印度卢比兑美元汇率情况 - 印度卢比兑美元汇率在不同财年有不同表现，2015财年贬值趋势降至3.85%，2016财年贬值6.32%，2017财年升值2.1%，2019财年贬值6.3%，2020财年进一步贬值，2021财年升值2.8%[19] - 2018财年印度卢比兑美元汇率在63.38 - 65.71卢比/美元之间波动，2019财年在64.85 - 74.4卢比/美元之间波动，2020财年在68.40 - 76.37卢比/美元之间波动，2021财年在73.14 - 75.08卢比/美元之间波动[19] - 2021年3月31日，纽约市印度卢比电汇中午买入价为1美元 = 73.14卢比，7月16日为1美元 = 74.61卢比[20] 公司业务活动及子公司情况 - 公司有零售银行、批发银行和资金运营三项主要业务活动，零售银行产品包括存款、贷款等，批发银行提供融资、外汇等产品，资金运营管理资产负债表[28] - 公司非银行金融子公司HDBFSL提供多种贷款和资产融资产品及业务流程外包解决方案，子公司HSL提供经纪账户服务[28] 全球及公司所在地区经济情况 - 据IMF估计，2019年全球经济增速从2018年的3.6%放缓至2.8%，2020年因疫情进一步下降3.3%，预计2021年全球GDP增长6%，中国和美国分别增长8.4%和6.4%[29] - 公司将2022财年GDP预测下调至9.1%，2021财年商品出口下降7.2%[65] 公司网点及客户服务情况 - 截至2021年3月31日，公司有5608家分行、16087台ATM/CDM机，服务2902个城镇的超6100万客户，其中49.8%的分行位于半城市和农村地区[36][41] - 截至2021年3月31日，公司有5608家分行、16087台ATM/CDM机，分布在2902个城镇，还有15756名业务代理[51] - 截至2021年3月31日，公司有5608家分行、16087台ATM/CDM机，分布在2902个城镇，还有15756名业务代理[69] - 截至2021年3月31日，公司共有5608家分行，覆盖2902个城镇，另有15756名业务代理[147] - 截至2021年3月31日，公司5198个银行网点位于无银行服务的农村地区[149] - 截至2021年3月31日，公司有16087台ATM/CDM，其中7838台位于银行网点或延伸柜台，8249台位于非现场供公众使用[151] - 截至2021年3月31日，公司在2902个城镇提供电话银行服务[153] - 公司通过虚拟关系管理与超560万客户建立联系[159] 公司财务关键指标情况 - 公司资产从2020年3月31日的159619亿卢比增长至2021年3月31日的179798亿卢比，净收入从2020财年的2603亿卢比增至2021财年的3260亿卢比[36][45] - 2021年3月31日，公司不良客户资产总额占客户资产总额的比例为1.70%，净客户资产占存款的91.8%，存款占总负债和股东权益的74.2%[36] - 2021财年，公司平均资金成本（含股权）为3.6%，股本回报率为16.1%，总资本充足率为18.79%，一级普通股权益比率为16.85%[36] - 公司2020财年净息差为4.6%，2021财年为4.4%；2021年3月31日，活期和储蓄账户存款占总存款的46.1%[45] - 2020财年净收入占平均总股东权益的比例为15.1%，2021财年为16.1%；2020财年净收入占平均总资产的比例为1.9%，2021财年为2.0%[45] - 截至2021年3月31日，公司不良客户资产总额占客户资产总额的1.70%[55] - 截至2021年3月31日，公司无息活期和低息储蓄账户存款占总存款的46.1%，2020财年平均资金成本（含股权）为4.5%，2021财年为3.6%[56] 公司股权结构情况 - 截至2021年3月31日，HDFC集团持有公司21.1%的流通股[37] 子公司财务情况 - 子公司HDBFSL截至2021年3月31日总资产为6264亿卢比，股东权益为845亿卢比，2021财年净收入为39亿卢比；HSL总资产为476亿卢比，股东权益为148亿卢比，2021财年净收入为70亿卢比[38] 公司业务规模及市场地位情况 - 截至2021年3月31日，公司是印度最大的信用卡发行商，有1500万张未偿还信用卡[43] 公司业务发展及技术投入情况 - 公司投资数字银行平台Backbase，为客户提供统一的全渠道体验，移动银行应用最新版本v11.0已推出[46] - 公司将核心数据中心迁移至先进设施，统一支付接口UPI容量增至3倍，网上银行和手机银行容量翻倍，可同时管理90000名用户[77] 公司各业务线净收入情况 - 2019 - 2021财年，零售银行业务净收入分别为47.37482亿卢比、54.04565亿卢比、56.73892亿卢比（7.7576亿美元），占比分别为79.6%、80.2%、72.5%[67] - 2019 - 2021财年，批发银行业务净收入分别为11.18035亿卢比、12.66773亿卢比、19.8576亿卢比（2.715亿美元），占比分别为18.8%、18.8%、25.4%[67] - 2019 - 2021财年，资金运营业务净收入分别为0.97968亿卢比、0.69907亿卢比、1.64636亿卢比（2251万美元），占比分别为1.6%、1.0%、2.1%[67] - 2019 - 2021财年，公司净收入分别为59.53485亿卢比、67.41245亿卢比、78.24288亿卢比（10.6977亿美元）[67] 政府对中小微企业支持政策情况 - 政府为中小微企业提供3万亿卢比无抵押担保贷款，还将通过基金向有增长潜力的中小微企业注入5000亿卢比股权[62] 公司零售贷款情况 - 2021年3月31日，零售贷款占总贷款的65%，其中31.2%为无担保贷款[70] - 