公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年12月31日，公司总资产3.518亿美元，净贷款2.479亿美元，占总资产的70%，总存款2.924亿美元，股东权益3850万美元，2021年净收入630万美元[15][28] - 2021年末公司总资产3.518亿美元，较2020年末增加1.167亿美元，主要源于现金及现金等价物增加430万美元、债务证券增加1310万美元和净贷款增加9540万美元[148] - 2021年末公司总负债3.134亿美元，较2020年末增加9600万美元，主要是总存款增加1.017亿美元和联邦住房贷款银行预付款减少500万美元[149] - 2021年末公司股东权益3850万美元，较2020年末增加2060万美元，主要因发行B系列参与优先股900万美元、发行普通股590万美元和净收入630万美元[150] - 2021年末总资产为3.51878亿美元，2020年末为2.35112亿美元；总负债2021年末为3.13368亿美元，2020年末为2.17278亿美元；股东权益2021年末为3851万美元，2020年末为1783.4万美元[175] - 2021年普通股发行和流通股数为4775281股，2020年为3203455股[175] - 2019 - 2021年股东权益从7207美元增至38510美元[182] - 2021年净收入为6296美元，2020年净亏损为782美元[184] - 2021年经营活动提供净现金3763美元，2020年使用净现金1458美元[184] - 2021年投资活动使用净现金108758美元，2020年使用62774美元[184] - 2021年融资活动提供净现金109336美元，2020年提供109927美元[184] - 2021年现金及现金等价物净增加4341美元，2020年增加45695美元[184] - 2021年末现金及现金等价物为58970美元，2020年末为54629美元[184] - 2021年支付利息1041美元，2020年支付2681美元[184] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2021年净贷款增加9540万美元，其中多户住宅房地产贷款增加2940万美元，商业房地产贷款增加5510万美元，消费贷款增加1710万美元[28] - 截至2021年12月31日，贷款组合的85%由房地产抵押贷款担保，其中约51%由商业房地产担保[29] - 2021年末总贷款为251,399千美元，2020年为154,919千美元，2019年为104,189千美元[107] - 2021年末贷款损失准备金为3,075千美元，占总贷款的1.22%；2020年末为1,906千美元，占比1.23%[107][112] - 2021 - 2019年平均受损贷款投资额分别为658千美元、3,344千美元、4,829千美元[113] - 2021年12月31日，住宅房地产贷款一年及以内到期1401千美元，一年以上至五年到期633千美元，五年以上到期30549千美元，总计32583千美元；多户房地产贷款一年及以内到期0千美元，一年以上至五年到期1411千美元，五年以上到期47181千美元，总计48592千美元[131] - 2021年12月31日贷款按利率类型的到期或重新定价情况：固定利率贷款一年及以内为2010千美元、一到五年为31381千美元、五年以上为33329千美元，总计66720千美元；可变利率贷款一年及以内为12028千美元、一到五年为163919千美元、五年以上为8732千美元，总计184679千美元；贷款总计一年及以内为14038千美元、一到五年为195300千美元、五年以上为42061千美元，总计251399千美元[134] - 截至2021年12月31日，银行共发起502笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额3740万美元，未偿还金额约1000万美元，这些贷款由美国小企业管理局100%担保[161] 各业务线存款数据关键指标变化 - 2021年总存款增加1.017亿美元，其中非利息活期存款增加6580万美元，储蓄、NOW和货币市场存款增加4440万美元，定期存款减少850万美元[32] - 截至2021年12月31日，银行核心存款约占总存款的99.4%，定期存款占4.5%，25万美元及以上的大额定期存款约占0.6%[32] - 2021年存款增加101600千美元，其中非利息活期存款增加65800千美元、可转让支付命令账户和货币市场存款增加44300千美元，定期存款减少8500千美元[139][140] - 2021年12月31日存款分布：非利息活期存款为124119千美元，占比42.4%；有息活期存款为33083千美元，占比11.3%；货币市场存款为121083千美元，占比41.4%；储蓄存款为936千美元，占比0.3%；小计279221千美元，占比95.4%；定期存款总计13236千美元，占比4.6%；存款总计292457千美元[141] - 2020年12月31日存款分布：非利息活期存款为58312千美元，占比30.5%；有息活期存款为27803千美元，占比14.6%；货币市场存款为82191千美元，占比43.1%；储蓄存款为710千美元，占比0.4%；小计169016千美元，占比88.6%；定期存款总计21743千美元，占比11.4%；存款总计190759千美元[141] - 2019年12月31日存款分布：非利息活期存款为10545千美元，占比10.4%；有息活期存款为6928千美元，占比6.83%；货币市场存款为48092千美元，占比47.44%；储蓄存款为455千美元，占比0.45%；小计66020千美元，占比65.12%；定期存款总计35352千美元，占比34.88%；存款总计101372千美元[141] - 2021年12月31日250000美元及以上定期存款到期分布：三个月及以内为583千美元、三到六个月为787千美元、六到十二个月为320千美元，总计1690千美元[142] - 