贷款组合总体情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款组合总额为10.99736亿美元，其中商业房地产贷款6.517亿美元，占比59.2%；小企业管理局贷款2.114亿美元，占比19.2%；商业和工业贷款1.073亿美元，占比9.8%；住房抵押贷款1.282亿美元，占比11.7%；消费贷款115.7万美元[33] - 截至2020年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.613亿美元（占总贷款的14.7%）和2.716亿美元（占总贷款的24.7%）[35] 单一借款人贷款限额 - 截至2020年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为3880万美元，无担保贷款法定贷款限额为2330万美元[41] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超15%[133] 商业房地产贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款组合总额为6.517亿美元，其中约65%为固定利率贷款，且无不良商业房地产贷款[45][46] - 公司商业房地产贷款期限最长达25年，固定利率贷款可在5 - 7年后提前收回，贷款金额通常不超过评估价值或购买价格较低者的70%[45] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款为风险资本的310%，且在过去三年增长了58%[151] - 商业房地产贷款超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%，会受监管关注[151] 小企业管理局贷款情况 - 公司提供最高500万美元的小企业管理局贷款，截至2020年12月31日，根据《CARES法案》和《PPP / HCEA法案》发放978笔贷款，贷款余额总计6630万美元[48][53] - 截至2020年12月31日，公司小企业管理局贷款组合总额为2.114亿美元，其中包括6490万美元的PPP贷款，不良小企业管理局贷款为5.6万美元[54] - 小企业管理局7(a)贷款通常为浮动利率贷款，由小企业管理局担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[48] - 小企业管理局504贷款通常用于购买自用商业房地产或长期资本设备，期限最长达20年，银行、认证开发公司和借款人分别出资50%、40%和10%[50] 商业和工业贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司商业和工业贷款组合总额为1.073亿美元，不良商业和工业贷款为33万美元[59] 单户住宅房地产贷款情况 - 截至2020年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.282亿美元，不良单户住宅房地产贷款为59.9万美元[65] 消费贷款情况 - 截至2020年12月31日，消费贷款组合总额为120万美元，无不良消费贷款[67] 投资组合证券占比 - 投资组合中，除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或板块的证券占比不超过40%[69] 投资交易审批 - 投资交易金额在500万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过500万美元但不超过1000万美元需资产负债管理委员会批准；超过1000万美元需资产/负债管理董事会委员会预先批准[72] 市场竞争地位 - 在南加州主要市场，韩美直接银行市场竞争由八家银行分为四个细分市场，公司按总资产计是第七大银行[77] 公司投入与运营 - 公司在信息科技系统和员工方面持续投入，数据处理、内部网络和电子邮件系统均外包，有备用站点[84] 名称使用协议 - 公司与西班牙Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，协议无终止日期[86] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司约有173名全职等效员工，其中30%为男性，70%为女性[91] - 公司执行团队由四名女性和两名男性组成，三名高管自2010年起就职于公司[91] 法律诉讼情况 - 目前公司没有面临任何索赔或法律诉讼[92] 报告发布 - 公司官网免费提供年度报告、季度报告等，与SEC网站同日发布[93] 资本比率要求 - 银行须维持至少4.0%的一级杠杆率、4.5%的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率、6.0%的一级资本与风险加权资产比率和8.0%的总资本与风险加权资产比率[101] - 2020年，银行须维持至少6.375%的CET1资本比率、7.875%的一级资本比率和9.875%的总资本比率，以避免资本分配和某些酌情激励补偿支付受限[105] - 2020年末，银行的资本比率超过联邦银行机构对“资本充足”机构的最低资本充足率指引百分比要求[107] - 2020 - 2021年社区银行杠杆率（CBLR）大于8%，2022年起大于9%，且表外风险敞口资产占比不超25%、交易资产和负债占比不超5%的社区银行组织可选择新的社区银行杠杆框架[108] 监管权力与规定 - 联邦银行监管机构有权终止存款保险、处以巨额罚款等，DFPI对公司也有广泛执法权[111] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需定期接受检查并提交报告，有义务为银行提供财务支持[112] - 银行控股公司的合并或收购超5%有表决权证券等交易需获美联储事先批准[114] - 银行控股公司完成州际合并或收购须资本充足且管理良好[115] - 收购FDIC保险存款机构或其控股公司“控制权”需事先通知联邦银行监管机构，收购25%或以上有表决权证券被认定存在“控制权”[116] - 收购银行“控制权”需获批准，直接或间接投票权达25%以上或收购10%以上流通投票证券会有控制权相关规定[117] - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本充足、管理良好且有满意的CRA评级[119][120] - 银行控股公司支付普通股股息应来自过去一年可用收入，支付股息需维持2.5%的CET1资本保护缓冲[126] - 截至2020年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[132] - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5个基点至40个基点[134] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF最低指定储备比率提高到2020年9月30日估计总保险存款的1.35%[135] - 2020年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计25.6万美元[135] - 2020年12月31日止年度，银行向DFPI支付监管评估费总计11.2万美元[136] - 银行支付股息需符合资本充足要求，巴塞尔协议III资本规则要求支付股息时维持2.5%的CET1[139] - 公司CRA评级为“满意”[146] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款人或证券化机构对不符合偿还能力标准的贷款保留5%的信用风险[159] - CFPB对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由银行监管机构检查[157] - 2021年1月1日起，加州DFPI获类似CFPB的广泛监管权力[158] - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自身或关联方发起或持有的抵押贷款的机构[164] - 《CARES法案》禁止在一段时间内对所有联邦支持的抵押贷款进行止赎，为受疫情影响的借款人提供最长180天（可再延长180天）的延期还款[165] - 《加州消费者隐私法案》于2020年1月1日生效，《加州隐私权利法案》将于2023年1月1日生效[168] 合格抵押贷款新规 - 2021年7月1日起，合格抵押贷款新规将用价格门槛取代现有的43%债务收入比限制[160][162] - 合格抵押贷款新规要求贷款年利率不超过可比交易平均优惠利率2.25个百分点以上[162] - 新规创建“成熟合格抵押贷款”类别，非合格和高价合格抵押贷款满足条件可获责任保护[162] - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[163] 利率风险相关 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[503] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会在其范围内制定具体操作指南[505] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[507] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给资产负债管理委员会和董事会资产负债委员会[508] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法[509] - 2020 - 2018年假设收益率曲线立即平行下移100个基点和上移100、200、300、400个基点，呈现净利息收入敏感性和权益经济价值敏感性数据[511][512] 财务报表位置 - 公司财务报表包含在10 - K报告的F - 1至F - 36页[514]