公司基本信息 - 公司是一家总部位于弗吉尼亚州雷斯顿的银行控股公司，主要服务华盛顿特区都会区[154] 银行收入与资金来源 - 银行主要收入来源为贷款和投资利息，主要资金来源为存款[155] - 银行除净利息收入外，还通过存款服务费、保险佣金收入、银行拥有的人寿保险收入和商户服务手续费收入来创收[155] 贷款损失备抵相关 - 银行通过记录贷款损失准备金来维持贷款损失备抵，以吸收可能无法收回的现有贷款损失[155] - 贷款损失备抵由特定、一般和未分配部分组成[161] - 当根据当前信息和事件，公司很可能无法按贷款协议的合同条款收回到期的本金或利息时，贷款被视为减值[162] 截至2022年6月30日公司财务数据 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产为23.2亿美元[156] - 截至2022年6月30日，公司贷款净额（扣除未实现收入）为16.9亿美元[156] - 截至2022年6月30日，公司存款总额为20.4亿美元[156] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为2.075亿美元[156] - 截至2022年6月30日，贷款净额为16.92652亿美元，总资产为23.16374亿美元，存款为20.43741亿美元，股东权益为2.0753亿美元[165] - 截至2022年6月30日，公司总资产增加1.671亿美元或7.8%，至23.2亿美元[246] - 截至2022年6月30日，公司总负债增加1.68亿美元或8.7%，至21.1亿美元[247] - 截至2022年6月30日，公司股东权益减少94万美元或0.5%，至2.075亿美元[248] - 截至2022年6月30日，公司投资证券总账面价值增至4.674亿美元，上半年购买1.744亿美元证券[249][250] - 截至2022年6月30日，贷款总额增加2620万美元或1.6%，至16.9亿美元，排除PPP贷款后增加9350万美元或5.9%[256] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总毛贷款分别为16.89737亿美元和16.65554亿美元，净贷款分别为16.72621亿美元和16.46437亿美元[258] - 截至2022年6月30日，贷款按期限划分，1年内到期2.04681亿美元，1 - 5年到期3.16663亿美元，5 - 15年到期8.67401亿美元，15年后到期3.00992亿美元[260] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司均无不良资产、不良贷款和非应计贷款[262][264][265] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总债务重组贷款分别为53.6万美元和54.9万美元[266] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金均为2000万美元，占总毛贷款（扣除未实现收入）的比例分别为1.18%和1.20%[270] - 截至2022年6月30日，总存款较2021年12月31日增加1.622亿美元，增幅8.6%，达到20.4亿美元[279] - 截至2022年6月30日，非利息活期存款较2021年12月31日增加2340万美元，增幅4.8%，达到5.123亿美元，占总存款比例从26.0%降至25.1%[279] - 计息存款从2021年12月31日的13.9亿美元增加1.387亿美元（10.0%）至2022年6月30日的15.3亿美元，分别占总存款的74.0%和74.9%[280] - 核心存款在2022年6月30日和2021年12月31日分别为17.4亿美元（占总存款85.1%）和16.4亿美元（占总存款86.3%）[281] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，存款平均余额分别为19.80231亿美元和17.78243亿美元[283] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月，存款平均余额分别为19.63648亿美元和17.4415亿美元[284] - 截至2022年6月30日，25万美元以上大额存单总额为2.58661亿美元，其中未保险部分为1.93661亿美元[285] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，估计未保险存款总额分别为10.7亿美元和10.1亿美元[285] - 股东权益从2021年12月31日的2.085亿美元减少94万美元（0.5%）至2022年6月30日的2.075亿美元[292] - 流动资产从2021年12月31日的2.993亿美元增至2022年6月30日的4.225亿美元，分别占总资产的16.8%和18.2%[297] - 截至2022年6月30日，联邦住房贷款银行可用借款额度为3.739亿美元，储备银行额外借款额度约2890万美元，其他代理行未使用信贷额度总计1.05亿美元[298] 截至2022年6月30日的六个月财务指标变化 - 截至2022年6月30日的六个月，公司净收入增加440万美元或39.5%，达到1560万美元[167] - 截至2022年6月30日的六个月，摊薄后每股收益增加0.30美元或37.5%，达到1.10美元[167] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入增加250万美元或7.5% [168] - 2022年上半年公司未计提贷款损失准备金，2021年同期为250万美元[169] - 截至2022年6月30日的六个月，非利息收入减少35.8万美元或40.6% [170] - 截至2022年6月30日的六个月，非利息支出减少49.3万美元或2.9% [171] - 2022年和2021年6月30日结束的六个月，资产平均回报率分别为1.41%和1.13% [172] - 2022年和2021年6月30日结束的六个月，平均股权回报率分别为15.02%和11.78% [172] - 剔除PPP贷款余额，2022年6月30日和2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款（扣除未实现收入）的比例分别为1.18%和1.30% [173] - 