净收入与每股收益情况 - 2023年第一季度净收入为3370万美元，摊薄后每股收益0.78美元，较2022年第四季度减少250万美元，较2022年第一季度减少550万美元[96][97] - 2023年第一季度摊薄后每股收益为0.78美元，平均资产回报率为1.16%，平均股权回报率为11.47%，平均有形普通股股权回报率为15.31%[102] 非利息收入情况 - 2023年第一季度非利息收入（不包括证券损失）为3640万美元，较2022年第四季度增加210万美元（6.1%），较2022年第一季度减少640万美元（15.0%），占总收入的28%[96] - 2023年第一季度非利息收入为3140万美元，较上一季度减少270万美元，降幅7.9%；较2022年第一季度减少1130万美元，降幅26.4%[108] - 剔除净证券损失后，2023年第一季度非利息收入为3640万美元，较上一季度增加210万美元，增幅6.1%；较2022年第一季度减少640万美元，降幅15.0%[108] 非利息支出情况 - 2023年第一季度非利息支出（不包括收购费用）与上一季度相当，较2022年第一季度增长9.1%[96] - 2023年第一季度非利息支出为7930万美元，较上一季度下降0.2%，较2022年第一季度增长10.0%；剔除收购费用后，较上一季度增长0.2%，较2022年第一季度增长9.1%[109] 贷款余额情况 - 截至2023年3月31日贷款余额为82.6亿美元，较2022年12月31日年化增长5.7%[96] - 截至2023年3月31日，贷款总额较2022年12月31日增加1.144亿美元，年化增长率为5.7%；占资产的69.8%[114] 信贷质量指标情况 - 信贷质量指标方面，净冲销与平均贷款之比年化0.19%，贷款损失准备金与总贷款之比为1.21%[96] - 截至2023年3月31日，信贷损失拨备总额为1.003亿美元，占贷款的1.21%；是不良贷款的538.63%，是非应计贷款的615.63%[123] - 不良贷款总额为1861.2万美元，非应计贷款总额为1628.4万美元，占贷款总额的0.20%；不良贷款占贷款总额的0.23%，不良资产占总资产的0.16%[126] - 2023年3月31日，不良贷款为1860万美元，占总贷款的0.23%，低于2022年12月31日的2110万美元（0.26%）和2022年3月31日的2780万美元（0.36%）[127] 存款余额情况 - 截至2023年3月31日存款余额为96.8亿美元，较2022年12月31日增长2.0%[96] - 2023年3月31日，总存款为96.8亿美元，较2022年12月31日增加1.853亿美元（2.0%）；总平均存款较去年同期减少7亿美元（6.8%）[131] 每股账面价值情况 - 2023年3月31日每股账面价值为28.24美元，有形账面价值为21.52美元[96] 净利息收入情况 - 2023年第一季度净利息收入为9510万美元，较2022年第四季度减少470万美元（4.7%），较2022年第一季度增加1470万美元（18.3%）[98] - 2023年第一季度净利息收入为9510万美元，较上一季度减少470万美元，降幅4.7%；较2022年第一季度增加1470万美元，增幅18.3%[104][105] 贷款损失拨备情况 - 2023年第一季度贷款损失拨备为390万美元，2022年第一季度为60万美元，2022年第四季度为770万美元[99] - 2023年第一季度贷款损失拨备为390万美元，较上一季度的770万美元减少，较2022年同期的60万美元增加；净冲销总额为380万美元[124] 卡服务收入情况 - 2023年第一季度卡服务收入与2022年第四季度相当，较2022年第一季度减少约400万美元[100] FTE净息差情况 - 截至2023年3月31日的三个月，FTE净息差为3.55%，较上一季度下降13个基点，较2022年第一季度增加60个基点[104][105] 利息收入与支出情况 - 2023年第一季度利息收入增加500万美元，增幅4.6%；较2022年第一季度增加3010万美元，增幅35.6%[104][105] - 2023年第一季度利息支出增加970万美元，增幅103.6%；较2022年第一季度增加1530万美元，增幅396.4%[104][105] 平均生息资产情况 - 