公司财务状况概述 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为13.11421亿美元和12.57634亿美元[16] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总负债分别为11.5559亿美元和11.04696亿美元[18] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益分别为1.55831亿美元和1.52938亿美元[18] - 截至2021年3月31日，公司总股本为1.55831亿美元，较2020年同期的1.33708亿美元增长约16.55%[27] - 2021年3月31日公司总资产13.1亿美元，较2020年12月31日增加5379万美元，增幅4.3%；总负债11.6亿美元，增加5089万美元，增幅4.6%；股东权益增加289万美元[159] - 截至2021年3月31日，股东权益较2020年12月31日增加289万美元，达1.5583亿美元，增幅1.9%[176] 公司面临的风险与挑战 - 公司的前瞻性陈述受法律法规变化、新冠疫情、经济市场条件、竞争等多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[11][12][13] - 公司面临吸引存款和资金、实施增长战略、整合收购业务、维护信息技术系统安全等方面的挑战和风险[13] 公司资产情况 - 2021年3月31日贷款应收款净额为8.17439亿美元，贷款损失准备金为1190万美元；2020年12月31日贷款应收款净额为8.29503亿美元，贷款损失准备金为1160万美元[16] - 2021年3月31日现金及现金等价物为1.11223亿美元，2020年12月31日为6980.2万美元[16] - 2021年3月31日可供出售证券为1.80276亿美元，2020年12月31日为1.62946亿美元[16] - 2021年3月31日抵押贷款服务权净额为1132万美元，2020年12月31日为1010.5万美元[16] - 2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券的摊余成本分别为1.74907亿美元和1.55005亿美元，公允价值分别为1.80276亿美元和1.62946亿美元[61] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别有公允价值为2112.9万美元和1971.6万美元的证券被质押以担保公共存款等[63] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分别有22只和8只证券处于未实现损失状态，被认为是暂时减值，未记录其他非暂时性减值[66] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应收款总额分别为8.3188亿美元和8.43141亿美元，净贷款分别为8.17439亿美元和8.29503亿美元[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，商业房地产贷款中分别有1088.2万美元和1108.4万美元由美国农业部农村发展局担保[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款类别中分别有613.7万美元和653.3万美元由美国农业部农场服务局担保[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，商业贷款类别中分别有3030.3万美元和2958.1万美元由美国小企业管理局的薪资保护计划担保[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，递延贷款费用净额中与薪资保护计划相关的剩余递延费用分别为131.8万美元和61.3万美元[67] - 2021年1月1日贷款损失准备金期初余额为1.16亿美元，3月31日期末余额为1.19亿美元[71] - 2021年3月31日应收贷款期末余额为8.3188亿美元，其中单独评估减值的贷款余额为8020万美元，集体评估减值的贷款余额为8.2386亿美元[71] - 2020年1月1日贷款损失准备金期初余额为8600万美元，3月31日期末余额为9250万美元[71] - 2020年3月31日应收贷款期末余额为8.23219亿美元，其中单独评估减值的贷款余额为4993万美元，集体评估减值的贷款余额为8.18226亿美元[71] - 2021年3月31日贷款组合内部分类中，合格贷款为8.16361亿美元，关注类贷款为6676万美元，次级贷款为8531万美元，可疑贷款为312万美元[74] - 2020年对应数据中，合格贷款为8.30626亿美元，关注类贷款为4176万美元，次级贷款为7966万美元，可疑贷款为373万美元[74] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款总额分别为843,141,000美元和831,880,000美元[77] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司不良贷款累计总额分别为3,140,000美元和5,179,000美元[77] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司受损贷款记录投资分别为8,601,000美元和8,020,000美元[80] - 2021年和2020年第一季度，受损贷款利息收入均不显著；2021年3月31日和2020年12月31日，受损贷款现金利息收入分别为384,000美元和327,000美元[81] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，问题债务重组贷款分别为1,843,000美元和1,824,000美元；2021年第一季度新增一笔115,000美元商业房地产问题债务重组贷款[82] - 