财务数据关键指标变化 - 2023年第二季度净收入2040万美元，摊薄后每股收益1.27美元，2022年同期净收入1170万美元，摊薄后每股收益0.74美元；2023年前六个月净收入4130万美元，摊薄后每股收益2.58美元，2022年同期净收入2320万美元，摊薄后每股收益1.47美元[207] - 2023年第二季度和前六个月分别计提信贷损失准备200万美元和260万美元，2022年同期分别为50万美元和60万美元[211] - 2023年前六个月，有息存款平均余额为4810万美元，占平均盈利资产的1.0%，2022年同期为6.57亿美元，占13.6%；截至2022年末，有息存款为3490万美元；截至2023年6月30日，有息存款为1.39亿美元，较2022年12月31日增加1.04亿美元[213][214] - 2023年前六个月总存款增加4400万美元，截至2023年6月30日达37.6亿美元；本地存款减少6730万美元，外地存款增加1.11亿美元；2023年第二季度本地存款增加4750万美元[215] - 2023年第二季度和前六个月净利息收入分别增加1330万美元和3070万美元；利息收入分别增加2640万美元和5100万美元；利息支出分别增加1310万美元和2030万美元[216] - 2023年第二季度和前六个月非利息收入分别减少10万美元和240万美元；2023年前六个月抵押银行业务收入较2022年同期下降220万美元[217] - 2023年第二季度和前六个月非利息支出分别增加90万美元和370万美元[218] - 截至2023年6月30日，不良贷款总计210万美元，占总贷款0.1%，低于2022年12月31日的770万美元和0.2%[228] - 截至2023年6月30日，不良资产总计280万美元，占总资产0.1%，低于2022年12月31日的770万美元和0.2%[228] - 2023年前六个月可供出售证券增加600万美元，截至6月30日总计6.09亿美元，投资组合主要由美国政府机构债券（65%）、市政债券（30%）和美国政府机构担保的抵押贷款支持证券（5%）组成[241] - 截至2023年6月30日，FHLBI股票总计2150万美元，较2022年12月31日增加380万美元[243] - 2023年前六个月计息存款平均余额为4810万美元，占平均盈利资产的1.0%，2022年同期为6.57亿美元，占13.6%；截至2023年6月30日，计息存款总计1.39亿美元，较2022年12月31日增加1.04亿美元[244][245] - 2023年前六个月总存款增加4400万美元，截至6月30日总计37.6亿美元，本地存款减少6730万美元，外地存款增加1.11亿美元[247] - 2023年前六个月非计息存款减少2.33亿美元，计息支票账户和储蓄存款分别减少3390万美元和6700万美元，货币市场存款账户增加1.5亿美元，本地定期存款增加1.16亿美元[248] - 2023年前六个月FHLBI预付款增加1.6亿美元，截至6月30日总计4.68亿美元，借款信贷额度为8.6亿美元，基于抵押品的剩余可用额度为3.86亿美元[250][255] - 截至2023年6月30日，股东权益为4.79亿美元，较2022年12月31日的4.41亿美元增加，主要受净收入4130万美元和可供出售证券投资组合市值税后增加380万美元的积极影响，部分被现金股息支付1030万美元抵消[251] - 截至2023年6月30日，银行总风险资本比率为13.7%，与2022年12月31日持平，总监管资本增加3610万美元[262] - 2023年第二季度净收入为2040万美元，2023年前六个月净收入为4130万美元，较上年同期均有增长[263] - 2023年第二季度利息收入为6590万美元，较2022年第二季度增加2640万美元，增幅66.7%[265] - 2023年第二季度平均盈利资产为47.2亿美元，较2022年第二季度下降6260万美元，降幅1.3%[268] - 2023年第二季度利息支出为1840万美元，较2022年第二季度增加1320万美元，增幅252%[271] - 2023年第二季度平均生息负债为31.1亿美元，较2022年第二季度增加1980万美元，增幅6.8%[272] - 