公司业务 - 公司总部位于亚利桑那州凤凰城，提供定制贷款、存款和资金管理服务，包括24/7资金转移和数字支付服务[8] - 公司通过全资子公司WAB提供全方位的银行服务，包括商业银行和资金管理产品和服务，以及房地产行业的金融服务[9] - 公司的贷款组合中，商业和工业贷款占比较大，分别占公司HFI贷款组合的40%和47%[18] - 公司的HFI贷款组合中，商业和工业贷款、商业房地产贷款和住宅房地产贷款分别占比30.7%、39.9%和18%[26] - 公司的贷款审批程序通过分层贷款限额授权流程执行，包括个人信贷权限、管理贷款委员会和信贷管理等级[28] - 公司的贷款组合采用九个不同类别的贷款评级系统，定期由内部贷款审查部门进行审查[31] - 公司通过银行人员监控可能表明风险评级增加的活动，包括过期款项、透支和贷款协议违约[32] - 公司的不良资产包括逾期90天或以上仍在计息的贷款、非应计和TDR贷款以及被收回的资产，公司通常在每12个月重新评估OREO和依赖抵押品的非住宅贷款[33] - 公司内部贷款评级系统将潜在和实际问题资产分为不同等级，包括"特别提及"、"次级"、"可疑"和"损失"等级[35][36][37][38] - 公司的信贷损失准备金反映在每个期间的损益中，包括与资助贷款、未资助贷款承诺和投资证券相关的金额[39] - 公司的投资政策规定基于投资的安全性、银行和控股公司的流动性要求、潜在回报、现金流目标和与公司利率风险管理一致的决策[40] - 公司的投资证券组合包括债务和股权证券，债务证券根据ASC Topic 320和ASC Topic 825分类为AFS或HTM[42] - 截至2022年12月31日，公司的投资证券组合总额为85亿美元，占总资产的约13%，其中大部分投资于AAA/AA+评级的证券[43][44] - 公司提供各种存款产品，包括活期存款、支票账户、储蓄账户、货币市场账户和其他类型的存款账户[45] - 公司的存款组成包括非利息支出活期存款、计息交易账户、储蓄和货币市场账户、定期存单和其他定期存款[49] - 公司通过FHLB和FRB融资、联邦基金购买、回购协议以及与其他金融机构的担保和无担保信贷额度等其他融资来源[50] - 公司提供互联网银行、电子汇款、电子账单支付和呈现、24/7资金转移等其他金融服务[51] 人才培养与福利 - 公司通过三个早期人才识别计划、大学实习计划和iLead计划来培养未来领导者[61] - 公司扩大了销售培训和指导工作，以促进商业贷款团队内部发展[62] - 公司致力于招聘具有代表性的多元化员工，并取得了一定成功，但仍有进一步提升的机会[63] - 公司员工离职率在2022年较2021年下降，主要受到住房抵押银行工作人员减少的影响[65] - 公司提供各种资源帮助员工在职业发展中成长，包括在线发展计划、辅导计划和内部网络研讨会[66] - 公司提供培训以创造更具包容性的工作环境，所有员工都需要参加[67] - 公司的薪酬和福利计划旨在吸引、留住、激励和奖励员工，包括年度奖金、股票奖励、401(k)计划等[68] 风险与挑战 - 公司贷款组合中约60%的贷款以房地产为抵押，房地产市场的重大变化可能会影响借款人偿还贷款的能力[108] - 公司的贷款组合主要包括商业和工业、住宅抵押和商业地产贷款，这些贷款在某些业务领域或产品类型上具有独特的风险特征，可能增加放贷风险[102] - 公司的商业和工业、商业地产和建筑和土地开发贷款主要集中在亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州的特定市场，这种地理集中可能导致贷款拖欠和核销增加，问题资产和抵押品价值下降[104] - 数字支付产品和服务的市场接受度存在重大不确定性[124] - 员工流失率创历史新高，竞争激烈，远程工作环境转变可能加剧吸引和留住人才的挑战[127] - 未来表现取决于高管团队的顺利过渡[128] - 资本和流动性风险可能对财务状况产生不利影响[130] - 如果核心存款的大部分或重要存款关系丢失，或者存款资金成本显著增加，我们的流动性和/或盈利能力将受到不利影响[132] - 我们的成功取决于维持足够的流动性来支持当前义务和支持贷款增长[133] - 我们可能需要回购抵押贷款或在某些情况下为投资者提供担保[136] - 我们利用FHLB和FRB的借款，不能保证这些计划将按需提供[137] 法律合规与监管 - 公司内部控制和程序可能存在失败或被规避的风险，对财务和会计事项的判断和估计的准确性可能影响经营结果和财务状况[154] - 公司管理定期审查和更新财务报告内部控制、披露控制和程序，以及公司