公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产14.6亿美元，较三个月前增长6.5%；总贷款11.6亿美元，增长5.1%；总存款12.9亿美元，增长7.1%；股东权益1.47亿美元，增长2.5%[110][115] - 2021年第一季度净收入510万美元，摊薄后每股收益0.33美元，较2020年同期的330万美元和0.21美元分别增长180万美元和53.9%[110][115][125] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至14.6亿美元，较2020年12月31日增加8850万美元，增幅6.5%[150] - 2021年第一季度总存款增加8530万美元，增幅7.1%，为资产增长提供资金[150] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加8530万美元，即7.1%，达到12.9亿美元[195] - 截至2021年3月31日，无息存款较2020年12月31日增加4920万美元，即9.4%，达到5.72亿美元，占总存款的44.5%[195] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总存款分别为12.43091亿美元和10.21427亿美元，加权平均利率分别为0.29%和1.27%[196] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总定期存款分别为3.59257亿美元和3.49013亿美元[196][197] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总贷款与存款比率分别为89.9%和91.6%[201] - 截至2021年3月31日，公司总合同义务为13.01066亿美元，其中一年内到期的为12.8417亿美元[209] - 截至2020年12月31日，公司总合同义务为12.16467亿美元，其中一年内到期的为11.97482亿美元[209] 公司利息相关财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利息收入1280万美元，较2020年同期的1110万美元增长14.7%[115] - 2021年第一季度非利息收入296.6万美元，较2020年同期的229.6万美元增加67万美元[116][125] - 2021年第一季度所得税费用205.8万美元，较2020年同期的116.3万美元增加89.5万美元[116][125] - 2021年第一季度总利息收入降至1360万美元，较2020年同期减少71.3万美元，降幅5.0%[132] - 2021年第一季度贷款利息和费用降至1330万美元，较2020年同期减少41万美元，降幅3.0%，平均贷款余额增至11.7亿美元，增幅16.7%[133] - 2021年第一季度总投资利息收入降至34.8万美元，较2020年同期减少30.3万美元，其中证券投资组合利息收入降至23.6万美元，降幅26.0%，联邦基金及其他投资利息收入降至11.2万美元，降幅66.3%[132][134] - 2021年第一季度生息资产平均收益率降至4.07%，较2020年同期下降103个基点，平均生息资产增至13.6亿美元，增幅20.0%[135] - 2021年第一季度总利息支出降至87.7万美元，较2020年同期减少240万美元，降幅72.8%[136] - 2021年第一季度计息负债平均成本降至0.51%，较2020年同期下降127个基点，平均计息负债降至7.036亿美元，降幅3.5%[137] - 2021年第一季度净利息收入增至1280万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅14.7%，净息差和净利息收益率分别为3.56%和3.80%[138] - 2021年第一季度贷款损失拨备为62万美元，较2020年同期的74.3万美元有所减少[140] - 2021年第一季度非利息收入增至300万美元，较2020年同期增加67万美元，增幅29.2%[142] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益增至188.2万美元，较2020年同期增加72.7万美元，贷款服务手续费增至53.1万美元，较2020年同期增加13.9万美元[142] - 2021年第一季度服务收费减少，其他收入因CRA合格共同基金未实现持有损失6.6万美元而减少，2020年同期为未实现持有收益5.8万美元[144] - 2021年第一季度非利息费用为800万美元，较2020年同期的820万美元减少24.1万美元，降幅2.9%[145] - 2021年第一季度薪资和员工福利费用降至470万美元，较2020年同期减少40.9万美元，降幅8.1%，主要因递延贷款发起成本增加[146] - 2021年第一季度董事费用和基于股票的薪酬费用降至11.6万美元，较2020年同期减少11.7万美元，降幅50.2%[147] - 2021年第一季度基金会捐赠和其他贡献费用增至50.7万美元，较2020年同期增加17.7万美元，增幅53.6%[148] - 2021年第一季度所得税费用为210万美元，有效所得税税率升至28.8%，2020年同期为120万美元，税率26.1%[149] 公司贷款相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，不良贷款114.8万美元，不良资产114.8万美元，不良资产与总贷款加其他不动产的比率为0.10%[117] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率为1337%，与净贷款的比率为1.33%[117] - 截至2021年3月31日，总风险资本比率为15.04%，一级风险资本比率为13.79%，普通股一级资本比率为13.79%，杠杆率为10.38%[117] - 截至2021年3月31日，除住房抵押贷款和消费贷款外，酒店/汽车旅馆行业贷款余额1.50375亿美元，占比14.1%[120] - 截至2021年3月31日，贷款延期总额1899万美元，占总贷款的1.6%[122] - 截至2021年3月31日，总贷款增至11.6亿美元，较2020年12月31日增加5610万美元，增幅5.1%[161] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为11.56亿美元，2020年12月31日为10.99亿美元；其中商业房地产贷款为6.62亿美元，2020年12月31日为6.52亿美元；SBA贷款组合为2.63亿美元，2020年12月31日为2.11亿美元，增长5180万美元，增幅24.5%；工商业贷款为1.04亿美元，2020年12月31日为1.07亿美元；住房抵押贷款为1.25亿美元，2020年12月31日为1.28亿美元，减少290万美元，降幅2.3%[163][165][167][169][170] - 