贷款组合结构 - 截至2022年12月31日，商业房地产抵押贷款约占公司贷款组合的31%[135] - 截至2022年12月31日，商业房地产抵押贷款约占公司贷款组合的31%，该类贷款信用风险较高[135] 商誉和无形资产情况 - 截至2022年12月31日，公司有3.125亿美元的商誉和其他无形资产[143] - 截至2022年12月31日，公司拥有3.125亿美元商誉和其他无形资产，未来现金流下降等因素可能导致资产减值[143] LIBOR过渡情况 - 2021年12月31日后，一周和两个月期美元伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）设定停止发布；2023年6月30日后，其余美元LIBOR设定停止发布或不再具有代表性[130] - 公司在2021年12月31日前停止签订以LIBOR为参考利率的新合同，并制定过渡计划将受影响合同的LIBOR指数替换为有适当利差调整的担保隔夜融资利率（SOFR）[131] - 自2021年12月31日起公司停止签订以LIBOR为参考利率的新合同，正努力将剩余LIBOR敞口过渡到替代指数利率，过渡可能带来成本和风险[130][131][132] 信贷风险 - 利率上升和经济状况疲软可能影响借款人还款能力和抵押物价值[134] - 公司维持信贷损失准备金，其水平受多种因素影响，调整可能对财务状况产生重大不利影响[136][138] - 公司信用损失准备金可能不足，经济条件变化、监管审查等因素可能要求增加准备金，进而影响净利润和资本[136][138] 流动性风险 - 公司面临流动性风险，获取资金来源可能受多种因素影响，无法维持充足流动性会产生不利影响[139] - 公司面临流动性风险，经济下滑、信贷市场困难、监管行动等因素可能影响资金获取，无法维持充足流动性会产生不利影响[139] 运营风险 - 劳动力和供应链 - 劳动力短缺和供应链限制影响公司及客户运营，公司需提高部分岗位工资吸引人才[140][141] - 劳动力短缺和供应链限制会影响公司客户和自身运营，公司为吸引人才已提高部分岗位工资[140][141] 模型风险 - 公司使用的分析和预测模型可能不准确，导致意外损失或准备金不足等问题[142] 声誉风险 - 公司声誉和业务面临负面宣传风险，负面舆论会影响客户和带来法律监管后果[148] - 公司面临声誉风险，负面舆论会影响客户获取和保留，还可能导致法律和监管后果[148][149][150] 股息风险 - 无法从FCB获得股息可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[153] - 公司依赖子公司银行的股息获取大部分收入，若无法收到股息，将对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[152][153] 网络安全风险 - 网络犯罪可能危及客户和公司信息安全，导致资产损失或业务运营中断[154][155][156] - 网络犯罪可能危及客户和公司信息安全，导致资产损失和业务中断，虽有网络保险但可能不足[154][155][156] 供应商风险 - 公司运营依赖外部供应商，供应商未按合同履行可能影响公司运营和财务报告[157] - 公司运营依赖外部供应商，供应商未按合同履行可能影响公司运营和财务报告[157] 竞争风险 - 公司在发放贷款和吸引存款方面面临激烈竞争，可能导致净利息收入减少[160][161] - 公司在贷款发放和存款吸引方面面临激烈竞争，可能导致净利息收入减少[160][161] 监管风险 - 公司受广泛政府监管，法规变化或合规失败可能带来额外成本和法律风险[162] - 公司受政府广泛监管，法规政策变化可能带来额外成本和限制，合规失败会导致法律行动和声誉损害[162] 收购风险 - 潜在收购可能扰乱公司业务、稀释股东价值，且可能因监管问题受阻[163][164][165][166] - 潜在收购可能扰乱业务、稀释股东价值，无法实现预期效益会产生重大不利影响[163][164] - 收购需获监管批准，监管问题可能导致收购延迟、受阻或被禁止[165][166] 股权交易和股息风险 - 公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量抛售可能导致股价下跌[167] - 公司未来可能减少或取消普通股股息，这可能对股价产生不利影响[168] - 公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量抛售可能导致股价下跌，且未来可能不支付股息[167][168] 股权投资风险 - 公司普通股投资存在风险，不受联邦存款保险公司等机构保险[170] 收购限制风险 - 公司章程、细则、宾夕法尼亚州法律及相关法规可能延迟或阻止第三方收购公司，宾夕法尼亚州法律禁止公司与利益股东进行业务合并五年，除非满足特定条件[171][172] 宏观经济和政策风险 - 金融市场波动、经济和政治状况变化可能对公司业务和财务状况产生重大不利影响[173][174] - 公司成功一定程度取决于经济、政治条件和政府货币政策，当前通胀和利率上升影响经济，可能对公司贷款信用质量、业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[173][174] 税务风险 - 联邦、州或地方税法变化可能增加公司有效税率，税务机关对金融机构税务立场的挑战若未解决，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[175] 资本筹集风险 - 公司未来可能需筹集额外资本，但资本市场状况和自身财务状况会影响筹资能力，无法确保能以可接受条件获得资金[176][177] - 公司未来可能需筹集额外资本，资本可用性取决于资本市场条件和公司财务状况，若无法按可接受条件筹集，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[176][177] 股价波动风险 - 公司股价会因多种因素大幅波动，包括季度业绩、分析师建议、行业趋势等[179] - 公司股价可能因季度经营结果、分析师建议、行业趋势等多种因素大幅波动，市场波动、经济和政治条件及利率变化也可能导致股价下跌[178][179][180] 会计准则变更风险 - 会计准则变更可能对公司财务报表产生重大影响，部分情况需追溯应用新标准[181] - 会计准则制定者不时更改财务会计和报告标准，可能对公司财务状况和经营成果的记录和报告产生重大影响，某些情况下需追溯应用新标准[181] 人才风险 - 公司可能难以吸引和留住关键人才，监管政策变化也会影响招聘和激励员工的能力[183] - 公司成功很大程度取决于吸引和留住关键人员的能力，竞争激烈，且无与高级管理人员的雇佣或非竞争协议，监管政策变化可能影响公司招聘、留住和激励员工的能力[183] 客户行为风险 - 客户行为受多种因素影响而改变，会对公司业务预期和监管合规产生重大不利影响[151]