股权与票据交易 - 2022年2月公司按每股22.71美元的均价回购10万股[26] - 2022年1月21日公司发行4000万美元3.50%固定至浮动利率次级票据，赎回1000万美元5.75%固定优先票据[27] - 2021年6月公司完成“荷兰式拍卖”要约收购，以每股24美元收购25万股，总价约628万美元[28] - 2021年6月公司向员工持股计划出售251,256股普通股，每股23.88美元，贷款600万美元，期限10年，利率3%[29] - 2020年6月，公司完成向特定合格机构认可投资者私募发行1500万美元次级票据，年利率固定为5.50%，2025年7月1日起按浮动利率计息[84] - 2017年2月，公司完成私募发行1000万美元、年利率5.75%的固定优先无担保票据，该票据于2022年2月15日赎回[84] - 2015年6月，公司完成向一家机构认可投资者私募发行1000万美元次级票据，年利率为6.75%，该票据于2020年7月10日赎回[84] - 2021年7月22日，公司董事会授权回购至多100000股普通股，计划于2022年7月22日到期，2021年除发行人要约收购外未购买股份[211] - 2020年7月23日，董事会授权回购至多100000股普通股，计划于2021年7月23日到期，2020年第三季度购买41337股，均价15.75美元/股，2020年第四季度和2021年未购买[212] - 2019年7月18日，董事会授权回购至多100000股普通股，计划于2020年7月18日到期，2020年第二季度购买1281股，均价16.95美元/股，第三季度购买20158股，均价15.60美元/股[213] 公司收购 - 公司拟收购第一社区银行，完成后将新增3.77亿美元资产、3.06亿美元存款和2.08亿美元贷款[32] - 公司收购其他银行或银行控股公司超5.0%有表决权股份等需获美联储批准[120] - 任何人或团体收购公司10.0%或以上已发行有表决权股份需向美联储提交通知或申请[122] - 公司收购增长计划执行失败或并购未完成，会对业务、财务状况、经营成果、声誉和增长前景产生不利影响[183][184] - 公司整合收购业务不成功，业务、财务状况和经营成果可能受到重大不利影响[186][187] 贷款业务情况 - 截至2021年12月31日，商业房地产和商业企业贷款约占总贷款的76.79%[43] - 2021年和2020年抵押贷款服务费用分别为410万美元和321万美元[48] - 截至2021年12月31日，银行1 - 4户家庭抵押贷款余额为1.0118亿美元，占总贷款的10.82%[49] - 截至2021年12月31日，银行1 - 4户家庭建设贷款为4564万美元，占总贷款组合的4.88%[52] - 2021年12月31日，商业房地产贷款占公司总贷款组合的43.92%，金额为4.1057亿美元[55] - 2021年12月31日，商业建筑和开发贷款占公司总贷款组合的9.88%，金额为9240万美元；农田贷款占比7.17%，金额为6701万美元[56] - 2021年12月31日，房屋净值贷款占公司总贷款的5.54%，金额为5175万美元[57] - 2021年12月31日，消费贷款占公司总贷款组合的1.97%，金额为1846万美元[59] - 2021年12月31日，商业企业贷款占公司总贷款组合的10.86%，金额为1.0154亿美元；农业生产贷款占比4.96%，金额为4634万美元[63] - 2021年12月31日，公司对单一借款人的贷款限额为2487万美元，最大单一借款人贷款总额约为2934万美元，受贷款限额约束的总额为1775万美元[65] - 2021年12月31日，有利率锁定承诺、正处于发起过程中待出售到二级市场的贷款总额为8467万美元[70] - 银行对单一借款人的一般允许贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%，若贷款由特定易变现抵押物全额担保，可额外借出相当于总资本10.0%的金额[96] - 截至2021年12月31日，公司农田和农业生产贷款为1.1334亿美元，占总贷款组合的12.12%，其中农田贷款6701万美元，农业生产贷款4634万美元[190] - 公司专注抵押贷款，也增加商业贷款，2021年12月31日商业地产和商业企业贷款分别占总贷款组合的60.97%和15.82%[218] - 近期收购增加农业贷款，提供额外利息收入并改善利率敏感性[218] - 2021年12月31日公司净抵押贷款服务权为1369万美元，2020年12月31日为1011万美元[218] - 高抵押贷款发起量时，贷款出售收益提供重要非利息收入，低活动期会受不利影响[218] 