财务表现 - 公司2023年第一季度净亏损为1.941亿美元，而2022年同期净利润为5150万美元，主要由于2023年3月完成的资产负债表重新定位导致可供出售证券的亏损[148] - 公司2023年第一季度净亏损为1.94亿美元，而2022年同期净利润为5151.6万美元[173] - 公司2023年第一季度非GAAP调整后的净收入为6111.3万美元，较2022年同期的5510.7万美元有所增长[173] - 公司2023年第一季度每股亏损为1.20美元，而2022年同期每股收益为0.30美元[148] - 公司2023年第一季度净亏损为1.941亿美元，同比下降476.5%[226] - 公司2023年第一季度所得税收益为6224万美元，同比下降525.2%[225] 银行业务 - 2023年第一季度银行业务净利息收入为1.383亿美元，较2022年同期的1.281亿美元增长8%[142] - 公司2023年第一季度净利息收入为1.383亿美元，同比增长7.9%[226] - 公司2023年第一季度银行部门利息收入为1.889亿美元，同比增长43.7%[226] - 公司2023年第一季度银行部门利息支出为5060万美元，同比增长1288.2%[227] - 公司2023年第一季度贷款利息收入为1.535亿美元，较2022年同期的1.014亿美元增加5220万美元，增幅为51.5%[201] - 公司2023年第一季度存款利息支出为4290万美元，较2022年同期的330万美元增加3960万美元，主要由于存款利率上升[206] - 净利息收入增加1020万美元，同比增长7.9%，达到1.383亿美元，主要由于利息收益资产收益率的上升[207] - 净利息收益率从2.42%上升至2.66%，增加了24个基点，主要由于市场利率上升导致利息收益资产收益率提高[207][208] - 平均净利息收益资产减少11亿美元，同比下降11.7%，从91亿美元降至80亿美元[207] 保险代理业务 - 2023年第一季度保险代理业务收入为3204万美元，较2022年同期的2845万美元增长12.6%[142] - 公司2023年第一季度保险代理部门非利息收入为3204万美元，同比增长12.6%[233] - 保险代理业务佣金收入为3150万美元，占非利息收入的11.3%（2023年第一季度）[167] 资产负债情况 - 公司2023年第一季度总资产为227.2亿美元，较2022年同期的228.4亿美元略有下降[142] - 公司2023年第一季度总负债为201.4亿美元，较2022年同期的198.3亿美元有所增加[142] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物增加19.68亿美元，达到21.38亿美元，增幅为1161.2%[176] - 公司2023年第一季度可供出售证券减少19.91亿美元，降幅为29.8%[176] - 公司2023年第一季度贷款净额增加1亿美元，增幅为0.7%[176] - 公司2023年第一季度借款增加3.98亿美元，增幅为53.7%[176] - 公司2023年第一季度证券投资组合减少20亿美元，降幅为27.8%[178] - 公司持有的联邦免税证券总额从2022年12月31日的1.829亿美元增加到2023年3月31日的1.879亿美元[179] - 公司贷款总额从2022年12月31日的1357.55亿美元增加到2023年3月31日的1367.53亿美元，增长0.7%[182] - 公司持有的FHLBB投资在2023年3月31日为4520万美元，较2022年12月31日的4140万美元有所增加，主要由于借款增加[192] - 公司商誉及其他无形资产在2023年3月31日为6.602亿美元，与2022年12月31日的6.611亿美元基本持平，未记录任何减值[194] - 公司存款总额在2023年3月31日为185.4亿美元，较2022年12月31日的189.7亿美元减少4.327亿美元，降幅为2.3%[196] - 经纪存款证减少3.189亿美元，主要由于到期未全额续期，同时存款结构向存款证转移，存款证增加3.430亿美元[197] - 货币市场投资增加4.255亿美元，主要由于IntraFi Network存款增加[198] - 公司未保险存款估计在2023年3月31日为84亿美元，较2022年12月31日的90亿美元有所减少[198] - 