资产与负债 - 公司总资产从2022年12月31日的1,948,384千美元增长至2023年6月30日的2,023,279千美元，增长3.8%[10] - 公司总负债从2022年12月31日的1,789,968千美元增长至2023年6月30日的1,860,554千美元，增长3.9%[11] - 股东权益从2022年12月31日的158,416千美元增长至2023年6月30日的162,725千美元，增长2.7%[11] - 公司总资产从2022年12月31日的19.5亿美元增加到2023年6月30日的20.2亿美元，增长了7490万美元，增幅为3.8%[128] - 总负债从2022年12月31日的17.9亿美元增加到2023年6月30日的18.6亿美元，增长了7058万美元，增幅为3.9%[128] - 股东权益从2022年12月31日的1.5842亿美元增加到2023年6月30日的1.6273亿美元，增长了431万美元，增幅为2.7%[143] 贷款与信用损失 - 贷款净额从2022年12月31日的1,339,678千美元增长至2023年6月30日的1,405,923千美元，增长4.9%[10] - 信用损失准备金从2022年上半年的1,137千美元下降至2023年上半年的598千美元，下降47.4%[13] - 2023年上半年贷款损失准备金为59.8万美元，同比下降47.4%[24] - 公司采用新会计准则后，信用损失准备金总额增加了2200万美元，其中贷款信用损失准备金增加了700万美元，未承诺贷款信用损失准备金增加了1500万美元[43] - 公司采用加权平均剩余期限（WARM）方法来评估贷款组合的信用损失，使用历史季度损失率来确定每个贷款群体的平均损失率[47] - 公司使用回归和矩阵模型来预测贷款信用损失，这些模型将国家经济指标与同行冲销率进行比较，并将本地经济指标与公司的冲销率进行比较[49] - 公司对抵押依赖贷款采用公允价值计算信用损失，基于抵押品的公允价值减去销售成本（如适用）[51] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额为1,421,483千美元，其中商业房地产贷款为875,545千美元，住宅1-4家庭贷款为182,953千美元[72] - 2023年第二季度，公司信贷损失准备增加409千美元，其中商业房地产贷款准备增加273千美元[74] - 2023年第二季度，公司贷款冲销额为55千美元，主要集中在消费贷款和商业贷款[74] - 2023年第二季度信贷损失准备总额为15,560千美元，较2022年底增加1,560千美元[72] - 截至2023年6月30日，公司贷款组合总额为1,421,483千美元，其中正常贷款（Pass）占比为98.9%，特殊关注贷款（Special Mention）占比0.6%，次级贷款（Substandard）占比0.5%[77] - 2023年6月30日，公司住宅1-4家庭贷款总额为133,437千美元，其中正常贷款占比为99.4%[76] - 2023年6月30日，公司商业房地产贷款总额为577,736千美元，其中正常贷款占比为98.7%[76] - 2023年6月30日，公司农业贷款总额为123,503千美元，其中正常贷款占比为96.1%[76] - 2023年6月30日，公司逾期贷款总额为2,447千美元，其中90天以上逾期贷款占比为15.1%[78] - 2023年6月30日，公司非应计贷款总额为6,957千美元，其中农业贷款占比为45.9%[78] - 2023年6月30日，公司抵押贷款总额为4,773千美元，其中农业贷款占比为60.3%[79] - 2023年6月30日，公司修改了一笔商业房地产贷款，金额为544千美元，用于帮助财务困难的借款人[85] - 2023年6月30日，公司收到的非应计贷款现金利息为418千美元[83] - 2023年1月1日，公司采用了ASU No. 2022-02，取消了不良债务重组（TDR）的认定，并扩展了贷款修改和借款人财务困难的披露[84] - 贷款净额从2022年12月31日的13.4亿美元增加到2023年6月30日的14.1亿美元，增长了6624万美元，增幅为4.9%[132] - 非应计贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.24%增加到2023年6月30日的0.67%[138] - 总不良资产占总资产的比例从2022年12月31日的0.40%增加到2023年6月30日的0.49%[138] - 2023年第二季度信用损失拨备为31.9万美元，较2022年同期的85.8万美元大幅下降[153] 收入与支出 - 净利息收入从2022年上半年的27,812千美元增长至2023年上半年的31,692千美元，增长13.9%[13] - 非利息收入从2022年上半年的15,635千美元下降至2023年上半年的10,875千美元，下降30.5%[13] - 净收入从2022年上半年的3,987千美元增长至2023年上半年的5,257千美元，增长31.8%[15] - 基本每股收益从2022年上半年的0.57美元增长至2023年上半年的0.67美元，增长17.5%[15] - 2023年上半年净收入为525.7万美元，同比增长31.8%[24] - 2023年上半年现金及现金等价物增加118.3万美元，期末余额为2299.4万美元[26] - 