公司运营与员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有352名全职员工和18名兼职员工[86] - 公司鼓励员工参与社区活动，员工参与银行赞助活动可获带薪休假，每年正常工作时间内个人志愿活动可享受12小时带薪休假[91] - 几乎所有员工通过参与员工持股计划成为公司股东，以递延税方式获得股票所有权，无需员工投资成本[87] - 公司依赖高级管理人员和关键员工，其离职可能影响运营[173] 监管与法规要求 - FDIC根据四个风险类别按年化利率对每家受保机构每季度评估存款保险费，评估费率范围为2.5至45个基点，可每季度上下调整2个基点，紧急情况下可征收特别评估费[105] - 联邦法规要求联邦储备成员银行等满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产平均杠杆比率4.0%[107] - 若机构未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，法规将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[111] - 若机构总风险加权资本比率达10.0%或更高、一级风险加权资本比率达8.0%或更高、杠杆比率达5.0%或更高、普通股一级资本比率达6.5%或更高，被视为“资本充足”[112] - 截至2021年12月31日，银行在迅速纠正行动框架下被归类为“资本充足”[114] - 监管当局可能禁止银行和银行控股公司以构成不安全或不稳健银行业务的方式支付股息，银行支付现金股息不能使资本降至最低适用监管资本要求以下[115] - 公司与关联方交易受法规限制，特定“涵盖交易”受限，关联方获贷需提供指定金额抵押品[117] - 公司向内部人士授信受法规约束，需按规定条款和限额操作，2021年12月31日符合规定[118] 风险因素 - 新冠疫情对公司业务、财务状况和前景产生重大不利影响，影响程度取决于多种因素[126][127][128] - 公司业务受金融市场和经济状况影响，当地市场经济状况可能与美国整体不同[139][140] - 房屋价值下降可能减少公司贷款发放，增加违约和拖欠情况[143] - 利率变化会影响公司经营成果和财务状况，包括净利息收入、贷款期限和证券价值[144][145][146] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）停用可能影响公司，目前替代方案不确定[147][148] - 银行和金融服务行业竞争激烈，公司盈利能力取决于在市场中的竞争力[150] - 气候变化可能使公司面临监管、运营和财务风险，其物理影响或改变公司战略方向[151][152] - 公司持有的无形资产和商誉未来可能减值，影响收益和资产账面价值[155][156] - 系统故障、中断或安全漏洞会损害公司声誉，导致客户和业务流失，面临监管审查和法律诉讼[157][159] - 若贷款损失准备金不足以覆盖实际损失，公司收益可能下降[160] - 公司证券投资组合未来可能出现损失[164] - 会计政策或标准的变化可能影响公司财务状况和经营成果的报告[165] - 公司增加商业房地产和商业业务贷款发放，信用风险上升[169] - 消费者选择非银行渠道进行金融交易，会使公司失去手续费收入、客户存款及相关收入，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[191] 公司财务与业务分析 - 分析2021年12月31日与2020年12月31日公司财务状况和经营成果[215] - 公司主要业务为吸收存款和发放贷款，受经济、政策等因素影响[215] - 公司收益主要取决于净利息收入和非利息收入，受多项费用和税收影响[216][217] 公司其他信息 - 2021年银行成立子公司投资低收入住房税收抵免项目，截至2021年底投资93.5万美元[30] - 截至2021年12月31日，公司通过27个地点开展业务，包括23个全方位服务分行、1个社区银行办公室和3个其他建筑，房产和设备账面价值总计6727万美元[203][204] - 截至2021年12月31日收盘，公司普通股有6794811股流通在外，约874名登记股东，收盘价为每股22.98美元[209] - 公司业务战略包括有机增长和潜在收购，但增长计划可能面临风险[179][180] - 公司未能维持有效的财务报告内部控制或披露控制程序，会影响准确及时报告财务结果的能力，导致投资者信心丧失或影响融资渠道[188] - 2021年公司出售了价值10.6亿美元的抵押贷款[175]