财报基本信息 - 中信银行公布截至2023年6月30日止六个月中期业绩[2] - 2023年中期财务报告已由毕马威审阅[2][3] - 2023年8月24日董事会会议审议通过半年度报告，应出席董事10名，实际出席10名[3] - 2023年上半年不进行利润分配和公积金转增股本[3] - 报告期为2023年1月1日至2023年6月30日[5] 整体财务关键指标变化 - 2023年1-6月经营收入105,885百万元，较2022年同期下降2.16%[10] - 2023年1-6月利润总额42,367百万元，较2022年同期增长9.44%[10] - 2023年1-6月归属本行股东净利润36,067百万元，较2022年同期增长10.89%[10] - 2023年1-6月经营活动现金流量净额为 -123,018百万元，较2022年同期下降439.65%[10] - 2023年1-6月基本每股收益0.70元，较2022年同期增长11.11%[10] - 2023年1-6月平均总资产回报率0.85%，较2022年同期增加0.04个百分点[10] - 2023年1-6月平均净资产收益率12.32%，较2022年同期增加0.33个百分点[10] - 2023年1-6月成本收入比26.64%，较2022年同期增加2.31个百分点[10] - 2023年1-6月信贷成本1.05%，较2022年同期下降0.23个百分点[10] - 2023年1-6月净息差1.85%，较2022年同期下降0.14个百分点[10] - 2023年6月30日公司总资产883.33亿元，较2022年末增长3.34%[12] - 2023年6月30日贷款及垫款总额538.01亿元，较2022年末增长4.41%[12] - 2023年6月30日客户存款总额553.47亿元，较2022年末增长8.54%[12] - 2023年6月30日不良贷款率1.21%，较2022年末下降0.06个百分点[13] - 2023年6月30日拨备覆盖率208.28%，较2022年末增长7.09个百分点[13] - 2023年6月30日核心一级资本充足率8.85%，较2022年末增长0.11个百分点[14] - 2023年6月30日一级资本充足率10.68%，较2022年末增长0.05个百分点[14] - 2023年6月30日资本充足率13.22%，较2022年末增长0.04个百分点[14] - 2023年6月30日杠杆率6.70%，较2022年末增长0.11个百分点[14] - 截至报告期末，主要资产占集团总资产的比例为96.7%，较上年末下降0.7个百分点[15] - 公司实现归属于本行股东的净利润360.67亿元，同比增长10.89%[22][23][24] - 公司平均总资产回报率0.85%，同比上升0.04个百分点；平均净资产收益率12.32%，同比上升0.33个百分点[22] - 公司实现经营收入1058.85亿元，同比下降2.16%[22][24] - 截至报告期末，公司资产总额88332.97亿元，比上年末增长3.34%[22] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）53801.01亿元，比上年末增长4.41%[22] - 截至报告期末，公司客户存款总额（不含应计利息）55346.83亿元，比上年末增长8.54%[22] - 截至报告期末，公司不良贷款余额648.50亿元，比上年末减少3.63亿元，下降0.56%；不良贷款率1.21%，比上年末下降0.06个百分点[22] - 公司拨备覆盖率208.28%，比上年末上升7.09个百分点[22] - 报告期内，公司利息净收入732.06亿元，同比减少6.42亿元，下降0.87%[26] - 报告期内，公司净息差1.85%，较上年同期下降0.14个百分点；净利差1.81%，较上年同期下降0.13个百分点[27] - 公司2023年上半年利息净收入变动为-6.42亿元，其中规模因素变动为57.32亿元，利率因素变动为-63.74亿元[29] - 2023年上半年公司净息差为1.85%，同比下降0.14个百分点；净利差为1.81%，同比下降0.13个百分点[29] - 报告期内公司实现利息收入1592.37亿元，同比增加47.95亿元，增长3.10%[30] - 报告期内公司贷款及垫款利息收入为1222.13亿元，同比增加33.82亿元，增长2.85%[30] - 报告期内公司金融投资利息收入为285.40亿元，同比减少0.48亿元，下降0.17%[32] - 报告期内公司利息支出860.31亿元，同比增加54.37亿元，增长6.75%[35] - 报告期内公司客户存款利息支出为574.07亿元，同比增加81.76亿元，增长16.61%[35] - 报告期内公司同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为128.01亿元，同比减少8.83亿元，下降6.45%[36] - 报告期内公司已发行债务凭证利息支出122.87亿元，同比减少15.01亿元，下降10.89%[37] - 报告期内公司实现非利息净收入326.79亿元，同比减少16.91亿元，下降4.92%[38] - 手续费及佣金净收入190.63亿元，同比增加2.28亿元，增长1.21%，占经营收入18.00%，同比上升0.60个百分点[39][40] - 交易净收益33.44亿元，同比增加2.05亿元，增长6.53%；投资性证券净收益97.83亿元，同比减少23.57亿元，下降19.42% [39] - 经营费用292.47亿元，同比增加18.60亿元，增长6.79%；成本收入比（扣除税金及附加）为26.64%，同比上升2.31个百分点[42] - 计提信用及其他资产减值损失合计347.06亿元，同比减少77.13亿元，下降18.18% [44] - 所得税费用为56.60亿元，同比减少1.16亿元，下降2.01%；实际税率为13.36%，同比下降1.56个百分点[46] - 资产总额88332.97亿元，比上年末增长3.34% [47] - 贷款及垫款总额（不含应计利息）53801.01亿元，比上年末增长4.41%；贷款及垫款净额占总资产比例为59.6%，比上年末上升0.6个百分点[50] - 