财务总体状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产23.51亿美元，净贷款17.71亿美元，存款20.89亿美元，股东权益2.21亿美元[192][195] - 截至2023年3月31日，公司总资产为23.5亿美元，较2022年12月31日增加300万美元，增幅0.1%[232] - 截至2023年3月31日，公司总负债为21.3亿美元，较之前减少500万美元，降幅0.2%[233] - 截至2023年3月31日，股东权益为2.208亿美元，较2022年3月31日增加1590万美元，增幅7.8%[234] - 截至2023年3月31日，股东权益较2022年12月31日增加800万美元，至2.208亿美元，增幅3.8%[268] 收入与收益情况 - 2023年第一季度净收入630.4万美元，较2022年同期减少140万美元，降幅17.9%；摊薄后每股收益0.44美元，较2022年同期减少0.11美元，降幅20.0%[195][197] - 2023年第一季度净利息收入1446.9万美元，较2022年同期减少350万美元，降幅19.2%[195][198] - 2023年第一季度公司录得77.4万美元信贷损失拨备回收，2022年同期无此项[195][199] - 2023年第一季度非利息收入56.6万美元，较2022年同期增加15.2万美元，增幅36.7%[195][200] - 2023年第一季度非利息支出777万美元，较2022年同期减少100万美元，降幅11.6%[195][201] - 2023年3月31日和2022年3月31日三个月的资产平均回报率分别为1.10%和1.40%[195][202] - 2023年3月31日和2022年3月31日三个月的平均股权回报率分别为11.83%和14.76%[195][202] - 截至2023年3月31日的三个月，完全税等效基础上净利息收入减少340万美元，降幅19.1%，主要因计息负债成本增加超过生息资产收益率增长[208] - 截至2023年3月31日的三个月，完全税等效基础上利息收入增加370万美元，增幅18.8%，达2350万美元，主要因生息资产规模和利率增加[216] - 完全税等效基础上贷款利息收入增加约230万美元，平均贷款增加约1.524亿美元，主要来自投资者房地产、住宅抵押贷款和商业自用房地产贷款组合增长[217] - 完全税等效基础上投资证券利息收入增加约87.2万美元，平均投资证券增加约8660万美元，主要由PPP贷款还款提供资金[218] - 截至2023年3月31日的三个月，利息支出增加720万美元，达900万美元，主要因存款利率上升，其次是存款规模增加[220] - 2023年第一季度公司录得77.4万美元信贷损失拨备回收，上年同期无拨备，其中与贷款组合直接相关的回收为75.5万美元[221] - 2023年第一季度信贷损失拨备回收，主要因贷款组合总贷款余额减少1820万美元及CECL模型定性因素变化[222] - 2023年第一季度非利息收入为56.6万美元，较2022年第一季度增加15.2万美元，增幅36.7%[226] - 2023年第一季度非利息支出为777万美元，较2022年同期减少100万美元，降幅11.6%[229] - 2023年第一季度所得税费用为170万美元，较2022年同期减少13.5万美元，降幅7.2%[231] 比率指标情况 - 贷款信贷损失拨备与总净贷款之比2023年为1.22%，2022年为1.23%[195] - 非利息支出与净利息收入和非利息收入之和的效率比率2023年为51.7%，2022年为47.9%[195] 利率相关情况 - 2023年第一季度计息负债成本为2.25%，上年同期为0.49%，主要因定期存款重新定价及市场利率上升使存款账户利率提高[209] - 截至2023年3月31日的三个月，贷款组合收益率为4.69%，上年同期为4.56%，增长0.13%，主要因可变利率贷款收益率增加及新增贷款加权平均收益率提高[210] - 截至2023年3月31日的三个月，投资证券组合收益率为2.06%，上年同期为1.59%，增长0.47%，主要因2022年3月31日后购买的投资证券收益率更高[211] - 截至2023年3月31日的三个月，银行计息存款收益率为4.66%，上年同期为0.20%，增长4.46%，主要因2023年第一季度联邦基金利率高于上年同期[212] 投资证券情况 - 截至2023年3月31日，公司投资证券总账面价值为4.387亿美元，较2022年12月31日的4.57亿美元有所下降[235] - 2023年第一季度，公司未购买投资证券，出售了面值1200万美元的可供出售证券，产生20.2万美元的税前损失[236] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司投资组合估计加权平均剩余期限分别约为4.4年和4.5年[239] - 持有至到期证券摊销成本为9.8507亿美元，公允价值为8.1966亿美元，加权平均收益率为1.31%；可供出售证券摊销成本为37.2327亿美元，公允价值为34.0159亿美元，加权平均收益率为1.96%[241] 贷款情况 - 截至2023年3月31日，贷款组合总额较2022年12月31日减少1820万美元或1.0%，降至17.7亿美元[242] - 2023年3月31日，房地产商业贷款占总贷款的62.97%，建筑和土地开发贷款占10.16%，住宅贷款占24.51%[244] - 2023年第一季度公司无不良资产、不良贷款和非应计贷款，也无相关利息收入[247][248][250] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金为2160万美元，占未赚取收入后未偿还贷款的1.22%，高于2022年12月31日的1.13%[255] - 2023年第一季度无净冲销，净回收额为1000美元，净回收率为0.00%[257] - 公司认为截至2023年3月31日贷款信用损失准备金足以吸收贷款组合中的终身信用损失，但未来可能需调整[259] 存款情况 - 截至2023年3月31日，存款总额较2022年12月31日增加2090万美元或1.0%，达到20.9亿美元[260] - 截至2023年3月31日，非利息活期存款较2022年12月31日减少2920万美元或6.1%，降至4.475亿美元[260] - 截至2023年3月31日，有息存款较2022年12月31日增加5010万美元或3.2%，达到16.4亿美元[261] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，核心存款分别为16.9亿美元，占总存款的81.1%和81.9%[262] - 2023年3月31日和2022年3月31日，总存款平均余额分别为20.66139亿美元和19.46882亿美元[264] - 2023年3月31日，未保险存款估计为9.161亿美元，占总存款的36%；2022年12月31日为9.639亿美元，占总存款的39%[265] 股票回购与借款额度 - 公司董事会授权的股票回购计划可回购至多70万股流通普通股，占截至2023年3月31日流通股的5.0%，该计划将于2023年8月31日到期[271] - 截至2023年3月31日，FHLB可用借款额度为4.231亿美元，储备银行额外借款额度约为2800万美元[273] - 截至2023年3月31日，公司与代理银行的可用联邦基金额度为1.1亿美元[275] 流动性情况 - 截至2023年3月31日，总流动性为8.526亿美元，较2022年12月31日的7.635亿美元有所增加[274] 会计政策与内部控制 - 自2023年1月1日起，公司采用ASC 326标准，并修改和实施了相关内部控制[281] - 公司管理层评估认为，截至2023年3月31日，披露控制和程序设计有效且运行良好[280]