公司财务关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产16亿美元，净贷款总额13亿美元，存款总额14亿美元，股东权益总额1.677亿美元，总权益与总资产比率为10.20%[29] - 2020年和2019年，公司平均资产回报率分别为1.05%和1.19%，平均权益回报率分别为10.54%和10.79%[29] - 2020年和2019财年，公司净冲销与平均贷款比率分别为0.03%和0.09%[31] - 截至2020年12月31日，公司不良贷款约15万美元，不良资产130万美元，占总资产的0.08%[31] - 截至2020年12月31日，银行一级杠杆资本比率为10.78%，一级普通股风险资本比率为13.61%，一级风险资本比率为13.61%，总风险资本比率为14.60%[45] - 2020年12月31日，贷款压力测试后资本比率均超过监管要求[52] - 截至2020年12月31日，约11.4%的贷款组合与自用商业房地产贷款有关，约26.0%与投资性商业房地产贷款有关[54] - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额约为2690万美元，内部贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[60] - 截至2020年12月31日，持有至到期投资组合总计2250万美元，可供出售投资组合总计1.474亿美元[67] 公司发行票据情况 - 2016年12月30日，公司完成发行和出售1430万美元固定至浮动利率次级票据，2017年第一季度额外发行70万美元，总发行额达1500万美元，固定年利率为6.25%至2021年12月31日，之后为三个月伦敦银行同业拆借利率加4.25%[68] 公司员工与董事会情况 - 截至2020年12月31日，公司有126名全职员工，75%的员工自我认定为女性或具有不同种族背景[78][79] - 公司董事会有6名独立董事，其中2名女性，1名非裔美国男性，3名白人男性[78] - 员工年龄分布为20 - 29岁13人（10%）、30 - 39岁34人（27%）、40 - 49岁33人（26%）、50 - 59岁34人（27%）、60岁以上12人（10%）[82] 公司监管相关情况 - 公司可提供两年经审计财务报表和相关管理层讨论与分析，而其他报告公司须提供三年[28] - 公司可免于根据2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》获得审计师对管理层财务报告内部控制评估的证明和报告[28] - 公司可提供关于高管薪酬安排的披露较少，叙述性披露也比其他报告公司要求的少[28] - 联邦存款保险公司为银行存款账户提供保险，每位独立投保储户最高保额为25万美元，自我管理退休账户最高保额为25万美元[91] - 联邦存款保险公司对小型机构（资产少于100亿美元）的评估费率根据加权平均骆驼评级系统组件评级和某些财务比率确定，范围为3至30个基点[92] - 自2015年1月1日起，联邦储备委员会对州特许联邦储备成员银行实施资本充足率要求，以符合巴塞尔协议III的国际监管标准[96] - 现行资本规则要求普通股一级资本（CET1）、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本与平均合并资产的最低杠杆率至少为4%，资本保护缓冲要求使基于风险的最低资本比率分别提高至CET1的7%、一级资本的8.5%和总资本的10.5%[97] - 为被视为资本充足，银行的CET1资本与风险加权资产比率需达6.5%，一级资本与风险加权资产比率需达8%，总资本与风险加权资产比率需达10%，杠杆率需达5%[99] - 截至2020年12月31日，银行符合所有监管资本标准，被认定为“资本充足”[100] - 《监管救济法案》为总资产低于100亿美元的合格社区银行组织引入了可选的简化资本充足衡量标准，即社区银行杠杆率（CBLR）为8 - 10%[101] - 2020年1月1日生效的最终规则规定，资产低于100亿美元且一级杠杆率高于9%的社区银行组织可选择使用CBLR资本框架，2020年底前CBLR设定为8%，2021年1月1日提高至8.5%，2022年1月1日将恢复至9%，公司未选择该框架[102] - 银行在最近一次于2019年10月10日接受的美联储评估中获得了“满意”的社区再投资法案（CRA）评级[106] - 若银行的建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占银行总监管资本的100%或以上，或商业房地产贷款总额占银行总监管资本的300%或以上且商业房地产贷款组合的未偿还余额在过去36个月内增加了50%或以上，可能会因房地产集中风险而被进行进一步监管分析[112] - 公司因总资产低于30亿美元且未从事触发联邦监管资本规则适用的活动，目前不受此类规则下的合并资本要求约束[115] - 根据《银行控股公司法》，公司收购超过任何银行控股公司或银行5%的有表决权股份或基本全部资产、与另一家银行控股公司合并或整合，需获得美联储的事先批准[116] - 联邦银行监管机构禁止资产超过10亿美元的受保金融机构采用鼓励不当冒险、被视为过高或可能导致重大损失的基于激励的薪酬安排[118] - 公司支付股息受多种限制，包括美联储指导和弗吉尼亚州法律规定[123] - 公司支付股东股息能力很大程度取决于银行支付的股息，银行支付股息受法律和监管限制[124] - 若支付股息后机构资本不足，则不得支付股息；若银行未维持资本缓冲，支付股息能力受限[125] 公司利率风险相关情况 - 截至2020年12月31日，利率上升400个基点，预计净利息收入增加3294.7万美元，增幅52.13%；利率下降200个基点，预计净利息收入减少至1940万美元，降幅10.42%[421] - 截至2020年12月31日，利率上升400个基点，经济价值的权益（EVE）增加4301.7万美元，增幅27.15%；利率下降200个基点，EVE减少1644.1万美元，降幅10.38%[422] - 公司通过资产/负债委员会制定政策管理利率波动风险，定期开会审批政策、制定策略和审查利率敏感性[418] - 公司分析利率变化对财务状况的敏感性通过经济价值的权益模型，衡量资产公允价值和负债现值变化差异[421] - 通货膨胀影响银行业总资产增长和权益资本需求，也影响其他费用，公司试图平衡利率敏感资产和负债以降低利率波动影响[426][427] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险，与商业贷款客户进行利率互换，净结果是客户支付固定利率，银行接收浮动利率[428] 公司财务报表编制情况 - 公司财务报表按美国公认会计原则编制，以历史美元计量，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响[425] 公司存款保险情况 - 公司可通过CDARS为高达1.5亿美元的存款安排联邦存款保险公司保险，存款人通过单一银行关系可享受高达1.4亿美元的全额联邦存款保险公司保险[71]