公司合并信息 - 2022年12月1日公司完成与Liberty Bancshares的合并，发行2561513股普通股，总合并代价约7330万美元，Liberty的6家银行办公室并入MBC[25] 业务覆盖区域情况 - MBC业务覆盖12个县，当地人口406万，占俄亥俄州人口超三分之一，占该州GDP的41.44%[30] 存款市场份额 - 截至2023年6月30日，公司在多个县有不同的存款市场份额，如在Geauga县为19.37%、Ashtabula县为3.03%、Cuyahoga县为0.07%等[31][32] 区域经济数据 - Geauga县2022年人均个人收入为83249美元，在俄亥俄州88个县中排名第二[34] - Cuyahoga县2022年GDP近1042亿美元，大于13个州的GDP总和，在全国3108个县中排名第33[35] - 2000 - 2018年Cuyahoga县人均GDP年增长率排名第88，人口变化排名第474（在500个最大的县中）[35] - 2010 - 2020年哥伦布都会区人口增长25%，而俄亥俄州同期增长3%，2020年该地区人口达2138946人，增长12.2%[36] - 2020 - 2021年，Union County是美国住房市场增长第37快的县，2018 - 2019年住房单元数量增长4%[37] - 2022年Delaware县人均个人收入最高，为88871美元[37] - 2019 - 2020年，Union County是美国100个住房单元超5000且增长最快的县中唯一的俄亥俄州的县[37] 失业率情况 - 2023年12月，公司12个县市场区域平均失业率为3.1%，低于俄亥俄州的3.4%和美国的3.7%，特伦布尔县失业率降幅最大，为0.7%[39][41] 贷款组合政策 - 公司贷款组合政策目标为消费目的交易占比25% - 50%，商业贷款占比55% - 70%，信用卡账户占比不超5%[43] 单一借款人贷款限制 - 截至2023年12月31日，公司对单一借款人的15%资本贷款限制约为3090万美元[44] 贷款总额及分类情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为14.7813亿美元，其中商业房地产贷款4.0158亿美元，住宅房地产贷款3.28854亿美元[47] - 截至2023年12月31日，公司固定利率贷款为4.28559亿美元，浮动或可调整利率贷款为9.58155亿美元[49] - 2023年12月31日，住宅房地产贷款约为3.289亿美元，占贷款总额22.2%，其中约120万美元为非应计贷款，占比0.4%[49][52] - 2023年12月31日，房屋净值信贷额度组合约为1.278亿美元，占总贷款8.6%，其中约85.6万美元为非应计贷款，占比0.7%[54] - 2023年12月31日，商业和商业房地产贷款总计8.891亿美元，占贷款总额60.2%，其中约870万美元为非应计贷款，占比0.98%[59] 商业贷款申请要求 - 公司商业贷款申请需证明借款人有足够现金流，对25万美元以上商业关系需持续提供财务信息[56] 商业房地产贷款规定 - 商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%，贷款期限最长20年[57] 房地产建设贷款情况 - 2023年12月31日，房地产建设贷款总计1.251亿美元，占银行总贷款组合的8.5%；2022年12月31日，该类贷款总计9420万美元，占比7.0% [63] 消费分期贷款情况 - 2023年12月31日，消费分期贷款组合约为720万美元，占总贷款的0.5%；2022年12月31日，约为810万美元，占比0.6% [66] - 2023年12月31日，消费分期贷款中约16万美元为非应计贷款，占消费分期贷款组合的2.2%；2022年12月31日，约16.6万美元为非应计贷款，占比2.0% [66] 应收贷款出售情况 - 2023年，银行出售560万美元应收贷款，录得收益9.7万美元；2022年，出售160万美元应收贷款，录得收益2.4万美元 [70] 投资证券情况 - 截至2023年12月31日，银行持有的投资证券摊余成本总计1.91146亿美元，平均收益率3.03%，公允价值为1.70779亿美元 [82] 银行股票持有情况 - 截至2023年12月31日，银行持有90024股辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）股票，最低投资额为900万美元 [85] 银行存款情况 - 2023年和2022年12月31日，银行存款分别总计14.3亿美元和14亿美元 [86] 银行建设贷款规定 - 银行建设贷款最高贷款价值比（LTV）为80%，期限最长为一年 [62] 银行消费贷款规定 - 银行消费贷款中，非房地产抵押担保贷款期限最长为五年，无担保消费贷款期限最长为三年 [65] 银行贷款审批权限 - 银行贷款审批权限：单个官员最高审批600万美元，官员贷款委员会最高审批6000万美元，董事会贷款委员会最高审批1亿美元，超过1亿美元需全体董事会批准 [68] 未保险定期存款情况 - 截至2023年12月31日，未保险定期存款总额为1.1758亿美元，其中三个月内到期的为1683.5万美元，占比14.32%；三到六个月到期的为3840.3万美元，占比32.66%；六到十二个月到期的为5962.5万美元，占比50.71%；一年以上到期的为271.7万美元，占比2.32%[90] 定期存款及总存款中互惠存款情况 - 