2023年上半年存款净减少5690.5万美元，同比下降166.7%[26] - 2023年上半年短期借款净增加1.2187亿美元[26] - 2023年上半年购买库藏股支出23.1万美元，同比下降90.3%[26] - 2023年上半年支付股息220.2万美元，同比增长18.4%[26] - 2023年上半年低收益住房税收抵免项目投资承诺为497.2万美元[30] - 2023年6月30日低收益住房税收抵免项目投资总额为391.5万美元，较2022年底增长216.5%[30] - 2023年1月1日采用新会计准则(Topic 326)对留存收益产生161.6万美元的累积影响调整[26] - 公司于2023年1月1日采用了新的会计准则ASU No. 2016-13，导致信用损失准备金增加了70万美元，未承诺贷款准备金增加了150万美元，净税后累计影响调整了161.6万美元，减少了留存收益的期初余额[41] - 公司采用新会计准则后，房地产贷款中的住宅1-4家庭贷款增加了21万美元，商业房地产贷款增加了534万美元，其他贷款中的房屋净值贷款增加了3万美元，消费贷款增加了1万美元，商业贷款增加了141万美元[43] - 2023年第二季度净利息收入为1526万美元，同比下降4.4%，主要由于利息支出增加592万美元，部分被利息和股息收入增加522万美元所抵消[150] - 2023年第二季度贷款利息收入为1914万美元，同比增长28.5%，主要由于贷款平均余额增加21.5%至14.07亿美元，以及贷款平均收益率上升29个基点至5.45%[151] - 2023年第二季度投资证券利息收入为294.9万美元，同比增长46.6%，主要由于平均收益率上升112个基点至3.44%，尽管平均余额略有下降[151] - 2023年第二季度总利息支出为701万美元，同比增长543.1%，主要由于存款利息支出增加374万美元，以及借款利息支出增加218万美元[152] - 2023年第二季度存款平均余额为15.8亿美元，同比增长4.6%，平均利率从0.11%上升至1.05%[152] - 2023年第二季度FHLB借款和其他借款平均余额为2.239亿美元，同比增长217.4%，平均利率从0.80%上升至5.30%[152] - 2023年第二季度净收入为202万美元，同比增长13.8%，主要由于非利息支出减少126万美元[149] - 2023年上半年净利息收入为3169.2万美元，同比增长13.9%，主要由于利息收入增加4298万美元，部分被利息支出增加9280万美元所抵消[147] - 2023年上半年贷款平均余额为13.87亿美元，同比增长30.1%，平均收益率上升39个基点至5.36%[147] - 2023年上半年投资证券平均余额为3.443亿美元，同比增长11.0%，平均收益率上升124个基点至3.39%[147] - 2023年第二季度非利息收入为620万美元，同比下降114万美元，主要由于抵押贷款业务净收入下降163万美元[154] - 2023年第二季度非利息支出为1879万美元，同比下降126万美元或6.3%，主要由于2022年同期与FCB合并相关的收购成本[155] - 2023年上半年净收入为526万美元，较2022年同期的399万美元增长127万美元，主要由于净利息收入增加388万美元[158] - 2023年上半年净利息收入为3169万美元，同比增长388万美元或14.0%，主要由于利息和股息收入增加1316万美元[159] - 2023年上半年贷款和股息收入为4298万美元，同比增长40.4%，主要由于贷款平均余额增加32063万美元或30.1%[160] - 2023年上半年利息支出为1129万美元，同比增长928万美元或461.7%，主要由于存款利息支出增加589万美元[161] - 2023年上半年非利息收入为1088万美元，同比下降476万美元，主要由于抵押贷款业务净收入下降483万美元[163] - 2023年上半年非利息支出为3532万美元，同比下降167万美元或4.5%，主要由于2022年同期与FCB合并相关的收购成本[164] 投资与证券 - 截至2023年6月30日，公司投资证券的摊余成本为358,169千美元，公允价值为325,964千美元，未实现亏损为32,478千美元[68] - 2023年第二季度，公司出售可供出售证券的收益为11,247千美元，实现净亏损222千美元[69] - 截至2023年6月30日，公司有326项证券处于未实现亏损状态，主要由于利率和市场利差变化导致[71] - 截至2023年6月30日，公司抵押贷款支持证券的摊余成本为30,739千美元，公允价值为28,787千美元[68] - 截至2023年6月30日，公司有25,080千美元的证券被质押用于公共存款和其他法律要求的用途[69] - 可出售证券从2022年12月31日的3.495亿美元减少到2023年6月30日的3.2596亿美元，减少了2354万美元，降幅为6.7%[129] - 公司持有的金融资产中，美国国债的公允价值为46,058千美元，市政债券为139,192千美元，抵押贷款支持证券为28,787千美元[113] - 截至2023年6月30日，公司持有的抵押贷款服务权的公允价值为20,199千美元，较2022年12月31日的19,288千美元有所增加[118] - 公司持有的利率锁定承诺的公允价值为57千美元，较2022年12月31日的81千美元有所下降[113] - 