资产与负债 - 公司总资产从2020年12月31日的159.6亿美元增长至2021年3月31日的167.3亿美元[243] - 公司总资产（GAAP）从15,964,190千美元增长至16,726,795千美元，增幅为4.8%[298] - 现金及现金等价物减少193.7百万美元，降幅为9.4%，至1,860.3百万美元[299][300] - 可供出售证券增加802.4百万美元，增幅为25.2%，达到3,986.3百万美元[299][306] - 存款总额增长825.1百万美元，增幅为6.8%，达到12,980.9百万美元[299] - 公司股东权益与资产比率（GAAP）从21.5%下降至20.2%[298] - 公司贷款总额从2020年12月31日的97.3亿美元增加到2021年3月31日的99.16亿美元，增长1.9%[317] - 公司存款总额从2020年12月31日的12,155,784千美元增加至2021年3月31日的12,980,875千美元，增长了6.8%[358] - 公司需求存款增加了458,370千美元，增幅为9.3%[358] - 公司货币市场存款增加了174,092千美元，增幅为5.2%[358] - 公司储蓄存款增加了105,727千美元，增幅为8.4%[358] - 公司利息支票存款增加了102,234千美元，增幅为4.3%[358] - 公司借款总额从2020年12月31日的28,000千美元增加至2021年3月31日的29,400千美元，增长了4.6%[363] - 公司持有的联邦住房贷款银行股票投资为880万美元，与2020年12月31日持平[354] 收入与利润 - 2021年第一季度净收入为4766万美元，较2020年同期的845万美元增长464.4%[250] - 2021年第一季度净利息收入为1.001亿美元，与2020年同期基本持平[245] - 2021年第一季度非利息收入为5521万美元，较2020年同期的3337万美元增长65.5%[245] - 2021年第一季度银行业务贡献了总收入的81.8%，保险代理业务贡献了18.2%[249] - 公司2021年第一季度的GAAP净收入为4766万美元，非GAAP调整后的净收入为4653万美元[292] - 公司2021年第一季度基本每股收益为0.28美元，非GAAP调整后的基本每股收益为0.27美元[292] - 公司净利息收入（GAAP）为100,091千美元，与去年同期基本持平[296] - 非利息收入（GAAP）同比增长65.4%，达到55,212千美元[296] - 公司2021年第一季度净利息收入为1.001亿美元，与2020年同期基本持平，主要由于低利率环境下的利息收入减少被利息支出的相应减少所抵消[376] - 公司2021年第一季度利息和股息收入同比下降4.7%至1.011亿美元，主要由于低利率环境对贷款和证券收益率的负面影响[367] - 公司2021年第一季度贷款利息收入同比下降7.2%至8860万美元，主要由于贷款利率下降，尽管贷款平均余额增加了8.9%至98亿美元[368] - 公司2021年第一季度证券利息收入同比增长17.6%至1250万美元，主要由于证券购买增加，尽管市场利率整体下降[371] - 公司2021年第一季度利息支出同比下降82.7%至104万美元，主要由于市场利率下降导致的融资成本降低[373] - 公司2021年第一季度平均生息资产同比增长41.2%至152亿美元，主要由于贷款和证券投资增加[372] - 公司2021年第一季度净息差同比下降109个基点至2.71%，主要由于低利率环境对资产收益率的影响[377] - 公司2021年第一季度平均贷款余额同比增长8.9%至98亿美元，主要由于PPP贷款发放[368] - 公司2021年第一季度平均证券投资余额同比增长208.6%至54亿美元，主要由于证券购买增加[371] - 公司2021年第一季度非利息收入同比增长65.5%至5521万美元，主要由于某些非利息收入项目的增加[365] - 非利息收入增长了2184万美元，增幅65.5%，达到5521万美元，主要得益于利率互换收入增加1141万美元和投资收入增加859万美元[384][386] - 非利息支出减少了112万美元，降幅1.2%，主要由于其他非利息支出减少432万美元和慈善捐款减少118万美元[390] - 所得税费用增加了1290万美元，增幅991.8%，达到1417万美元，主要由于税前收入增加[394] - 银行部门的平均生息资产增长了44亿美元，增幅41.2%，达到152亿美元，其中贷款增长了8.006亿美元，增幅8.9%[396] - 利率互换收入增加主要由于长期利率上升带来的有利市场调整，而2020年同期则因COVID-19疫情导致长期利率下降[386] - 