财务状况总体情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为19.82736亿美元，较2022年12月31日的19.48384亿美元增长1.76%[10] - 截至2023年3月31日，公司总资产为19.8亿美元，较2022年12月31日增加3436万美元，增幅1.8%；总负债为18.2亿美元，增加2975万美元，增幅1.7%；股东权益增加460万美元，增幅2.9%[129] 收入与利润情况 - 2023年第一季度，公司净利息收入为1642.8万美元，较2022年同期的1184.5万美元增长38.7%[13] - 2023年第一季度，公司非利息收入为467.1万美元，较2022年同期的760.8万美元下降38.6%[13] - 2023年第一季度，公司净利润为324.2万美元，较2022年同期的221.6万美元增长46.3%[15] - 2023年第一季度，公司基本和摊薄后每股收益均为0.42美元，2022年同期均为0.34美元[15] - 2023年第一季度，公司综合收益为707.4万美元，2022年同期综合损失为1035.7万美元[17] - 2023年第一季度净利息收入为1643万美元，较上年同期的1185万美元增加458万美元，增幅38.6%，因利息和股息收入增加794万美元，部分被利息支出增加336万美元抵消[150] - 2023年第一季度利息和股息收入为2071万美元，较上年同期的1277万美元增加，其中贷款利息和费用增加637万美元，增幅56.0%，因贷款平均余额和平均收益率均增加[151] - 2023年第一季度总利息支出为428万美元，较上年同期的92.3万美元增加336万美元，增幅365.2%，主要因存款利息支出增加215万美元和总借款利息支出净增加120万美元[153] - 2023年第一季度信贷损失准备金为27.9万美元，与2022年同期持平[154] - 2023年第一季度非利息收入为467万美元，较2022年同期的761万美元减少294万美元，主要因抵押银行业务净收入减少320万美元[156] - 2023年第一季度非利息支出为1653万美元，较2022年同期的1626万美元略有增加，增幅为27万美元或1.7%[157] - 2023年第一季度所得税准备金为105万美元，较2022年同期的69.5万美元增加，有效税率从23.9%升至24.4%[159] 现金流量情况 - 2023年第一季度，经营活动净现金使用116.1万美元，2022年同期提供589.4万美元[22] - 2023年第一季度，投资活动净现金使用2551.5万美元，2022年同期使用4121.6万美元[22] 贷款相关情况 - 截至2023年3月31日，贷款应收款净额为13.62423亿美元，较2022年12月31日的13.39678亿美元增长1.7%[10] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款应收总额分别为13.77423亿美元和13.55423亿美元[74] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，美国政府机构担保贷款分别为2429.4万美元和2460.5万美元[75] - 2023年3月31日，贷款信用损失准备金为1500万美元，较2022年12月31日的1400万美元增加100万美元[74][76] - 2022年3月31日，贷款损失准备金为1270万美元，其中单独评估减值的贷款分配准备金为49.9万美元，集体评估减值的贷款分配准备金为1220.1万美元[76] - 2022年3月31日，贷款应收总额为9.60272亿美元，其中单独评估减值的贷款为599万美元，集体评估减值的贷款为9.54282亿美元[76] - 截至2023年3月31日，按贷款类别和发放年份划分，贷款组合中正常类贷款为13.50764亿美元，关注类贷款为1882万美元，次级类贷款为773.1万美元，可疑类贷款为10.8万美元[77][78] - 截至2022年12月31日，贷款组合中正常类贷款为13.2527亿美元，关注类贷款为2242.1万美元，次级类贷款为762.2万美元，可疑类贷款为11万美元[79] - 截至2023年3月31日，贷款逾期且仍在计息的总额为566.6万美元，非应计贷款总额为570.2万美元，其中无信用损失准备金的非应计贷款为18万美元[79] - 截至2022年12月31日，贷款总额为13.55423亿美元，其中逾期贷款669万美元，非应计贷款329.8万美元[80] - 截至2023年3月31日，抵押依赖型贷款的摊余成本基础为843.8万美元，其中房地产贷款466万美元，商业资产377.8万美元[80] - 2023年第一季度，公司修改了一笔摊余成本基础为55.4万美元的商业房地产贷款[85] - 截至2023年3月31日，净应收贷款为13.6亿美元，较2022年12月31日增加2274万美元，增幅1.7%；商业房地产贷款增加2289万美元，房屋净值贷款增加405万美元，住宅贷款增加111万美元，消费贷款增加139万美元，商业贷款减少743万美元[133] - 2023年第一季度，总贷款发放额为1.4452亿美元，其中住宅1 - 4户贷款发放额为7147万美元，商业房地产贷款发放额为3518万美元，商业贷款发放额为2908万美元，消费贷款发放额为511万美元，房屋净值贷款发放额为368万美元[134] - 截至2023年3月31日，待售贷款增加168万美元至993万美元[134] - 截至2023年3月31日，非 performing 贷款为712.3万美元，占总贷款的0.52%，占总资产的0.36%；2022年12月31日分别为777.8万美元、0.57%和0.40%[139] 存款相关情况 - 截至2023年3月31日，存款总额为16.07538亿美元，较2022年12月31日的16.35272亿美元下降1.7%[11] - 2023年第一季度存款净减少2773.4万美元，2022年同期为增加4802.7万美元[24] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款总额分别为16.07538亿美元和16.35272亿美元[90] - 截至2023年3月31日，存款较2022年12月31日减少2773万美元，降幅1.7%，至16.1亿美元，货币市场、储蓄、付息支票和无息支票账户存款均减少，但存款证增加6535万美元部分抵消了下降[142] - 