公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产18.6亿美元，较2021年的14.6亿美元增加4.086亿美元，增幅7.9%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司总贷款14.3亿美元，较2021年的11.6亿美元增加2.725亿美元，增幅23.6%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司总存款16.7亿美元，较2021年的12.9亿美元增加3.866亿美元，增幅30.1%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司股东权益1.66亿美元，较2021年的1.47亿美元增加0.19亿美元，增幅12.9%[108][109] - 2022年第一季度净收入820万美元，较2021年同期的510万美元增加310万美元，增幅60.6%[108][109] - 2022年第一季度净利息收入1730万美元，较2021年同期的1280万美元增加450万美元，增幅35.6%[109] - 2022年第一季度平均资产回报率为1.85%，2021年同期为1.44%；平均股权回报率为19.54%，2021年同期为14.02%[110] - 2022年第一季度净利息收益率为4.12%，2021年同期为3.80%；效率比率为44.93%，2021年同期为50.67%[110] - 2022年第一季度净利息收入为1729万美元，利率差为3.94%，净息差为4.12%，存款成本为0.17%，资金成本为0.17%；2021年同期分别为1275.5万美元、3.56%、3.80%、0.29%、0.28%[121] - 2022年第一季度贷款损失拨备为34.1万美元，较2021年同期的62万美元减少27.9万美元，降幅45.0%[125] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.17%，截至2021年12月31日为1.23%[126] - 2022年第一季度非利息收入为421.6万美元，较2021年同期的296.6万美元增加125万美元，增幅42.1%，主要因贷款出售收益增加140万美元[128] - 2022年第一季度贷款出售总收益为320万美元，较2021年同期的190万美元增加140万美元，增幅72.1%；2022年第一季度出售3180万美元SBA贷款，平均溢价11.0%，2021年同期出售2240万美元，平均溢价10.5%[129] - 2022年第一季度非利息支出为966.2万美元，较2021年同期的796.6万美元增加169.6万美元，增幅21.3%[130] - 2022年第一季度薪资和员工福利支出为570万美元，较2021年同期的470万美元增加100万美元，增幅21.3%[130] - 2022年第一季度所得税费用为340万美元，较2021年同期的210万美元增加，有效税率分别为29.1%和28.8%[133] - 截至2022年3月31日，可供出售证券增至1.612亿美元，较2021年12月31日的1.504亿美元增加1070万美元，增幅7.1%[137] - 2022年第一季度可供出售证券购买额为2900万美元，本金偿还额为940万美元，未实现损失增加860万美元[137] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为17.1519亿美元，公允价值为16.1182亿美元，未实现损失为1.0337亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为15.2143亿美元，公允价值为15.0444亿美元，未实现损失为0.1699亿美元[138] - 截至2022年3月31日，总贷款为14.2841亿美元，较2021年12月31日的13.14019亿美元增加1.144亿美元，增幅为8.7%[145][146] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款服务权的期末余额分别为1234.1万美元和749.2万美元[153] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为1670万美元和1610万美元[159] - 2022年第一季度和2021年同期，贷款损失拨备分别为34.1万美元和62万美元[159] - 2022年3月31日和2021年3月31日，不良贷款分别为280万美元和320万美元[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为89.9万美元和16.6万美元，均为清算中的SBA贷款担保部分[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无其他不动产（OREO）[168] - 2022年3月31日和2021年12月31日，总存款分别为16.72亿美元和15.34亿美元[172] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为594%和504%[170] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为4.579亿美元和4.176亿美元，且两个时间点均无借款[174] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款分别为1,672,003千美元和1,534,066千美元，占总负债的比例分别为98.5%和98.2%；贷款净额分别为1,411,738千美元和1,297,896千美元，贷存比分别为84.4%和84.6%[176] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1亿美元且无预付款项；从美联储贴现窗口的信贷额度分别为1.725亿美元和1.416亿美元，分别以价值2.439亿美元和2.406亿美元的商业房地产贷款及工商业贷款组合作为抵押，且两个时间点均无未偿还借款[177] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的流动资产分别为291,158千美元和265,903千美元，其中现金及现金等价物分别为129,976千美元和115,459千美元，可供出售债务证券分别为161,182千美元和150,444千美元[179] - 