财务表现 - 公司2022年总资产为2,323,440百万雷亚尔，同比增长12.3%[13] - 2022年净收入为29,702百万雷亚尔，同比增长11.0%[11] - 2022年净利息收入为87,211百万雷亚尔，同比增长16.0%[11] - 2022年非利息收入为57,646百万雷亚尔，同比增长12.7%[11] - 2022年总贷款和融资租赁业务为909,422百万雷亚尔，同比增长10.6%[13] - 2022年普通股一级资本比率为11.9%，同比增加60个基点[13] - 2022年一级资本比率为13.5%，同比增加50个基点[13] - 2022年总资本比率为15.0%，同比增加30个基点[13] - 2022年每股净收入为3.03雷亚尔，同比增长10.6%[13] - 2022年员工总数为101,094人，同比增长1.5%[13] - 公司2022年净收入为307.37亿巴西雷亚尔，同比增长8.3%[15] - 2022年净收入归属于母公司所有者为297.02亿巴西雷亚尔，同比增长11.0%[16] - 2022年营业收入为1448.57亿巴西雷亚尔，同比增长14.6%[15] - 2022年净利息收入为872.11亿巴西雷亚尔，同比增长16.0%[15] - 2022年非利息收入为576.46亿巴西雷亚尔，同比增长12.7%[15] - 2022年预期损失从金融资产和债权为292.87亿巴西雷亚尔，同比增长103.7%[15] - 2022年其他营业收入（费用）为780.37亿巴西雷亚尔，同比增长11.9%[15] - 2022年90天非应计贷款比率为3.3%，比2021年增加50个基点[22] - 2022年15至90天非应计贷款比率为2.2%，比2021年增加50个基点[24] - 2022年覆盖率为212%，比2021年下降29个百分点[25] - 零售业务净收入增长15.4%，达到110.02亿雷亚尔[35] - 批发业务净收入增长56.7%，达到174.43亿雷亚尔[40] - 市场与公司活动净收入减少62.3%，降至23.41亿雷亚尔[43] - 零售业务营业收入增长20.0%，达到905.09亿雷亚尔[35] - 批发业务营业收入增长28.8%，达到492.29亿雷亚尔[40] - 市场与公司活动营业收入减少75.0%，降至29.83亿雷亚尔[43] - 零售业务利息差额增长27.5%，达到548.81亿雷亚尔[35] - 批发业务利息差额增长44.6%，达到347.01亿雷亚尔[40] - 市场与公司活动利息差额减少73.2%，降至29.79亿雷亚尔[43] - 零售业务非利息收入增长10.0%，达到356.28亿雷亚尔[35] - 总资产在2022年12月31日达到2,323,440百万雷亚尔，相比2021年12月31日的2,069,206百万雷亚尔增加了254,234百万雷亚尔，增幅为12.3%[46] - 金融资产按摊余成本在2022年12月31日达到1,586,992百万雷亚尔，相比2021年12月31日的1,375,782百万雷亚尔增加了211,210百万雷亚尔，增幅为15.4%[46] - 贷款和租赁业务组合在2022年12月31日达到909,422百万雷亚尔，相比2021年12月31日的822,590百万雷亚尔增加了86,832百万雷亚尔，增幅为10.6%[46] - 个人贷款组合在2022年12月31日达到400,103百万雷亚尔，相比2021年12月31日的332,536百万雷亚尔增加了67,567百万雷亚尔，增幅为20.3%[47] - 信用卡贷款在2022年12月31日达到135,855百万雷亚尔，相比2021年12月31日的112,809百万雷亚尔增加了23,046百万雷亚尔，增幅为20.4%[47] - 抵押贷款在2022年12月31日达到105,064百万雷亚尔，相比2021年12月31日的84,455百万雷亚尔增加了20,609百万雷亚尔，增幅为24.4%[47] - 总负债和股东权益在2022年12月31日达到2,323,440百万雷亚尔，相比2021年12月31日的2,069,206百万雷亚尔增加了254,234百万雷亚尔，增幅为12.3%[48] - 存款在2022年12月31日达到871,438百万雷亚尔，相比2021年12月31日的850,372百万雷亚尔增加了21,066百万雷亚尔，增幅为2.5%[48] - 证券回购协议在2022年12月31日达到293,440百万雷亚尔，相比2021年12月31日的252,848百万雷亚尔增加了40,592百万雷亚尔，增幅为16.1%[48] - 流动性覆盖率在2022年12月31日的三个月平均值为164.4%，高于中央银行要求的100%[54] - 截至2022年12月31日，公司总可用稳定资金（ASF）为1,151.8亿雷亚尔，总所需稳定资金（RSF）为922.4亿雷亚尔，净稳定资金比率（NSFR）为124.9%[57] - 截至2022年12月31日，公司运营流动性储备为2590.33亿雷亚尔，包括现金、回购协议下的证券和无抵押政府证券[58] - 2022年资本支出总额为84.95亿雷亚尔，较2021年的90.81亿雷亚尔下降6.5%[60] - 截至2022年12月31日，公司总资本化达到2,3234.4亿雷亚尔，其中股东权益为1679.53亿雷亚尔，BIS比率为15.0%[62] - 公司无表外安排，担保、财务担保、承诺、信用证和合同承诺等均在财务报表中披露[63] - 公司总资产在2022年12月31日达到2,323,440百万雷亚尔，相比2021年12月31日的2,069,206百万雷亚尔有所增加[109] - 公司总负债在2022年12月31日为2,146,097百万雷亚尔，相比2021年12月31日的1,904,730百万雷亚尔有所增加[110] - 