财务业绩 - 股东应得溢利增加79%，为港幣98.27亿元[1] - 除税前溢利增加71%，为港幣109.61亿元[1] - 营业溢利增加67%，为港幣108.58亿元[1] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提撥前之营业收入淨额增加29%，为港幣199.40亿元[1] - 平均普通股股东权益回报率为12.8%[1] - 每股盈利增加83%，为每股港幣4.99元[1] - 第二次中期股息为每股港幣1.10元，2023年上半年每股派息合共为港幣2.20元[1] - 成本效益比率为35.9%[1] 业务发展 - 本行是香港最大的交易所买卖基金（「ETF」）管理人，于现时6隻互联互通南向合资格ETF之中，本行管理其中3隻[7] - 本行的总行成为香港首间获International WELL Building Institute颁发金级认证之银行大厦[8] - 推出多项创新服务如人民币柜台、数字港元用例、跨境财富管理中心等[11] - 高端客户、大众化客户及新晋富裕客户数目按年增长25%[13] - 新推出的MMPower信用卡为香港首张采用万事达卡触摸式设计[13] - 新增中小企客户数目按年上升15%，新增内地客户数目较去年全年增长超过一倍[15] - 在大湾区主要城市共设有6间跨境理财中心，为客户提供方便无缝的财富管理服务[36] - 在又一城的新分行引进未来银行概念，设有全新银行智能柜位及融入环保元素[36] - 恒生投资成为香港最大的上市交易所买卖基金(ETF)管理机构，资产管理规模较去年同期增长62%[37] 财务指标 - 淨利息收益率上升62个基点至2.09%，反映积极管理资产负债组合并成功擴闊存款息差[10] - 财富管理业务收入按年上升10%，较去年下半年增加40%，反映大湾区需求增长[10] - 成本效益比率较去年同期改善8.3个百分点至35.9%[10] - 淨利息收入按年上升42%，為港幣151.91億元[18] - 淨利息收益率改善62個基點，為2.09%[18] - 貸款結餘減少4%，主要因為進一步降低內地商業房地產投資組合之風險[18] - 往來及儲蓄戶口佔總存款比率上升2%[18] - 來自信用卡服务之服务费收入增长27%[18] - 淨利息收入大幅增加42%，达到151.91亿港元，主要由于市场利率上升带动净利息收益率改善[22] - 淨利息收益率扩闊62个基点至2.09%，淨息差增加31个基点至1.72%[22] - 营业收入净额上升29%，达到199.40亿港元，主要由于淨利息收入增长[22] - 预期信贷损失提撥减少1.76亿港元至19.24亿港元，反映总贷款结余减少及经济情景改善[22] - 营业溢利上升67%至108.58亿港元，除税前溢利上升71%至109.61亿港元，股东应得溢利上升79%至98.27亿港元[22] 会计准则变更 - 采納香港財務報告準則第17號後，保險業務相關的利息收入及公平價值變動列入非利息收入項下[23,24] - 採納香港財務報告準則第17號後,利息收入減少21.31億港元,淨利息收入減少21.31億港元[86] - 採納香港財務報告準則第17號後,以公平價值計入收益表之金融工具收入/（虧損）淨額減少166.59億港元[86] - 採納香港財務報告準則第17號後,保險財務收入增加190.58億港元[86] - 採納香港財務報告準則第17號後,保險服務業績錄得9.06億港元[86] 资产负债情况 - 总资产较2022年底减少9%，为16,950亿港元，部分反映于借贷成本上升及本地经济活动疲弱下信贷需求受到压抑[28] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少4%，为8,930亿港元，贷款增长放缓，主要由于信贷需求疲弱及经济复苏较缓慢[28] - 客户存款较2022年底减少980亿港元，下降8%，为11,890亿港元[29] - 往来及储蓄存款占客户存款总额的比率由2022年底的59.0%上升至2023年6月30日的60.9%[29] - 贷款对存款比率由2022年12月31日的72.4%上升至2023年6月30日的75.1%[30] - 股东权益较2022年底增加40亿港元，增长2%，为1,640亿港元[31] - 平均总资产回报率为1.1%，平均普通股股东权益回报率为12.8%[32] - 普通股权一级资本比率、一级资本比率及总资本比率分别为16.8%、18.5%及20.0%[32] - 流动性覆盖比率为230.6%，期末稳定资金净额比率为161.4%[32] 股东回报 - 宣布派发第二次中期股息每股1.10港元[33] - 2023年上半年每股派息合共为2.20港元[33] 企业管治 - 本行致力维持及强化高水准的企业管治，以维护股东、客户、员工，以及其他相关人士之利益[1] - 本行已符合香港联合交易所有限公司证券上市规则附录十四所载之《企业管治守则》中载列的所有良好企业管治原则、守则条文及大部分之建议最佳常规[1] - 本行推行了由集团倡导不同的企业管治措施，以精简母公司与附属公司的监管框架，提升会议效率以及汇报质素[1] - 本行审核委员会已审阅本行截至 2023 年 6 月 30 日止 6 个月之业绩[1] 其他 - 本公告及 2023 年中期报告将于香港交易及结算所有限公司之网站及本行之网站发佈[3] - 本行已于网站设立「监管披露」栏目，根据相关规则载列所有必要披露[4] - 本公告可能包含有关本集团财务状况、经营业绩、资本状况，及策略与业务的前瞻性陈述[5] - 实际的成就、业绩、表现或其他未来事件或条件，可能与任何前瞻性陈述存在重大差异[5] - 本集团或其代表未对本文所载任何预测、估计、预期、目标、前景或回报的实现或合理性作出任何明示或暗示的陈述或保证[5]