2023年前六个月利息支出3050万美元，较2022年同期的1020万美元增加2030万美元，增幅198%[274] - 2023年前六个月平均生息负债29.8亿美元，略低于2022年同期的29.9亿美元[275] - 2023年第二季度净利息收入4760万美元，较2022年同期的3430万美元增加1330万美元，增幅38.5%[276] - 2023年前六个月净利息收入9590万美元，较2022年同期的6520万美元增加3070万美元，增幅47.1%[277] - 2023年第二季度和前六个月证券利息收入分别增加6万美元和12万美元，对净息差影响均小于1个基点[278] - 2023年第二季度贷款平均余额40.18亿美元，利息收入6200.6万美元，收益率6.19%；2022年同期平均余额36.34亿美元，利息收入3600.3万美元，收益率3.97%[280] - 2023年前六个月贷款平均余额39.73亿美元，利息收入1.19亿美元，收益率6.05%；2022年同期平均余额35.59亿美元，利息收入6925.4万美元，收益率3.92%[283] - 2023年第二季度和前六个月分别计提信贷损失拨备200万美元和260万美元，2022年同期分别为50万美元和60万美元[283] - 2023年第二季度非利息收入760万美元，2022年同期770万美元；2023年前六个月非利息收入1460万美元，2022年同期1700万美元[284] - 剔除2022年银行持有的人寿保险理赔影响，2023年第二季度非利息收入增加40万美元，增幅6.0%；前六个月减少190万美元，降幅11.5%[284] - 2023年第二季度非利息支出为2780万美元，上年同期为2690万美元；2023年前六个月为5640万美元，2022年前六个月为5270万美元[285] - 2023年第二季度联邦所得税前收入为2540万美元，联邦所得税费用为500万美元；2022年第二季度分别为1460万美元和290万美元。2023年前六个月联邦所得税前收入为5150万美元，联邦所得税费用为1020万美元；2022年前六个月分别为2890万美元和570万美元。2023年两个时期联邦所得税费用增加源于联邦所得税前收入增加，有效税率均为19.8%[286] - 截至2023年6月30日，公司资产总计51.37587亿美元，负债总计46.58885亿美元，股东权益为4.78702亿美元[292] 商业贷款业务线数据关键指标变化 - 2023年前六个月商业贷款增加5680万美元，年化增长率约4%；2023年前六个月某些大型商业贷款关系全额还款和部分还款总计1.74亿美元；截至2023年6月30日，商业和工业贷款以及业主自用商业房地产贷款合计占总商业贷款的58.7%，2022年12月31日为58.2%；截至2023年6月30日，商业建设和开发贷款未发放贷款承诺为3.27亿美元[208] - 2023年前六个月商业贷款增加5680万美元，年化增长率约4%，还款和部分还款总计1.74亿美元[221] - 截至2023年6月30日，商业贷款总额31.9亿美元，占总贷款78.7%，较2022年12月31日的31.3亿美元和80.0%有所变化[221] - 2023年前六个月，工商业贷款增加2710万美元，多户和住宅租赁物业贷款增加2080万美元，自用商业房地产贷款增加2000万美元，空地、土地开发和住宅建设贷款增加1080万美元，非自用商业房地产贷款减少2200万美元[221] - 截至2023年6月30日，商业建设和开发贷款有3.27亿美元未提取承诺，预计未来12 - 18个月提取；新贷款承诺约3.51亿美元，多数预计未来12 - 18个月接受和发放[222] 住宅抵押贷款业务线数据关键指标变化 - 2023年前六个月住宅抵押贷款（不包括房屋净值信贷额度）增加7870万美元，年化增长率约22%；2023年前六个月约40%的住宅抵押贷款生产为长期固定利率贷款，2021年接近70%；住宅抵押贷款占总贷款的比例从2021年末的约13%增至2023年6月30日的约20%[209] - 2023年前六个月，住宅抵押贷款增加7870万美元，年化增长率约22%；约40%的住宅抵押贷款为长期固定利率贷款[223] - 