资产与负债情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产23.6425亿美元，贷款净额17.69801亿美元，存款20.46309亿美元，股东权益2.1897亿美元[197] - 截至2023年6月30日，公司总资产增至23.6亿美元，较2022年12月31日增加1600万美元或0.7%[273] - 截至2023年6月30日，公司总负债增至21.5亿美元，较2022年12月31日增加980万美元或0.5%[274] - 截至2023年6月30日，股东权益增至2.19亿美元，较2022年12月31日增加620万美元或2.9%[277] - 截至2023年6月30日，贷款总额较2022年12月31日减少1970万美元，降幅1.1%，降至17.7亿美元[284] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司均无不良资产、不良贷款和非应计贷款[290][291][296] - 截至2023年6月30日，总存款较2022年12月31日减少2140万美元或1.0%，降至20.5亿美元[308] - 截至2023年6月30日，非利息活期存款较2022年12月31日减少4280万美元或9.0%，降至4.339亿美元[308] - 截至2023年6月30日，计息存款较2022年12月31日增加2130万美元或1.3%，增至16.1亿美元[309] - 截至2023年6月30日，股东权益较2022年12月31日增加620万美元或2.9%，达到2.19亿美元[318] - 截至2023年6月30日，公司总流动性为8.394亿美元，较2022年12月31日的7.635亿美元有所增加[324] - 截至2023年6月30日，公司FHLB可用借款额度为4.511亿美元，储备银行额外借款额度约为2510万美元[322] - 截至2023年6月30日，公司未保险存款估计为8.691亿美元，未保险或无证券抵押存款分别占总存款的34%（2023年6月30日）和39%（2022年12月31日）[315] - 截至2023年6月30日，公司与代理银行的可用联邦基金额度为1.1亿美元[325] 收入与收益情况 - 2023年上半年净收入1080万美元，较2022年同期减少480万美元，降幅30.6%；摊薄后每股收益0.76美元，较2022年同期下降31.3%[200] - 2023年上半年净利息收入较2022年同期减少870万美元，降幅24.8%，主要因生息资产收益率增长不及付息负债成本增长[201] - 2023年上半年公司录得160万美元信贷损失拨备回收，2022年同期无此项拨备[202] - 2023年上半年非利息收入增加72.8万美元，主要因非合格递延薪酬计划投资的市值调整增加56.3万美元等[203] - 2023年上半年非利息支出减少86.6万美元，降幅5.3%，主要因薪资和员工福利、专业费用等减少[204] - 2023年和2022年上半年的资产回报率分别为0.93%和1.41%，股东权益回报率分别为9.85%和15.02%[205] - 2023年上半年净利息收入在完全税收等效基础上减少870万美元，降幅24.7%，主要因生息负债成本增加超过生息资产收益率增长[213] - 2023年上半年净利息收益率为2.33%，低于2022年上半年的3.25%，主要因生息存款和其他借款成本增加超过贷款和证券收益率增长[214] - 2023年上半年贷款组合收益率为4.73%，高于2022年上半年的4.40%，增加0.33%，主要因可变利率贷款收益率增加等[215] - 2023年上半年投资证券组合收益率为2.04%，高于2022年上半年的1.70%，增加0.34%，主要因2022年6月30日后购买的投资证券收益率更高[216] - 2023年上半年银行应付有息存款收益率为4.96%，高于2022年上半年的0.43%，增加4.53%，主要因2023年上半年联邦基金利率更高[217] - 2023年上半年生息负债成本从2022年上半年的0.55%增至2.63%，增加2.08%，主要因存款和其他借款利息支出增加[214] - 2023年上半年利息收入增加860万美元，增幅21.9%，达4800万美元[221] - 2023年上半年贷款利息收入增加约600万美元，平均贷款增加约1.391亿美元[222] - 2023年上半年投资证券利息收入增加约110万美元，平均投资证券增加约4010万美元[223] - 2023年上半年利息支出增加1730万美元，达2140万美元[225] - 2023年上半年信用损失拨备收回160万美元，贷款组合相关为170万美元[226] - 2023年上半年非利息收入增加72.8万美元，剔除特定调整后增加36.7万美元，增幅40.2%[232][233] - 2023年上半年非利息支出减少86.6万美元，降幅5.3%[236] - 2023年上半年所得税费用减少74.8万美元，降幅20.1%，有效税率升至21.6%[238] - 2023年第二季度净利润减少340万美元，降幅43.0%，至450万美元[239] - 2023年第二季度净利息收入减少530万美元，降幅30.6%[240] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月ROAA分别为0.77%和1.41%，ROAE分别为8.13%和15.28%[244] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，完全税收等效基础上净利息收入减少530万美元，降幅30.4%[250] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，完全税收等效基础上净利息收益率分别为2.10%和3.16%[251] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，贷款组合收益率分别为4.78%和4.24%，增长0.54%[252] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，投资证券组合收益率分别为2.02%和1.79%，增长0.23%[253] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，银行计息存款收益率分别为5.15%和0.82%，增长4.33%[254] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，完全税收等效基础上利息收入增加490万美元，增幅25.1%，达2450万美元[258] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，贷款完全税收等效利息收入增加约370万美元[259] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，投资证券完全税收等效利息收入增加约26.6万美元[260] - 2023年第二季度利息支出增至1240万美元，较2022年同期的220万美元增加1020万美元[262] - 2023年第二季度信贷损失拨备收回86.8万美元，2022年同期无此项[263] - 2023年第二季度非利息收入增至68.5万美元，较2022年同期增加57.6万美元，排除特定调整后增长21.9万美元或57.3%[268] - 2023年第二季度非利息支出增至783.1万美元，较2022年同期增加15万美元或2.0%[270] - 2023年第二季度所得税费用降至120万美元，较2022年同期减少61.3万美元或33.1%，有效税率升至21.7%[272] 证券交易情况 - 2023年7月17日公司出售面值1.612亿美元可供出售投资证券，放弃2140万美元银行拥有人寿保险合同，产生1460万美元税后一次性损失[185] - 2023年上半年公司未购买投资证券，出售可供出售证券面值1200万美元，产生税前损失20.2万美元[279] - 2023年7月17日，公司出售总面值为1.612亿美元的低收益可供出售投资证券，预计税后亏损回本时间少于3年[283] 贷款业务情况 - 2023年第三季度贷款业务势头良好，符合承销标准的贷款机会增多，部分竞争对手缩减贷款业务[284] - 2023年上半年无对财务困难借款人的贷款修改，2022年12月31日有41.8万美元的问题债务重组投资[294] - 2023年第二季度净回收1000美元，上半年净回收2000美元；2022年第二季度无冲销或回收，上半年净冲销1000美元[298] 投资组合情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司投资组合估计加权平均剩余期限分别约为4.4年和4.5年[281] - 持有至到期证券摊销成本为9.75亿美元，公允价值为7.96亿美元，加权平均收益率为1.33%；可供出售证券摊销成本为36.17亿美元，公允价值为32.53亿美元，加权平均收益率为1.96%[283] - 剩余投资组合近65%投资于摊销债券，预计每月平均回流现金250万美元[283] - 出售证券完成后，可供出售和持有至到期固定收益证券组合估计加权平均期限为4.6年，可供出售组合为3.2年[283] 股票回购计划 - 公司董事会授权的股票回购计划可回购至多70万股流通普通股，占截至2023年6月30日流通股的5.0%，该计划将于2023年8月31日到期[319] 资金获取情况 - 2023年5月15日，公司获得5400万美元BTFP预付款，期限一年，固定利率4.80%[323]