会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，记录递延所得税资产62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[122] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产62.4万美元，留存收益减少150万美元[187] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，总资产21.4亿美元，较2022年12月31日增加4820万美元，增幅2.3%[127] - 截至2023年9月30日，总贷款17.6亿美元，较2022年12月31日增加8120万美元，增幅4.8%[127] - 截至2023年9月30日，总存款18.3亿美元，较2022年12月31日减少6060万美元，降幅3.2%[127] - 截至2023年9月30日，股东权益1.843亿美元，较2022年12月31日增加740万美元，增幅4.2%[127] - 2023年第三季度净利息收入降至1730万美元，较2022年同期减少300万美元，降幅14.9%[127] - 2023年第三季度净收入510万美元，较2022年同期减少350万美元，降幅40.8%[127] - 2023年前九个月净利息收入降至5250万美元，较2022年同期减少430万美元，降幅7.5%[127] - 2023年前九个月净收入1870万美元，较2022年同期减少650万美元，降幅25.9%[127] - 2023年前三季度净利息收入减少430万美元，降幅7.5%，净息差为3.45%，较2022年的4.22%下降77个基点[143] - 2023年第三季度净利息收入减少300万美元，降幅14.9%，净息差为3.38%，较2022年的4.31%下降93个基点[141] - 2023年前三季度存款利息支出增加3070万美元，主要因平均余额增加3.416亿美元和平均成本上升420个基点；贷款利息收入增加2340万美元，主要因平均余额增加1.905亿美元和贷款收益率上升125个基点[144] - 2023年第三季度存款利息支出增加1010万美元，主要因平均余额增加2.747亿美元和平均成本上升301个基点；贷款利息收入增加650万美元，主要因平均余额增加1.262亿美元和贷款收益率上升109个基点[142] - 2023年前三季度信贷损失拨备为100万美元，2022年同期为200万美元；2023年第三季度信贷损失拨备为140万美元，2022年同期为66.2万美元[146][147] - 2023年前三季度非利息收入为1050万美元，较2022年的1440万美元减少390万美元，降幅27.1%，主要因贷款出售收益减少480万美元[151] - 2023年第三季度非利息收入为260万美元，较2022年的482万美元减少220万美元，降幅46.0%，主要因贷款出售收益减少230万美元[149] - 2023年前三季度非利息支出为3570万美元，较2022年的3350万美元增加220万美元，增幅6.7%；2023年第三季度非利息支出为1150万美元，较2022年的1230万美元减少80.3万美元，降幅6.5%[154][159] - 2023年前三季度员工薪资和福利为2190万美元，较2022年的2010万美元增加180万美元，增幅9.1%；2023年第三季度为700万美元，较2022年的730万美元减少32.9万美元，降幅4.5%[157][160] - 2023年前九个月占用和设备费用为490万美元，较2022年同期的440万美元增加47万美元，增幅10.7%[162] - 2023年前九个月基金会捐赠和其他捐款为190万美元，较2022年的250万美元减少66.6万美元，降幅26.2%[163] - 2023年和2022年第三季度所得税费用分别为190万美元和350万美元，有效税率分别为27.1%和28.9%；前九个月所得税费用分别为740万美元和1030万美元，有效税率分别为28.4%和29.0%[164][165] - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少1850万美元，降幅8.8%，降至1.913亿美元[170] 生息资产与净利息相关指标变化 - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2038321千美元，利息和费用为31186千美元，收益率为6.08%；2022年同期平均余额为1874516千美元，利息和费用为23234千美元，收益率为4.92%[136] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2030261千美元，利息和费用为89882千美元，收益率为5.91%；2022年同期平均余额为1797468千美元，利息和费用为61326千美元，收益率为4.56%[137] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为17313千美元，利率差为1.85%；2022年同期净利息收入为20344千美元，利率差为3.71%[136] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为52457千美元，利率差为1.97%；2022年同期净利息收入为56713千美元，利率差为3.85%[137] - 截至2023年9月30日的三个月，净息差为3.38%，存款成本为2.83%，资金成本为2.90%；2022年同期净息差为4.31%，存款成本为0.65%，资金成本为0.65%[136] - 截至2023年9月30日的九个月，净息差为3.45%，存款成本为2.57%，资金成本为2.64%；2022年同期净息差为4.22%，存款成本为0.37%，资金成本为0.37%[137] - 2023年第三季度与2022年同期相比，生息资产因规模变化增加利息收入1091千美元，因利率变化增加6861千美元，总计增加7952千美元[139] - 2023年第三季度与2022年同期相比，付息负债因规模变化增加利息支出3136千美元，因利率变化增加7847千美元，总计增加10983千美元[139] - 2023年第三季度与2022年同期相比，净利息收入因规模变化减少2045千美元，因利率变化减少986千美元，总计减少3031千美元[139] 贷款出售收益变化 - 