公司借款总额在2023年3月31日为11.4亿美元，较2022年12月31日的7.408亿美元增加3.976亿美元，增幅为53.7%[199] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为21亿美元，较2022年12月31日的1.695亿美元大幅增加[241] - 截至2023年3月31日，公司通过联邦住房贷款银行（FHLBB）获得的借款为11亿美元，较2022年12月31日的7亿美元有所增加[241] - 截至2023年3月31日，公司通过联邦储备银行波士顿分行的银行期限融资计划（Bank Term Funding Program）获得了26亿美元的抵押信贷额度[241] - 截至2023年3月31日，公司总流动性来源为71亿美元，覆盖了67亿美元的无保险和无抵押存款，覆盖率为107%[241] - 截至2023年3月31日，公司通过IntraFi网络回购了8.634亿美元的互惠存款，较2022年12月31日的6.65亿美元有所增加[241] - 截至2023年3月31日，公司持有的可出售证券（AFS）从2022年12月31日的67亿美元减少至47亿美元[241] - 截至2023年3月31日，公司通过联邦储备银行波士顿分行的贴现窗口获得了8.791亿美元的借款能力[241] 贷款业务 - 商业建筑贷款总额为3.571亿美元，占总贷款的2.6%（2023年3月31日）和3.363亿美元，占总贷款的2.5%（2022年12月31日）[154] - 商业银行业务贷款总额为11亿美元，占总贷款的7.9%（2023年3月31日）和8.0%（2022年12月31日）[154] - 住宅贷款总额为25亿美元，占总贷款的18.3%（2023年3月31日）和18.1%（2022年12月31日）[156] - 2023年第一季度住宅房地产抵押贷款发放额为5720万美元，其中910万美元在二级市场出售[157] - 2023年第一季度购买了3200万美元的住宅房地产抵押贷款[158] - 消费者房屋净值贷款总额为12亿美元，占总贷款的8.6%（2023年3月31日）和8.8%（2022年12月31日）[159] - 其他消费者贷款总额为1.905亿美元，占总贷款的1.4%（2023年3月31日）和1.941亿美元，占总贷款的1.4%（2022年12月31日）[160] - 商业房地产投资贷款余额增加7010万美元，部分被商业房地产自用贷款减少2400万美元所抵消[183] - 住宅房地产贷款余额增加3660万美元，主要由于购买了3200万美元的此类贷款[184] - 公司商业贷款组合中，特殊关注、次级和可疑贷款占比从2022年12月31日的2.2%增加到2023年3月31日的3.0%[186] - 公司总贷款组合的逾期率从2022年12月31日的0.50%改善至2023年3月31日的0.37%[186] - 不良贷款（NPLs）从2022年12月31日的3860万美元减少至2023年3月31日的3460万美元，下降10.4%[186] - 不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.28%下降至2023年3月31日的0.25%[187] - 截至2023年3月31日，公司潜在问题贷款增加7020万美元，增幅37.5%，达到2.572亿美元，占总贷款的比例从2022年12月31日的1.4%上升至1.9%[188] - 2023年第一季度，公司贷款损失准备金减少130万美元，降幅0.9%，至1.409亿美元，占总贷款的比例从2022年12月31日的1.05%下降至1.03%[189] - 2023年3月31日，公司非应计贷款增加80万美元，增幅2.2%，达到3460万美元，主要由于住宅房地产非应计贷款增加130万美元[191] - 2023年第一季度，公司住宅房地产贷款组合增长29.0%，非应计住宅房地产贷款占总住宅贷款的比例从2022年3月31日的0.43%下降至0.38%[191] - 2023年3月31日，公司贷款损失准备金占非应计贷款的比例为407.65%，较2022年3月31日的367.13%有所上升[190] - 2023年第一季度，公司商业和工业贷款的平均余额为31.875亿美元，较2022年同期的29.634亿美元有所增加[190] - 2023年第一季度，公司商业房地产贷款的平均余额为52.705亿美元，较2022年同期的47.353亿美元有所增加[190] - 2023年第一季度，公司住宅房地产贷款的平均余额为25.093亿美元，较2022年同期的19.366亿美元有所增加[190] - 2023年第一季度，公司消费者住房贷款的平均余额为11.697亿美元，较2022年同期的10.885亿美元有所增加[190] - 