公司持有的抵押贷款支持证券（TBA）的公允价值为81千美元，较2022年12月31日的11千美元显著增加[113] - 公司持有的抵押贷款服务权的公允价值在2023年6月30日为20,199千美元，较2022年12月31日的19,288千美元有所增加[118] - 公司持有的抵押贷款支持证券（TBA）的公允价值在2023年6月30日为81千美元，较2022年12月31日的11千美元显著增加[113] - 公司持有的利率锁定承诺的公允价值在2023年6月30日为57千美元，较2022年12月31日的81千美元有所下降[113] - 公司持有的抵押贷款服务权的公允价值在2023年6月30日为20,199千美元，较2022年12月31日的19,288千美元有所增加[118] - 公司持有的抵押贷款支持证券（TBA）的公允价值在2023年6月30日为81千美元，较2022年12月31日的11千美元显著增加[113] - 公司持有的利率锁定承诺的公允价值在2023年6月30日为57千美元，较2022年12月31日的81千美元有所下降[113] 合并与收购 - 公司于2022年4月30日完成了与FCB的合并，总对价为3857.7万美元，包括1022.6万美元现金和2835.1万美元普通股[58] - 合并后，公司确认了1394.2万美元的商誉，并记录了700.4万美元的核心存款无形资产，预计在10年内摊销[60] - 公司对FCB的贷款组合进行了公允价值调整，总可摊销折扣为541.6万美元，截至2023年6月30日，剩余可摊销折扣为354.8万美元[63] 抵押贷款服务 - 截至2023年6月30日，公司服务的抵押贷款未偿还本金余额为20.306亿美元，较2022年12月31日的20.221亿美元有所增加[87] - 2023年第二季度抵押贷款服务费用为126.9万美元，较2022年同期的119.9万美元增长5.8%[87] - 2023年上半年抵押贷款服务费用为253.5万美元，较2022年同期的235.5万美元增长7.6%[87] - 截至2023年6月30日，与贷款服务相关的托管余额为1274.2万美元，较2022年12月31日的1191.2万美元增长6.9%[88] - 2023年第二季度抵押贷款服务权利（MSR）的期末余额为1550.1万美元，较2022年同期的1480.9万美元增长4.7%[89] 存款与借款 - 截至2023年6月30日，存款总额为15.784亿美元，较2022年12月31日的16.353亿美元下降3.5%[90] - 存款总额从2022年12月31日的16.4亿美元减少到2023年6月30日的15.8亿美元，减少了5690万美元，降幅为3.5%[141] - 总借款从2022年12月31日的1.2824亿美元增加到2023年6月30日的2.5019亿美元，增长了1.2195亿美元，增幅为95.1%[142] - 未保险存款估计为2.8914亿美元，占总存款的18%[141] 衍生品与利率风险 - 2023年第二季度衍生品净收益为21.1万美元，而2022年同期净亏损为55.1万美元[100] - 2023年上半年衍生品净收益为9.4万美元，而2022年同期净亏损为49.1万美元[100] - 银行设定了利率风险的接受水平，未来12个月内净利息收入在利率上升或下降200个基点时不会减少超过15.0%，在利率上升或下降100个基点时不会减少超过10.0%[183] - 截至2023年6月30日，利率上升200个基点时，银行第一年净利息收入预计减少5.8%，第二年增加5.1%[183] - 截至2023年6月30日，利率下降200个基点时，银行第一年净利息收入预计增加3.9%，第二年增加8.5%[183] 会计准则与模型 - 公司采用了CECL模型（当前预期信用损失模型）和ASU No. 2022-02更新，自2023年1月1日起生效[184] - 公司于2023年1月1日采用了ASU No. 2022-02，取消了不良债务重组（TDR）贷款的会计指导，并增强了某些贷款修改的披露要求[54] 法律与监管 - 公司及其银行未涉及任何重大法律诉讼，仅涉及日常业务中的非重大法律程序[191] - 公司及其银行的监管资本超过所有适用的监管要求，截至2023年6月30日，银行被蒙大拿州和美联储认定为“资本充足”[178] - 截至2023年6月30日，公司总风险资本与风险加权资产的比率为13.79%，银行比率为12.93%[178] - 截至2023年6月30日，公司一级资本与风险加权资产的比率为9.40%，银行比率为11.89%[178] - 截至2023年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为9.10%，银行比率为11.89%[178] - 截至2023年6月30日，公司一级资本与调整后总平均资产的比率为7.74%，银行比率为9.77%[178] 其他 - 综合收入从2022年上半年的-18,587千美元增长至2023年上半年的7,891千美元，显著改善[17] - 截至2023年6月30日，公司的可用借款能力为3.156亿美元，较2022年12月31日的4.192亿美元有所下降[170] - 2023年第二季度基本每股收益为0.26美元，与2022年同期的0.24美元相比增长8.3%[98] - 截至2023年6月30日，公司其他长期债务总额为6015.5万美元，较2022年12月31日的6015.5万美元保持不变[92]