截至2023年6月30日，住宅抵押贷款占总贷款约20%，高于2021年底的约13%[223] 其他消费贷款业务线数据关键指标变化 - 2023年前六个月，房屋净值信贷额度减少60万美元，其他消费相关贷款增加30万美元，截至6月30日分别为3680万美元和3010万美元，合计占总贷款1.7%[224] 不良贷款及资产数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，不良贷款仅占总贷款的0.05%；2023年前六个月贷款冲销总额为60万美元，前期贷款冲销回收总计50万美元[210] - 2023年第二季度末不良贷款余额209.9万美元，较上季度减少主要因本金还款552.5万美元和贷款冲销43.1万美元[234] - 2023年第二季度末其他房地产拥有及收回资产总计66.1万美元[235] - 2023年第二季度贷款冲销总额为50万美元，上半年累计60万美元，同期前期贷款冲销收回额分别为30万美元和50万美元，二季度和上半年净贷款冲销占平均总贷款的年化百分比分别为0.02%和0.01%[235] - 截至2023年6月30日，贷款损失准备金为4470万美元，占总贷款的1.10%，是非performing贷款的2000%以上[239] 利率风险相关数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，不同时间段净资产（负债）GAP分别为：三个月内1.24451亿美元、三到十二个月 - 2.52439亿美元、一到五年7.39873亿美元、五年后9.97392亿美元；累计GAP占总资产百分比分别为2.4%、 - 2.5%、11.9%、31.3%[292] - 公司使用GAP分析和净利息收入模拟分析两种利率风险测量技术，净利息收入模拟分析是主要技术[290][294] - 2023年6月30日进行模拟，假设市场利率在未来十二个月按季度等额变化，幅度从下降300个基点到上升300个基点。与预计的1.99亿美元净利息收入相比，利率下降300个基点时净利息收入变化 - 1990万美元（ - 10.0%）、下降200个基点时 - 1550万美元（ - 7.8%）、下降100个基点时 - 670万美元（ - 3.4%）、上升100个基点时650万美元（3.3%）、上升200个基点时1360万美元（6.8%）、上升300个基点时2080万美元（10.4%）[296][297] - 公司主要市场风险是利率风险，其次是流动性风险，无特定外汇风险和显著大宗商品价格变化风险[288] - 评估利率变化风险包括评估控制利率风险过程的充分性和量化风险水平[289] - GAP分析测量给定时间段内利率敏感资产和负债再融资或重新定价的美元金额差异，显著的重新定价缺口可能对净利息差产生负面影响[290] - 净利息收入模拟分析模型的关键假设包括各类贷款和投资资产的提前还款速度、利率敏感资产和负债的现金流及到期情况、影响贷款和存款规模及定价的市场条件变化，但模型无法精确估计净利息收入[295] - 不同期限的净资产（负债）缺口分别为：3个月内1.24451亿美元，3 - 12个月 - 2.52439亿美元，1 - 5年7.39873亿美元，5年后9.97392亿美元[292] - 不同期限的累积缺口占总资产的百分比分别为：3个月内2.4%，3 - 12个月 - 2.5%，1 - 5年11.9%，5年后31.3%[292] - 公司以净利息收入模拟分析作为主要利率风险衡量技术，认为其比缺口分析更准确[294] - 以2023年6月30日为基准，假设未来12个月市场利率变化范围在上下300个基点，按季度等额变动[296] - 利率下降300个基点，净利息收入减少1990万美元，降幅10.0%[297] - 利率下降200个基点，净利息收入减少1550万美元，降幅7.8%[297] - 利率下降100个基点，净利息收入减少670万美元，降幅3.4%[297] - 利率上升100个基点，净利息收入增加650万美元，增幅3.3%[297] - 利率上升200个基点，净利息收入增加1360万美元，增幅6.8%；利率上升300个基点，净利息收入增加2080万美元，增幅10.4%[297]