53] - 2022年续期保费近160亿元，在总保费中占比超40%；原保费在总规模保费占比达82%，与去年基本持平[54] - 2022年风险保障型业务保费9.0亿元，上海普陀项目开工，上海崇明项目完成摘牌拿地[55] - 2022年保险业务收入占公司主营业务收入99.99%，是核心业务[75] - 2022年主力银保渠道长期价值类业务新单保费超60亿元，互联网渠道部分产品入选金选推荐[77] - 2022年个人寿险原保险保费收入374.43亿元，同比降1.02%；健康保险8.96亿元，同比降2.68%；意外保险0.49亿元，同比降32.11%[79][80] - 2022年超50%业务原保险保费收入来自华东和华北，华东129.78亿元，占34.65%；华北74.45亿元，占19.88%[82] - 2022年公司赔付支出19.71亿元，同比增12.93%，因满期给付增加[84] - 2022年末保险合同准备金余额1632.67亿元，较2021年末增5.48%[87] - 2022年公司实现原保险保费收入374.49亿元，同比下降1.04%；合计实现总规模保费455.56亿元，其中新单规模保费295.80亿元，续期规模保费159.76亿元[102] - 2022年银行保险渠道原保险保费收入340.14亿元，同比下降1.08%；直销及互联网业务原保险保费收入14.60亿元，同比下降8.30%[104] - 2022年赔付支出合计19.7129亿元，同比增长12.93%；手续费及佣金支出30.74亿元，同比下降9.97%[107][108] - 截至2022年12月31日，未决赔款准备金1.9885亿元，同比下降17.21%；寿险责任准备金1608.9821亿元，同比增长5.11%；长期健康险责任准备金21.6958亿元，同比增长47.66%；保险合同准备金合计1632.6664亿元，同比增长5.48%[109] - 2022年分出保费5316万元，较2021年的8.1556亿元减少93.48%，其中寿险减少96.76%，健康保险增加25.60%，意外保险减少9.96%[121] - 2022年末应收分保未决赔款准备金2295万元，较2021年末的2187万元增加4.92%，其中寿险增加82.61%，健康保险减少15.29%，意外保险增加20.11%[121] - 2022年分保费收入3.7031亿元，同比增长25.49%；未决赔款准备金-再保险业务3793万元，同比下降48.33%；长期健康险责任准备金-再保险业务-9583万元，同比下降17.44%[98] 投资业务数据 - 2022年总投资收益107.0397亿元，同比降5.62%；投资收益率4.04%，同比降0.67%；净利润4.8416亿元，同比降42.96%[53] - 2022年末投资资产2501.2876亿元，同比增9.74%[53] - 2022年末投资资产2501.29亿元，较2021年末增9.74%[91] - 2022年定期存款较2021年降53.26%，其他投资增31.50%[91] - 截至报告期末，可供出售金融资产占比45.12%，较上年末增加2.83个百分点；贷款及应收款项资产占比29.17%，较上年末减少1.05个百分点[94] - 2022年总投资收益107.04亿元，同比减少5.62%，年化净投资收益率4.04%，较上年同期略微下降[95][118] - 截至报告期末，信托计划投资占总投资资产比例22.53%，较上年末减少1.1个百分点；债券投资占比14.53%，较上年末减少1.35个百分点；其他投资占比36.47%，较上年末增加6.03个百分点；现金及现金等价物占比10.06%，较上年末增加0.06个百分点[117] - 截止报告期末，公司投资资产规模为2501.29亿元，较上年末增加9.74%[130] - 金融资产期初数为580.07亿元，期末数为572.64亿元，本期公允价值变动损益为 - 4.49亿元，计入权益的累计公允价值变动为 - 33.98亿元，本期计提减值为 - 1.64亿元，本期购买金额为65.93亿元，本期出售金额为63.40亿元[184] - 投资性房地产期初数为107.27亿元，期末数为112.00亿元，本期公允价值变动为0.17亿元，本期购买金额为5.32亿元，本期出售金额为0.75亿元[184] - 债券投资中，如20国开05期初金额为17.30亿元，期末金额为17.37亿元；19铁道02期初金额为13.50亿元，期末金额为13.50亿元等[189] - 期末持有的其他证券投资金额为504.34亿元，公允价值变动为 - 4.49亿元，累计变动为 - 36.50亿元[189] - 金融资产投资合计期初金额为696.15亿元，期末金额为660.92亿元，公允价值变动为 - 4.49亿元，累计变动为 - 33.98亿元[189] 公司分支机构情况 - 国华人寿已开设18家省级分公司、92家中心支公司等共计112家分支机构，基本覆盖中国中东部地区和主要保费大省[100] 公司偿付能力 - 2022年末核心资本230.897215亿元，实际资本349.386471亿元，最低资本223.696906亿元，核心偿付能力充足率103.22%，综合偿付能力充足率156.19%，较2021年均有下降[121] 