公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，总部位于弗吉尼亚州雷斯顿，主要服务华盛顿特区都会区，业务主要通过银行开展[149] - 银行主要收入来自贷款和投资利息，主要资金来源是存款，为应对信贷风险设有贷款损失准备金[150] LIBOR相关信息 - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年12月31日后不再强制银行提交伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）计算所需利率，2021年3月5日ICE基准管理机构确认2021年12月31日后停止公布1周和2个月期美元LIBOR，2023年6月30日后停止公布其余美元LIBOR期限[159] - 截至2022年3月31日，公司没有以LIBOR为指数的贷款，计划在2022年7月可赎回时对次级债务进行再融资并转换为以LIBOR为指数的浮动利率票据[160] PPP贷款情况 - 公司在2020年和2021年12月31日结束的前两轮薪资保护计划（PPP）中批准了1096笔贷款，总额达2.292亿美元，截至2022年3月31日，PPP贷款未偿还余额（扣除递延费用和成本）为760万美元[163] - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款降至760万美元，2021年12月31日为6770万美元[219] 贷款延期计划 - 公司通过贷款延期计划帮助受疫情影响的消费者和商业客户，2022年第一季度末没有处于延期计划的贷款[164] 贷款损失准备金相关 - 贷款损失准备金由特定、一般和未分配部分组成，特定部分针对减值贷款，一般部分基于历史损失经验并调整定性因素，未分配部分用于覆盖不确定性[156] - 当根据当前信息和事件，公司很可能无法按贷款协议合同条款收回本金或利息时，贷款被视为减值[157] - 大规模小额同质贷款集体评估减值，除非进行不良债务重组，否则公司不单独识别个人消费贷款减值情况[158] - 2022年第一季度公司未计提贷款损失准备金，2021年同期为240万美元[170] - 2022年3月31日和2021年3月31日，剔除PPP贷款余额后，贷款损失准备金占总贷款（未赚取收入净额）的比例分别为1.23%和1.30%[173] - 公司2022年3月31日止三个月未计提贷款损失准备，2021年同期为240万美元[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金为2000万美元，占总毛贷款净额的比例分别为1.23%和1.20%[196] - 2022年和2021年第一季度的核销贷款均为1000美元，无回收款项；截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占净贷款的比例分别为1.23%和1.20%[233] - 2022年第一季度未计提贷款损失准备金，2021年同期为240万美元，主要因对新冠疫情对贷款组合影响的评估变化[234] 财务关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司合并总资产为22.5亿美元，净贷款（扣除未实现收入）为16.3亿美元，总存款为19.8亿美元，股东权益总额为2.049亿美元[151] - 截至2022年3月31日的三个月，公司净收入增至770万美元，较2021年同期的510万美元增加260万美元，增幅51.2%[167] - 2022年第一季度摊薄后每股收益增至0.55美元，较2021年同期的0.37美元增加0.18美元，增幅48.6%[168] - 2022年第一季度净利息收入增至1790万美元，较2021年同期的1630万美元增加160万美元，增幅10.0%[169] - 2022年第一季度非利息收入降至41.4万美元，较2021年同期的46.4万美元减少5万美元，降幅10.8%[171] - 2022年第一季度非利息支出增至880万美元，较2021年同期的790万美元增加89.3万美元，增幅11.3%[172] - 2022年和2021年第一季度的资产平均回报率分别为1.40%和1.05%[175] - 2022年和2021年第一季度的平均股权回报率分别为14.76%和10.89%[167][175] - 2022年第一季度净利息收益率为3.34%，2021年同期为3.44%[167][179] - 截至2022年3月31日的三个月，完全税等效基础上净利息收入增加160万美元，增幅10.0%[184] - 截至2022年3月31日的三个月，完全税等效基础上净利息收益率为3.34%，2021年同期为3.44%[185] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款组合收益率为4.56%，2021年同期为4.60%[186] - 截至2022年3月31日的三个月，投资证券组合收益率为1.59%，2021年同期为1.96%[187] - 