财务指标表现 - 2024年第一季度净利息利润率为2.11%，过去四个季度在2.08% - 2.12%之间[4] - 2024年第一季度净收入为420万美元，较2023年第一季度的630万美元减少210万美元[22] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第一季度减少270万美元，降幅18.8% [23] - 2024年第一季度生息资产收益率为4.83%，高于2023年同期的4.15% [23] - 2024年第一季度计息负债成本为3.81%，高于2023年同期的2.25% [23] - 2024年第一季度信贷损失拨备释放77.6万美元，略高于2023年第一季度的77.4万美元[25] - 2024年第一季度非利息收入较2023年第一季度增加25.2万美元，剔除相关因素后增加11.5万美元，增幅19.9% [26][27] - 2024年第一季度非利息支出较2023年第一季度增加15.4万美元，增幅2.0% [28] - 截至2024年3月31日的三个月，年化非利息支出与平均资产之比为1.41%，高于2023年同期的1.35% [29] - 截至2024年3月31日的三个月，效率比率为63.1%，高于2023年同期的51.7% [30] - 2024年第一季度净收入为4,204千美元，低于2023年同期的6,304千美元[37] - 2024年第一季度基本每股收益为0.30美元，稀释后每股收益同样为0.30美元，均低于2023年同期[37] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.75%，低于2023年的1.10%[37] - 2024年第一季度净利息收益率为2.11%，低于2023年的2.57%[37] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的比例为1.02%，低于2023年的1.22%[37] - 2024年第一季度全职等效员工数量为132人，少于2023年的142人[37] - 截至2024年3月31日，公司总存款为1,900,990千美元，较2023年的2,088,642千美元下降9.0%[37][40] - 截至2024年3月31日，公司总资产为2,251,837千美元，较2023年的2,351,307千美元下降4.2%[37][40] - 2024年第一季度贷款利息和费用为2362.3万美元，较2023年增长15.7%[43] - 2024年第一季度总利息和股息收入为2691.9万美元，较2023年增长14.8%[43] - 2024年第一季度总利息支出为1517.5万美元，较2023年增长68.9%[43] - 2024年第一季度净利息收入为1174.4万美元，较2023年下降18.8%[43] - 2024年第一季度总非利息收入为81.8万美元，较2023年增长44.5%[43] - 2024年第一季度总非利息支出为792.4万美元，较2023年增长2.0%[43] - 2024年第一季度所得税前收入为541.4万美元，较2023年下降32.7%[43] - 2024年第一季度净收入为420.4万美元，较2023年下降33.3%[43] - 2024年第一季度基本每股收益为0.30美元，较2023年下降33.3%[43] - 2024年第一季度摊薄每股收益为0.30美元，较2023年下降31.8%[43] - 2024年第一季度净收入为4204000美元，2023年第一季度为6304000美元[45] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.75%，2023年第一季度为1.10%[45] - 2024年第一季度基本每股收益为0.30美元，2023年第一季度为0.45美元[45] - 2024年第一季度末总贷款净额为1825931000美元，2023年第一季度末为1771272000美元[45] - 2024年第一季度末总存款为1900990000美元，2023年第一季度末为2088642000美元[45] - 2024年第一季度净利息收益率为2.11%，2023年第一季度为2.57%[45] - 2024年第一季度非利息收入占平均资产的年化百分比为0.15%，2023年第一季度为0.10%[45] - 2024年第一季度效率比率为63.1%，2023年第一季度为51.7%[45] - 2024年第一季度末总股本为234550000美元，2023年第一季度末为220823000美元[45] - 2024年第一季度平均权益与平均资产比率为10.3%，2023年第一季度为9.4%[45] - 