公司内含价值与新业务价值 - 2022年12月31日内含价值350.067亿元，一年新业务价值15.2707亿元，扣除持有要求资本成本后的新业务价值2.6896亿元[124] 公司资产负债率 - 2022年12月31日资产负债率为90.47%，较2021年12月31日的88.21%有所上升[136] 公司业务假设 - 计算有效业务价值和新业务价值的贴现率假定为11.0%，假设未来年度投资收益率为5%，所得税率假设为每年25%[138][139][140] - 死亡率假设以《中国人身保险业经验生命表 (2010 - 2013)》为基准，结合公司经验分析确定；疾病和意外发生率以相关发生率表为基准，结合公司经验分析确定[141][142] - 未来保单红利假设保证向保单持有人分配的比例不低于可分配盈余的70%，营业费用假设根据公司财务政策和费用经验分析确定[145][146] 保险业营业成本 - 保险业2022年营业成本493.70亿元，占比100%，同比增长0.34%[150] 公司现金流量情况 - 2022年经营活动现金流出小计减少4.14%，投资活动现金流入小计减少11.17%，投资活动现金流出小计减少9.40%，筹资活动现金流入小计增加54.28%，筹资活动现金流出小计增加203.48%[156] - 2022年末货币资金263.09亿元，占总资产9.12%，较年初比重增加0.31%[156] - 2022年末应收账款8268.38万元，占总资产0.03%，较年初比重增加0.02%[156] - 2022年末存货105.04亿元，占总资产3.64%，较年初比重减少0.23%[156] - 2022年末投资性房地产112.00亿元，占总资产3.88%，较年初比重减少0.18%[156] - 2022年末长期股权投资101.40亿元，占总资产3.51%，较年初比重减少0.32%[156] - 2022年末长期借款127.83亿元，占总资产0.44%，较年初比重增加0.22%[156] - 2022年末买入返售金融资产435.57亿元，占总资产1.51%，较年初比重增加0.60%[157] - 2022年末保户储金及投资款523.04亿元，占总资产18.12%，较年初比重增加1.06%[157] - 经营活动现金流入小计450.80亿元，同比增加3.99%，因2022年度收到再保险业务现金净额；现金流出小计375.56亿元，同比减少4.14%；现金流量净额75.24亿元，同比增加80.32%[170] - 投资活动现金流入小计841.43亿元，同比减少11.17%；现金流出小计997.58亿元，同比减少9.40%；现金流量净额-156.15亿元，同比减少1.50%[170] - 筹资活动现金流入小计124.59亿元，同比增加54.28%；现金流出小计13.81亿元，同比增加203.48%；现金流量净额110.78亿元，同比增加45.37%[170] 公司其他财务指标变动 - 分出保费5315.99万元，较上年同期8.16亿元减少7.62亿元，降幅93.48%，因再保险业务因素[160] - 公允价值变动收益-4.32亿元，较上年同期-1902.71万元减少4.13亿元，降幅2169.61%，因报告期投资性房地产及交易性金融资产公允价值变动[160] - 汇兑收益7201.63万元，较上年同期-1520.09万元增加8721.73万元，增幅573.76%，因报告期外币货币资金汇率变动[160] - 保单红利支出2.51亿元，较上年同期2351.96万元增加2.28亿元，增幅968.68%，因开展分红险业务[160] - 资产减值损失1.64亿元，较上年同期10.69亿元减少9.05亿元，降幅84.67%，因确认金融资产减值[160] 子公司情况 - 截至2022年12月31日，国华人寿总资产2812.673386亿元，净资产267.966009亿元，营业收入496.151522亿元，占天茂集团合并报表总收入99.9989%；净利润4.841598亿元，归属于母公司股东的净利润4.844883亿元[101] - 国华人寿保险股份有限公司注册资本为48.46亿元，总资产为2812.94亿元，净资产为268.16亿元，营业收入为496.15亿元，营业利润为2.09亿元，净利润为4.83亿元[193] - 2022年10月子公司国华人寿处置武汉国荣置业60.8%股权，合并报表范围减少该公司，对整体经营和业绩无重大影响[167] - 公司出售武汉国荣置业有限公司60.8%股权，对整体生产经营和业绩无重大影响[195] 金融资产限制与减值 - 如出售或重分类金融资产的金额较大而受到的“两个完整会计年度”内不能将金融资产划分为持有至到期的限制已解除[198] - 除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，公司在每个资产负债表日对其他金融资产账面价值进行检查，有客观证据表明金融资产发生减值的，计提减值准备[199] - 金融资产发生减值的客观证据包括发行方或债务人发生严重财务困难、债务人违反合同条款等多项事项[200]