截至2022年6月30日的六个月，完全税等效基础上净利息收入增加240万美元，增幅7.4%，主要因生息资产平均余额增加和付息负债成本降低[184] - 2022年6月30日止六个月，完全税等效基础上净息差为3.25%，低于2021年同期的3.38%，主要因固定利率投资和贷款组合收益率降低，部分被付息负债成本降低0.13%抵消[185] - 2022年6月30日止六个月，贷款组合收益率为4.40%，低于2021年同期的4.50%，主要因2021年6月30日前发放贷款加权平均收益率较高[187] - 2022年6月30日止六个月，投资证券组合收益率为1.70%，低于2021年同期的1.82%，主要因2021年下半年购买的投资证券收益率较低[188] - 截至2022年6月30日的六个月，完全税等效基础上利息收入增加190万美元，增幅5.1%，达3940万美元，主要因平均生息资产规模增加，特别是贷款组合和投资证券规模增加[193] - 贷款组合利息收入增加主要因2021年6月30日后商业和住宅房地产贷款发放量增加[194] - 投资证券利息收入因规模增长约增加150万美元，2022年和2021年6月30日止六个月平均投资证券增加约1.937亿美元，主要由PPP贷款还款和存款增长提供资金[195] - 截至2022年6月30日的六个月，利息支出减少52.5万美元，降幅11.4%，至410万美元，主要因现有定期存款重新定价和储蓄存款利率下降[196] - 2022年6月30日止六个月，付息存款总成本为0.42%，低于2021年同期的0.58%，非利息活期存款占比从24.2%升至25.3%，有助于降低资金总成本[197] - 利率/规模分析显示，生息资产净增加191.8万美元，付息负债净减少52.5万美元，净利息收入变化为增加244.3万美元[191] - 2022年上半年公司未计提贷款损失准备金，2021年同期为250万美元[199] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金均为2000万美元，占总贷款净额的比例分别为1.18%和1.20%；排除PPP贷款余额后，该比例分别为1.18%和1.25%[199] - 2022年上半年非利息收入为52.3万美元，2021年同期为88.1万美元，减少35.8万美元，降幅40.6%；排除特定影响后，非利息收入增加14.2万美元，增幅18.4%[203][204] - 2022年上半年非利息支出为1650万美元，2021年同期为1700万美元，减少49.3万美元，降幅2.9%[207] - 2022年上半年所得税费用为370万美元，2021年同期为310万美元，增加63.8万美元，增幅20.7%；有效税率从21.7%降至19.3%[211] 2022年第二季度财务指标变化 - 2022年第二季度净利润为790万美元，2021年同期为610万美元，增加180万美元，增幅29.7%；摊薄后每股收益从0.44美元增至0.56美元，增加0.12美元，增幅27.3%[212] - 2022年第二季度净利息收入为1730万美元，2021年同期为1650万美元，增加81.7万美元，增幅5.0%[213] - 2022年第二季度公司未计提贷款损失准备金，2021年同期为9万美元[214] - 2022年第二季度非利息收入为10.9万美元，2021年同期为41.7万美元，减少30.8万美元，降幅73.9%；排除特定影响后，非利息收入增加3.1万美元，增幅8.9%[215] - 2022年第二季度非利息支出为770万美元，2021年同期为910万美元，减少140万美元，降幅15.3%[216] - 截至2022年6月30日的三个月，公司净利息收入在完全税收等效基础上增加80.3万美元，增幅4.9%[224] - 2022年6月30日止三个月，完全税收等效基础上净利息收益率为3.16%，2021年同期为3.32%[225] - 2022年6月30日止三个月，贷款组合收益率为4.24%，2021年同期为4.39%[227] - 2022年6月30日止三个月，投资证券组合收益率为1.79%，2021年同期为1.71%，增加0.08%[228] - 截至2022年6月30日，生息资产平均余额为22.04709亿美元，2021年同期为19.96555亿美元[219] - 截至2022年6月30日，计息负债平均余额为15.04574亿美元，2021年同期为13.81583亿美元[219] - 2022年6月30日止三个月，利息收入在完全税收等效基础上增加91.4万美元，增幅4.9%，达1960万美元[232] - 完全税收等效基础上，证券利息收入增加约89.8万美元，平均投资证券增加约1.91亿美元[233] - 利率和规模变化对净利息收入影响分析显示，生息资产总增加91.4万美元，计息负债总增加11.1万美元[230] - 公司在2022年6月30日和2021年6月30日均无应计利息贷款[220][231] - 2022年第二季度利息支出增加11.1万美元或5.2%，至220万美元，整体生息存款成本降至0.46%[236] - 2022年第二季度未计提贷款损失准备金，2021年同期为9万美元[237] - 2022年第二季度非利息收入减少30.8万美元或73.9%，至10.9万美元，排除市值调整影响后增加3.1万美元或8.9%[240] - 2022年第二季度非利息支出减少140万美元或15.3%，至770万美元，主要因薪资和员工福利等费用减少[242] - 2022年第二季度所得税费用增加18.2万美元或10.9%，至190万美元，有效税率降至19.0%[245] 贷款业务线数据变化 - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，商业房地产贷款从9.68442亿美元增至10.83194亿美元，占比从58.15%升至64.10%；商业非房地产贷款从1.22945亿美元降至4787.8万美元，占比从7.38%降至2.84%[258] - 2022年上半年净冲销贷款1000美元，2021年同期为9.1万美元；2022年第二季度无净冲销贷款，2021年同期为9万美元[270] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，商业房地产贷款损失准备金从1309.1万美元增至1367.1万美元，占比从