公司贷款组合总体情况 - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为16.78292亿美元，2021年为13.14019亿美元[34] 各类贷款占比情况 - 2022年末，商业房地产贷款为8.422亿美元，占总贷款的50.2%；住房抵押贷款为4.829亿美元，占比28.8%；SBA贷款为2.347亿美元，占比14.0%；商业和工业贷款为1.17亿美元，占比7.0%[34] 前十大和前二十五大借款人贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.054亿美元（占总贷款的12.2%）和3.797亿美元（占总贷款的22.6%）[36] 银行对单一借款人贷款限额情况 - 2022年末，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为5300万美元，无担保贷款为3180万美元[43] 商业房地产贷款情况 - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款组合总额为8.422亿美元，无不良贷款，约78.9%为固定利率贷款[46][47] - 截至2022年12月31日，公司商业房地产贷款为风险资本的275.8%，前三年增长28.3%[147] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，截至2022年12月31日，SBA贷款组合总额为2.347亿美元，其中不良贷款为150万美元[49][56] - SBA 7(a)贷款通常为浮动利率贷款，由小企业管理局担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[49] - SBA 504贷款通常用于购买自用商业房地产或长期资本设备，贷款期限最长20年，银行、CDC和借款人分别出资50%、40%和10%[51] PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司根据相关法案发放2930笔PPP贷款，总贷款余额为1.545亿美元，2022年未发放新的PPP贷款[54] 商业和工业贷款情况 - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.17亿美元，不良贷款为27.9万美元[60] 住房抵押贷款情况 - 截至2022年12月31日，住房抵押贷款组合总额为4.829亿美元，非执行单户住宅房地产贷款为130万美元[68] - 单户住宅房地产抵押的贷款通常不超过评估价值的70%[65] - 公司住房抵押贷款通常期限最长30年，但实际未偿还期限通常较短[67] 消费贷款情况 - 截至2022年12月31日，消费贷款组合总额为150万美元，无不良消费贷款[70] - 公司消费贷款期限最长7年，且无担保，风险高于住宅房地产贷款[69] 投资交易审批情况 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准，超过3000万美元需资产负债管理董事会委员会预先批准[75] 投资组合证券占比情况 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[73] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司约有221名全职等效员工，其中男性占37%，女性占63%，高管团队由3名女性和4名男性组成[94] 公司基本信息 - 公司主要行政办公室位于加利福尼亚州洛杉矶市威尔希尔大道1000号500套房，电话号码为(213) 892 - 9999，网站地址为www.myopenbank.com [96] 公司竞争情况 - 公司在南加州主要市场面临来自韩美银行、中美银行等多类金融机构的竞争[79][80] 公司名称使用协议情况 - 公司与西班牙Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称[89] 公司资本比率要求情况 - 公司需满足的资本比率要求为：普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的普通股一级资本“保护缓冲”[104] 控股公司一级资本计入情况 - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[105] 银行控股公司交易审批规定 - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司进行涉及自身的合并、收购非关联银行或银行控股公司某类有表决权证券超过5%、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产等交易，需事先获得美联储批准[110] 收购控制权通知及认定规定 - 收购FDIC保险存款机构或其控股公司控制权，需事先通知相关联邦银行监管机构；收购银行或银行控股公司25%或以上流通有表决权证券，被确凿推定存在“控制权”，在5% - 24.99%持股情况下，特定情形也可能产生控制权[112] 加州收购银行控制权规定 - 《加利福尼亚金融法典》规定，任何拟收购银行控制权的行为需获得DFPI专员批准；直接或间接拥有银行某类流通有表决权证券25%或以上，定义为“控制权”；直接或间接收购银行某类流通有表决权证券10%或以上，产生可反驳的控制权推定[113] 银行控股公司业务限制规定 - 《银行控股公司法》一般禁止公司控制或从事除银行业、管理和控制银行、为银行及其子公司提供服务之外的业务，但存在诸多例外，主要例外允许银行控股公司从事美联储认定与银行业密切相关的业务[114] 金融控股公司业务及条件规定 - 符合《银行控股公司法》规定条件并选择作为金融控股公司运营的银行控股公司，可从事更广泛的非银行业务，但公司未选择成为金融控股公司，也未从事美联储认定的金融性质相关非银行业务[116] - 若公司选择成为金融控股公司，公司和银行必须资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级；若后续不满足条件，美联储可能对公司施加限制[117] 公司资本维持要求 - 公司作为银行控股公司，需按美联储资本充足要求维持资本，受《多德 - 弗兰克法案》和巴塞尔协议III影响[118] 公司支付股息资本要求 - 公司支付股息需满足资本留存缓冲2.5%的普通股一级资本要求[123] 银行接受经纪存款情况 - 截至2022年12月31日，银行可无FDIC豁免接受经纪存款[129] 加州银行对单一借款人贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人贷款上限为股东权益等的25%，无担保贷款不超15%[130] FDIC存款保险相关情况 - FDIC存款保险总基础评估率为1.5至40个基点[131] - Dodd - Frank法案将DIF最低指定储备比率提高至1.35%[132] - 2022年10月FDIC决定自2023年第一季度起统一提高初始基础存款保险评估率2个基点[132] - 2022年银行支付FDIC存款保险费总计56.3万美元[132] 银行向DFPI支付监管评估费情况 - 2022年银行向DFPI支付监管评估费总计14.5万美元[133] 银行支付股息及资本达标情况 - 银行支付股息需满足维持2.5%的普通股一级资本要求[136] - 银行在2022年12月31日超过适用监管准则下的最低资本要求[136] 公司CRA评级及监管框架修订情况 - 公司最近一次监管检查的CRA评级为“满意”，2022年5月美联储等机构发布CRA监管框架修订提案[143] 银行保密和反洗钱法改革影响情况 - 2021年1月美国通过银行保密和反洗钱法改革，2024年CTA最终规则生效或影响公司相关程序和报告要求[145] CFPB检查执法权规定 - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由联邦银行监管机构检查[149] 《多德 - 弗兰克法案》贷款相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定贷款出售方对不符合还款能力标准的贷款需保留5%的信用风险[152] - 《多德 - 弗兰克法案》规定服务5000笔或更少抵押贷款的“小服务机构”可免除大部分服务规则要求[153] SEC薪酬相关规定 - 2022年8月SEC最终确定薪酬与绩效规定，2022年12月16日或之后结束的财年生效[155] - 2022年10月SEC通过高管薪酬追回最终规则，适用于财务重述前三年支付的薪酬[155] 金融机构网络安全事件通知规定 - 2022年5月1日起金融机构需在确定网络安全事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构[160] 加州《消费者隐私法》情况 - 加州《消费者隐私法》2020年扩展，2023年1月1日生效，赋予居民更多隐私权利[157][158] 公司利率风险相关政策 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[431] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体运营指南[433] 资产和负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[435] 利率风险测量情况 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给资产负债管理委员会和董事会资产负债委员会[436] 公司评估净利息收入潜在变化方法 - 公司使用净利息收入模拟模型评估净利息收入潜在变化，采用收益风险和权益经济价值两种方法[437] 不同时间利率变动敏感度情况 - 2022年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为 -1.23%，权益经济价值敏感度为 -66.09%[440] - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为26.96%，权益经济价值敏感度为 -8.18%[440] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为30.27%，权益经济价值敏感度为10.14%[440] - 2022年12月31日，利率下降300个基点时净利息敏感度为 -3.24%，权益经济价值敏感度为 -18.42%[440] - 2021年12月31日，利率下降300个基点时净利息敏感度为 -2.92%，权益经济价值敏感度为 -42.11%[440]