公司股权与机构持股情况 - 公司持有机会银行100%的资本股票，银行有23个全方位服务分行和26台自动取款机[16] 公司收购情况 - 2018 - 2020年公司进行三次收购，分别支付1893万美元、1644万美元和1497万美元[22][23][24] 各业务线贷款占比情况 - 截至2020年12月31日，商业房地产和商业企业贷款约占总贷款的72.27%[26] - 截至2020年12月31日，1 - 4户家庭抵押贷款余额为1.108亿美元，占总贷款的13.14%[36] - 截至2020年12月31日，1 - 4户家庭建筑贷款占银行总贷款组合的5.49%，为4629万美元[39] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款占银行总贷款组合的37.56%，为3.1667亿美元[42] - 截至2020年12月31日，商业建筑和开发贷款占银行总贷款组合的7.74%，为6528万美元；农田贷款占7.82%，为6592万美元[43] - 截至2020年12月31日，房屋净值贷款占总贷款的6.71%，为5656万美元[44] - 截至2020年12月31日，消费贷款总计2017万美元，占银行总贷款组合的2.39%[46] - 截至2020年12月31日，商业企业贷款达1.0921亿美元，占银行总贷款组合的12.95%，其中薪资保护计划贷款为2958万美元；农业生产贷款达5224万美元，占银行总贷款组合的6.20%[50] - 截至2020年12月31日，公司农田和农业生产贷款为1.1816亿美元，占总贷款组合的14.01%，其中农田贷款6592万美元，农业生产贷款5224万美元[177] - 截至2020年12月31日，商业房地产和商业企业贷款分别占总贷款组合的53.12%和19.15%[205] - 截至2020年12月31日，公司在医疗和社会援助、酒店和住宿等行业贷款占比分别为2.6%、4.1%等[213] 贷款服务及相关费用情况 - 2020年和2019年贷款服务净费用分别为566万美元和232万美元，其他贷款相关费用分别为74.6万美元和43.8万美元[35] 贷款出售情况 - 截至2020年12月31日，银行有14.7亿美元的1 - 4户家庭抵押贷款和6779万美元的其他贷款类别带服务权出售[37] - 截至2020年12月31日，正在发起并准备出售到二级市场且有利率锁定承诺的贷款总额为2.2798亿美元[57] - 公司2020年出售了价值8.7472亿美元的抵押贷款[163] 公司融资情况 - 2020年6月，公司完成向特定合格机构认可投资者私募发行1500万美元2030年到期的次级票据，年利率固定为5.50%，2025年7月1日起按浮动利率计息[71] - 2017年2月，公司通过私募发行1000万美元2022年到期、年利率为5.75%的固定优先无担保票据[71] - 2015年6月，公司完成向一家机构认可投资者私募发行1000万美元2025年到期的次级票据，年利率为6.75%，该票据于2020年7月10日赎回[71] - 2005年9月，公司前身成立特殊目的子公司发行516万美元信托优先股证券[71] 财富管理服务收入情况 - 2019年和2020年财富管理服务收入分别为25.8万美元和0美元[72] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有335名全职员工和19名兼职员工[74] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司需向美联储提交报告并接受检查，同时受美国证券交易委员会规则约束[82] - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管结构，增加公司和银行监管负担、合规成本和利息支出[83] - 《监管救济法案》修改或取消部分金融改革规则，影响资产少于100亿美元的小型存款机构和资产多于500亿美元的大型银行[84] - 银行对单一借款人的一般允许贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%，若贷款由特定易变现抵押品全额担保，可额外借出相当于总资本10.0%的金额[87] - 公司向高管、董事和持股10.0%或以上股东等内部人士放贷受法规限制，2020年12月31日公司遵守相关规定[109] - 公司收购超过另一家银行或银行控股公司5.0%的有表决权股票等需获美联储批准[111] - 任何人收购公司10.0%或以上已发行有表决权股票需向美联储提交通知或申请[113] 存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，每位单独投保储户最高保额25万美元，自我管理退休账户最高保额25万美元[93] - FDIC按季度对每家参保机构评估存款保险保费，评估费率范围为2.5至45个基点，每季度可上下调整2个基点[96] - 《多德 - 弗兰克法案》规定存款保险基金最低储备比率为1.35%，2018年该比率达1.36%，2019年储备比率超1.38%，设立22.4万美元信贷以抵消未来FDIC保险费，2019年使用13.4万美元信贷，2020年使用7.2万美元信贷，FDIC设定指定储备比率为2.0%[97] 