印度卢比汇率变化 - 印度卢比在2015财年贬值趋势降至3.85%，2016财年贬值6.32%，2017财年升值2.1%，2019财年贬值6.3%，2021财年升值2.8%，2022财年贬值3.8%[20] - 2018财年印度卢比兑美元汇率在63.38 - 65.71卢比/美元之间波动，2019财年在64.85 - 74.4卢比/美元之间波动，2020财年在68.40 - 76.37卢比/美元之间波动，2021财年在73.14 - 75.08卢比/美元之间波动，2022财年在72.37 - 77.07卢比/美元之间波动[20] - 2022年3月31日，纽约市印度卢比电汇中午买入价为1美元 = 75.87卢比，7月15日为1美元 = 79.74卢比[20] 全球及印度经济数据 - 全球经济增速在2018年为3.6%，2019年降至2.9%，2020年下降3.1%，2021年为6.1%，IMF预计2022年放缓至3.6%[29] - 2021财年印度GDP下降6.6%，2022财年增长8.7%，预计2023财年增长7.3%[30][31][32] - 2022年3月印度CPI通胀率升至6.95%，4月升至7.8%，预计2023财年平均为6.5 - 6.7%[34] - 2021财年印度财政赤字为9.2%，2022财年收窄至6.7%，预计2023财年为6.4%[35] - 2022财年预算中，政府为生产挂钩激励计划分配1.9万亿卢比，为期五年；2023财年计划将资本支出从2022财年的5.9万亿卢比增加到7.5万亿卢比[77] - 政府为微食品加工领域分配1000亿卢比资金[78] - 政府将紧急信贷额度担保计划延长至2023年3月，并在2022年2月将担保额度增加5000亿卢比至5万亿卢比[80] - 预计2023财年GDP增速放缓至7.3%[82] 公司基本信息 - 公司是印度新一代私营银行，目标是成为印度各市场金融服务首选提供商[27] - 公司有零售银行、批发银行和资金运营三项主要业务活动[28] - 公司子公司HDBFSL提供多种贷款和资产融资产品及业务流程外包解决方案[28] - 公司子公司HSL是印度领先的股票经纪公司，提供多资产类别的产品和服务[28] - 公司财报按美国公认会计原则编制，与印度公认会计原则存在重大差异[18] - 公司报告中包含前瞻性陈述，实际结果可能因多种风险和不确定性与陈述有重大差异[23] 公司整体财务数据 - 截至2022年3月31日，公司有6342家分行、18130台ATM/CDM机、7100万客户，资产从2021年的179798亿卢比增至211137亿卢比[36] - 2022财年公司净收入从3260亿卢比增至3860亿卢比，贷款和存款分别为140369亿卢比和155800亿卢比[36] - 截至2022年3月31日，公司不良资产率为1.32%，净资产回报率2021财年为16.1%，2022财年为16.8%[36] - 公司资产从2021年3月31日的179798亿卢比增长到2022年3月31日的211137亿卢比[50] - 2021财年净息差为4.4%，2022财年为4.3%；2022年3月31日，活期和储蓄账户存款占总存款的48.1%[50] - 2022年3月31日，不良客户资产总额占客户资产总额的1.32%[50] - 公司净收入从2021财年的3260亿卢比增加到2022财年的3860亿卢比；2021财年净收入占平均股东权益总额的16.1%，2022财年为16.8%；2021财年净收入占平均总资产的2.0%，2022财年为2.1%[50] - 截至2022年3月31日，HDFC集团持有公司21.0%的流通股[37] - 截至2022年3月31日，公司无息活期和低息储蓄账户存款占总存款的48.1%，2021财年平均资金成本（含股权）为3.6%，2022财年为3.1%[71] 子公司财务数据 - 截至2022年3月31日，子公司HDBFSL总资产6203亿卢比，净收入101亿卢比；HSL总资产792亿卢比，净收入98亿卢比[38] 公司合并信息 - 2022年4月4日公司董事会批准合并方案，HDFC投资和控股并入HDFC，HDFC再并入公司，换股比例为HDFC 25股换公司42股[41] - 预计合并交易在2024财年或更早完成，需获得多个监管机构和股东、债权人批准[42] 公司业务网点及客户数据 - 截至2022年3月31日，公司有6342家分行和18130台ATM/CDM机，服务超7100万客户，50.2%的分行位于半城市和农村地区，还有15341名业务代理[46] - 截至2022年3月31日，公司是印度最大的信用卡发行商，有1650万张未偿还信用卡[48] - 截至2022年3月31日，公司有6342家分行、18130台ATM/CDM，分布在3188个城镇，还有15341名业务代理[86] - 截至2022年3月31日，公司共有6342家分行，覆盖3188个城镇；有15341个业务代理[168] - 2022财年公司新增270个银行网点，且需满足至少25%新增网点位于特定地区的要求[170] - 截至2022年3月31日，公司有18130台ATM/CDM，其中8703台位于银行网点或延伸柜台，9427台位于非现场[172] - 截至2022年3月31日，公司在3188个城镇提供电话银行服务[174] 公司各业务线收入数据 - 2022财年零售银行净收入为64.06701亿卢比（8.4442亿美元），占比71.8%；批发银行为23.58113亿卢比（3.1081亿美元），占比26.4%；资金运营为1.59528亿卢比（2103万美元），占比1.8%[84] - 2022财年，公司保险业务佣金收入包括人寿保险业务费用155.651亿卢比和非人寿保险业务费用26.611亿卢比[116] - 2022财年和2021财年，公司营销和分销收入分别为305.905亿卢比和211.267亿卢比[124] - 2022财年，投资银行集团为客户安排了超5508亿卢比的卢比计价公司债券发行，成为市场第三大公司债券安排行[145] - 