2023年第一季度，公司其他消费者贷款的平均余额为1.889亿美元，较2022年同期的2.050亿美元有所减少[190] - 贷款总额从122亿美元增至136亿美元，同比增长11.7%，其中商业贷款从89.7亿美元增至97.7亿美元，同比增长8.8%[209] - 公司截至2023年3月31日的贷款承诺总额为57亿美元，其中商业贷款和信贷额度承诺为33亿美元[244] - 公司截至2023年3月31日的房屋净值贷款和信贷额度承诺为21亿美元[244] - 公司截至2023年3月31日的标准透支覆盖承诺为1.995亿美元[244] - 公司截至2023年3月31日的住宅房地产贷款未动用承诺为2090万美元[244] - 公司截至2023年3月31日的其他消费者贷款和信贷额度承诺为6050万美元[244] - 公司截至2023年3月31日的备用信用证余额为6280万美元[244] 非利息收入与支出 - 2023年第一季度公司非利息收入为-2.783亿美元，较2022年同期的4642万美元大幅下降[142] - 公司2023年第一季度非利息收入为-2.78亿美元，而2022年同期为4.64亿美元[174] - 公司2023年第一季度非利息收入为-2.783亿美元，同比下降699.8%[226] - 2023年第一季度公司非利息支出为1.163亿美元，较2022年同期的1.089亿美元增长6.8%[142] - 公司2023年第一季度非利息支出为1.16亿美元，较2022年同期的1.09亿美元有所增加[174] - 公司2023年第一季度非利息支出增加550万美元，同比增长6.1%[232] - 非利息收入减少3.247亿美元，从4640万美元的净收入降至2.783亿美元的净亏损，主要由于证券销售损失增加3.31亿美元[212] - 非利息支出增加740万美元，同比增长6.8%，达到1.163亿美元，主要由于员工薪酬和福利增加900万美元[218] 贷款损失准备金 - 2023年第一季度公司贷款损失准备金为25万美元，而2022年同期为-48.5万美元[142] - 贷款损失准备金在2023年第一季度录得不到10万美元的支出，而2022年同期为50万美元的释放[210] - 公司假设的宏观经济情景中，下行情景将导致贷款损失准备金增加900万美元，而上行情景将减少490万美元[211] - 2023年第一季度，公司贷款损失准备金减少130万美元，降幅0.9%，至1.409亿美元，占总贷款的比例从2022年12月31日的1.05%下降至1.03%[189] 资产负债表重组 - 公司出售了19亿美元的AFS投资证券组合，以改善流动性和未来收益[170] - 公司完成了资产负债表的重组，包括出售部分可供出售证券，导致证券销售损失增加3.31亿美元[213] - 公司2023年第一季度完成19亿美元证券出售，以优化资产负债表[233] - 公司2023年第一季度出售可供出售证券亏损3.332亿美元，同比增长14954.5%[229] 经济预测与情景分析 - 公司预计美国经济将在2023年第三季度进入衰退，较之前预测的第二季度有所推迟[210] - 截至2023年3月31日，公司净利息收入在利率上升200个基点的情况下预计下降0.9%，而在利率下降200个基点的情况下预计下降1.8%[235] - 截至2023年3月31日，公司净利息收入在利率下降400个基点的情况下预计下降9.3%[235] - 截至2023年3月31日，公司经济价值权益（EVE）在利率上升400个基点的情况下预计下降13.9%，而在利率下降400个基点的情况下预计增加4.5%[237] 资本与流动性 - 公司截至2023年3月31日的平均权益与平均资产比率为10.93%，较2022年12月31日的12.52%有所下降[243] - 公司截至2023年3月31日的总监管资本与风险加权资产比率为16.76%，较2022年12月31日的17.89%有所下降[243] - 公司截至2023年3月31日的普通股一级资本与风险加权资产比率为15.80%，较2022年12月31日的16.94%有所下降[243] - 公司截至2023年3月31日的一级资本与平均资产杠杆比率为11.09%，较2022年12月31日的12.03%有所下降[243] 运营效率 - 公司2023年第一季度效率比率为-83.05%，而2022年同期为62.37%[174] - 公司2023年第一季度运营净收入为6110万美元，较2022年同期的5510万美元增长10.9%[148]