会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产为62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[122] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备增加190万美元，表外承诺准备增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，留存收益减少150万美元[165] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，总资产为21.7亿美元，较2022年增加7610万美元，增幅3.6%；总贷款为16.9亿美元，增加1420万美元，增幅0.8%；总存款为19.0亿美元，增加1900万美元，增幅1.0%；股东权益为1.838亿美元，增加690万美元，增幅3.9%[123] - 2023年第一季度净利息收入增至1790万美元，较2022年增加60.2万美元，增幅3.5%；净收入为750万美元，每股摊薄收益0.48美元，较2022年减少61.8万美元，降幅7.6%[123] - 2023年第一季度利息收入为2859.4万美元，2022年为1794.4万美元；利息支出为1070.2万美元，2022年为65.4万美元[123] - 2023年第一季度非利息收入为429.5万美元，2022年为421.6万美元；非利息支出为1190.8万美元，2022年为966.2万美元[124] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.43%，2022年为1.85%；平均股权回报率为16.82%，2022年为19.54%[124] - 2023年第一季度总贷款收益率为6.10%，2022年为4.84%；平均盈利资产收益率为5.71%，2022年为4.28%[124] - 2023年第一季度平均生息负债成本为3.55%，2022年为0.34%；存款成本为2.25%，2022年为0.17%[124] - 2023年第一季度净利息收益率为3.56%，2022年为4.12%；效率比率为53.67%，2022年为44.93%[124] - 2023年第一季度净收入减少主要因非利息支出增加220万美元，部分被信贷损失准备金减少67.9万美元和净利息收入增加60.2万美元抵消[125] - 2023年第一季度净利息收入增加60.2万美元，增幅3.5%，净利息收益率为3.56%，较4.12%下降56个基点[132] - 2023年第一季度信用损失转回33.8万美元，2022年同期信用损失拨备为34.1万美元[136] - 2023年第一季度非利息收入为430万美元，较2022年同期增加7.9万美元，增幅1.9%[138] - 2023年第一季度非利息支出为1190万美元，较2022年同期增加220万美元，增幅23.2%[142] - 2023年和2022年第一季度所得税费用分别为310万美元和340万美元，有效税率分别为29.0%和29.1%[144] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券增加300万美元，增幅1.4%，达到2.128亿美元[148] - 截至2023年3月31日，贷款总额为16.92485亿美元，较2022年12月31日的16.78292亿美元增加1420万美元，增幅0.8%[153] - 2023年3月31日信用损失准备金为2081.4万美元，2022年12月31日为1924.1万美元；2023年第一季度信用损失转回33.8万美元，2022年同期信用损失拨备为34.1万美元[170][172] - 2023年第一季度净冲销与平均总贷款比率为 - 0.02%，2022年为0.00%；2023年3月31日信用损失准备金与总贷款比率为1.23%，2022年为1.17%[172] - 2023年3月31日非应计贷款为411.2万美元，2022年12月31日为263.9万美元；逾期90天以上仍计息贷款2023年3月31日为24.6万美元，2022年12月31日为44.2万美元[178] - 2023年3月31日不良贷款为435.8万美元，2022年12月31日为308.1万美元；2023年3月31日不良资产为435.8万美元，2022年12月31日为308.1万美元[178] - 2023年3月31日不良贷款与总贷款比率为0.26%，2022年为0.18%；2023年3月31日不良资产与总资产比率为0.20%，2022年为0.15%；2023年3月31日信用损失准备金与不良贷款比率为478%，2022年为625%[178] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款分别为1904818千美元和1885771千美元，占总负债比例分别为95.9%和98.3%；贷款净额分别为1671671千美元和1659051千美元，贷存比分别为87.8%和88.0%[183] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为181509千美元和82972千美元，变动率118.8%；可供出售债务证券分别为212767千美元和209809千美元，变动率1.4%；流动资产分别为394276千美元和292781千美元，变动率34.7%；流动资产与总资产比率分别为18.2%和14.0%[187] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，FHLB可用借款分别为406500千美元和440358千美元，变动率 -7.7%；美联储可用借款分别为174284千美元和175605千美元，变动率 -0.8%；总可用借款分别为680784千美元和715913千美元，变动率 -4.9%；总可用借款与总资产比率分别为31.4%和34.2%；流动资产和可用借款与总资产比率分别为49.5%和48.2%[187] - 