2023年第一季度存款平均余额为16.1亿美元，较上年同期的12.4亿美元增加，整体平均利率从0.10%升至0.62%，存款通过FCB合并获得且有机增长[153] 投资相关情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，低收入住房税收抵免项目投资分别为888.6万美元和123.7万美元[28] - 截至2023年3月31日，公司对低收入住房税收抵免项目的剩余资本承诺为601.2万美元[28] - 2023年3月31日，投资证券摊余成本3.80002亿美元，公允价值3.49423亿美元；2022年12月31日，摊余成本3.85275亿美元，公允价值3.49495亿美元[70] - 2023年第一季度出售可供出售证券所得款项为2277.3万美元，实现净损失22.4万美元[71] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别有公允价值3929.8万美元和5894.2万美元的证券被质押[71] - 截至2023年3月31日，连续未实现损失不足12个月的证券公允价值1.34365亿美元，未实现损失488万美元；连续未实现损失12个月及以上的证券公允价值1.80089亿美元，未实现损失2623.5万美元[72] - 截至2022年12月31日，连续未实现损失不足12个月的证券公允价值2.16613亿美元，未实现损失1309.5万美元；连续未实现损失12个月及以上的证券公允价值1.19513亿美元，未实现损失2276.5万美元[73] - 2023年3月31日和2022年12月31日，分别有329和388只证券处于未实现损失状态，公司认为价值下降与信用损失无关，不打算出售这些证券，因此未记录可供出售证券的信用损失准备[73] - 2023年3月31日，可供出售证券中美国政府和机构债务公允价值为7827千美元，美国国债为47882千美元等；2022年12月31日，对应数据分别为2390千美元和51951千美元等 [115] - 2023年3月31日，可供出售证券为3.4942亿美元，较2022年12月31日减少7.2万美元，主要因出售2277万美元及到期、本金支付和赎回活动1009万美元，投资购买2813万美元部分抵消了减少额，未实现损失较年末改善，减少520万美元[130][131] - 2023年第一季度投资证券平均余额增至3.4503亿美元，上年同期为2.73亿美元，平均收益率从1.93%升至3.34%，增长主要由FCB收购推动[151][152] 公司合并情况 - 2022年4月30日完成与First Community Bancorp的合并[27] - 2022年4月30日公司完成与FCB的合并，总对价3857.7万美元，含现金1022.6万美元和价值2835.1万美元的普通股[60] - 截至2022年4月30日，收购FCB获得资产公允价值3.70362亿美元，承担负债公允价值3.45727亿美元，产生商誉1394.2万美元[62] - 截至2022年4月30日，FCB收购贷款的总可 accretable 折扣为541.6万美元，2023年第一季度贷款折扣 accretion 为29.6万美元，截至2023年3月31日剩余可 accretable 贷款折扣为382.4万美元[65] - 2023年第一季度未记录与FCB相关的收购成本，2022年全年记录收购成本229.6万美元[68] - 2022年4月30日，公司完成与First Community Bancorp, Inc.的合并交易，收购蒙大拿州9家零售银行分行和2个贷款生产办公室，总对价3858万美元，包括现金1023万美元和发行普通股2835万美元[126] 其他业务情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为20.25944亿美元和20.22066亿美元[87] - 2023年和2022年第一季度，抵押贷款服务费用分别为126.6万美元和115.6万美元[87] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为1872.6万美元和1191.2万美元[88] 公司决策与政策 - 2023年4月20日，董事会授权从5月1日起回购不超过40万股普通股，计划于2024年5月1日到期[37] - 2023年1月1日采用ASU No. 2017 - 04简化商誉减值测试，对合并财务报表无重大影响[39] - 2023年1月1日采用ASU No. 2016 - 13，使信贷损失准备金增加70万美元，未使用贷款承诺准备金增加150万美元，留存收益期初余额净税后累计调整减少161.6万美元[40][41] - 房地产贷款中，2023年1月1日住宅1 - 4户贷款较采用Topic 326前增加2.1万美元，商业房地产贷款增加53.4万美元[43] - 其他贷款中，2023年1月1日房屋净值贷款较采用Topic 326前增加0.3万美元，商业贷款增加14.1万美元[43] - 自2023年1月1日起，公司采用ASU No. 2022 - 02，消除了问题债务重组（TDRs）的确认和计量，因此2023年3月31日非 performing 资产中不包括TDRs[140] - 2023年1月1日起采用CECL模型及相关更新，会计政策等除此外无重大变化[178] 公司运营情况 - 公司目前有31家全方位服务分行[30] 金融工具与风险管理 - 2023年3月31日和2022年12月31日，利率锁定承诺名义金额分别为30962千美元和18603千美元，公允价值资产分别为130千美元和0，公允价值负债分别为0和81千美元；远期待宣布（TBA）抵押支持证券名义金额分别为21000千美元和13000千美元，公允价值资产分别为0和11千美元，公允价值负债分别为317千美元和0 [101] - 2023年和2022年截至3月31日的三个月，衍生品公允价值变动在非利息收入中的抵押贷款银行业务净损失分别为117000美元和60000美元 [101] - 2023年3月31日，非经常性公允价值计量的抵押依赖贷款净值为52千美元；2022年12月31日，减值贷款为281千美元，抵押贷款服务权为1346千美元 [117] - 抵押依赖贷款和房地产及其他收回资产估值时应用于评估价值的折扣率范围为10 - 30%，抵押贷款服务权的折现率范围为10 - 15%，提前还款速度范围为110 - 405%，利率锁定承诺的