2023年前三季度贷款出售收益为580万美元，较2022年的1060万美元减少480万美元，降幅44.8%；2023年第三季度贷款出售收益为120万美元，较2022年的350万美元减少230万美元，降幅66.2%[150][152] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，贷款总额较2022年12月31日增加8120万美元，增幅4.8%，达到17.6亿美元[175] - 2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产贷款占总贷款的比例分别为50.0%和50.1%[175] - 2023年9月30日和2022年12月31日，92.1%的总贷款由不动产担保[177] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款组合总额为8.788亿美元，2022年12月31日为8.422亿美元，固定利率贷款约占77.8%，平均贷款价值比为49.8%[179] - 截至2023年9月30日，SBA贷款组合总额为2.402亿美元，2022年12月31日为2.347亿美元，九个月内发放8960万美元贷款，出售1.048亿美元贷款，平均溢价6.91%[181] - 截至2023年9月30日，商业和工业贷款总额为1.246亿美元，2022年12月31日为1.17亿美元，九个月内发放4800万美元贷款[182] - 截至2023年9月30日，住房抵押贷款总额为5.158亿美元，2022年12月31日为4.829亿美元，九个月内发放5250万美元贷款，从第三方购买2190万美元贷款[184] 信用损失准备金相关变化 - 截至2023年9月30日，有380万美元抵押依赖贷款，信用损失准备金为1.4万美元[193] - 截至2023年9月30日，信用损失准备金为2160万美元，2022年12月31日为1920万美元，2023年第三季度计提140万美元，2022年同期为66.2万美元[196] - 2023年第三季度，商业房地产贷款准备金从678.4万美元增至749.8万美元，SBA房地产贷款准备金从121.8万美元降至121.7万美元等[197] - 2023年第三季度净冲销与平均总贷款比率为 - 0.11%，2022年为0.00%，信用损失准备金与总贷款比率2023年为1.23%，2022年为1.14%[197] - 2023年前九个月和2022年前九个月，信贷损失拨备总额分别为2161.7万美元和1836.9万美元，净贷款分别为17.59525亿美元和16.18018亿美元，平均贷款分别为17.30502亿美元和1.45841亿美元，净冲销与平均总贷款之比分别为 - 0.05%和 - 0.01%，信贷损失拨备与总贷款之比分别为1.23%和1.14%[198] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产信贷损失拨备分别为749.8万美元和695.1万美元，占比分别为34.7%和36.1%[198] 非执行贷款与非执行资产相关变化 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为他人服务7.069亿美元和7.071亿美元的SBA和USDA贷款[185] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，非执行贷款分别为420万美元和200万美元，排除的SBA贷款担保部分分别为520万美元和100万美元[201] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，非执行资产分别为421.1万美元和203.4万美元，非执行贷款与总贷款之比分别为0.24%和0.12%，非执行资产与总资产之比分别为0.20%和0.10%，信贷损失拨备与非执行贷款之比分别为513%和946%[204] 存款与借款相关指标变化 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，存款总额分别为18.25171亿美元和18.85771亿美元，存款占总负债的百分比分别为93.2%和98.3%，净贷款分别为17.37908亿美元和16.59051亿美元，贷存比分别为95.2%和88.0%[210] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为6.616亿美元和5.828亿美元，2023年9月30日有9500万美元借款，2022年12月31日无借款[208] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司有1亿美元无担保联邦基金额度且无预付款项，联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.864亿美元和1.756亿美元，抵押的商业房地产贷款和商业及工业贷款总额分别为2.605亿美元和2.547亿美元，且无未偿还借款[211] - 截至2023年9月30日，基于作为抵押品的贷款价值，公司在FHLB还有3.759亿美元的额外借款额度[212] - 截至2023年9月30日，超过25万美元的定期存款在三个月内、三到六个月、六到十二个月和十二个月后到期的金额分别为1847.57万美元、1415.26万美元、923.93万美元和14.86万美元；25万美元及以下的定期存款相应到期金额分别为1785.07万美元、927.88万美元、1373.14万美元和420.22万美元[208] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，无息活期存款分别为6055.09万美元和7015.84万美元，占比分别为33.2%和37.2%[206] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为105,740千美元，较2022年12月31日增长27.4%；AFS债务证券为191,313千美元，较2022年12月31日下降8.8%；流动资产为297,053千美元，较2022年12月31日增长1.5%[213] - 截至2023年9月30日，FHLB可用借款为375,874千美元，较2022年12月31日下降14.6%；联邦储备银行可用借款为186,380千美元，较2022年12月31日增长6.1%；总可用借款为662,254千美元