公司总资产变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为35亿美元，较2022年12月31日的32亿美元增加2.779亿美元，增幅8.61%[165] - 截至2023年9月30日，公司总资产为35.0504亿美元，较2022年12月31日的32.27159亿美元有所增长[166] - 截至2023年9月30日，公司总资产为35.05亿美元，较2022年12月31日的32.27亿美元增加2.779亿美元，主要因现金及现金等价物增加6360万美元和贷款增加2.186亿美元[217][218] 净收入变化 - 2023年第三季度和前九个月净收入分别为1100万美元和3690万美元，2022年同期分别为1170万美元和3150万美元[163] 总存款与非计息存款变化 - 总存款从2022年12月31日的28亿美元增至2023年9月30日的30亿美元，增加2.502亿美元；非经纪存款在2023年前九个月增加3.002亿美元至30亿美元[165] - 非计息存款在2023年前九个月减少1.353亿美元至8.334亿美元，占总存款比例从2022年12月31日的34.82%降至2023年9月30日的27.49%[165] - 总存款从2022年12月31日的28亿美元增至2023年9月30日的30亿美元，增加2.502亿美元，增幅8.99%[255] - 非计息存款从2022年12月31日减少1.353亿美元至2023年9月30日的8.334亿美元，占总存款的比例从34.82%降至27.49%[255] 贷存比变化 - 2023年9月30日贷存比为99.57%，2022年12月31日为100.67%[165] - 2023年9月30日，贷存比为99.57%，低于2022年12月31日的100.67%[255] 投资贷款总额变化 - 投资贷款总额从2022年12月31日的28亿美元增至2023年9月30日的30亿美元，增加2.186亿美元，增幅7.83%[165] - 截至2023年9月30日，公司总贷款为30.0993亿美元，较2022年12月31日的27.91326亿美元有所增长[166] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款总额分别为30亿美元和28亿美元[225] - 2023年9月30日和2022年12月31日，贷款组合总额分别为3021521千美元和2802882千美元[235] 非应计贷款与不良贷款比率变化 - 2023年9月30日非应计贷款为200万美元，占投资贷款总额的0.07%，2022年12月31日为40万美元，占比0.01%[165] - 截至2023年9月30日，公司不良贷款与总投资贷款的比率为0.07%，高于2022年12月31日的0.01%[166] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为200.2万美元，较2022年12月31日的40.4万美元增加；不良贷款与投资贷款的比率从0.01%增至0.07%[242] 净息差变化 - 2023年第三季度和前九个月净息差分别为3.31%和3.50%，2022年同期分别为3.86%和3.73%[165] - 2023年第三季度净利息收入为2747.6万美元，与2022年同期的2752.3万美元基本持平，但净息差从3.86%降至3.31%[166][172] - 2023年前三季度净利息收入为8420.2万美元，高于2022年同期的7393.5万美元[166] - 2023年第三季度净利息收入减少4.7万美元，净息差下降55个基点，存款利息支出增加1360万美元，付息存款成本增加228个基点，平均余额增加40.06%，非付息存款平均余额减少2.16亿美元，总利息收入增加1350万美元，平均贷款收益率增加82个基点，平均余额增加19.55%[178] - 2023年前九个月净利息收入增加1030万美元，增幅13.89%，净息差下降23个基点[179] 效率比率变化 - 2023年第三季度和前九个月效率比率分别为41.63%和39.11%，2022年同期分别为35.13%和37.68%[165] 股息相关 - 2023年7月20日，董事会宣布每股现金股息为0.20美元[165] - 2023年第三季度，公司向股东支付股息总计350万美元，假设按每股0.20美元的速度继续支付，若股份数量无增减，平均每季度支付股息约350万美元[286][287] 普通股每股收益变化 - 2023年第三季度，公司普通股基本每股收益为0.64美元，2022年同期为0.68美元；2023年前三季度为2.15美元，2022年同期为1.84美元[166] 贷款信用损失拨备相关 - 截至2023年9月30日，公司贷款信用损失拨备与总投资贷款的比率为1.13%，高于2022年12月31日的1.02%[166] - 自2023年1月1日起采用ASC 326，CECL模型下的信用损失拨备在1月1日比已发生损失模型下高530万美元[187] - 2023年第三季度信用损失拨备为110万美元，2022年同期为230万美元[188] - 2023年前九个月信用损失拨备为320万美元，2022年同期为550万美元[189] - 2023年9月30日，公司贷款信用损失准备为3400万美元，较2022年12月31日的2840万美元增加560万美元[248] - 2023年9月30日，贷款信用损失准备与投资贷款总额的比率为1.13%，高于2022年12月31日的1.02%[250] 资产平均收益率与股东权益平均收益率变化 - 2023年第三季度，公司资产平均收益率（ROAA）为1.30%，低于2022年同期的1.60%；2023年前三季度为1.50%，低于2022年同期的1.53%[166] - 2023年第三季度，公司股东权益平均收益率（ROAE）为16.09%，低于2022年同期的19.35%；2023年前三季度为18.70%，高于2022年同期的17.85%[166] 生息资产与付息负债相关 - 