截至2022年3月31日，公司的总合同义务为1,689,355千美元，其中存款为1,672,003千美元，经营租赁承诺为12,908千美元，低收入住房税收抵免投资承诺为4,444千美元[179] - 截至2022年3月31日，合并层面总资本为189,697千美元，比率为13.29%；银行层面总资本为187,282千美元，比率为13.12%，监管资本比率要求为8.00%，被视为“资本充足”的最低比率为10.00%，包含完全分期的资本保护缓冲的监管资本比率要求为10.50%[185] - 截至2021年12月31日，合并层面总资本为182,439千美元，比率为13.66%；银行层面总资本为179,882千美元，比率为13.47%，监管资本比率要求为8.00%，被视为“资本充足”的最低比率为10.00%，包含完全分期的资本保护缓冲的监管资本比率要求为10.50%[186] COVID - 19贷款与PPP项目相关数据 - 截至2022年3月31日，COVID - 19贷款延期未偿还余额为500万美元，占总投资组合的0.3%，低于2021年12月31日的0.4%[111] - 自PPP项目启动至2022年3月31日，公司已提供资金1.545亿美元，符合条件的PPP贷款已获得1.37亿美元本金减免[112] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款为7.30841亿美元，占总贷款的51.1%；SBA贷款为2.531亿美元，占比17.7%；商业和工业贷款为1.76934亿美元，占比12.4%；住房抵押贷款为2.66465亿美元，占比18.7%；消费者贷款为110.6万美元，占比0.1%[145][150][151][152] - 2022年第一季度，公司发放商业房地产贷款4990万美元，高于2021年第四季度的3550万美元；发放SBA贷款3740万美元，低于2021年第四季度的6550万美元[148][150] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款中约71.1%为固定利率贷款，平均贷款价值比为53%[148] - 截至2022年3月31日，SBA贷款组合为2.531亿美元，其中SBA PPP贷款为2210万美元；2021年12月31日，SBA贷款组合为2.759亿美元，其中SBA PPP贷款为4060万美元[150] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款为1.76934亿美元，较2021年12月31日的1.62543亿美元增加1440万美元，增幅为8.9%[151] - 截至2022年3月31日，住房抵押贷款为2.66465亿美元，较2021年12月31日的1.73303亿美元增加9320万美元，增幅为53.8%，主要因2022年第一季度从第三方抵押贷款机构购买了8160万美元的贷款[152] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.592亿美元和6.67亿美元[153] 定期存款相关数据 - 截至2022年3月31日，定期存款总额为366,582千美元，其中超过25万美元的定期存款为192,849千美元，25万美元及以下的定期存款为173,733千美元[173] 美国政府机构或赞助机构证券相关数据 - 截至2022年3月31日，美国政府机构或赞助机构证券中，一年以内到期的摊余成本为0，一年至五年到期的摊余成本为99.1万美元，加权平均收益率为1.92%，五年至十年到期的摊余成本为365.3万美元，加权平均收益率为1.91%，十年以上到期的摊余成本为1.66875亿美元，加权平均收益率为1.27%[141] 公司收购相关数据 - 2021年5月24日，公司完成收购Hana贷款组合，支付约9763.1万美元，包括公允价值为1亿美元的贷款、609.7万美元的服务资产和39.8万美元的应计利息应收款[143] 公司利率风险相关数据 - 公司已确定利率风险是其主要的市场风险来源[187] - 公司董事会资产负债委员会（ALM）制定利率风险的广泛政策限制，管理层资产负债委员会（ALCO）在ALM政策参数内制定具体运营指南[189] - 公司ALCO每季度监测利率风险敏感度，确保符合ALM批准的风险限制[189] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[191] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果等信息[192] - 公司使用净利息收入模拟模型，通过EAR和EVE两种方法评估利率风险[193] - 模拟模型包含利率变化时间、收益率曲线变动等多种假设[194] - 2022年3月31日和2021年12月31日计算假设收益率曲线立即平行下移100个基点和上移100、200、300、400个基点的净利息收入潜在变化[195] - 2022年3月31日收益率曲线+400个基点时净利息敏感度为18.17%，2021年12月31日为26.96%[196] - 2022年3月31日收益率曲线+300个基点时净利息敏感度为15.07%，2021年12月31日为21.44%[196] - 2022年3月31日收益率曲线+200个基点时净利息敏感度为10.94%，2021年12月31日为15.15%[196]