截至2021年3月31日，公司无向问题债务重组贷款客户提供额外贷款的承诺[85] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，根据《CARES法案》修改的贷款分别涉及41名借款人和40名借款人，金额分别为27,831,000美元和28,994,000美元[86] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为1,555,573,000美元和1,473,971,000美元；2021年和2020年第一季度，抵押贷款服务费用分别为937,000美元和739,000美元[89] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为17,858,000美元和15,853,000美元[90] - 截至2021年3月31日，抵押贷款服务权期末余额为1.1435亿美元，净抵押贷款服务权为1.132亿美元，较2020年有所增长[91] - 2021年3月31日和2020年12月31日，服务权公允价值分别为1183.7万美元和1010.5万美元，2021年一季度贴现率为12%，加权平均提前还款速度为224% [92] - 2021年3月31日可供出售证券为1.8028亿美元，较2020年12月31日的1.6295亿美元增加173.3万美元，增幅10.6%[160] - 2021年3月31日贷款应收净额为8.1744亿美元，较2020年12月31日的8.2950亿美元减少1206万美元，降幅1.5%[164] - 2021年第一季度总贷款发放额为3.6434亿美元，其中1 - 4户家庭住宅贷款发放额为2.7543亿美元，商业房地产贷款发放额为5420万美元[165] - 2021年3月31日待售贷款增至6061万美元，较2020年12月31日的5462万美元增加599万美元[165] - 2021年3月31日无房地产及其他收回资产，2020年12月31日为2.5万美元[167] - 2021年3月31日非应计贷款为811.1万美元，2020年12月31日为847.3万美元[171] - 2021年3月31日不良贷款占总贷款的0.98%，2020年12月31日为1.00%[171] - 2021年3月31日贷款损失准备金与不良贷款的比例为146.71%，2020年12月31日为136.91%[171] - 截至2021年3月31日，41名借款人的贷款修改涉及2783万美元贷款，2020年12月31日为40名借款人涉及2900万美元贷款[172] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款约有26项宽限期安排，其中24项已出售并提供服务[172] - 2021年投资证券日均余额1.63423亿美元，利息和股息87.7万美元，收益率2.18%；2020年日均余额1.71263亿美元，利息和股息102.7万美元，收益率2.41%[179] - 2021年贷款应收款日均余额8.90042亿美元，利息和股息1102.9万美元，收益率5.03%；2020年日均余额8.40427亿美元，利息和股息1143.2万美元，收益率5.46%[179] 公司负债情况 - 2021年3月31日存款总额为10.93404亿美元，其中非利息存款为3.31589亿美元，有息存款为7.61815亿美元；2020年12月31日存款总额为10.33083亿美元，其中非利息存款为3.18389亿美元，有息存款为7.14694亿美元[18] - 其他长期债务总额为3015.5万美元，2021年和2020年未摊销债务发行成本分别为34.4万美元和36.4万美元[95] - 截至2021年3月31日，存款较2020年12月31日增加6032万美元，达10.9亿美元，增幅5.8%[174] - 截至2021年3月31日，FHLB预付款和其他借款较2020年12月31日减少521万美元，降至1186万美元，降幅30.5%[175] 公司收入与利润情况 - 2021年第一季度利息和股息总收入为1.2001亿美元，较2020年同期的1.2631亿美元下降约4.99%[21] - 2021年第一季度总利息支出为862万美元，较2020年同期的2154万美元下降约60%[21] - 2021年第一季度净利息收入为1.1139亿美元，较2020年同期的1.0477亿美元增长约6.32%[21] - 2021年第一季度非利息收入为1.3393亿美元，较2020年同期的8304万美元增长约61.28%[21] - 2021年第一季度非利息支出为1721.3万美元，较2020年同期的1284.8万美元增长约34.0%[23] - 2021年第一季度税前利润为702万美元，较2020年同期的526.3万美元增长约33.38%[23] - 2021年第一季度净利润为526.5万美元，较2020年同期的392.7万美元增长约34.07%[23][26] - 2021年第一季度每股收益为0.78美元，较2020年同期的0.58美元增长约34.48%[23] - 2021年第一季度综合收入为337万美元，较2020年同期的407.8万美元下降约17.36%[26] - 2021年第一季度净收入为5265000美元，2020年同期为3927000美元[30] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为3931000美元，2020年同期为3688000美元[30] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为16962000美元，2020年同期为4580000美元[30] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为54452000美元，2020年同期使用的净现金为4253000美元[32] - 2021年第一季度现金及现金等价物净增加41421000美元，2020年同期净减少5145000美元[32] - 2021年一季度基本和摊薄每股收益均为0.78美元，高于2020年的0.58美元和0.57美元[103] - 2021年一季度衍生品净损失为128.3万美元，而2020年一季度净收益为124.7万美元[107] - 2021年第一季度净收入为527万美元，较2020年同期的393万美元增加134万美元[184] - 净利息收入从2020年同期的1048万美元增至2021年第一季度的1114万美元，增幅6.3% [185] - 利息和股息收入从2020年第一季度的1263万美元降至2021年同期的1200万美元，降幅5.0% [186] - 总利息支出从2020年第一季度的215万美元降至2021年同期的86.2万美元，降幅60.0% [188] - 2021年第一季度贷款