2021年3月31日，公司80.2%的总贷款由不动产担保，2020年12月31日为83.3%[163] - 2021年3月31日，商业房地产贷款组合中约66%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，政策最大贷款价值比为70%[165] - 2021年第一季度，公司发放1.05亿美元SBA贷款，其中7420万美元为SBA PPP贷款；2020年同期为2570万美元；2021年和2020年第一季度分别出售2240万美元和1750万美元SBA贷款[167] - 2021年3月31日，待售贷款为2860万美元，2020年12月31日为2670万美元[168] - 2021年第一季度，公司发放1160万美元住房抵押贷款，出售430万美元；还款和提前还款分别为910万美元和110万美元；2020年同期发放930万美元，出售190万美元，还款和提前还款分别为690万美元和190万美元[170] - 因疫情，公司为未逾期30天的商业和消费者借款人提供最长12个月的贷款还款延期；截至2021年3月31日，已处理185个贷款账户，总贷款余额2.37亿美元[171] - 截至2021年3月31日，171笔贷款（总余额2.18亿美元，含64笔住房抵押贷款，总余额2740万美元）已恢复正常还款[172] - 截至2021年3月31日，除住房抵押和消费贷款外，酒店/汽车旅馆、批发、食品服务/餐厅等行业贷款账户占比和余额占比不同，如酒店/汽车旅馆账户占7.5%，余额占14.1%[173] - 截至2021年3月31日，除住房抵押和消费贷款外，酒店/汽车旅馆等行业贷款延期账户和余额占比不同，如酒店/汽车旅馆延期账户占66.7%，延期余额占93.6%[174] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为4.011亿美元和3.888亿美元[176] - 2021年3月31日和2020年3月31日贷款服务权期末余额分别为749.2万美元和696.3万美元，增加了52.9万美元[176] - 2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金分别为1530万美元和1540万美元，占总贷款比例分别为1.33%和1.40%[182] - 2021年第一季度净冲销与平均总贷款比率为0.00%，2020年同期为0.02%；贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.33%和1.08%[186] - 2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款分别为110万美元和98.5万美元，增加了16.3万美元[190] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分类贷款分别为660万美元和730万美元，减少了73.9万美元[191] - 2021年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.10%，不良资产与总资产比率为0.08%，贷款损失准备金与不良贷款比率为1337%[193] 公司资本与风险相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为15.04%，一级资本与风险加权资产比率为13.79%，CET1资本与风险加权资产比率为13.79%，一级资本与平均资产比率为10.38%[207] - 截至2020年12月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为14.81%，一级资本与风险加权资产比率为13.56%，CET1资本与风险加权资产比率为13.56%，一级资本与平均资产比率为10.55%[208] - 截至2021年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.77%，最低要求为8%，“资本充足”要求为10%，含资本保护缓冲要求为10.5%[207] - 截至2020年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.52%，最低要求为8%，“资本充足”要求为10%，含资本保护缓冲要求为10.5%[208] 公司授信与信用证相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司承诺授信为1.08887亿美元，备用信用证为858.6万美元，其他商业信用证为98.1万美元，总计1.18454亿美元[214] - 截至2020年12月31日，公司承诺授信为7574万美元，备用信用证为921.2万美元，其他商业信用证为155.2万美元，总计8650.4万美元[214] 公司利率风险相关财务数据关键指标变化 - 2021年3月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度为15.59%，经济价值敏感度为 - 9.02%[224] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度为30.27%，经济价值敏感度为10.14%[224] - 2021年3月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 - 0.66%，经济价值敏感度为 - 19.07%[224] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度无数据，经济价值敏感度为 - 20.87%[224] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为15.59%，2020年12月31日为30.27%[224] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日股权经济价值敏感度为 -9.02%，2020年12月31日为10.14%[224] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为12.96%，2020年12月31日为23.87%[224] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日股权经济价值敏感度为 -4.13%，2020年12月31日为12.73%[224] - 利率上升200个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为9.62%，2020年12月31日为16.85%[224] - 利率上升200个基点时，2021年3月31