投资收入增加主要由于股票证券的市场调整有利，而2020年同期则因资产价值下降[386] - 抵押贷款销售净收益增加主要由于低利率环境导致交易量增加[386] - 存款服务费用减少主要由于2021年交易量减少导致的透支费用下降[388] - 数据处理费用增加了212万美元，增幅21.2%，主要由于软件服务和核心数据处理费用增加[390] - 公司平均计息负债从2020年3月31日的64亿美元增长至2021年3月31日的74亿美元，增长16.6%[397] - 公司平均存款从2020年3月31日的62亿美元增长至2021年3月31日的74亿美元，增长19.3%[397] - 贷款级利率互换收入增加1140万美元，主要由于长期利率上升带来的有利市场调整[399] - 保险代理业务非利息收入增加180万美元，增长6.6%，达到2830万美元，主要由于投资收入增加[403] 贷款与信贷 - 2021年第一季度贷款损失准备金释放580万美元，而2020年同期计提2860万美元[245] - 截至2021年3月31日，公司商业和工业贷款总额为20亿美元，占总贷款的20.1%[252] - 截至2021年3月31日，公司商业房地产贷款总额为37亿美元，占总贷款的37.2%[255] - 截至2021年3月31日，公司商业建筑贷款总额为2.494亿美元，占总贷款的2.5%[256] - 截至2021年3月31日，公司商业银行业务贷款总额为15亿美元，占总贷款的15.3%[257] - 截至2021年3月31日，公司住宅贷款总额为14亿美元，占总贷款的14.2%[258] - 截至2021年3月31日，公司消费者房屋净值贷款总额为8.325亿美元，占总贷款的8.4%[259] - 截至2021年3月31日，公司其他消费者贷款总额为2.517亿美元，占总贷款的2.5%[261] - 截至2021年3月31日，公司商业存款总额为47亿美元[263] - 截至2021年3月31日，公司因COVID-19修改的贷款总额为9.857亿美元，其中82%已恢复还款[273] - 高风险行业贷款总额为11.1亿美元，占总贷款余额的11.2%，其中酒店行业的贷款修改率最高，达到51.6%[277] - 公司在2021年第一季度发放了约4700笔PPP贷款，总额为4.526亿美元，贷款期限为5年[279] - 2020年全年公司发放了约8900笔PPP贷款，总额为12亿美元，其中大部分贷款期限为2年[280] - 截至2021年3月31日，公司剩余的PPP贷款总额为12.38亿美元，其中建筑行业贷款占比最高，为2.007亿美元[284] - 公司在2021年第一季度从SBA获得1994万美元的费用，并推迟了280万美元的直接贷款发放成本[279] - 2020年全年公司从SBA获得3718万美元的费用，并推迟了460万美元的直接贷款发放成本[280] - 2021年第一季度PPP贷款的净费用增加额为830万美元[281] - 截至2021年3月31日，公司PPP贷款中0至5万美元的贷款余额为1.268亿美元，共6992笔[284] - 商业银行业务贷款增加1.739亿美元，主要由于PPP贷款增加1.708亿美元[318] - 商业房地产贷款增加1.033亿美元，主要由于投资类商业房地产贷款增加8760万美元[318] - 零售贷款组合减少2630万美元，主要由于汽车贷款减少2330万美元[319] - 公司贷款组合中，商业和工业贷款占比19.86亿美元，商业房地产贷款占比36.77亿美元[321] - 公司贷款组合的逾期率从2020年12月31日的0.49%上升至2021年3月31日的0.58%[326] - 公司不良贷款总额从2020年12月31日的4325万美元增加至2021年3月31日的4395万美元，增长1.6%[333] - 不良贷款占总贷款的比例从2020年12月31日的0.45%下降至2021年3月31日的0.44%[333] - 不良贷款（NPLs）在2021年3月31日增加了130万美元，达到4230万美元，较2020年12月31日的4100万美元增长了3.1%，主要由于住宅房地产和商业及工业贷款组合的增加，部分被消费贷款组合的下降所抵消[334] - 2021年第一季度，公司记录的NPLs利息为10万美元，而如果这些贷款按原条款正常履行，应记录的毛利息收入为80万美元[335] - 2021年3月31日，公司持有的不良贷款重组（TDR）贷款余额为30万美元，较2020年同期的70万美元有所下降，主要由于商业贷款TDR减少了30万美元，消费贷款TDR减少了10万美元[338] - 