存款相关数据 - 截至2023年12月31日，公司24%的存款（约19亿美元）来自委内瑞拉居民，且自2019年12月31日至2023年12月31日，委内瑞拉存款有所下降[230] - 截至2023年12月31日，公司来自委内瑞拉居民的存款为19亿美元，占总存款的23.7%[279] 公司战略规划 - 公司计划到2025年提供5亿美元可持续融资，到2030年实现碳中和运营[232] 商誉与无形资产 - 截至2023年12月31日，公司商誉达1920万美元，其他无形资产为580万美元，且记录了170万美元的税前商誉和其他无形资产注销[240] 递延税资产与税率 - 截至2023年12月31日，公司净递延税资产账面价值为5560万美元，美国企业所得税税率为21%[241] 总部大楼交易 - 2021年12月，公司出售约17.7万平方英尺的总部大楼，并签订18年净租赁协议，初始年租金750万美元，每年递增1.5%[244] 市场竞争情况 - 公司在佛罗里达和休斯顿的银行市场竞争激烈，竞争对手资源更丰富、知名度更高、市场份额更大[246] 风险管理漏洞 - 公司企业风险管理和内部审计程序可能存在潜在漏洞，无法完全预测未来风险敞口[249] 财务报告内控风险 - 若公司未能实施和维持有效的财务报告内部控制，可能导致财务报告延迟提交、重述，股票被暂停或摘牌[252] 业务地区依赖风险 - 公司信托、经纪和投资咨询业务的收入目前主要来自委内瑞拉客户，委内瑞拉的经济和其他状况可能影响公司业务[231] - 公司业务主要集中在南佛罗里达和休斯顿地区，易受极端天气影响，可能导致客户保险费增加、房地产价值和销售受影响[237] 市场波动事件 - 2023年3 - 4月美国四家银行倒闭引发市场波动，美国财政部、美联储和FDIC为三家倒闭金融机构超25万美元的存款提供担保[256] 总资产情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产为97亿美元，预计2024年总资产可能超过100亿美元[263] 国际贷款敞口 - 截至2023年12月31日，公司对国际市场的总贷款敞口为8760万美元，占总贷款的比例不到1.5%[279] 会计准则变更影响 - 会计准则变更可能对公司合并财务报表产生重大影响[253] 外部市场因素影响 - 外部和市场因素的负面发展可能对公司的流动性、业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[255] 监管合规风险 - 公司受多个监管机构监管，合规成本可能影响收益，银行业监管主要保护存款人等而非股东[262] 税法变更影响 - 税法变更可能提高公司有效税率，影响公司和客户，税务审计结果不确定[265][266] 诉讼与监管调查风险 - 公司面临诉讼和监管调查风险，可能导致重大财务损失和声誉损害[268] 资本与流动性标准 - 公司需满足资本充足和流动性标准，否则业务、财务状况等将受不利影响[270] 股权持有情况 - 截至2023年12月31日，公司高管、董事和持股超5%的股东合计实益持有约33%的A类有表决权普通股，若算上特定家族持股，该比例约为55%[284] 债券情况 - 截至2023年12月31日，公司有6000万美元高级票据，票面利率5.75%，2025年6月30日到期；3000万美元4.25%固定至浮动利率次级票据，2032年3月15日到期；6420万美元初级次级债券[286] 知名成熟发行人资格风险 - 若特定计量期间公司公众流通股计算值低于7亿美元，可能无法成为知名成熟发行人[290] 股份发行授权 - 公司获授权发行最多2.5亿股A类普通股，无需股东批准可发行最多5000万股优先股[291] 监管资本比率要求 - 银行和银行控股公司需维持2.5%的资本留存缓冲并满足其他监管资本比率要求[299] 市场风险监测与管理 - 公司认为利率和价格风险是最重大的市场风险，使用敏感性分析监测和评估这些风险[626] - 公司市场风险由财政部和市场风险与分析部共同监测，职责包括识别、测量、监测和控制利率与流动性风险等[627] - 公司通过每月资产负债管理委员会会议管理和实施资产负债管理策略[628] - 敏感性分析基于利率变化，包括收益敏感性、股权经济价值和投资组合按市值计价敞口三种分析[629] - 公司每月通过资产负债管理委员会（ALCO）监控利率风险敞口，并在董事会设定的限额内管理这些敞口[641] - ALCO负责管理市场风险敞口，每月开会，监控公司所有风险敞口，对比限额并采取行动，还会审查并向董事会推荐市场风险限额，限额每年或更频繁审查[642] 利率与业务关系 - 公司资产敏感，利率上升时收入预计增加，利率下降时收入预计减少[631] 净利息收入情况 - 2023年12月31日净利息收入约为3.36亿美元，低于2022年12月31日的3.49亿美元，主要因存款和借款成本上升，部分被浮动贷款利率提高和资产规模增长抵消，2023年总资产增加5.885亿美元，增幅6.4%[637] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动对净利息收入的影响：2023年利率提高200个基点，净利息收入增加2048.7万美元，占比6.1%；利率降低200个基点，净利息收入减少2129万美元，占比6.3%[635] 利率变动对权益影响 - 利率变动对权益的影响：2023年12月31日，利率提高200个基点，权益变动为 - 4.66%；利率降低200个基点，权益变动为2.73%[638] 利率变动对可供出售投资组合市值影响 - 2022年利率变动对可供出售投资组合市值的影响：利率提高200个基点，市值减少1.16288亿美元；利率降低200个基点，市值增加1.15225亿美元[640] 投资组合期限与占比变化 - 投资组合平均期限从2022年12月31日的4.9年增至2023年12月31日的5.0年，浮动利率投资组合占比从13.2%增至13.3%[640] 生息资产与付息负债情况 - 2023年12月31日，生息资产总计9.049359亿美元，其中一年以内到期的为5.180845亿美元；付息负债总计7.266102亿美元，其中一年以内到期的为6.379916亿美元[645] 利率敏感性缺口情况 - 2023年12月31日，一年以内利率敏感性缺口为 - 1.199071亿美元，累计利率敏感性缺口为 - 1.199071亿美元[645] 生息资产与付息负债比率情况 - 2023年12月31日，一年以内生息资产与付息负债的比率为81.2%，一到三年为206.2%，四到五年为704.4%，五年以上为4757.8%[645]