截至2024年3月31日，公司总生息资产平均余额为22.4762亿美元，利息收入为2696.5万美元，收益率4.83%；2023年同期平均余额为22.95677亿美元，利息收入为2351.9万美元，收益率4.15%[51] - 截至2024年3月31日，公司总付息负债平均余额为16.00197亿美元，利息支出为1517.5万美元，成本率3.81%；2023年同期平均余额为16.21131亿美元，利息支出为898.4万美元，成本率2.25%[51] - 2024年第一季度，公司税等效净利息收入为1179万美元，利差1.02%；2023年同期为1453.5万美元，利差1.90%[51] - 2024年第一季度，公司净利息收入为1174.4万美元，2023年同期为1446.9万美元；净息差2024年为2.11%，2023年为2.57%[51] - 2024年第一季度，公司GAAP口径下非利息支出为792.4万美元，调整后为778.6万美元[55] - 2024年第一季度，公司GAAP口径下非利息支出与平均资产年化比率为1.41%，调整后为1.38%；效率比率GAAP口径下为63.1%，调整后为62.0%[55] 资产与负债情况 - 截至2024年3月31日，总资产22.5亿美元，总贷款18.2亿美元，较2023年3月31日增加5470万美元，增幅3.1%[7] - 截至2024年3月31日，流动性头寸为7.887亿美元，占总资产35.0%[9] - 截至2024年3月31日，股东权益为2.345亿美元，较2023年3月31日增加1370万美元，增幅6.2%[13] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失拨备为1870万美元，占未偿贷款的1.02%[17] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为153,016千美元，较2023年的103,359千美元有所增加[37] - 截至2024年3月31日，公司总股本权益为234,550千美元，较2023年的220,823千美元增长6.2%[37][40] - 截至2024年3月31日，总贷款为1820882000美元，较2023年12月31日的1854984000美元有所下降[1] - 2024年3月31日，商业业主自用房地产贷款为356335000美元，占比19.6%[1] - 2024年3月31日，投资者房地产贷款为692418000美元，占比38.0%[1] - 截至2024年3月31日，总存款为1900990000美元，较2023年12月31日的1906600000美元略有下降[1] - 2024年3月31日，非利息活期存款为404669000美元，占比21.3%[1] - 2024年3月31日，NOW账户存款为318445000美元，占比16.8%[1] - 截至2024年3月31日，总借款为101729000美元，较2023年12月31日的88708000美元有所增加[1] - 2024年3月31日，联邦储备银行借款为77000000美元，占比75.7%[1] - 2024年3月31日，核心客户资金来源为1589816000美元，占比80.4%[1] - 2024年3月31日，批发资金来源为388174000美元，占比19.6%[1] - 截至2024年3月31日，公司GAAP口径下总风险资本为2.86038亿美元，调整后为2.60217亿美元；风险加权资产GAAP口径下为17.74474亿美元，调整后为17.34184亿美元[55] - 截至2024年3月31日，公司GAAP口径下一级资本为2.67795亿美元，调整后为2.41974亿美元[55] - 截至2024年3月31日，公司GAAP口径下总风险资本比率为16.1%，调整后为15.0%；一级风险资本比率GAAP口径下为15.1%，调整后为14.0%[55] - 截至2024年3月31日，公司GAAP口径下普通股一级资本比率为15.1%，调整后为14.0%；杠杆率GAAP口径下为11.8%，调整后为12.1%[55] 业务发展与战略 - 2024年宣布普通股每股年度现金股息为0.25美元，较2023年增长13.6%，较2022年增长25%[4] - 2024年第一季度经常性非利息收入增长11.5万美元，增幅19.9%，实现SBA贷款销售收益13.3万美元和掉期费收入6.4万美元[4] - 2024年第一季度末推出Escrow Optimizer数字解决方案，有望推动低成本存款关系增长[4] - 2024年已招聘四名经验丰富的业务发展专业人员[4] - 2024年第一季度非到期存款增长3520万美元，年化增长率21.5%，批发存款减少1890万美元，年化降幅23.1%[4] - 公司预计加速SBA贷款销售收益，评估掉期业务的借款渠道持续增长[27]