公司资产与运营 - 公司总资产达到2070亿美元，运营1098个全服务银行中心和2383个自动取款机[14] - 公司报告了四个业务部门：商业银行、分行银行、消费贷款以及财富和资产管理[14] - 公司总资产从2020年3月的1718.71亿美元增加至2021年3月的2038.36亿美元[79] - 公司管理的总资产从2020年3月31日的3740亿美元增加到2021年3月31日的4640亿美元，增长24%[91] - 个人、企业和非营利组织的管理资产从2020年3月31日的420亿美元增加到2021年3月31日的580亿美元，增长38%[91] 收入与利润 - 2021年第一季度净利息收入占总收入的61%，非利息收入占39%[17] - 公司2021年第一季度净利息收入（FTE基础）为11.79亿美元，同比下降4%，主要受市场利率下降影响[48] - 公司2021年第一季度净收入为6.94亿美元，同比大幅增长，主要由于信贷损失拨备减少至-1.73亿美元，而2020年同期为6.4亿美元[46][51] - 公司2021年第一季度非利息收入为7.49亿美元，同比增长12%，主要得益于其他非利息收入、商业银行业务收入和租赁业务收入的增加[46][52] - 公司2021年第一季度每股摊薄收益为0.93美元，同比大幅增长，2020年同期为0.04美元[46] - 公司2021年第一季度平均资产回报率为1.38%，同比大幅提升，2020年同期为0.11%[46] - 公司2021年第一季度净收入为6.94亿美元，相比2020年同期的4600万美元大幅增长，主要得益于商业银行业务的强劲表现[152] 贷款与信用 - 公司持有54亿美元的PPP贷款，用于支持受COVID-19疫情影响的借款人[32] - 公司2021年第一季度不良资产占贷款和租赁资产的比例为0.72%，较2020年底的0.79%有所改善[51] - 公司信用损失准备金从2020年3月的6.4亿美元减少至2021年3月的1.73亿美元，主要由于经济预测改善和信贷质量提升[82] - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）从2020年12月的24.5亿美元减少至2021年3月的22亿美元，占贷款和租赁组合的比例从2.25%下降至2.03%[83] - 公司总贷款和租赁在2021年第一季度增加了8.09亿美元，增长1%，主要由于消费贷款增加了9.74亿美元，部分被商业贷款和租赁减少1.65亿美元所抵消[115] - 商业贷款和租赁在2021年第一季度减少了1.65亿美元，主要由于商业和工业贷款减少了7.3亿美元，部分被商业建筑贷款增加了3.83亿美元和商业租赁增加了3.01亿美元所抵消[116] - 消费者贷款总额从2020年12月31日增加了9.74亿美元，主要由于住宅抵押贷款、间接担保消费者贷款和其他消费者贷款的增加，部分被房屋净值贷款和信用卡贷款的减少所抵消[117] - 公司管理的潜在问题贷款和租赁总额在2021年3月31日为42.78亿美元，较2020年12月31日的37.37亿美元有所增加[207] - 商业和工业贷款的潜在问题贷款在2021年3月31日的账面价值为25.16亿美元，较2020年12月31日的26.41亿美元有所减少[207] - 商业抵押贷款的潜在问题贷款在2021年3月31日的账面价值为11.97亿美元，较2020年12月31日的7.84亿美元有所增加[207] - 商业建筑贷款的潜在问题贷款在2021年3月31日的账面价值为4.97亿美元，较2020年12月31日的2.40亿美元有所增加[207] - 商业租赁的潜在问题贷款在2021年3月31日的账面价值为6800万美元，较2020年12月31日的7200万美元有所减少[207] 利率与市场影响 - COVID-19疫情导致低利率和经济活动减少，对公司业绩产生了负面影响[20] - 美联储将联邦基金利率目标范围降至0至0.25%，并增加了对美国国债和抵押贷款支持证券的持有[30] - 公司通过衍生品交易管理利率风险和提前还款风险[18] - 公司2021年第一季度净利差（FTE基础）为2.62%，同比下降66个基点，主要受市场利率下降影响[50] - 净利息收入（非GAAP）在2021年第一季度为11.79亿美元，同比下降54百万美元，主要受市场利率下降影响[70] - 净利息收益率（非GAAP）在2021年第一季度为2.62%，同比下降66个基点，主要由于低收益储备增加[72] - 公司净利息收入（FTE）从2020年3月的12.33亿美元下降至2021年3月的11.79亿美元，净利息收益率从3.28%下降至2.62%[79] - 公司贷款和租赁总额从2020年3月的1121.8亿美元增加至2021年3月的1137.01亿美元，但平均收益率从4.44%下降至3.68%[79] 存款与负债 - 2021年3月31日，公司总存款为1623.93亿美元，较2020年12月31日的1590.81亿美元增加了33.12亿美元，核心存款增加了36亿美元，增幅为2%[136] - 