截至报告期末，集团负债总额81,222.84亿元，比上年末增长3.31%，主要因客户存款增加[63] - 客户存款总额（不含应计利息）55,346.83亿元，比上年末增加4,353.35亿元，增长8.54%，占总负债比例为68.8%，比上年末上升3.2个百分点[64] - 公司存款余额为40,844.65亿元，比上年末增加2,769.33亿元，增长7.27%；个人存款余额为14,502.18亿元，比上年末增加1,584.02亿元，增长12.26%[64] - 截至报告期末，集团股东权益7,110.13亿元，比上年末增长3.67%[68] - 报告期内，集团贷款总额53,801.01亿元，较上年末增加2,273.29亿元；不良贷款率1.21%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率208.28%，较上年末上升7.09个百分点[69] - 2023年1 - 6月，公司经营活动产生的现金净流出为1230.18亿元，上年同期为净流入362.19亿元[90] - 2023年1 - 6月，公司投资活动产生的现金净流入为443.92亿元，上年同期为净流入41.09亿元[90] - 2023年1 - 6月，公司筹资活动产生的现金净流出为168.38亿元，上年同期为净流出513.35亿元[90] - 截至报告期末，公司客户存款增加现金流入4124.73亿元，同比增幅17.3%[91] - 截至报告期末，公司资本充足率为13.22%，比上年末上升0.04个百分点；一级资本充足率10.68%，比上年末上升0.05个百分点；核心一级资本充足率8.85%，比上年末上升0.11个百分点[92] - 截至2023年6月30日，核心一级资本净额为579,650百万元，较2022年末增长5.04%[93] - 2023年6月30日，一级资本净额为699,523百万元，较2022年末增长4.18%[93][94] - 2023年6月末，加权风险资产为6,547,544百万元，较2022年末增长3.67%[93] - 2023年6月30日，杠杆率水平为6.70%，较2022年末上升0.11个百分点[94] - 2023年6月末，贵金属衍生金融资产分别为12,644百万元和70,306百万元，同期增幅为111.3%和58.4%[96] - 2023年6月末，买入返售金融资产为60,247百万元，较上年末增长338.8%[96] - 截至2023年6月30日，公司总资产8780.297百万元，较2022年末的8492.532百万元有所增长；2023年1 - 6月税前利润42367百万元，2022年同期为38711百万元[101] - 报告期内，集团净息差1.85%，较去年同期下降0.14个百分点[104] - 报告期内，集团实现非利息净收入326.79亿元，同比下降16.91亿元，降幅4.92% [105] - 报告期末集团贷款总额53,801.01亿元，较上年末增加2,273.29亿元[106] - 报告期末不良贷款余额648.50亿元，较上年末减少3.63亿元；不良贷款率1.21%，较上年末下降0.06个百分点[106] - 报告期末问题贷款余额1,489.90亿元，较上年末减少5.92亿元；问题贷款率2.77%，较上年末下降0.13个百分点[106] - 报告期末拨备覆盖率208.28%，较上年末上升7.09个百分点；贷款拨备率2.51%，较上年末下降0.04个百分点[106] 公司发展愿景与竞争力 - 公司以成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景[18] - 公司在公司治理、综合协同、开拓创新、风险防控、金融科技、品牌文化、人才队伍等方面具备核心竞争力[19][20][21] - 2023年2月，公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第20位，品牌价值126亿美元[21] 手续费及佣金业务数据变化 - 代理业务手续费同比增加4.67亿元，增长15.11%；银行卡手续费同比增加1.60亿元，增长1.99% [40][41] - 结算与清算手续费同比增加0.49亿元，增长4.21%；托管及其他受托业务佣金同比增加0.35亿元，增长0.65% [40][41] - 担保及咨询手续费同比减少4.96亿元，下降16.67% [40][41] - 报告期内，银行卡手续费82.00亿元，同比增加1.60亿元，增长1.99%；代理业务手续费35.58亿元，同比增加4.67亿元，增长15.11% [105] 资产结构数据变化 - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25040.20亿元，较上年末减少112.75亿元，下降0.45%[52] - 截至2023年6月30日，公司债券投资17001.61亿元，较上年末减少457.30亿元，下降2.62%[54] - 截至报告期末，公司对联营及合营企业投资净额66.64亿元，较上年末增长5.09%[57] - 截至2023年6月30日，利率衍生工具名义本金36360.52亿元，公允价值资产189.76亿元，负债188.10亿元；2022年末名义本金30838.02亿元，公允价值资产149.59亿元，负债148.87亿元[59] - 截至2023年6月30日，货币衍生工具名义本金33086.39亿元，公允价值资产511.33亿元，负债513.65亿元；2022年末名义本金25062.99亿元，公允价值资产291.73亿元，负债287.80亿元[59] - 截至2023年6月30日，其他衍生工具名义本金459.10亿元，公允价值资产1.97亿元，负债10.55亿元；2022年末名义本金355.53亿元，公允价值资产2.51亿元，负债5.98亿元[59] - 截至报告期末，公司抵债资产余额23.60亿元，已计提减值准备11.89亿元，账面净值11.71亿元[60] - 2023年6月30日，公司持有重大金融债券投资账面价值合计357.08亿元[56] - 以摊余成本计量的贷款及垫款2023年6月