2023年和2022年12月31日，定期存款中分别包含2860万美元和3910万美元的互惠存款；总存款中分别包含8880万美元和5040万美元的互惠计息支票存款[90] 联邦住房贷款银行未偿还借款情况 - 2023年12月31日，公司有1.63亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款；2022年12月31日，该未偿还借款为6500万美元[91] 公司员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有256名全职等效员工，且无员工由集体谈判团体代表[99] 公司监管情况 - 公司是银行控股公司，受美联储理事会监管，银行子公司是俄亥俄州特许商业银行，主要受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[101] 公司收购控制权审批情况 - 公司收购银行或银行控股公司“控制权”需获美联储事先批准，收购俄亥俄州特许银行控制权还需ODFI批准；若收购银行或银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券等情况被认定获得控制权；若收购少于25%，美联储按四个层级判定控制权[104][106][108] 银行控股公司股份持有及业务限制 - 银行控股公司一般禁止收购或持有非银行或非银行控股公司超过5%有表决权股份或从事非银行业务，有与银行业务密切相关的例外情况[109] 金融控股公司相关情况 - 公司未选择成为金融控股公司，金融控股公司旗下存款机构子公司需保持资本充足和管理良好，否则有相应限制措施[110][111] 美联储对银行控股公司要求 - 美联储要求银行控股公司作为子公司银行的财务和管理实力来源，在财务压力时提供资金支持[112] 银行控股公司股息支付限制 - 银行控股公司支付股息受限制，需满足净收入、盈利留存率、资本充足率等条件，且需提前告知美联储，公司支付股息和回购股份依赖银行子公司的股息[113][114] 美国银行组织资本比例要求 - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[116] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲由普通股一级资本与风险加权资产的2.5%构成，截至2023年12月31日，银行超过该监管要求[118] 银行资本状况良好标准 - 要被视为资本状况良好，银行必须维持总风险资本比率达10.0%或更高、一级风险资本比率达8.0%或更高、普通股一级资本比率达6.5%或更高，以及杠杆资本比率达5.0%或更高[121] 银行存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，一般最高保额为250,000美元[128] 小银行存款保险评估情况 - 自2016年7月1日起，对符合条件的小银行的存款保险评估基于财务指标和监管评级，CAMELS评级为1或2的小银行评估范围降至1.5至16个基点，评级为3至4的最高评估率为40个基点[129] FDIC存款保险评估率调整情况 - 自2023年1月1日起，FDIC存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金恢复到法定最低的1.35%[130] 银行关联方交易限额 - 银行向单个关联方的贷款或其他交易限额为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过资本和盈余的20%[136] 银行内部人士贷款限制 - 银行向内部人士的单笔贷款不得超过对单一借款人的法定限额，一般为资本的15%，所有内部人士贷款总额不得超过银行未受损的资本和盈余[133] 高管借款规定 - 高管为子女教育或购置、改善住宅可无限额借款，其他用途借款不超过100,000美元，超过需全额担保[133] 银行贷款进一步监管分析情况 - 若机构建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或商业房地产贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，可能被进一步监管分析[137] 公司CRA评级情况 - MBC的CRA评级为“满意”，评级日期为2023年12月12日[140] 银行规模分类标准 - 截至前两个日历年12月31日资产至少6亿美元且少于20亿美元的银行为“中型银行”，至少20亿美元的为“大型银行”[140] 最终规则适用日期情况 - 最终规则多数条款适用日期为2026年1月1日，额外数据收集和报告要求适用日期为2027年1月1日[141] 银行计算机安全事件通知规则 - 银行需在确定计算机安全事件发生后36小时内通知联邦监管机构，规则于2022年5月1日开始执行[160] 信贷相关法律规定 - 《公平信贷机会法》禁止在信贷交易中基于种族、性别等因素进行歧视[153] - 《诚实借贷法》要求债权人使用相同信贷术语披露信贷条款[154] - 《公平住房法》禁止住宅抵押贷款贷款人基于种族等因素歧视借款人[155] - 《住房抵押贷款披露法》要求金融机构收集和披露相关数据以确定是否满足住房信贷需求[156] - 《房地产结算程序法》要求贷款人披露房地产结算性质和成本并禁止滥用行为[157] 金融机构数据保护法律规定 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法》要求金融机构限制非公开客户数据共享并保护数据安全[158]