贷款组合总体情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合总额为17.66亿美元，2022年为16.78亿美元[35] 各类型贷款占比情况 - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款为8.86亿美元，占总贷款的50.2%；住房抵押贷款为5.18亿美元，占29.3%；SBA贷款为2.40亿美元，占13.6%；商业和工业贷款为1.21亿美元，占6.9%[35] 借款人贷款总额情况 - 截至2023年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.29亿美元（占总贷款的13.0%）和4.18亿美元（占总贷款的23.6%）[37] 银行贷款限额情况 - 截至2023年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为5720万美元，无担保贷款为3430万美元[44] 商业房地产贷款情况 - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款组合中约76.1%为固定利率贷款，贷款金额通常不超过评估价值或购买价格较低者的70%[48] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款总额为8.86亿美元，无不良商业房地产贷款[49] - 公司已实施包括董事会和管理层监督、投资组合管理等在内的实践，以监控商业房地产贷款组合的集中度[36] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，截至2023年12月31日，SBA贷款组合总额为2.40亿美元，其中2.25亿美元有房地产担保，1500万美元无担保或由商业资产担保，不良SBA贷款为360万美元[51][56] 商业和工业贷款情况 - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.21亿美元，无不良商业和工业贷款[60] 住房抵押贷款情况 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1至4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[62] - 截至2023年12月31日，公司住房抵押贷款组合总额为5.18亿美元，非执行单户住宅房地产贷款为250万美元[67] 消费贷款情况 - 截至2023年12月31日，公司消费贷款组合总额为160万美元，无不良消费贷款[69] 证券投资组合占比情况 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[71] 投资交易批准情况 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准；超过3000万美元必须经资产/负债管理董事会委员会预先批准[75] 市场竞争情况 - 公司在南加州的主要市场中，韩美直接银行市场竞争由八家银行分为四个细分市场，公司属于中型银行[79] 公司投资与系统情况 - 公司在信息科技系统和员工方面进行了大量投资，数据处理、内部网络和电子邮件系统均外包，多数系统由第三方服务提供商托管[87][88] 名称使用协议情况 - 2014年2月公司与西班牙Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，协议无终止日期[89] 员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有222名全职等效员工，较2022年的221名略有增加，高管团队由3名女性和4名男性组成[95] 法律诉讼情况 - 公司目前没有面临任何索赔或法律诉讼[96] 公司办公地址与网站情况 - 公司主要行政办公室位于加利福尼亚州洛杉矶市威尔希尔大道1000号500室，网站为www.myopenbank.com [97] 公司监管情况 - 公司及其子公司银行受美国联邦和州法律监管，监管框架影响公司业务和财务状况[98] - 银行需遵循综合资本框架，公司总资产超30亿美元或从事特定活动时也适用[102] - 公司和银行需满足资本比率要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，还需维持2.5%的保护缓冲[105] - 截至2009年12月31日总资产少于150亿美元的控股公司（包括公司），可将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，上限为其他一级资本的25%[106] - 联邦银行监管机构有广泛执法权，未遵守法规公司及相关人员可能受制裁和罚款[108] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需提交运营报告并作为银行的财务实力来源[109] - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司进行某些并购需获美联储事先批准，收购超5%有表决权证券或全部/实质全部资产时适用[111] - 收购FDIC保险存款机构或其控股公司控制权，需事先通知联邦银行监管机构，收购25%或以上有表决权证券被认定有控制权，5% - 24.99%在特定情况下也可能认定有控制权[114] - 《加利福尼亚金融法典》规定，收购银行控制权需获DFPI专员批准，拥有25%或以上有表决权证券被认定有控制权，收购10%或以上有表决权证券产生可反驳的控制权推定[115] - 公司若成为金融控股公司，需资本充足、管理良好且有满意的CRA评级，否则可能受限[118] - 银行控股公司支付普通股股息应来自过去一年的可用收入，支付股息需维持2.5%的一级普通股资本保护缓冲[123] - 截至2023年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[128] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、信贷损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[129] - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5至40个基点，2023年第一季度起初始基础存款保险评估率统一提高2个基点[130][132] - 2023年银行向FDIC支付总计110万美元的存款保险费[132] - 2023年银行向DFPI支付总计20.8万美元的监管评估费[133] - 银行支付股息需满足加州金融法典规定的条件，且支付后不能处于资本不足状态[135][136] - 金融机构需在确定重大网络安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构[142] - SEC新的网络安全披露规则于2023年12月18日生效，小报告公司2024年6月15日起需遵守8 - K表格披露要求[143] - 自2023年12月31日财年的年度报告起，上市公司需在10 - K表格中报告重大网络安全风险[143] - 公司最近一次监管检查的CRA评级为“满意”，2023年10月FDIC等采用的最终规则扩大了公司在CRA下的责任[146] - 2021年1月美国银行保密和反洗钱法律改革，2024年CTA最终规则生效或影响公司AMLA/BSA程序和报告要求[147] - CRE贷款集中度监管指标为超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%；截至2023年12月31日，公司CRE贷款为风险资本的257.2%，前三年增长24.0%[150] - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由联邦银行监管机构检查[152] - 《多德 - 弗兰克法案》规定贷款出售方对不符合还款能力标准的贷款需保留5%的信用风险，可通过监管调整[156] - 《多德 - 弗兰克法案》规定“小服务机构”服务5000笔或更少自有或关联方发起的抵押贷款可豁免部分服务规则[157] - 《多德 - 弗兰克法案》要求对资产至少10亿美元的受监管实体禁止鼓励不当风险的激励性薪酬安排[158] - 2022年8月SEC最终确定薪酬与绩效规定，适用于2022年12月16日或之后结束的财年；2022年10月SEC通过高管薪酬追回规则，适用于重述财务报表前三年支付的薪酬[159] - 《加州消费者隐私法案》赋予加州消费者数据隐私权利，2023年1月1日生效的《加州隐私权利法案》进一步扩大权利并设立新机构[162] - 联邦银行监管机构加强网络安全监管，公司若未遵守监管指导可能面临制裁和罚款[163] - 公司需在确定网络安全事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构[164] - 公司预计州级隐私和网络安全法规活动趋势将持续，并持续监测加州相关动态[165] 利率风险情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[460] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南[462] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[464][465] - 公司至少每季度计算并向相关委员会报告利率风险测量信息[466] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法[467] - 2023年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为1.57%，经济价值敏感度为 - 41.40%[470] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为0.12%，经济价值敏感度为 - 42.72%[470] - 模拟利率风险的假设包括利率变化时间、收益率曲线变动等[468]