2023年前九个月与2022年同期相比，生息资产平均余额从26.52019亿美元增至32.20257亿美元，利息收入从8051.6万美元增至1.28202亿美元，平均收益率从4.06%增至5.32%；付息负债平均余额从15.32959亿美元增至21.50886亿美元，利息支出从658.1万美元增至4400万美元，平均利率从0.57%增至2.74%[182] 净利息收入变化原因 - 2023年前九个月与2022年同期相比，净利息收入增加主要归因于贷款利息收入增加4240万美元，贷款平均收益率增加88个基点，平均余额增加6.764亿美元，增幅30.27%；付息存款成本增加219个基点，平均余额增加5.666亿美元，增幅38.04%；非付息存款平均余额减少1.263亿美元，降幅12.91%[185] 非利息收入变化 - 2023年第三季度与2022年同期相比，非利息收入减少4.9万美元，降幅3.42%，其中贷款出售收益减少15.2万美元，降幅27.74%，主要因贷款出售量下降[192] - 2023年前九个月非利息收入为557.5万美元，较2022年的555.6万美元增长0.34%，其中FHLB股票股息增长85.84%至65.6万美元[195] - 2023年前九个月出售贷款收益为163.5万美元，较2022年的229.7万美元下降28.82%，出售贷款规模约3060万美元，有效收益率为5.34%，2022年分别为3630万美元和6.33%[195] - 2023年前九个月贷款相关费用为105.2万美元，较2022年的180万美元下降41.56%，主要因互换推荐费从0.8万美元降至0.1万美元[195][196] 非利息支出变化 - 2023年三季度非利息支出为1201.5万美元，较2022年的1017.2万美元增长18.12%，其中薪资和员工福利增长21.81%至687.6万美元[202] - 2023年前九个月非利息支出为3511.2万美元，较2022年的2995.2万美元增长17.23%，其中广告和促销费用增长25.82%至168.6万美元[208] 所得税拨备与有效税率变化 - 2023年三季度所得税拨备为480万美元，与2022年同期持平，有效所得税税率为30.07%，2022年为29.21%[213] - 2023年前九个月所得税拨备为1450万美元，较2022年的1260万美元增长，有效税率为28.23%，2022年为28.51%[214][215] 投资组合变化 - 截至2023年9月30日，公司投资组合为1.072亿美元，较2022年12月31日的1.197亿美元减少1250万美元，主要因到期、提前还款和赎回及未实现损失[221] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，投资组合账面价值分别为1.0719亿美元和1.19744亿美元[222] - 截至2023年9月30日，可供出售投资组合中，美国政府机构证券账面价值1.1209亿美元，占比10.46%；抵押支持证券5.4463亿美元，占比50.81% [222] - 截至2022年12月31日，可供出售投资组合中，美国政府机构证券账面价值1.4173亿美元，占比11.84%；抵押支持证券6.1271亿美元，占比51.17% [222] - 截至2023年9月30日，持有至到期投资组合中，州及政治分区债务账面价值3104万美元，占比2.90% [222] - 截至2022年12月31日，持有至到期投资组合中，州及政治分区债务账面价值3756万美元，占比3.13% [222] 贷款组合结构变化 - 截至2023年9月30日，贷款组合中商业房地产贷款金额25.99616亿美元，占比86.03% [226] - 截至2022年12月31日，贷款组合中商业房地产贷款金额23.94674亿美元，占比85.44% [226] - 截至2023年9月30日，持有待售商业贷款金额9326万美元，占比0.31% [226] - 截至2022年12月31日，持有待售商业贷款金额9416万美元，占比0.34% [226] - 2023年9月30日，固定利率和浮动或可调整利率的贷款总额分别为666031千美元和2355490千美元；2022年12月31日，这两个数字分别为649114千美元和2153768千美元[236] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款中，制造房屋社区贷款余额为784780千美元，占比30.19%；RV公园贷款余额为336158千美元，占比12.93%等[232] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款中，制造房屋社区贷款余额为673891千美元，占比28.14%；RV公园贷款余额为292886千美元，占比12.23%等[232] - 2023年9月30日，商业房地产贷款占投资贷款的90.05%，商业担保贷款占5.23%[232] 商业房地产贷款相关指标 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产贷款余额占风险资本的比例分别为682.70%和680.34%[233] - 公司建立了商业房地产贷款按行业的内部集中度限制，截至2023年9月30日，所有贷款行业均在既定限制内[233] 贷款出售情况 - 2023年第三季度和前九个月，公司分别出售24笔和125笔SBA 7(a)贷款，政府担保部分总额分别为700万美元和3060万美元[241] - 2023年第三季度和前九个月，公司出售贷款获得的总收益分别为740万美元和3220万美元，净收益分别为40万美元和160万美元[241] 关注和次级贷款变化 - 截至2023年9月30日，关注和次级贷款（未被视为不良分类）从2022年12月31日的2230万美元增至3560万美元；两个时间点均无可疑风险等级的贷款[245] 净冲销比例变化 - 2023年前三季度，净冲销占平均投资贷款的比例从2022年同期的0.04%增至0.09%；三季度该比例从0.01%增至0.03%[252] 总负债变化 - 2023年前九个月，总负债从2022年12月31日的3