截至2021年3月31日，公司持有的购买信用受损（PCI）贷款余额为760万美元，较2020年12月31日的930万美元有所下降[339] - 2021年3月31日，公司总贷款余额为99.16亿美元，其中不良贷款（NPLs）占贷款总额的0.44%，较2020年12月31日的0.45%略有下降[340][341] - 截至2021年3月31日，公司潜在问题贷款总额为5.516亿美元，较2020年12月31日的5.633亿美元有所下降，主要由于COVID-19疫情对酒店、餐饮等行业的影响[343] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金为1.111亿美元，占总贷款的1.12%，较2020年12月31日的1.130亿美元下降了1.7%，主要由于宏观经济条件改善和商业贷款组合的风险评级提升[347] - 公司贷款损失准备金从2020年12月31日的113,031千美元减少至2021年3月31日的111,080千美元，减少了1.95%[349] - 公司净贷款冲销率为0.01%，较2020年同期的0.02%有所下降[349] - 公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.12%，较2020年同期的1.20%有所下降[349] - 公司截至2021年3月31日有40亿美元的贷款承诺，包括23亿美元的商业贷款和信贷额度[405] 资本与流动性 - 2021年第一季度平均资产回报率为1.19%，较2020年同期的0.29%显著提升[245] - 2021年第一季度平均股本回报率为5.66%，较2020年同期的2.08%大幅增长[245] - 2021年第一季度资本充足率为29.80%，较2020年同期的13.57%显著提升[245] - 公司可供出售证券的加权平均收益率为1.43%[313] - 公司未持有任何高风险投资产品或进行投资对冲活动[302] - 公司证券投资组合中，政府支持的住宅抵押贷款支持证券占比最大，为2,691.7百万美元[306] - 公司可供出售证券的总价值为31.84亿美元，加权平均收益率为1.41%[314] - 2021年3月31日，公司未实现证券损失为3750万美元，较2020年12月31日的5870万美元有所下降[315] - 公司流动性主要来源包括存款、贷款和证券的本金及利息支付，以及证券的赎回、到期和出售[418] - 公司参与IntraFi网络，截至2021年3月31日有3.847亿美元的单向出售存款，可作为流动性来源[422] - 公司拥有14.5亿美元的FHLBB借款能力，以及492.3亿美元的FRBB抵押信贷额度[423] - IntraFi Network存款从2020年12月31日的36.4794亿美元增加到2021年3月31日的38.473亿美元[424] - 联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力从2020年12月31日的158.1016亿美元略微下降至2021年3月31日的153.3364亿美元[424] - 联邦储备银行波士顿分行（FRBB）的未使用借款能力从2020年12月31日的50.3512亿美元略微下降至2021年3月31日的49.2333亿美元[424] - 联邦储备工资保护计划流动性设施的借款能力从2020年12月31日的102.6117亿美元增加到2021年3月31日的123.8053亿美元[424] - 无担保信贷额度从2020年12月31日的62亿美元增加到2021年3月31日的77亿美元[424] - 总存款从2020年12月31日的409.5439亿美元增加到2021年3月31日的441.848亿美元[424] - 公司已向FHLB抵押了24亿美元的贷款以获取额外的借款能力[426] - 公司已向FRBB抵押了2021年3月31日的8.324亿美元和2020年12月31日的8.841亿美元的贷款以获取未使用的借款能力[426] - 公司在2021年3月31日和2020年12月31日均超过了所有适用的监管资本要求，并被认定为“资本充足”[427] - 公司在2021年3月31日的合同义务、承诺和或有事项与2020年10-K表披露的内容相比没有重大变化[428] 风险管理 - 2021年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.44%，较2020年同期的0.54%有所改善[245] - 公司净利息收入在利率上升200个基点时预计增长22.1%，在利率下降100个基点时预计下降4.8%[412] - 公司经济价值权益（EVE）在利率上升400个基点时预计增加3495.68万美元，增长8.5%[415]