截至2022年3月31日的三个月，完全税等效基础上利息收入增加100万美元，增幅5.3%至1980万美元[191] - 截至2022年3月31日的三个月，利息支出减少63.6万美元，降幅25.8%至180万美元[193] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息收入减少5万美元，降幅10.8%至41.4万美元[202] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息支出相关数据在对应表格中总结（文档未详细给出对比数据）[204] - 2022年第一季度非利息支出增至880万美元，较2021年同期增加89.3万美元，增幅11.3%[206] - 2022年第一季度所得税费用增至190万美元，较2021年同期增加45.6万美元，增幅32.2%；有效税率从21.8%降至19.6%[209] - 截至2022年3月31日，公司总资产增至22.5亿美元，较2021年12月31日增加1.003亿美元，增幅4.7%[210] - 截至2022年3月31日，公司总负债增至20.4亿美元，较2021年12月31日增加1.039亿美元，增幅5.4%[211] - 截至2022年3月31日，公司股东权益降至2.049亿美元，较2021年12月31日减少360万美元，降幅1.7%[212] - 截至2022年3月31日，公司固定收益投资证券组合账面价值增至4.023亿美元，2021年12月31日为3.448亿美元[213] - 2022年第一季度，公司购买8820万美元投资证券，到期、赎回和本金偿还为1720万美元[214] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额降至16.3亿美元，较2021年12月31日减少3520万美元，降幅2.1%[219] - 不包括PPP贷款，截至2022年3月31日，公司投资贷款较2021年12月31日增加2490万美元，增幅1.6%[219] - 截至2022年3月31日，总贷款总额为16.2848亿美元，其中房地产贷款占比较大，商业房地产贷款为9.92126亿美元，住宅房地产贷款为3.56331亿美元[223] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司均无不良资产、不良贷款和非应计贷款，不良资产占期末贷款和其他房地产的比例为0.00%[225][227][228][231] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总债务重组贷款分别为54.3万美元和54.9万美元，且均按修改后的条款执行[229] - 截至2022年3月31日，存款总额增至19.8亿美元，较2021年12月31日增加1.015亿美元，增幅5.4%[240] - 截至2022年3月31日，非利息活期存款增至4.958亿美元，较2021年12月31日增加70万美元，增幅1.4%；有息存款增至14.9亿美元，较2021年12月31日增加9460万美元，增幅6.8%[240][241] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，核心存款分别为17.4亿美元和16.4亿美元，分别占存款总额的87.9%和87.1%[242] - 截至2022年3月31日，公司估计未保险存款总额为10.7亿美元，2021年12月31日为10.1亿美元[246] - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日减少360万美元，即1.7%，降至2.049亿美元[253] - 截至2022年3月31日，流动资产总计4.225亿美元，占总资产的18.8%，高于2021年12月31日的2.993亿美元和16.8%[256] 资本与监管相关 - 公司作为资产低于30亿美元的银行控股公司，符合小型银行控股公司政策声明，目前不受合并监管资本要求约束；银行需遵守美联储的资本充足标准[247][248] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行资本比率超过全面实施后的要求，按监管框架被归类为资本充足[249][250] - 公司需在2023年1月1日实施CECL模型，并打算在2023年第一季度进行CECL过渡选举，采用该模型可能对监管资本产生不利影响[251] 股票回购计划 - 2021年8月公司董事会批准股票回购计划，授权回购最多67.5万股流通普通股，占2022年3月31日流通股的4.8%，截至该日未回购[254] 借款额度与表外安排 - 基于2022年3月31日质押的抵押品，FHLB可用借款额度为3.548亿美元，储备银行额外借款额度约为3360万美元，其他代理银行未使用信贷额度总计1.05亿美元[257] - 公司在正常业务过程中会进行某些表外安排，包括信贷承诺、备用信用证和金融担保等，可能影响公司流动性和资本资源[259]