2023年第一季度平均生息资产为109.1亿美元，较上一季度增加1.088亿美元，较2022年第一季度减少1.792亿美元，降幅1.6%[104][105] 生息负债成本情况 - 截至2023年3月31日的季度，生息负债成本增加57个基点至1.14%；较2022年同期增加91个基点[104][105] 证券损失情况 - 2023年第一季度公司因注销一家倒闭银行的次级债务证券产生500万美元证券损失[108] 所得税费用情况 - 2023年第一季度所得税费用为960万美元，较上一季度下降100万美元，较2022年第一季度下降160万美元；有效税率为22.2%[110] 证券总额情况 - 截至2023年3月31日，证券总额较2022年12月31日减少2590万美元，降幅为1.0%；证券投资组合占总资产的20.7%[111] 新会计准则影响情况 - 2023年1月1日采用新会计准则，不良债务重组的信贷损失拨备减少60万美元，留存收益增加50万美元，递延所得税资产减少10万美元[115] 未使用承诺准备金情况 - 截至2023年3月31日，未使用承诺准备金为450万美元，较2022年12月31日的510万美元和2022年3月31日的480万美元减少[125] 不良资产情况 - 截至2023年3月31日，不良资产总额为1870万美元，较2022年12月31日的2120万美元和2022年3月31日的2780万美元减少[126] 潜在问题贷款情况 - 2023年3月31日，潜在问题贷款约为5590万美元，高于2022年12月31日的5200万美元，但低于2022年3月31日的6670万美元[128] 高风险行业贷款情况 - 截至2023年3月31日，公司8.4%的未偿还贷款处于高风险行业[129] 借款情况 - 2023年3月31日，短期借款为4.752亿美元，低于2022年12月31日的5.85亿美元；长期债务为2980万美元，高于2022年12月31日的480万美元[132] - 2023年3月31日，扣除未摊销发行成本后的次级债务为9700万美元，高于2022年12月31日的9690万美元[133] 股东权益情况 - 2023年3月31日，股东权益为12.1亿美元，占总资产的10.23%，高于2022年12月31日的11.7亿美元（10.00%）[134] 资本比率情况 - 2023年3月31日，一级杠杆率为10.43%，普通股一级资本比率为12.28%，一级资本比率为13.34%，总风险资本比率为15.53%[137] 利率情景下净利息收入变化情况 - 利率上升200个基点、100个基点和下降200个基点的情景下，未来12个月净利息收入变化分别为2.08%、1.31%和 - 2.86%，均在内部政策风险限制内[146] 基本盈余情况 - 2023年3月31日，公司基本盈余为总资产的14.6%，即17.3亿美元，高于2022年12月31日的13.2%（15.5亿美元），且高于公司流动性政策规定的最低5% [149] FHLB相关情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为4.578亿美元和4.438亿美元[150] - 2023年3月31日和2022年12月31日，银行由市政信用证抵押的抵押品均为800万美元[150] - 2023年3月31日和2022年12月31日，银行从FHLB的额外借款能力分别约为11.6亿美元和11.7亿美元[150] - 2023年3月31日和2022年12月31日，未质押证券可分别增加FHLB借款能力8.357亿美元和8.981亿美元[150] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司通过其他途径可获得的额外流动性分别为18.7亿美元和19.2亿美元[150] - 2023年3月31日和2022年12月31日，银行从“借款人保管”计划的借款能力分别为6.542亿美元和6.227亿美元[150] - 公司内部政策授权借款最高可达资产的25%，2023年3月31日和2022年12月31日，剩余可用借款能力分别为24.8亿美元和24.1亿美元[150] 基本盈余指标风险情况 - 某些事件可能使公司2023年基本盈余指标降至最低政策水平5%以下[151] 股息支付情况 - 2023年3月31日，银行约9140万美元的股东权益可在无需OCC批准的情况下向公司支付股息[153] - 公司可根据特拉华州一般公司法，从累计净留存收益或资本盈余中宣布并支付股息[153]