公司投资银行集团在股权资本市场完成了七项首次公开募股、一项配股和一项股票回购交易[145] - 2021和2022财年，公司为印度政府分别代收直接税30280亿卢比和40890亿卢比，代收间接税16570亿卢比和22470亿卢比[156] 公司零售业务数据 - 截至2022年3月31日，公司零售贷款占总贷款的64.6%，其中27.4%为无担保贷款；信用卡流通量约为1650万张[88][92] - 截至2022年3月31日，零售存款约占公司总存款的81.1%，其中储蓄存款500.81亿卢比（6600.9万美元）占39.6%，活期存款155.63亿卢比（2051.24万美元）占12.3%，定期存款607.15亿卢比（8002.54万美元）占48.1%[111] - 截至2021年3月31日和2022年3月31日，公司未偿还借记卡分别约为3670万张和4300万张[113] - 截至2022年3月31日，29%的零售存款客户贡献了81%的零售存款[118] - 截至2022年3月31日，公司企业工资账户按价值计算占储蓄存款的27.9%[119] - 截至2021年3月31日和2022年3月31日，公司非居民存款分别为11448亿卢比和11860亿卢比[120] - 公司有权但无义务通过发行抵押支持过手证书或直接转让贷款的方式，购买与大股东HDFC Limited合作安排下最多70%已全额发放的住房贷款[100] - 公司对零售客户的股票质押贷款限额为每位客户200万卢比[102] 公司批发业务数据 - 截至2022年3月31日，商业贷款总额为5099009.3百万卢比（67207.2百万美元），信贷替代工具总额为583020.2百万卢比（7684.5百万美元），两者合计5682029.5百万卢比（74891.7百万美元）[134] - 截至2022年3月31日，约60.6%的批发贷款本金有抵押担保，无抵押担保的贷款本金总额为2007.5十亿卢比[134] - 2022年，票据托收业务交易额为8826470.0百万卢比（116336.8百万美元），跟单信用证业务交易额为2543661.3百万卢比（33526.6百万美元），银行担保业务交易额为455008.5百万卢比（5997.2百万美元），总计11825139.8百万卢比（155860.5百万美元）[138] - 截至2022年3月31日，批发存款总额为2944.1十亿卢比，占总存款的18.9%[146] - 公司主要商业贷款产品包括营运资金贷款和定期贷款，超90.0%的贷款以卢比计价[131] 公司资金运营业务数据 - 截至2022年3月31日，利率互换和远期利率协议的名义本金为3163571.7百万卢比（41697.3百万美元），公允价值为2253.9百万卢比（29.7百万美元）；远期外汇合约、货币互换和货币期权的名义本金为1892709.0百万卢比（24946.7百万美元），公允价值为 - 12243.4百万卢比（ - 161.4百万美元）[144] - 截至2020、2021和2022年3月31日，利率互换和远期利率协议的名义本金分别为20991.927亿卢比、14920.037亿卢比和20296.514亿卢比，公允价值分别为 - 35.046亿卢比、 - 22.564亿卢比和2.251亿卢比；远期外汇合约等名义本金分别为52769.182亿卢比、39136.673亿卢比和54022.914亿卢比，公允价值分别为3.226亿卢比、 - 2.782亿卢比和151.475亿卢比[163] - 截至2022年3月31日，公司自营股票交易内部总批准限额为13亿卢比，其中一级股权购买子限额为6.5亿卢比，股权共同基金投资子限额为2.6亿卢比[165] 公司技术相关数据 - 公司容量管理计划使关键参数利用率达到70%的阈值[63] - 网上银行和手机银行可扩展到满足90000个并发用户需求，银行平台基础升级，超300项服务现代化，每小时成功处理超230万笔UPI交易，2022财年平均客户正常运行时间增至99.94%[65] - 2021年11月生产应用程序100%迁移，2022年3月UAT应用程序100%迁移[66] - 截至报告日期，技术过时管理涵盖银行IT环境中超19000个组件[68] - 公司将关键应用程序的恢复时间目标（RTO）缩短至40 - 60分钟，已完成56个关键应用程序的该目标[72] - 公司统一支付接口（UPI）容量增至三倍，网上银行和手机银行容量翻倍，可同时管理9万名用户[96] - 公司约95%的交易通过电子平台完成[149] 公司其他业务数据 - 公司为国内和外国投资者提供托管服务，包括国内共同基金、投资组合经理等[153] - 公司作为代理银行为合作银行、外国银行和部分私人银行提供现金管理、资金转移等服务[154] - 公司的财资部门管理资产负债表、提供外汇和衍生品交易建议及执行服务，并进行自营交易[157] 公司风险管理 - 公司面临信用、市场、流动性、利率和操作风险，已制定全面政策和程序管理风险[179] - 借款人评级采用1到10的模型等级，对应HDB 1到HDB 10的主等级，HDB 1至HDB 7为投资级，HDB 8及以下为非投资级[188] - 零售信贷团队管理零售资产信用，包括借款人/业务组、行业和风险分级方面设定暴露上限[193] - 零售信贷有中央信贷计划单元、零售承销、信用情报与控制和零售收款单元等组成部分[194][205] - 批发信贷针对国内领先私营企业、公共部门企业和跨国公司子公司，综合考虑交易对手信用风险[197] - 批发信贷信用审批采用三级审批系统，结合信用审批权限和自由裁量权[201] - 中小企业信贷政策和策略与批发信贷功能大致一致，并结合零售信贷功能的某些程序和系统[203] - 市场风险指因市场变量或其他风险因素不利变化导致金融工具价值潜在损失[204] - 董事会将资产负债表风险管理责任委托给资产负债委员会，该委员会通常每两周开会一次[208] - 金融控制部门负责收集数据、编制报告和监控资产负债委员会设定的政策和限额执行情况[