2021年3月31日，需求存款为613.63亿美元，占总存款的38%，较2020年12月31日的577.11亿美元增加了37亿美元，增幅为6%[136] - 2021年3月31日，储蓄存款为201.62亿美元，占总存款的12%，较2020年12月31日的182.58亿美元增加了19亿美元，增幅为10%[136] - 2021年3月31日，平均核心存款为1568.79亿美元，较2020年同期的1231.77亿美元增加了337亿美元，增幅为27%[138] - 2021年3月31日，平均需求存款为585.86亿美元，占总存款的37%，较2020年同期的357.65亿美元增加了228亿美元，增幅为64%[138] - 2021年3月31日，公司总借款为161.51亿美元，较2020年12月31日的164.65亿美元减少了3.14亿美元，降幅为2%[144] - 2021年3月31日，长期债务为147.43亿美元，较2020年12月31日的149.73亿美元减少了2.3亿美元，主要由于利率互换的公允价值调整和汽车贷款证券化的还款[144] - 公司总平均借款在2021年第一季度减少了18亿美元，同比下降10%，主要由于长期债务、其他短期借款和联邦基金购买的减少[146] 风险管理 - 公司使用内部开发的模型来估计贷款和租赁的预期信用损失，基于违约概率、预计违约时的余额和违约时的预期损失百分比[208] - 公司通过三线防御结构来管理风险，包括前线单位、独立风险管理和内部审计[202][204] - 公司强调信用风险管理的核心原则是保守主义、多样化和监控，并通过地理、行业和客户层面的多样化来降低风险[206] 业务部门表现 - 商业银行业务2021年第一季度净收入为3.12亿美元，同比增长39%，主要由于信用损失拨备减少和非利息收入增加[155] - 商业银行业务2021年第一季度净利息收入（FTE基础）同比下降1.44亿美元，主要由于商业贷款和租赁的平均余额和收益率下降[156] - 商业银行业务2021年第一季度信用损失拨备为-7600万美元，相比2020年同期的4500万美元大幅改善，主要由于商业不良资产水平和净冲销减少[157] - 商业银行业务2021年第一季度非利息收入同比增长7400万美元，主要由于商业银行收入、租赁业务收入和服务费用的增加[158] - 商业银行业务2021年第一季度非利息支出同比下降6000万美元，主要由于其他非利息支出的减少[161] - 商业银行业务2021年第一季度平均商业贷款和租赁余额同比下降74亿美元，主要由于商业和工业贷款以及商业抵押贷款的减少[162] - 商业银行业务2021年第一季度平均核心存款同比增长164亿美元，主要由于需求存款、储蓄和货币市场存款的增加[163] - 分支银行业务2021年第一季度净亏损2400万美元，相比2020年同期的1.21亿美元净收入大幅下降，主要由于净利息收入的减少[166] 其他财务指标 - 公司2021年第一季度非利息支出为12.15亿美元，同比增长1%，主要由于薪酬和福利支出增加[46][53] - 公司2021年第一季度CET1资本比率为10.46%，Tier 1风险资本比率为11.94%，总风险资本比率为14.80%，Tier 1杠杆比率为8.61%[55] - 公司正在开发基于非LIBOR参考利率的新产品和交易协议，并制定现有LIBOR金融合同的过渡计划[39] - 公司2021年第一季度平均有形普通股本回报率为16.8%，同比大幅提升[61] - 公司净利息收入从2020年的505百万美元下降至2021年的295百万美元，降幅达41.6%[170] - 公司消费者贷款平均余额从2020年的13,283百万美元下降至2021年的12,083百万美元，降幅为9.0%[170] - 公司商业贷款平均余额从2020年的2,296百万美元增加至2021年的2,981百万美元，增幅为29.8%[170] - 公司存款平均余额从2020年的16,376百万美元增加至2021年的23,958百万美元，增幅为46.3%[170] - 公司消费者贷款净收入从2020年的61百万美元下降至2021年的32百万美元，降幅为47.5%[178] - 公司财富和资产管理收入从2020年的129百万美元增加至2021年的136百万美元，增幅为5.4%[187] - 公司核心存款平均余额从2020年的10,523百万美元增加至2021年的11,694百万美元，增幅为11.1%[187] - 公司净利息收入从2020年的89百万美元增加至2021年的128百万美元，增幅为43.8%[178] - 公司信用损失准备金从2020年的13百万美元下降至2021年的8百万美元，降幅为38.5%[178] - 公司非利息收入从2020年的117百万美元下降至2021年的82百万美元，降幅为29.9%[178] - 非利息收入在2021年第一季度增加了4000万美元，主要由于证券损失从2020年同期的2400万美元减少到2021年的300万美元[197] - 非利息支出在2021年第一季度增加了4600万美元，主要由于薪酬和福利的增加以及公司总部和其他业务部门之间的企业间接费用分配减少[198]