2021年3月31日，零售信贷产品中，汽车贷款账面价值964053.200万卢比（131.809亿美元），占比12.3%；个人贷款/信用卡2042727.200万卢比（279.290亿美元），占比26.1%等[72] 公司信用卡及借记卡流通量情况 - 截至2020年3月31日和2021年3月31日，信用卡流通量分别约为1450万张和1500万张[75] - 截至2020年3月31日和2021年3月31日，借记卡流通量分别约为3210万张和3670万张[92] 公司住房贷款业务情况 - 公司通过与大股东HDFC Limited的安排提供住房贷款，有权购买最多70%已全额发放的住房贷款[81] 公司零售存款情况 - 2021年3月31日，零售存款占总存款的约80%，其中储蓄存款3939467.300万卢比（538.620亿美元），占比36.9%；活期存款1276632.100万卢比（174.546亿美元），占比12.0%；定期存款5449142.00万卢比（745.029亿美元），占比51.1%[91] - 截至2021年3月31日，公司企业工资账户按价值计算占储蓄存款的28.7%[99] - 公司非居民存款在2020年3月31日为11194亿卢比，2021年3月31日为11448亿卢比[100] - 截至2021年3月31日，29%的零售存款客户贡献了64%的零售存款[104] 公司商业贷款及相关业务情况 - 2021年3月31日，公司商业贷款总额为4214.8853亿卢比，信贷替代总额为547.2769亿卢比，商业贷款加信贷替代总额为4762.1622亿卢比[115] - 截至2021年3月31日，约61.3%的批发贷款本金总额有抵押担保，无抵押的贷款本金总额为16315亿卢比[115] - 2021年3月31日，公司账单托收业务交易额为5863.6226亿卢比，跟单信用证业务交易额为1410.0293亿卢比，银行担保业务交易额为420.2292亿卢比，总计7693.8811亿卢比[118] 公司贷款计价货币情况 - 公司超过90.0%的贷款以卢比计价，其余以各种外币计价，主要是美元[112] 公司投资银行及债券承销业务情况 - 2021财年，公司投资银行集团建议发行超8500亿卢比的卢比计价公司债券，成为市场第二大公司债券承销商[124] 公司批发存款情况 - 截至2021年3月31日，公司批发存款总计26720亿卢比，占总存款的20%[125] 公司交易渠道情况 - 目前公司约85%的交易通过电子平台完成[128] 公司税务征收业务情况 - 2020和2021财年，公司分别为印度政府征收30050亿和30280亿卢比的直接税，以及18670亿和16570亿卢比的间接税[135] 公司外汇和衍生品合约情况 - 截至2021年3月31日，公司外汇和衍生品未到期银行间合约中，利率互换和远期利率协议名义本金为14920.037亿卢比，公允价值为 - 225.64亿卢比；远期外汇合约等名义本金为39136.673亿卢比，公允价值为 - 27.82亿卢比[142] 公司自营股票交易限额情况 - 截至2021年3月31日，公司自营股票交易内部总批准限额为5亿卢比，其中包括1亿卢比的股票投资初级购买子限额和1亿卢比的指数基金或股票共同基金投资子限额[144] 公司ATM及银行卡使用情况 - 公司ATM可使用美国运通或其他银行发行的多种网络的卡，交易可收费；借记卡可在其他银行ATM使用，但需付费[152] 公司电子银行服务情况 - 公司移动银行应用可满足客户多种银行需求，包括转账、管理账户等[154] - 公司互联网银行平台可提供查看余额、转账、支付账单等服务[155] - 公司PayZapp支付钱包可提供多种支付方式及申请信用卡、个人贷款等服务[156] 公司信贷业务相关情况 - 公司对借款人进行风险评级，评级范围为1 - 10，对应HDB 1 - HDB 10，HDB 1 - HDB 7为投资级，HDB 8及以下为非投资级[171] - 公司提供多种零售产品，包括汽车贷款、个人贷款、信用卡等[176] - 公司零售信贷团队由中央信贷计划单元、零售承销、信贷情报与控制、零售催收单元组成[178][179][180][181] - 公司批发银行业务目标客户为国内领先民营企业、公共部门企业及跨国公司子公司[184] - 批发信贷集团负责执行董事会批准的信贷策略，管理批发业务产生的信贷[185] - 公司基于全面信贷评估为交易对手设定信贷敞口限额，并定期审查[186] - 公司信贷审批采用三级审批系统，结合信贷审批权限和自由裁量权[188] 公司市场风险及交易风险管理情况 - 市场风险指因市场变量或风险因素不利变化导致金融工具价值损失的潜在风险[191] - 公司通过预先批准的资金限额套餐、特定交易限额和触发水平设定交易风险的风险偏好[192] - 交易风险通过建立价格验证流程和设置各类限额或触发水平进行管理[198] - 资金限额由市场风险部门审查，提交风险管理政策委员会向董事会推荐批准，至少每年审查一次[199] 公司资产负债管理风险情况 - 资产负债管理风险包括流动性风险和银行账簿利率风险，相关限额至少每年审查一次[202] - 董事会负责管理流动性和利率风险，决定相关策略、政策和程序[203] - 流动性风险采用流量法和存量法进行衡量[208] 公司社会责任情况 - 公司计划到2025财年末种植250万棵树，目前已种植160万棵[57] 公司基金分销业务情况 - 公司是印度共同基金协会注册分销商，通过员工和私人银行关系经理分销共同基金产品，并获得尾随收入[96] 公司保险佣金收入情况 - 2021财年公司保险佣金收入中，人寿保险业务为274.834亿卢比，非人寿保险业务为39.889亿卢比，其中在银行网点/自动取款机展示宣传材料的费用为138.682亿卢比[97]