2020年12月31日250000美元及以上定期存款到期分布：三个月及以内为825千美元、六到十二个月为930千美元、一到五年为787千美元，总计2542千美元[142] 投资证券组合数据关键指标变化 - 2021年12月31日和2020年12月31日，银行投资证券组合分别约为3540万美元和2230万美元，分别占总资产的10%和9.5%，2021年12月31日，该组合的52%投资于资产支持证券[33] - 2021年末持有至到期债务证券摊余成本为1,040千美元，公允价值为1,071千美元[118] - 2021年末可供出售债务证券摊余成本为35,210千美元，公允价值为34,394千美元[118] - 2020年末持有至到期债务证券摊余成本为3,399千美元，公允价值为3,549千美元[118] - 2020年末可供出售债务证券摊余成本未给出总计，各项相加约为18,843千美元（SBA池证券1,338千美元、抵押债务债券458千美元、应税市政证券5,063千美元、抵押支持证券11,984千美元）[118] - 2019年12月31日，公司持有至到期的抵押债务为4218美元，抵押支持证券为1588美元，合计5806美元；可供出售的SBA池证券为1734美元；抵押债务和抵押支持证券合计5398美元；总资产为18843美元[119] - 2020年12月31日，债务证券组合中，抵押债务为2878千美元，收益率1.3%；抵押支持证券为12963千美元，收益率1.46%；应税市政证券为5063千美元，收益率2.08%；SBA池证券为1338千美元，收益率1.52%，总计22242千美元[120] - 2021年12月31日，债务证券组合中，抵押债务为1064千美元，收益率0.52%；抵押支持证券为17323千美元，收益率1.57%；应税市政证券为16766千美元，收益率2.16%；SBA池证券为1097千美元，收益率0.26%，总计36250千美元[120] 公司资本结构与融资情况 - 公司于2004年成立信托，出售信托优先证券筹集515.5万美元，2021年前九个月，公司收购所有未偿还的信托优先证券，以700,614股普通股交换并支付应计利息，相关义务已完全履行[17][18] - 2021年第一和第二季度，公司向第三方发行360股优先股，总购买价9000万美元，所得款项用于增加银行监管资本[94] - 2021年第二和第三季度，公司向无关第三方发行809,100股普通股，总购买价360万美元，所得款项用于一般营运资金[95] - 2021年第二和第三季度，公司以689,572股普通股交换2,068份信托优先股证券[96] - 2021年第四季度，公司向一名董事和一名高管发行62,112股普通股作为服务补偿，价值19.9万美元[97] - 2021年末公司从亚特兰大联邦住房贷款银行借款余额为1800万美元，剩余信贷额度为6570万美元[116] - 2021年末公司与五家代理银行的信贷额度为1950万美元，可用于购买联邦基金[116] - 公司与美联储银行有信贷额度，可提取最高116,000美元，由价值118,000美元的证券担保[116] 公司市场风险与利率风险管理 - 公司市场风险主要源于存贷业务的利率风险，不从事证券交易、套期保值活动，不投资利率衍生品或进行利率互换[122] - 公司管理利率风险的主要目标是降低利率变动对净利息收入和资本的潜在不利影响，同时调整资产负债结构以获取最大利差[124] - 2021年12月31日，公司利率敏感资产总计332915千美元，其中贷款251399千美元，证券35434千美元，银行有息存款45289千美元，联邦住房贷款银行股票793千美元[130] - 2021年12月31日，公司利率敏感负债总计186338千美元，其中存款168338千美元，联邦住房贷款银行预付款18000千美元[130] - 2021年12月31日，公司各期限GAP分别为：一年及以内 -105400千美元，一年以上至五年179554千美元，五年以上至十五年34287千美元，十五年以上38136千美元，总计146577千美元[130] - 2021年12月31日，公司各期限累计GAP分别为：一年及以内 -105400千美元，一年以上至五年74154千美元，五年以上至十五年108441千美元，十五年以上146577千美元；累计GAP与总资产比率分别为：一年及以内 -30%，一年以上至五年21%，五年以上至十五年31%，十五年以上42%[130] 公司表内外业务合同情况 - 2021年12月31日公司有表外风险的金融工具合同金额：提供信贷承诺为11891千美元、未使用信贷额度为11793千美元、备用信用证为4550千美元[138] - 2021年12月31日公司资产负债表内合同义务：联邦住房贷款银行预付款总计18000千美元，其中一年以内无、1 - 3年为4000千美元、3 - 5年为10000千美元、五年以上为4000千美元；经营租赁负债总计1840千美元，其中一年以内为254千美元、1 - 3年为374千美元、3 - 5年为394千美元、五年以上为818千美元；总计19840千美元[138] 公司收入与支出情况 - 2021年公司总利息收入1.0389亿美元，较2020年增加3679万美元，增幅55%，主要因贷款量增加[156][157] - 2021年公司总利息支出985万美元，较2020年减少735万美元，降幅43%，因存款和借款利率降低但量增加[156][158] - 2021年公司净利息收入9404万美元，较2020年增加4414万美元，增幅88%[156] - 2021年公司贷款损失拨备1173万美元，较2020年增加153万美元，增幅15%，主要因贷款组合增长9560万美元[156][157] - 2021年公司总非利息收入1774万美元，较2020年增加1480万美元，增幅503%[156] - 2021年公司净收入6296万美元，较2020年的净亏损78.2万美元增加7078万美元，增幅905%[156] - 2021年贷款损失准备金为117.3万美元，2021年末贷款损失准备金总额为310万美元，占贷款总额的1.22%，2020年末为190万美元，占比1.23%[159] - 2021年非利息收入较2020年增加148万美元，从29.4万美元增至177.4万美元；非利息支出增加189万美元，从500