银行资本比率要求及达标情况 - 州特许商业银行需维持最低监管资本水平，包括总资本与风险加权资产比率10.5%、一级资本与风险加权资产比率8.5%、普通股一级资本与风险加权资产比率7.0%、一级资本与总资产比率4.0%[99] - 自2019年起全面实施的巴塞尔协议III规则要求维持最低2.5%的普通股一级资本与总风险加权资产比率作为资本保护缓冲[103] - 截至2020年12月31日，银行资本比率符合“资本充足”标准[105] 公司面临的外部风险影响 - 新冠疫情对公司业务、财务状况等产生重大不利影响，影响程度取决于疫情持续时间等多个因素[117][118][119] - 公司业务受金融市场和经济状况影响，当地市场经济状况可能与美国整体不同甚至更差[130][131] - 近年来美国经济增长缓慢且不均衡，经济压力和不确定性可能对公司贷款信用质量等产生重大不利影响[132] - 房屋价值下降可能导致公司贷款发放减少、逾期和违约增加[133] - 利率变化会影响公司经营业绩和财务状况，包括净利息收入、贷款平均期限等[134][135] - 2017年7月英国金融行为监管局宣布LIBOR可能在2021年后不再公布，目前尚无替代共识，不确定性或产生不利影响[137][138] - 激烈竞争可能限制公司增长和盈利能力[139] 公司资产减值风险 - 公司持有无形资产未来可能减值，影响收益和资产账面价值[142] - 公司商誉需定期进行减值测试，未来可能部分或全部减值[143] 公司运营风险 - 系统故障、中断或安全漏洞会影响公司收益，损害声誉并导致客户流失[144][147] - 贷款损失准备金不足会使公司收益减少，监管机构可能要求增加准备金[148][150] - 证券投资组合未来可能出现损失，受多种因素影响[151] 会计政策影响 - 会计政策或标准变化会影响公司财务状况和经营成果的报告[152] 公司业务信用风险 - 公司商业房地产和商业企业贷款业务增加，信用风险上升[157] 公司业务依赖情况 - 公司依赖二级市场出售住宅抵押贷款获取非利息收入和流动性[162] 公司股息支付情况 - 公司无法保证按近期水平支付普通股股息，受多种因素限制[165] 公司资产持有情况 - 截至2020年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行普通股总成本为206万美元[183] - 截至2020年12月31日，公司通过26个地点开展业务，其中自有19个，租赁7个，自有房产和设备账面价值总计5876万美元[187][188] 公司普通股情况 - 截至2020年12月31日，公司有6775447股普通股流通在外，由约915名登记股东持有，收盘价为每股21.22美元[196] 公司普通股回购情况 - 2020年7月23日，公司董事会授权回购至多10万股本公司普通股，第三季度回购41337股，均价15.75美元/股，2020年12月31日止三个月未回购[198] - 2020年第二季度，公司按2019年7月18日授权计划回购1281股，均价16.95美元/股；第三季度回购20158股，均价15.60美元/股[199] - 2019年第一季度，公司按2018年7月19日授权计划回购42000股，均价17.43美元/股；第二季度回购28000股，均价17.09美元/股[200] 公司抵押贷款服务权净额情况 - 截至2020年12月31日，公司抵押贷款服务权净额为1011万美元，2019年12月31日为874万美元[205] 公司盈利增长策略 - 公司管理层认为需继续专注于提高净息差、增加其他费用收入和控制运营费用以实现盈利增长[208] 联邦基金目标利率变化情况 - 2019年12月31日联邦基金目标利率从2.50%降至1.75%，2020年12月31日从1.75%降至0.25%[210] 公司业绩情况 - 2020年公司业绩因抵押银行业务增加而强劲，源于低利率环境和贷款销售收益[211] 公司PPP贷款情况 - 2020年3月27日国会通过CARES法案，含3490亿美元PPP项目，截至2020年12月31日公司助764客户获4571万美元SBA PPP贷款[212] - 截至2020年12月31日，公司已处理PPP贷款豁免申请，195笔超1500万美元贷款已还清，剩余569笔2958万美元[212] 公司贷款修改及宽限情况 - 截至2020年12月31日，40个非住宅借款人剩余贷款修改涉及2900万美元贷款，占总贷款3.5%，9月30日为66个借款人5521万美元，占6.5%[214] - 公司32个借款人符合MBOI项目，涉及2662万美元贷款，仅1笔酒店和住宿行业贷款被视为TDR贷款[214] - 截至2020年12月31日，约54笔住宅抵押贷款获批宽限期，49笔已出售并服务[214] 公司信贷额度利用率情况 - 第四季度末信贷额度利用率为82.7%，上一季度末为83.4%[214] 公司费用减免情况 - 公司因COVID - 19与受影响客户合作减免多种费用，目前无法预估对手续费收入影响[215]