截至2023年3月31日，合并层面总资本（与风险加权资产）为220207千美元，比率13.27%；银行层面为215964千美元，比率13.01%，监管要求最低比率8.00%，被视为“资本充足”最低比率10.00%，含资本保护缓冲最低比率10.50%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面一级资本（与风险加权资产）为200141千美元，比率12.06%；银行层面为195898千美元，比率11.81%，监管要求最低比率6.00%，被视为“资本充足”最低比率8.00%，含资本保护缓冲最低比率8.50%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面CET1资本（与风险加权资产）为200141千美元，比率12.06%；银行层面为195898千美元，比率11.81%，监管要求最低比率4.50%，被视为“资本充足”最低比率6.50%，含资本保护缓冲最低比率7.00%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面一级杠杆率（与平均资产）为200141千美元，比率9.43%；银行层面为195898千美元，比率9.23%，监管要求最低比率4.00%，被视为“资本充足”最低比率5.00%[190] 利息收支变动原因 - 贷款利息收入增加880万美元，主要因平均余额增加2.813亿美元和合同贷款收益率提高126个基点；可供出售债务证券利息收入增加100万美元，主要因平均余额增加5350万美元和平均收益率提高159个基点[133] - 定期存款利息支出增加680万美元，主要因平均余额增加4.118亿美元和平均成本提高329个基点；货币市场存款利息支出增加290万美元，主要因平均成本提高287个基点[134] 非利息收支业务关键指标变化 - 2023年第一季度贷款服务手续费净收入为84.6万美元，较2022年同期增加39.9万美元，增幅89.3%；贷款出售收益为260万美元，较2022年同期减少66.8万美元，降幅20.6%[138] - 2023年第一季度薪资和员工福利支出为730万美元，较2022年同期增加160万美元，增幅28.2%；联邦存款保险公司保险和监管评估增加26万美元[143] 可供出售债务证券情况 - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券中，一年后至五年到期的摊销成本为146.7万美元，加权平均收益率为2.13%；五年后至十年到期的摊销成本为450.3万美元，加权平均收益率为1.71%；十年后到期的摊销成本为2.29026亿美元，加权平均收益率为2.75%[151] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款总额为8.33615亿美元，占比49.2%；SBA房地产贷款为2257.19万美元，占比13.3%；SBA非房地产贷款为132.75万美元，占比0.8%；商业和工业贷款为1178.41万美元，占比7.0%；住房抵押贷款为5006.35万美元，占比29.6%；消费者贷款为14万美元，占比0.1%[153] - 截至2023年3月31日，约92.2%的贷款由不动产担保，2022年12月31日该比例为92.1%[155] - 2023年第一季度，商业房地产贷款发放额为2420万美元，截至2023年3月31日，约79.7%为固定利率贷款，平均贷款价值比为51.3%[157] - 截至2023年3月31日，SBA贷款组合总额为2.39亿美元，2022年12月31日为2.347亿美元；2023年第一季度发放1630万美元，出售4470万美元，平均溢价7.33%[159] - 截至2023年3月31日，商业和工业贷款总额为1178.41万美元，2022年12月31日为1170万美元；2023年第一季度发放770万美元[160] - 截至2023年3月31日，住房抵押贷款总额为5006.35万美元，2022年12月31日为4829.49万美元；2023年第一季度发放2090万美元，购买1210万美元[162] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.206亿美元和7.021亿美元[163] 存款结构变化 - 2023年3月31日非利息活期存款为6.43902亿美元，占比33.8%；2022年12月31日为7.01584亿美元，占比37.2%[180] - 2023年3月31日计息存款总额为12.60916亿美元，占比66.2%；2022年12月31日为11.84187亿美元，占比62.8%[180] - 2023年3月31日定期存款总额为8.2412亿美元，其中3个月内到期1.3322亿美元，3 - 6个月到期0.95101亿美元，6 - 12个月到期5.52514亿美元，12个月后到期0.43285亿美元[180] 借款情况 - 2023年3月31日公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为6.507亿美元，2022年12月31日为5.828亿美元；2023年3月31日有5000万美元借款，2022年12月31日无借款[181] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1亿美元，未提取；美联储贴现窗口信贷额度分别为1.743亿美元和1.756亿美元，分别以2.482亿美元和2.547亿美元的商业房地产贷款及工商业贷款组合作为抵押，无未偿还借款[184] - 截至2023年3月31日，基于质押贷款价值，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）有4.065亿美元的额外借款额度[185] 非应计贷款评估方式 - 公司对单笔余额超过25万美元的非应计贷款进行单独评估，对余额低于25万美元的非应计贷款与正常贷款一起进行集体评估[168] 现金需求与合同义务 - 截至2023年3月31日，短期和长期重大现金需求中，存款一年内为530585千美元，一到三年为276017千美元，三到五年为17518千美元，无到期日为1080698千美元，总计1904818千美元；经营租赁承诺总计13251千美元；低收入住房税收抵免投资承诺总计8635千美元；总合同义务总计1976704千美元[187] 利率敏感度 - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，净利息敏感度为0.29%，经济价值敏感度为 -37.87%[200] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时，净利息敏感度为0.12%，经济价值敏感度为 -42.72%[200] - 2023年3月31日，利率上升200个基点时，净利息敏感度为1.19%，经济价值敏感度为 -17