公司2022年净收入为30,737百万雷亚尔，相比2021年的28,384百万雷亚尔有所增加[111] - 公司2022年每股基本收益为3.03雷亚尔，相比2021年的2.74雷亚尔有所增加[111] - 公司2022年其他综合收益为-6,329百万雷亚尔，相比2021年的-2,827百万雷亚尔有所减少[112] - 公司2022年总综合收益为24,408百万雷亚尔，相比2021年的25,557百万雷亚尔有所减少[112] - 公司2022年现金及等价物为35,381百万雷亚尔，相比2021年的44,512百万雷亚尔有所减少[109] - 公司2022年金融资产为2,172,726百万雷亚尔，相比2021年的1,915,573百万雷亚尔有所增加[109] - 公司2022年存款为871,438百万雷亚尔，相比2021年的850,372百万雷亚尔有所增加[110] - 公司2022年证券出售回购协议为293,440百万雷亚尔，相比2021年的252,848百万雷亚尔有所增加[110] - 2020年1月1日，公司股东权益总额为1494.65亿雷亚尔[113] - 2020年12月31日，公司股东权益总额为1545.25亿雷亚尔，较年初增长50.6亿雷亚尔[113] - 2021年12月31日，公司股东权益总额为1644.76亿雷亚尔，较年初增长99.51亿雷亚尔[113] - 2022年12月31日，公司股东权益总额为1773.43亿雷亚尔，较年初增长128.67亿雷亚尔[113] - 2020年净收入为150.64亿雷亚尔，其他综合收益为10.29亿雷亚尔[113] - 2021年净收入为283.84亿雷亚尔，其他综合收益为-29.05亿雷亚尔[113] - 2022年净收入为307.37亿雷亚尔，其他综合收益为-63.97亿雷亚尔[113] - 2020年支付股息和资本利息共计153.03亿雷亚尔[113] - 2021年支付股息和资本利息共计171.88亿雷亚尔[113] - 2022年支付股息和资本利息共计101.37亿雷亚尔[113] - 调整后净收入为88,266百万雷亚尔，同比下降5.4%[115] - 净收入为30,737百万雷亚尔，同比增长8.3%[115] - 经营活动产生的净现金为129,966百万雷亚尔，同比增长139.3%[115] - 投资活动使用的净现金为73,603百万雷亚尔，同比下降1428.5%[115] - 融资活动使用的净现金为31,714百万雷亚尔，同比下降0.8%[115] - 现金及现金等价物净增加24,649百万雷亚尔，同比增长36.9%[115] - 利息收入为213,820百万雷亚尔，同比增长62.4%[115] - 利息支出为107,468百万雷亚尔，同比增长46.3%[115] - 股息及资本利息已宣告但未支付为4,506百万雷亚尔，同比增长57.3%[115] 监管与政策变化 - 2022年1月27日，国家货币委员会（CMN）发布第4981号决议，简化外国货币特殊账户开立程序[65] - 2022年2月7日，巴西证券交易委员会（CVM）发布第64号决议，简化非居民个人投资者的注册程序[66] - 2022年3月11日，巴西中央银行发布一系列决议，改进支付机构的审慎规则[67] - 2022年3月15日，巴西联邦政府发布第10997号法令，将期限不超过180天的外部贷款金融交易税（IOF）税率降至0%[69] - 2022年3月24日，巴西中央银行和国家货币委员会发布联合决议第4号，正式启动开放金融项目[70] - 巴西总统发布临时措施No. 1,115/22，自2022年8月1日起生效，将金融、保险和资本化公司的社会贡献税（CSLL）税率从20%和15%分别提高至21%和16%，直至2022年12月31日[72] - 中央银行发布决议No. 229，自2023年7月1日起生效，改进和整合了信用风险资本要求的计算程序，增加了风险权重的粒度，并细化了每笔交易的信用风险区分[73] - 中央银行、CMN、CNSP和SUSEP发布联合决议No. 5，自2023年1月2日起生效，为开放金融范围内的互操作性提供了更清晰的规则和标准[74][75] - CVM发布决议No. 160，自2023年1月2日起生效，建立了新的证券公开发行规则，提供了更多的灵活性、敏捷性和法律安全性[76] - 巴西联邦政府发布法令No. 11,150，自2022年9月24日起生效，规定了消费者过度负债的预防、治疗和调解规则，将消费者的基本生存收入设定为最低工资的25%，即303巴西雷亚尔[77][78] - 巴西联邦政府发布法令No. 11,153，自2022年7月29日起生效，修改了外汇交易税（IOF/Exchange）的税率，对参与跨境支付计划的机构征收6.38%的税率，并逐步降低至2028年为零[79] - 中央银行发布决议No. 233和No. 234，自2023年7月1日起生效，规定了财团管理者的授权程序和机构设立与运作的原则和程序[80] - 中央银行发布决议No. 246，自2023年4月1日起生效，对借记卡和预付卡的互换费（TIC）和结算期设定了限制，借记卡和预付卡的TIC上限分别为0.5%和0.7%[81] - CMN发布决议No. 5,037，自2022年11月1日起生效，旨在整合信用信息系统（SCR）的规则，允许向数据库管理者提供SCR信息[82][83] - CMN发布决议No. 5,038，自2023年1月1日起生效，修改了监管资本（Patrimônio de Referência）和普通股权要求的理解，将信用估值调整（CVA）从信用风险部分重新分配到市场风险部分[84] - 公司被分类为S1或S2，将使用内部损失乘数（ILM）进行计算[87] - 新规则将于2024年1月1日生效，取代现有的三个计算方法为一个标准化模型[87] - 新规则仅适用于分类为S1至S4的金融机构[87